Comparaison des fournisseurs suisses de paiement en ligne pour 2023

Trouver le fournisseur de paiement parfait pour ta boutique en ligne peut s'avérer être un véritable défi, mais il est d'une importance inestimable. Dans cet article, nous comparons les neuf principaux fournisseurs de services de paiement (en anglais Payment Service Provider) pour les boutiques en ligne suisses - à savoir Datatrans (planet), PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay et zahls.ch, afin de faciliter ta décision.

Tout d'abord, certains termes clés sont clarifiés et une analyse des coûts est effectuée, puis les différents prestataires sont évalués en détail afin que tu puisses déterminer quel fournisseur de services de paiement est le mieux adapté à tes besoins.

Les paiements en ligne : Théorie pour comprendre

Pour accepter des paiements dans une boutique en ligne, les commerçants ont besoin d'un contrat d'acceptation avec un acquéreur et d'un contrat de traitement avec un fournisseur de paiement. Les paragraphes suivants expliquent ce que sont exactement un acquéreur et un prestataire de paiement et comment fonctionne l'interaction avec la boutique en ligne.

Qu'est-ce qu'un prestataire de services de paiement (PSP) ?

Les fournisseurs de services de paiement, en anglais Payment Service Provider ou PSP, désignent les entreprises qui s'occupent de l'intégration technique des méthodes de paiement en ligne dans les boutiques en ligne. Un:e commerçant:e en ligne (Merchant) doit seulement négocier avec un fournisseur de paiement pour obtenir toutes les méthodes de paiement, les systèmes d'intégration et les outils de commerce électronique souhaités et pour satisfaire aux exigences de sécurité. Le contrat correspondant avec le prestataire de paiement est appelé contrat de traitement, car il concerne la gestion technique et le traitement des paiements.

Fonctionnement d'un prestataire de services de paiement (PSP)

Qu'est-ce qu'un acquéreur et un contrat d'acceptation ?

Un contrat d'acquisition ou d'acceptation est un accord entre un:e commerçant:e et un acquéreur (également appelé Acquiring Bank). Ce contrat règle l'acceptation et le traitement des paiements par carte de crédit et autres paiements électroniques. L'Acquiring Bank est l'institut de crédit qui traite les paiements par carte pour les commerçants. Les commerçants peuvent par exemple conclure un contrat d'acceptation avec des acquéreurs tels que Worldline ou Concardis, ou encore avec un Payment Facilitator (PF) comme Payrexx.

Qu'est-ce qu'un facilitateur de paiement ?

Un facilitateur de paiement (également appelé PF ou Collecting PSP) est en contact direct avec le:r commerçant et gère le compte auprès de l'acquéreur. Le facilitateur de paiement peut signer le contrat d'acceptation au nom de l'acquéreur et facilite ainsi la mise en place, car le:commerçant:a moins de relations directes. Le facilitateur de paiement permet donc d'intégrer différentes méthodes de paiement dans la boutique en ligne avec un seul contrat.

Fonctionnement d'un facilitateur de paiement (FP)

Comment choisir le bon fournisseur ?

Pour les commerçants, il est essentiel de disposer d'une connexion simple et fiable, d'une large offre de méthodes et d'outils de paiement, d'un bon support et d'un prestataire de paiement aussi économique que possible afin d'éviter des frais inutiles. En outre, chaque boutique en ligne devrait clarifier les conditions préalables suivantes :

• Quelles méthodes de paiement doivent être proposées dans la boutique en ligne ? Tous les fournisseurs ne prennent pas en charge toutes les méthodes de paiement courantes. Selon la région ou l'origine du fournisseur, différentes méthodes de paiement sont disponibles.

• Quels sont les outils nécessaires pour la boutique en ligne ? Chaque fournisseur propose une offre légèrement différente d'outils de commerce électronique intégrés. Certains fournisseurs sont par exemple spécialisés dans les sites de dons, d'autres dans les boutiques en ligne. Mais certains proposent également une solution tout-en-un pour différents modèles commerciaux.

• Quel système de boutique utilises-tu ? La plupart des fournisseurs proposent des plugins pour les solutions de boutique en ligne les plus connues* afin d'intégrer la solution de paiement dans la boutique en ligne. Si tu n'as pas encore ta propre boutique ou si celle-ci a été développée par tes soins, il existe quelques fournisseurs qui ont une solution pour tous les cas de figure.

