Comparaison des fournisseurs suisses de paiement en ligne pour l'année 2022
Trouver le bon prestataire de paiement pour une boutique en ligne peut être difficile, mais c'est extrêmement important. Pour vous faciliter la tâche, vous trouverez dans cet article une comparaison détaillée entre huit fournisseurs de services de paiement.
L'analyse porte sur les plus grands fournisseurs de services de paiement (PSP) pour les boutiques en ligne suisses ainsi que sur deux possibilités plus petites - à savoir Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline et zahls.ch.
Pour cela, nous allons d'abord clarifier certains termes, effectuer une analyse des coûts et ensuite évaluer en détail les différents prestataires. Enfin, vous obtiendrez des informations sur le fournisseur de services de paiement qui vous convient le mieux.
Les paiements en ligne : Théorie pour comprendre
Pour accepter les paiements dans la boutique en ligne, les commerçants ont besoin d'un contrat d'acceptation avec un acquéreur et d'un contrat de traitement conclu avec un prestataire de paiement.
Qu'est-ce qu'un fournisseur de services de paiement (PSP) ?
Les fournisseurs de paiement, en anglais Payment-Service-Provider, désignent les entreprises qui s'occupent de la connexion technique des méthodes de paiement en ligne dans les boutiques en ligne. Au lieu de traiter avec de nombreux partenaires contractuels individuels, un commerçant en ligne qui choisit un prestataire de services de paiement ne doit plus négocier qu'avec ce dernier pour intégrer les méthodes de paiement souhaitées, comme par exemple Mastercard, Visa, PayPal, PostFinance et TWINT, dans sa boutique.
Qu'est-ce qu'un fournisseur de moyens de paiement ?
Un fournisseur de services de paiement met à disposition de nombreux moyens de paiement externes avec lesquels une transaction peut être effectuée. Les entreprises qui proposent elles-mêmes cette option sont appelées fournisseurs de paiement. Cela peut être sous forme de carte comme MasterCard et VISA ou sous forme de portefeuille comme Google Pay ou TWINT.
Qu'est-ce qu'un contrat d'acquisition ou d'acceptation ?
Dans le secteur bancaire, l'acquisition consiste à trouver des partenaires contractuels disposés à accepter des paiements par carte de crédit. La banque acquéreuse est l'institut de crédit qui règle les paiements par carte pour les commerçants. Les commerçants peuvent conclure un contrat d'acceptation avec des acquéreurs tels que Worldline, Concardis ou PostFinance ou avec un facilitateur de paiement comme Payrexx.
Qu'est-ce qu'un facilitateur de paiement ?
Un facilitateur de paiement, également appelé PSP de collecte, est en contact direct avec le commerçant et gère le compte du commerçant auprès de l'acquéreur. Le facilitateur de paiement peut donc signer le contrat d'acceptation au nom de l'acquéreur et facilite ainsi la mise en place des paiements en ligne, car le commerçant doit entretenir moins de relations directes.
Comment choisir le bon fournisseur ?
Il est essentiel pour les commerçants de maintenir les coûts aussi bas que possible. Il est important de considérer les coûts d'installation et les coûts mensuels, ainsi que les frais de transaction. Avant de prendre une décision, il convient également de déterminer les méthodes de paiement et les outils nécessaires pour la boutique en ligne. Selon le fournisseur, toutes les méthodes de paiement importantes* sont prises en charge et des outils intégrés sont disponibles. Il est également essentiel pour les commerçants et leurs clients que le traitement des paiements se déroule en toute sécurité. Le respect des normes PCI DSS de niveau 1 est important à cet égard.
Il est recommandé de choisir un fournisseur de paiement qui soit également acquéreur ou facilitateur de paiement, afin que les commerçants aient un seul interlocuteur pour les deux. D'autres points importants sont le support client du fournisseur et l'offre de plugins pour des solutions de boutique connues.
Analyse des coûts
Boutiques en ligne avec un chiffre d'affaires mensuel de 20 000 CHF
L'analyse des coûts montre les frais mensuels pour les petites boutiques en ligne avec un chiffre d'affaires commercial de 20 000 CHF pour 200 transactions par carte de crédit par mois. Il en résulte un coût moyen de 100 CHF par achat.
