Die Zukunft der Onlinezahlungen für KMU

In einer sich rasant verändernden digitalen Welt kann es für KMU herausfordernd sein, den Überblick über die neusten Trends in der Online-Zahlungslandschaft zu behalten. Doch die Bedeutung von Anpassungsfähigkeit und Vorwegnahme von Kundenbedürfnissen kann nicht hoch genug eingeschätzt werden.

Hast du Dich jemals gefragt, wie die Welt der Onlinezahlungen in den nächsten Jahren aussehen wird? Welche Innovationen werden für KMU am relevantesten sein?

Evolution der Onlinezahlungen für KMU

Die letzten Jahre haben eine drastische Veränderung in der Welt der Onlinezahlungen für KMU gebracht. Noch vor einem Jahrzehnt waren die Onlinezahlungsoptionen für viele kleinere Unternehmen begrenzt. Oftmals waren diese Lösungen teuer und kompliziert in der Implementierung. Aber dank technologischer Fortschritte und einer sich verändernden Geschäftsumgebung ist dies heute anders.

In der jüngeren Vergangenheit haben mobile Zahlungen und digitale Geldbörsen wie Apple Pay, Google Wallet und PayPal das Feld dominiert. Sie boten KMU die Möglichkeit, Zahlungen effizienter und schneller abzuwickeln und dabei die Sicherheit zu erhöhen. Cloud-basierte Lösungen ermöglichten es Unternehmen, ihre Geschäfte ohne grosse Vorabinvestitionen zu digitalisieren.

Die Zukunft im Online-Handel - Wie sieht sie aus?

Dank der zunehmenden Akzeptanz von Open Banking und API-integrierten Zahlungslösungen, können KMU jetzt massgeschneiderte Zahlungserlebnisse bieten. Sie sind nicht mehr auf traditionelle Banken oder teure Zahlungsdienstleister angewiesen. Darüber hinaus haben Kryptowährungen und Blockchain, trotz ihrer Volatilität, eine neue Debatte über die Zukunft des Geldes und des Zahlungsverkehrs angestossen.

Die Pandemie hat diesen Wandel weiter beschleunigt, da KMU gezwungen waren, ihre Geschäftsmodelle zu überdenken und mehr Online-Verkaufsmöglichkeiten zu suchen. Dies hat die Bedeutung von effizienten, sicheren und flexiblen Onlinezahlungssystemen noch weiter unterstrichen.

Insgesamt haben die jüngsten Entwicklungen im Bereich der Online-Zahlungen nicht nur den KMU mehr Möglichkeiten und Flexibilität geboten, sondern auch die Erwartungen der Verbraucher an nahtlose, sichere und schnelle Zahlungserlebnisse erhöht.

Buy Now, Pay Later (BNPL) Optionen

Der Trend des "Buy Now, Pay Later" (BNPL) hat zweifellos die Art und Weise verändert, wie Verbraucher:innen ihre Online-Einkäufe bezahlen. Anstatt den Gesamtbetrag sofort zu begleichen, haben Kunden nun die Möglichkeit, den Betrag aufzuteilen, so hat TWINT zum Beispiel "TWINT später bezahlen" kürzlich auf den Markt gebracht. Diese neue Art des Einkaufens hat auch Auswirkungen auf kleine und mittlere Unternehmen (KMU), die häufig einen Anstieg der durchschnittlichen Bestellwerte verzeichnen können.

Ein Hauptvorteil des BNPL-Trends für KMU besteht darin, dass Kunden:innen eher dazu neigen, mehr zu kaufen, wenn sie wissen, dass sie den Betrag nicht sofort in voller Höhe bezahlen müssen. Indem sie den Gesamtbetrag aufteilen können, wird der Einkaufsprozess flexibler und weniger einschränkend. Sie fühlen sich ermutigt, höherwertige Produkte oder zusätzliche Artikel hinzufügen, da sie die Möglichkeit haben, die Zahlung aufzuschieben.