• Comment la sécurité des paiements est-elle garantie ? Un prestataire de services de paiement répond aux normes de sécurité les plus élevées pour les paiements en ligne. En concluant un contrat avec un PSP, tu réponds toi aussi à ces normes et tu peux garantir à tes clients une sécurité de paiement maximale.

Il est recommandé de choisir un prestataire de paiement qui est également acquéreur ou facilitateur de paiement, afin que les commerçants aient un seul interlocuteur pour tout.

Aperçu des fonctions des différents prestataires de paiement

Le tableau suivant montre quel fournisseur de paiement met à disposition quelles méthodes de paiement*, quels systèmes de boutique sont compatibles et comment les entreprises sont évaluées sur Google.

*Les produits les plus courants en Suisse sont indiqués.

Outre les systèmes de boutique les plus connus, il existe quelques fournisseurs qui mettent à disposition leurs propres systèmes de boutique - leur installation ne nécessite aucune connaissance en programmation. Dans le tableau, de telles offres sont mentionnées comme "outils de commerce électronique intégrés". Cet outil permet de créer facilement des boutiques pour des produits, des bons d'achat, des abonnements ou des pages de dons.

Datatrans a été fusionné avec Planet ainsi que Hoist, protel et Proximis sous la marque commune planet. Dans cet article, nous parlons de Datatrans (planet).

Matrice fonctionnelle des différents prestataires de paiement

**Datatrans a été fusionné avec Planet ainsi que Hoist, protel et Proximis sous la marque commune planet. Dans cet article, nous parlons donc de "Datatrans (planet)" et nous nous référons aux conditions publiques de Datatrans.

Analyse des coûts

Dans cette section, un calcul des coûts mensuels (frais d'abonnement et de transaction) est effectué. Le calcul est effectué une fois pour une boutique en ligne avec un chiffre d'affaires de CHF 20'000 et une fois pour une boutique en ligne avec un chiffre d'affaires de CHF 100'000.

Pour l'analyse des coûts, les offres les plus avantageuses des différents prestataires de paiement ont été sélectionnées pour le chiffre d'affaires commercial correspondant. Les prix indiqués proviennent en grande partie* des sites Internet des fournisseurs de services de paiement correspondants. Le diagramme ne tient pas compte des éventuels frais d'installation.

*Pour l'offre de Datatrans, les frais d'acquisition ne sont pas visibles publiquement. C'est pourquoi une valeur de 2% a été retenue (valeur moyenne de tous les autres prestataires).

Boutiques en ligne avec un chiffre d'affaires mensuel de CHF 20'000

L'analyse des coûts montre les frais mensuels pour les petites boutiques en ligne avec un chiffre d'affaires commercial de CHF 20'000 pour 200 transactions par carte de crédit par mois. La valeur moyenne d'une transaction est donc de 100 CHF par achat.

Coûts mensuels pour un chiffre d'affaires de CHF 20'000 (sans setup)

Les frais les plus bas pour une petite boutique en ligne sont ceux de Payrexx, suivi de près par PostFinance. Avec des coûts de 790 CHF, PayPal est le plus coûteux pour les boutiques en ligne avec ce volume. La différence de prix absolue entre Payrexx et PayPal est de CHF 441. Les coûts du fournisseur de paiement le moins cher, Payrexx, sont donc inférieurs de plus de 50% à ceux de l'offre la plus chère. De plus, Payrexx offre aux start-ups et aux organisations à but non lucratif des rabais exclusifs de 30% ou 50% sur tous les plans tarifaires.

Boutiques en ligne avec un chiffre d'affaires mensuel de CHF 100'000

L'analyse des coûts montre les frais mensuels pour les boutiques en ligne de taille moyenne avec un chiffre d'affaires commercial de 100 000 CHF pour 1 000 transactions par carte de crédit par mois. La valeur moyenne d'une transaction est donc de 100 CHF par achat.

Coûts mensuels pour un chiffre d'affaires de CHF 100'000 (sans installation)

Payrexx est le fournisseur le moins cher avec des coûts de CHF 1'549 par mois, suivi de wallee. Pour les boutiques en ligne de taille moyenne, PayPal, Stripe et Worldline sont nettement plus chers que les autres fournisseurs. Payrexx est au total CHF 2'401 moins cher que le fournisseur le plus coûteux, ce qui représente une différence de prix en pourcentage de plus de 60%.