Calcul du prix
Pour réaliser l'analyse des coûts, les offres les plus avantageuses des différents prestataires de paiement ont été sélectionnées pour un chiffre d'affaires commercial de 20 000 CHF par mois. Les prix indiqués proviennent en grande partie des sites Internet des fournisseurs de services de paiement correspondants.
Notes
Le diagramme n'inclut pas les éventuels coûts d'aménagement.
Jusqu'à un chiffre d'affaires de 5 000 CHF, les frais de transaction sont inclus dans le package e-commerce Large de Worldline. Les transactions qui dépassent ce volume sont facturées avec un pourcentage de 2 % et des frais fixes de 0,1 CHF.
Dans le cas de l'offre Get-Started de Datatrans, des frais d'acquisition supplémentaires s'ajoutent. Comme les frais en pourcentage ne sont pas visibles publiquement, nous avons pris une valeur de 2 % (valeur moyenne de tous les autres prestataires).
Conclusion : coûts pour les petites boutiques en ligne
Les frais les plus bas sont ceux de Payrexx, suivi de près par wallee. Avec des coûts de 790 CHF, PayPal est le plus coûteux pour les boutiques en ligne avec ce volume. La différence de prix absolue entre Payrexx et PayPal est de 421 CHF. Par conséquent, les coûts du fournisseur de paiement le moins cher, Payrexx, sont inférieurs de plus de 50 % à ceux de l'offre la plus chère.
Boutiques en ligne avec un chiffre d'affaires mensuel de 100 000 CHF
L'analyse des coûts montre les frais mensuels pour des boutiques en ligne de taille moyenne avec un chiffre d'affaires commercial de 100'000 CHF pour 1'000 transactions par carte de crédit par mois. La valeur moyenne d'une transaction est donc de 1'000 CHF.
Calcul du prix
Pour réaliser l'analyse des coûts, les offres les plus avantageuses des différents prestataires de paiement ont été sélectionnées pour un chiffre d'affaires commercial de 50'000 par mois. Les indications de prix ont été tirées en grande partie des sites Internet des fournisseurs de services de paiement correspondants.
Notes
Le diagramme n'inclut pas les éventuels coûts d'aménagement.
Jusqu'à un chiffre d'affaires de 5 000 CHF, les frais de transaction sont inclus dans le package e-commerce Large de Worldline. Les transactions qui dépassent ce volume sont facturées avec un pourcentage de 2 % et des frais fixes de 0,1 CHF.
Dans le cas de l'offre Scale-Now de Datatrans, des frais d'acquisition supplémentaires s'ajoutent. La valeur moyenne du premier graphique a été réduite de 0,5 %.
Conclusion : coûts pour les boutiques en ligne de taille moyenne
Payrexx est le fournisseur le moins cher avec des coûts de 1 549 CHF par mois, suivi de wallee. Pour les boutiques en ligne de taille moyenne, PayPal et Stripe sont nettement plus chers que les autres fournisseurs. Payrexx est 2'401 CHF moins cher que le fournisseur le plus coûteux PayPal, ce qui représente une différence de prix de 60 % en pourcentage.
Aucun calcul n'a été effectué pour les grandes boutiques en ligne, car la plupart des fournisseurs de paiement proposent chacun des conditions spéciales non publiques pour les clients importants - il s'agit notamment de Datatrans, Payrexx, Stripe, wallee, Worldline et zahls.ch.
Tableau récapitulatif
Si vous gérez une boutique en ligne, il est très important que vous puissiez proposer une variété de moyens de paiement différents. Dans le tableau, vous pouvez voir quel fournisseur de paiement met quels moyens à disposition. Les moyens les plus courants en Suisse sont énumérés.
Dans la deuxième partie, vous verrez avec quel logiciel vous pouvez mettre en place votre boutique. Outre les solutions connues, il existe également quelques fournisseurs qui mettent à disposition leur propre système de boutique dont la mise en place ne nécessite pas de connaissances en programmation. Dans le tableau, de telles offres se trouvent à la ligne "Outils de commerce électronique intégrés". Cet outil permet de créer facilement une boutique pour des produits, des bons d'achat, des abonnements ou des dons.