Darüber hinaus erhöht der BNPL-Trend auch das Vertrauen der Kunden:innen in den Kaufprozess. Indem sie die Möglichkeit haben, den Betrag zu splitten, fühlen sich die Kundinnen und Kunden finanziell entlastet und sicherer bei der Durchführung des Einkaufs. Diese erhöhte Einkaufssicherheit führt zu höheren Bestellwerten und damit zu einer Steigerung des Umsatzes für KMU.

Ein weitere Vorteil des BNPL-Trends ist die Stärkung der Kundenbindungsstrategien der KMU. Indem sie den Kunden:innen die Möglichkeit bieten, den Betrag aufzuteilen, können KMU eine langfristige Beziehung aufbauen und eine treue Kundenbasis aufbauen. Kunden:innen, die positive Erfahrungen mit BNPL gemacht haben, sind eher bereit, wieder zu kaufen und die Vorteile dieser flexiblen Zahlungsmethode erneut zu nutzen.

TWINT “Später bezahlen”

TWINT, ein bekannter mobiler Zahlungsanbieter in der Schweiz, hat den Trend des "Kaufe jetzt, zahle später" (Buy Now, Pay Later - BNPL) erkannt und eine eigene Option namens "TWINT später bezahlen" eingeführt. Mit dieser Funktion können Kundinnen und Kunden ihre Einkäufe sofort tätigen, haben aber die Möglichkeit, diese zu einem späteren Zeitpunkt zu bezahlen. Dies bietet den Verbrauchern nicht nur mehr finanzielle Freiheit und Flexibilität, sondern erhöht auch die Kaufbereitschaft, da sie nicht sofort den vollen Betrag entrichten müssen. "TWINT später bezahlen" spiegelt den globalen Wandel in den Verbraucherpräferenzen wider und zeigt, wie traditionelle Zahlungsmethoden sich an moderne Bedürfnisse anpassen.

Beispiel: Unternehmen wie Klarna und Afterpay dominieren den BNPL-Markt. Die Möglichkeit, sofort zu kaufen und später zu zahlen, hat die Kundenbindung und das Kundenvertrauen erhöht. Ein Schuhgeschäft in Stuttgart berichtete, dass die Kunden:innen nach der Einführung von BNPL nicht nur häufiger kauften, sondern auch teurere Artikel in den Warenkorb legten.

Buy now - Pay Later

Kontaktlose Zahlungen

In einer Welt, in der Geschwindigkeit und Effizienz von unschätzbarem Wert sind, sind kontaktlose Zahlungen zu einem unverzichtbaren Bestandteil geworden. Sie ermöglichen es uns, die Wartezeit an der Kasse erheblich zu reduzieren und bieten gleichzeitig eine zusätzliche Sicherheitsebene für Kunden:innen und Verkäufer:innen. Die Möglichkeit, Zahlungen ohne physischen Kontakt mit der Karte vorzunehmen, hat eine enorme Erleichterung für den Alltag gebracht. Lange Schlangen an der Kasse sind jetzt eine Sache der Vergangenheit.

Anstatt Geldbörsen und Portemonnaies zu durchsuchen oder mühsam Karten einzustecken, können Kundinnen und Kunden einfach ihre kontaktlosen Karten oder ihr Smartphone verwenden, um blitzschnell zu bezahlen. Dies spart nicht nur Zeit, sondern verringert auch den Stress und die Frustration, die oft mit dem Bezahlen verbunden sind.

Darüber hinaus bieten kontaktlose Zahlungen eine zusätzliche Sicherheitsebene, da weder Kundschaft noch Verkäuferschaft die physische Karte berühren müssen. So wird das Risiko von betrügerischen Aktivitäten reduziert und ein sorgenfreies Einkaufserlebnis ermöglicht. Durch die Nutzung modernster Technologien wie NFC (Near Field Communication) können Zahlungen sicher und bequem mit einer einfachen Berührung durchgeführt werden.

Die Vorteile kontaktloser Zahlungen gehen jedoch über Geschwindigkeit und Sicherheit hinaus. Für Händler:innen bedeutet die Implementierung dieser Zahlungsmethode einen Wettbewerbsvorteil und einen verbesserten Kundenservice.