Aucun calcul n'a été effectué pour les grandes boutiques en ligne, car la plupart des fournisseurs de paiement proposent des conditions spéciales non publiques pour les grands clients - par ex. Datatrans, Payrexx, Stripe, walle, Worldline et zahls.ch.

Tous les fournisseurs de paiement en détail

Payrexx : un facilitateur de paiement avec des outils de commerce électronique intégrés

Payrexx est à la fois un fournisseur de paiement et un facilitateur de paiement. Grâce à un modèle de prix avantageux et à une multitude d'interfaces de paiement et d'outils de commerce électronique, Payrexx constitue une solution tout-en-un moderne et conviviale.

Grâce aux outils intégrés tels que le lien de paiement, la boutique à une page avec sa propre URL, le terminal virtuel, le QR-Pay et les factures numériques, Payrexx répond aux souhaits individuels de presque tous les commerçants. Payrexx convient à la vente de produits, de services, de tickets en ligne ou de bons, mais aussi à l'encaissement de cotisations ou au traitement de projets de dons. Grâce à la phase d'essai de 30 jours, la plate-forme de paiement peut être testée gratuitement. Payrexx a obtenu une note moyenne de 4,1 étoiles sur 5 sur Google, sur un total de 126 évaluations.

Aperçu des prix de Payrexx

* Conditions préférentielles entre 1,5 % et 1,3

Que doivent faire les commerçants pour s'intégrer ?

Comme chaque commerçant reçoit un site de paiement avec sa propre adresse Internet, il n'est pas nécessaire de procéder à une intégration ou d'avoir des connaissances en programmation. Si tu as déjà une boutique, tu peux intégrer la solution de paiement à l'aide des plugins disponibles. Pour t'inscrire à Payrexx, tu as seulement besoin d'une pièce d'identité avec photo valable et, le cas échéant, d'une inscription au registre du commerce.

PostFinance Checkout : une solution d'e-paiement complète

PostFinance jouit d'une grande acceptation de la part des clients en Suisse. PostFinance Checkout est une solution de paiement qui propose tous les moyens de paiement courants (PostFinance E-Finance, PostFinance Card, TWINT ainsi que Visa et Mastercard) ainsi que divers plugins de boutique. Les prix indiqués ci-dessous comprennent déjà tous les frais de prestataire de paiement et d'acquisition. PostFinance propose également une période d'essai gratuite de 30 jours en mode simulation. PostFinance a une note moyenne sur Google de 2,5 étoiles sur 5 pour 119 avis.

Aperçu des prix de PostFinance Checkout

Que doivent faire les commerçants pour s'intégrer ?

PostFinance Checkout est à la disposition de toutes les entreprises ayant leur siège en Suisse ou dans la Principauté de Liechtenstein et disposant d'un compte commercial en CHF auprès de PostFinance.

La société Worldline : Acquéreur et fournisseur de paiement

Worldline propose à la fois des services d'acquéreur et de prestataire de paiement, c'est pourquoi les offres sont généralement proposées sous forme de package. Avec le pack e-commerce de Worldline, les paiements peuvent être effectués directement via une fenêtre de paiement. Les virements sont possibles dans plus de 20 devises et les clients peuvent décider eux-mêmes dans quelle devise ils souhaitent payer. Ceci est également dû au fait que Worldline met à disposition la conversion dynamique des devises (en anglais Dynamic Currency Conversion). En outre, Worldline propose diverses fonctions de paiement, comme le débit différé ou la comptabilisation de montants partiels. Worldline a obtenu une note moyenne de 2,8 étoiles sur cinq sur Google, sur un total de 420 évaluations.

Aperçu des prix de Worldline

Que doivent faire les commerçants pour s'intégrer ?

Aucune connaissance en programmation n'est nécessaire. Worldline est, selon ses propres dires, spécialement adapté aux solutions de commerce électronique existantes et aux sites web statiques.

Datatrans : un fournisseur avec beaucoup d'expérience

Datatrans est le plus grand fournisseur en Suisse et peut être intégré aussi bien comme possibilité de paiement externe (fenêtre de paiement externe) que par une implémentation (via API dans la présentation du magasin). Avec les Datatrans Payment Pages, les commerçants ont accès à tous les moyens de paiement avec une seule intégration. Les Datatrans Secure Fields s'intègrent parfaitement dans le design et contribuent à améliorer le taux de conversion des commerçants. En outre, ce fournisseur offre également la possibilité de créer un compte test. Datatrans a une note moyenne sur Google de 4,9 étoiles sur 5 pour 16 évaluations.