En dernier lieu, vous trouverez un aperçu des évaluations des entreprises accessibles au public sur Google. Le nombre d'évaluations est également important, car il peut représenter une opinion plus large.
Tous les fournisseurs de paiement en détail
Payrexx : un facilitateur de paiement avec des outils de commerce électronique intégrés
Payrexx est à la fois un fournisseur de paiement et un facilitateur de paiement et représente ainsi, en tant que solution tout-en-un, une option moderne et conviviale grâce à un modèle de prix avantageux et au nombre d'interfaces de paiement et d'outils d'e-commerce. Grâce à ses nombreux outils, tels que le lien de paiement, la boutique One Page avec sa propre URL, le terminal virtuel, le QR-Pay et les factures numériques, Payrexx répond aux exigences individuelles de presque tous les commerçants. Payrexx convient aussi bien à la vente de produits, de services, de tickets en ligne ou de bons d'achat qu'à l'encaissement de cotisations ou à la réalisation de projets de dons. Grâce à la période d'essai de 30 jours, la plate-forme peut être testée gratuitement. Payrexx a obtenu une note moyenne de 4,5 étoiles sur 5 sur Google, sur un total de 96 évaluations.
Aperçu des prix de Payrexx
* Conditions préférentielles entre 1,7 % et 1,3
Que doivent faire les commerçants pour s'intégrer ?
Comme chaque commerçant reçoit un site de paiement avec sa propre adresse Internet, aucune intégration ni connaissance en programmation ne sont nécessaires. Si vous avez déjà une boutique, vous pouvez activer le paiement à l'aide d'un des plugins disponibles gratuitement.
PostFinance Checkout All-in-One : une solution d'e-paiement complète
PostFinance jouit d'une grande acceptation de la part des clients en Suisse. PostFinance Checkout est une solution de paiement qui propose tous les moyens de paiement courants (PostFinance E-Finance, PostFinance Card, TWINT ainsi que Visa et Mastercard) ainsi que divers plugins de boutique. Les prix indiqués ci-dessous comprennent déjà tous les coûts des prestataires de paiement et de l'acquisition, car aucun contrat supplémentaire n'est nécessaire. PostFinance offre en outre la possibilité de tester le fournisseur pendant 30 jours en mode simulation.
Aperçu des prix de PostFinance Checkout All-in-one
Que doivent faire les commerçants pour s'intégrer ?
PostFinance Checkout est accessible à toutes les entreprises ayant leur siège en Suisse ou dans la Principauté de Liechtenstein et disposant d'un compte commercial en CHF auprès de PostFinance.
Worldline (anciennement SIX Payments) : Acquéreur et prestataire de services de paiement
Worldline propose à la fois des services d'acquéreur et de prestataire de paiement, c'est pourquoi les offres sont généralement proposées sous forme de package. Avec le pack e-commerce de SIX goCard, les paiements peuvent être effectués directement via une fenêtre de paiement. Les virements sont possibles dans plus de 20 monnaies. En conséquence, le client peut décider relativement librement dans quelle devise il souhaite payer. Ceci est également dû au fait que Worldline, comme la plupart des autres fournisseurs de services de paiement, propose la conversion dynamique des devises, en anglais Dynamic Currency Conversion DCC. En outre, Worldline propose diverses fonctions de paiement, comme le débit différé ou la comptabilisation de montants partiels. Worldline a obtenu une note moyenne de 2,4 étoiles sur 5 sur Google, sur un total de 237 évaluations.
Aperçu des prix de Worldline
Jusqu'au volume choisi, les frais de transaction sont inclus dans les frais fixes mensuels. Toutes les transactions qui dépassent ce volume sont facturées aux conditions de la dernière colonne.
Que doivent faire les commerçants pour s'intégrer ?
Aucune connaissance en programmation n'est nécessaire. Selon ses propres dires, SIX goCard est spécialement adapté aux solutions de commerce électronique existantes et aux sites web statiques.