Beispiel: Nach der globalen Pandemie hat ein Restaurant in Berlin begonnen, kontaktlose Zahlungen anzubieten, wodurch die Zahl der Bargeldtransaktionen erheblich reduziert wurde. Die Kundschaft lobte das schnelle und hygienische Zahlungsverfahren.

QR-Code-Zahlungen

QR-Codes sind in den letzten Jahren aufgrund ihrer Benutzerfreundlichkeit und Vielseitigkeit immer populärer geworden. Im Gegensatz zu herkömmlichen Barcodes benötigen sie keine teuren Maschinen oder spezielle Geräte. Alles, was man benötigt, um QR-Codes zu lesen und zu generieren, ist ein Smartphone mit einer Kamerafunktion. Diese Eigenschaften machen QR-Codes zu einer äusserst kostengünstigen Option für kleine und mittlere Unternehmen (KMU).

Früher waren Unternehmen gezwungen, teure Barcodescanner oder spezielle Hardware anzuschaffen, um ihre Produkte mit Barcodes zu versehen oder Kundeninformationen zu erfassen. Mit QR-Codes gehört dies jedoch der Vergangenheit an.

Dank der einfachen Handhabung können KMU nun QR-Codes verwenden, um auf vielfältige Weise von den Vorteilen dieser Technologie zu profitieren. Sie können QR-Codes beispielsweise auf Ihren Produkten platzieren, um Informationen wie Produktbeschreibungen, Anleitungen oder Werbeaktionen bereitzustellen.

Darüber hinaus können QR-Codes auch für Kundenbindungsprogramme genutzt werden. Unternehmen können QR-Codes erstellen, die Kunden:innen zur Registrierung oder Teilnahme an Bonusprogrammen, Gewinnspielen oder Rabattaktionen auffordern. Dies ermöglicht es KMU, Kundeninteraktionen zu fördern, Daten zu sammeln und den Kundenstamm zu erweitern, ohne hohe Kosten zu verursachen.

Beispiel: Ein Bioladen in Köln führte QR-Code-Zahlungen für die Kund:innen ein, die ihre Produkte online vorbestellen und im Laden abholen möchten. Sie konnten den QR-Code scannen, bezahlen und ihre Produkte ohne Wartezeit mitnehmen.

Open Banking

Open Banking bietet eine umfassende Plattform für Finanzdienstleistungsunternehmen und Drittanbieter, um effektiv Bankinformationen auszutauschen und zu nutzen.

Diese innovative Technologie hat das Potenzial, die Art und Weise, wie Finanzprodukte und Dienstleistungen angeboten werden, grundlegend zu verändern. Durch die Offenlegung von Bankinformationen wird Kunden:innen eine breite Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen zur Verfügung gestellt, die ihren individuellen Bedürfnissen besser entsprechen.

Mit Open Banking können Kundinnen und Kunden ihre Bankdaten sicher und reibungslos an Drittanbieter weitergeben, um beispielsweise personalisierte Finanzberatung, Budgetierungstools oder Vergleichsplattformen zu nutzen.

Dies bedeutet, dass Kunden:innen einen umfassenderen Überblick über ihre finanzielle Situation erhalten und fundierte Entscheidungen treffen können. Darüber hinaus ermöglicht Open Banking Finanzdienstleistungsunternehmen und Drittanbietern die Entwicklung innovativer Lösungen, indem sie auf die umfangreiche Datenbasis zugreifen können.

Durch den Zugriff auf Bankinformationen können Unternehmen ihre bestehenden Produkte verbessern und neue, massgeschneiderte Angebote entwickeln.

Beispielsweise können Kreditgeber dank der umfassenden Einsicht in die finanzielle Situation der Kunden:innen bessere Kreditentscheidungen treffen und Finanzierungslösungen anbieten, die speziell auf die Bedürfnisse und Möglichkeiten der Kundschaft zugeschnitten sind.

Beispiel: Ein FinTech-Start-up in Hamburg nutzte Open Banking, um KMU massgeschneiderte Finanzprodukte anzubieten, basierend auf deren Transaktionshistorie und Finanzverhalten.