Aperçu des prix de Datatrans

Les coûts d'installation ne sont pas disponibles sur le site web de Datatrans et une valeur moyenne de CHF 100 a été prise en compte. De plus, la facturation minimale par mois est de CHF 290 (sans frais d'acquisition externes) et des frais d'acquisition externes d'environ 2% s'ajoutent aux coûts de Datatrans.

Que doivent faire les commerçants pour s'intégrer ?

Datatrans ne possède pas d'outil de boutique en ligne, tu dois donc déjà posséder ta propre boutique en ligne. Il peut s'agir d'une boutique que tu as développée toi-même ou tu utilises un système de boutique standard. Comme Datatrans n'est ni acquéreur ni facilitateur de paiement, les commerçants ont besoin de contrats d'acceptation supplémentaires avec un autre acquéreur.

PayPal : un fournisseur de paiement international

PayPal est une solution simple pour les fournisseurs de boutiques, mais devient rapidement plus cher pour les gros volumes de commandes. Des liens de paiement, des factures par e-mail et divers plug-ins sont disponibles. Selon ses propres indications, le facilitateur de paiement PayPal compte plus de 240 millions d'utilisateurs actifs et offre la possibilité d'effectuer des paiements dans plus de 100 devises. PayPal est un fournisseur international, ce qui permet aux commerçants de choisir parmi une multitude de langues différentes. PayPal a obtenu une note moyenne de 1,7 étoile sur 5 sur Google, pour un total de 474 évaluations.

Aperçu des prix de PayPal Suisse

PayPal ne demande pas de frais d'installation ni d'abonnement mensuel, ce qui est particulièrement intéressant pour les boutiques qui effectuent très peu de transactions.

Que doivent faire les commerçants pour s'intégrer ?

Pour utiliser PayPal, les commerçants doivent simplement fournir les informations relatives à leur entreprise et un numéro de registre du commerce. Aucune connaissance en développement n'est requise.

Stripe : fournisseur pour les développeurs

Stripe propose des outils conviviaux pour les développeurs afin de connecter les services des fournisseurs de paiement à différentes applications web et mobiles au design moderne. Il permet les paiements par carte de crédit et met également à disposition quelques autres méthodes de paiement comme par exemple Alipay. Stripe est, comme Payrexx et PayPal, un facilitateur de paiement. En principe, Stripe est surtout attractif pour les petites boutiques en ligne en raison de ses prix. Le fournisseur a une note Google de 4,1 étoiles sur 5 pour 48 évaluations.

Aperçu des prix de Stripe

Stripe n'impose pas non plus de frais d'installation uniques ni de frais mensuels fixes. Il n'y a pas non plus de frais supplémentaires pour les remboursements.

Que doivent faire les commerçants pour s'intégrer ?

Les commerçants doivent avoir des compétences de développeur pour la mise en œuvre. En outre, une pièce d'identité avec photo et un numéro d'entreprise sont nécessaires pour la vérification.

wallee : Fournisseur Omni-Pay de Suisse

Wallee est un prestataire de services de paiement suisse basé à Winterthur. Plus de 1'000 clients font confiance à cette entreprise. Les paiements peuvent être effectués en ligne, soit intégrés dans le site web, soit par le biais d'une redirection. Les modèles peuvent être modifiés à volonté et des plugins pour différents systèmes de boutiques sont également disponibles. Un mode test est également disponible. Wallee a une note Google de 3 étoiles sur 5 pour 39 évaluations.

Aperçu des prix de wallee

Que doivent faire les commerçants pour s'intégrer ?

Pour pouvoir utiliser l'une des nombreuses intégrations, les commerçants doivent généralement entreprendre quelques démarches techniques et intégrer un plug-in wallee ou une API dans leur boutique.

saldiaPay : Fournisseur de paiement avec son propre système de boutique en ligne

SaldiaPay est un prestataire de paiement suisse qui propose des solutions de paiement numérique aux entreprises. Ils permettent de traiter les paiements par carte de crédit, acceptent les portefeuilles numériques et offrent des services de paiement sûrs et conviviaux. saldia propose des solutions variées comme les paiements en ligne, les boutiques en ligne ou les services logistiques et se forge ainsi une bonne réputation dans différents secteurs.

Aperçu des prix de saldiaPay

Que doivent faire les commerçants pour s'intégrer ?