Ökosysteme für digitale Brieftaschen

Digitale Brieftaschen haben sich in den letzten Jahren weiterentwickelt und bieten mittlerweile weit mehr als nur die einfache Speicherung von Karteninformationen. Sie haben sich zu einem vollständigen Ökosystem entwickelt, das eine breite Palette an Dienstleistungen für das Einkaufen, die Zahlungsabwicklung und andere finanzielle Transaktionen anbietet.

Durch die Integration mit verschiedenen E-Commerce-Plattformen und Zahlungsanbietern ermöglichen digitale Brieftaschen den Nutzern ein nahtloses und bequemes Einkaufserlebnis.

Beispiel: Ein Start-up aus München entwickelte eine App, die Kunden:innen nicht nur ermöglicht, zu zahlen, sondern auch ihre Ausgaben zu verfolgen, Rechnungen zu teilen und sogar kleine Investitionen zu tätigen. Dies führte zu einer Zunahme der Benutzerbindung und steigerte die wiederkehrenden Einnahmen.

Künstliche Intelligenz in Zahlungsprozessen

Die Finanzbranche durchläuft eine Revolution, die von der Künstlichen Intelligenz (KI) vorangetrieben wird. Insbesondere im Bereich der Online-Zahlungen eröffnen sich durch den Einsatz von KI erhebliche Möglichkeiten, um die Effizienz und Sicherheit der Transaktionen zu verbessern.

Dank fortschrittlicher Algorithmen können Zahlungsprozesse in Echtzeit analysiert werden, um betrügerische Aktivitäten zu erkennen und zu verhindern. Die KI-basierten Systeme können verdächtige Muster und ungewöhnliche Aktivitäten erkennen, noch bevor Kunden oder Händlerinnen selbst darauf aufmerksam werden. Diese Proaktivität ermöglicht es Finanzinstituten, Betrugsfälle abzuwehren und die Sicherheit der Transaktionen zu gewährleisten.

Ein weiterer Vorteil der KI-gestützten Lösungen in der Finanzbranche ist die Möglichkeit der Verbesserung des Kundenservices. KI-basierte Chatbots können in Echtzeit mit Kunden interagieren und ihnen sofort Antworten auf häufig gestellte Fragen geben. Dies ermöglicht es den Unternehmen, ihren Kundenservice zu optimieren und Kundenanfragen effektiver zu bearbeiten.

Darüber hinaus sind KI-gestützte Chatbots in der Lage, komplexe Anfragen zu erkennen und sie an menschliche Mitarbeiter weiterzuleiten. Auf diese Weise können Kunden:innen eine individuelle und personalisierte Unterstützung erhalten, selbst wenn ihre Frage über den Rahmen einer automatisierten Lösung hinausgeht.
Die Zukunft der Finanzbranche wird zweifellos von KI geprägt sein.

Beispiel: Ein Onlineshop in Leipzig integrierte KI in seinen Zahlungsprozess und konnte die Betrugsrate um 40% senken, während der Kundenservice effizienter und kundenfreundlicher wurde.

Banking-as-a-Service (BaaS)

Die Welt der Finanzdienstleistungen hat mit dem Aufkommen von Banking-as-a-Service (BaaS) eine Revolution erfahren. Dieser innovative Ansatz ermöglicht es Unternehmen, ihre eigenen massgeschneiderten Finanzprodukte zu erstellen, ohne von Grund auf eigene Bankinfrastrukturen entwickeln zu müssen.

Die Einführung von BaaS macht eine schnellere Markteinführung möglich, da Unternehmen nun auf Plattformen von Drittanbietern zurückgreifen können, anstatt komplexe interne Infrastrukturen aufbauen zu müssen. Dies verkürzt die Entwicklungszeit erheblich und ermöglicht es den Unternehmen, schnell auf sich ändernde Marktbedingungen zu reagieren.

Dank der Plattformen von Drittanbietern können Unternehmen zudem Kosten senken. Die Entwicklung und Wartung einer eigenen Bankinfrastruktur erfordert beträchtliche Investitionen, sowohl finanzieller als auch zeitlicher Natur. Durch die Nutzung von BaaS können Unternehmen diese Ausgaben minimieren und Ressourcen auf andere geschäftskritische Bereiche lenken.

Ein weiterer Vorteil von BaaS besteht darin, dass Unternehmen in der Lage sind, spezifische Kundenbedürfnisse viel besser zu erfüllen. Die Flexibilität und Anpassungsfähigkeit der BaaS-Plattformen ermöglicht es den Unternehmen, innovative Finanzprodukte zu entwickeln, die genau auf die Bedürfnisse ihrer Kunden zugeschnitten sind.

Beispiel: Eine FinTech-Firma aus Frankfurt nutzte BaaS, um innerhalb weniger Monate eine mobile Banking-App speziell für Freelancer zu entwickeln, die Funktionen wie Rechnungsstellung, Zahlungsverfolgung und Steuervorbereitung integrierte.

Kryptowährungen und Blockchain

Bitcoin und andere Kryptowährungen haben zweifellos eine bemerkenswerte Entwicklung durchlaufen. Was einst als Randerscheinung galt, ist nun fester Bestandteil des Mainstreams. Immer mehr Menschen entdecken die Vorteile von Kryptowährungen und erkennen ihr Potenzial als Alternative zu traditionellen Zahlungsmethoden.
Eines der grössten Vorteile von Kryptowährungen ist ihre dezentrale Natur.

Im Gegensatz zu herkömmlichen Währungen, die von einer zentralen Bank oder Regierung kontrolliert werden, werden Kryptowährungen von einem Netzwerk von Computern unterstützt. Dies bedeutet, dass keine Einrichtung allein die Kontrolle über das System hat, was wiederum das Vertrauen der Nutzer stärkt. Transaktionen werden auf einer öffentlichen Hauptbuch-Technologie, der Blockchain, erfasst, was eine beispiellose Transparenz gewährleistet.

Ein weiterer Vorteil von Kryptowährungen sind die oft niedrigeren Gebühren im Vergleich zu traditionellen Zahlungsmethoden. Da keine Zwischenhändler oder Banken involviert sind, können Transaktionen kostengünstig und schnell abgewickelt werden. Dies macht Kryptowährungen attraktiv für Unternehmen und Privatpersonen, die grenzüberschreitende Zahlungen durchführen möchten.

Es ist offensichtlich, dass Kryptowährungen und die zugrunde liegende Blockchain-Technologie eine revolutionäre Veränderung im Finanzsektor darstellen. Immer mehr Unternehmen und sogar Regierungen erkennen das Potenzial und arbeiten daran, diese Technologie in ihre täglichen Zahlungsabwicklungen zu integrieren.

Beispiel: Ein Boutique-Hotel in Hamburg begann, Bitcoin als Zahlungsmethode zu akzeptieren. Dies zog nicht nur eine neue Klientel von Krypto-Enthusiasten an, sondern ermöglichte dem Hotel auch, internationale Zahlungen ohne die üblichen Bankgebühren abzuwickeln.

Der digitale Fortschritt hört nie auf, und das Tempo der Innovation im Bereich der Online-Zahlungen ist sehr hoch. Für KMU ist es entscheidend, auf dem Laufenden zu bleiben und die Vorteile dieser Entwicklungen zu nutzen. Von KI über BaaS bis hin zu Kryptowährungen – die Möglichkeiten zur Optimierung und Diversifizierung des Zahlungsverkehrs sind vielfältig und bieten Chancen für Wachstum und Expansion in der digitalen Wirtschaft. Es geht nicht nur darum, mit der Konkurrenz Schritt zu halten, sondern auch darum, die Erwartungen der Kunden:innen zu erfüllen und zu übertreffen.

Die oben genannten Trends sind nur einige der vielen Entwicklungen, die in den kommenden Jahren erwartet werden. Durch das Verständnis und die Umsetzung dieser Trends können KMU sicherstellen, dass sie wettbewerbsfähig bleiben.