Des connaissances en programmation ne sont pas nécessaires pour utiliser saldiaPay. Avec saldiaShop, il est très facile de créer une boutique en ligne et d'avoir tout de suite le fournisseur de paiement saldiaPay approprié et de nombreuses autres intégrations comme par exemple bexio, saldiaLogistics et swissbilling. Le processus de vérification comprend l'identification personnelle avec une pièce d'identité avec photo et, si elle existe, l'inscription au registre du commerce.

zahls.ch : Nouvelle solution de paiement suisse pour le réseau

Zahls.ch est un fournisseur suisse dont l'offre est très clairement structurée. Outre les paiements classiques, des outils de commerce électronique sont également disponibles. Cela comprend un terminal en ligne, des liens de paiement, des factures numériques et une page de paiement configurable par l'utilisateur (petite boutique en ligne). Zahls.ch met à disposition tous les moyens de paiement suisses et un grand choix de méthodes de paiement étrangères. Zahls.ch a obtenu une note moyenne de 5 étoiles sur 5 sur Google, pour un total de 3 évaluations.

Aperçu des prix de zahls.ch

Que doivent faire les commerçants pour s'intégrer ?

Des connaissances en programmation ne sont pas nécessaires pour utiliser zahls.ch, bien au contraire. Il est très facile de créer une boutique en ligne à l'aide de l'outil intégré. Le processus de vérification comprend l'indication d'une pièce d'identité avec photo et, si elle existe, l'inscription au registre du commerce.

Conclusion : quel prestataire de paiement te convient le mieux ?

En principe, il est recommandé de clarifier précisément les exigences individuelles de la boutique en ligne et de commencer ensuite, si possible, avec des options peu coûteuses, plutôt que de commencer avec des attentes trop élevées et de payer inutilement. Pour les jeunes entreprises et les entreprises numériques, Payrexx est par exemple une option intéressante. Payrexx offre une solution tout-en-un avec différents outils à tester et est leader en termes de coûts pour les boutiques en ligne de taille moyenne - suivi par PostFinance et wallee. En revanche, PayPal, Stripe et Worldline demandent des frais de transaction relativement élevés et Datatrans a des frais mensuels fixes importants.

Outre les prix, il convient également de tenir compte de l'étendue des fonctions et des services d'assistance. Les outils les plus variés et les plus utiles sont proposés par zahls.ch et Payrexx.

Avec plus de 200 moyens de paiement (y compris les prestataires tiers intégrés), Payrexx propose le plus grand choix de méthodes de paiement, suivi de Datatrans (planet) avec plus de 40 moyens de paiement différents.

En termes de simplicité d'installation, PayPal, Payrexx et zahls.ch dépassent les autres fournisseurs de paiement. En ce qui concerne l'implémentation générale, Stripe est plus complet que les autres fournisseurs. Chez PostFinance, l'installation des plugins nécessite des connaissances avancées en développement.

La possibilité de tester le fournisseur et ses fonctions dans une phase gratuite est un grand avantage pour les commerçants, car elle permet de s'assurer que le fournisseur de paiement répond à leurs besoins. Datatrans, Payrexx, PostFinance, wallee, Worldline, saldiaPay et zahls.ch permettent à la clientèle d'essayer le fournisseur.

Datatrans, PostFinance et Worldline ont le plus d'expérience dans le domaine du Payment Service Providing.

En résumé, lors du choix d'un prestataire de paiement, il vaut la peine de ne pas se contenter de regarder ceux que l'on connaît, mais aussi de jeter un œil sur les nouveaux prestataires de paiement numérique. En effet, ceux-ci sont souvent moins chers, mais proposent néanmoins une grande variété d'outils et peuvent mieux répondre aux besoins individuels des différents commerçants. Pour les petites et moyennes boutiques, Payrexx et wallee offrent de grands avantages, tandis que pour les grandes entreprises, il peut être intéressant de s'intéresser aux fournisseurs plus importants qui ont une grande expérience. En principe, Payrexx fait clairement partie des leaders dans les domaines du prix, de la diversité et de la simplicité.

Sources

les prix : Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline 1, Worldline 2, saldiaPay, zahls.ch

Plugins pour systèmes de boutiques : Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch

Moyens de paiement : Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch

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Auteur:intérieur

Auteur:intérieurMelanie Frutiger et Sven Otziger, Payrexx AG

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