Datatrans : un fournisseur avec beaucoup d'expérience
Datatrans est le plus grand fournisseur en Suisse et peut être intégré aussi bien comme moyen de paiement externe (fenêtre de paiement externe) que directement par une implémentation (via API dans la mise en page de la boutique). Avec les Datatrans Payment Pages, les commerçants ont accès à tous les moyens de paiement avec une seule intégration. Les Datatrans Secure Fields s'intègrent parfaitement dans le design et contribuent à améliorer le taux de conversion des commerçants. En outre, ce fournisseur offre également la possibilité de créer un compte test. Datatrans a une note Google moyenne de 4,9 étoiles sur 5 pour un total de 14 évaluations.
Aperçu des prix de Datatrans
Les coûts mensuels et les frais de transaction sont visibles sur le site web, les frais de configuration n'y figurent pas. En plus des coûts de Datatrans, des frais d'acquisition externes d'environ 2 % sont facturés.
Il est important de noter que la facturation minimale par mois est de 290 CHF (sans frais d'acquisition externes).
Que doivent faire les commerçants pour s'intégrer ?
Soit vous avez besoin de connaissances en développement, soit vous implémentez un système de boutique standard. Datatrans n'étant ni acquéreur ni facilitateur de paiement, les commerçants ont besoin de contrats d'acceptation avec d'autres acquéreurs.
PayPal : un fournisseur de paiement international
PayPal est une solution simple pour les gérants de boutiques, mais elle coûte à la longue plus cher pour les commandes en grande quantité. Un lien de paiement et des factures par e-mail ainsi que divers plugins sont disponibles. Selon ses propres indications, le facilitateur de paiement PayPal compte plus de 240 millions d'utilisateurs actifs et offre la possibilité d'effectuer des paiements dans plus de 100 devises. PayPal n'est pas une entreprise suisse, mais a des sièges à San José et au Luxembourg. PayPal étant un prestataire international, un commerçant peut choisir la langue qu'il souhaite parmi un grand nombre de langues différentes. PayPal a une note Google moyenne de 1,8 sur 5 étoiles pour un total de 6 évaluations.
Aperçu des prix de PayPal Suisse
PayPal ne demande pas de frais d'installation ni d'abonnement mensuel. Les coûts par transaction s'élèvent à 3,4 % du volume de la transaction et à 0,55 CHF de frais de transaction.
Que doivent faire les commerçants pour s'intégrer ?
Pour utiliser PayPal, les commerçants doivent fournir des informations sur leur entreprise, comme un numéro de registre du commerce. Aucune connaissance en développement n'est requise.
Stripe : fournisseur pour les développeurs
Stripe propose des outils conviviaux pour les développeurs afin de connecter les services des fournisseurs de paiement à différentes applications web et mobiles au design moderne. Il permet les paiements par carte de crédit et propose également quelques autres méthodes de paiement connues, comme Alipay. Stripe est, tout comme Payrexx et PayPal, un facilitateur de paiement. En principe, ce fournisseur est surtout attractif pour les petites boutiques en ligne en raison de ses prix.
Aperçu des prix de Stripe
Les frais de transaction s'élèvent à 2,9 % et 0,3 CHF par transaction. Il n'y a pas de frais d'installation uniques ni de frais mensuels fixes. Aucun frais supplémentaire n'est demandé pour les remboursements.
Que doivent faire les commerçants pour s'intégrer ?
Les commerçants doivent posséder un savoir-faire de développeur pour la mise en œuvre. En outre, une pièce d'identité avec photo en cours de validité et un numéro d'entreprise sont nécessaires pour la vérification.
wallee : Fournisseur Omni-Pay de Suisse
Walle est un prestataire de services de paiement suisse basé à Winterthur. Plus de 1'000 clients font confiance à cette entreprise. Les paiements peuvent être effectués en ligne, soit intégrés au site web, soit au moyen d'une redirection. Les modèles peuvent être modifiés à volonté à l'aide d'un éditeur de ressources et des plugins pour différents systèmes de boutiques sont également disponibles. Un mode test est également disponible.
Aperçu des prix de wallee
Que doivent faire les commerçants pour s'intégrer ?
Pour pouvoir utiliser l'une des nombreuses intégrations, des connaissances en programmation sont nécessaires.
zahls.ch : Nouvelle solution de paiement suisse pour le réseau
zahls.ch est un fournisseur suisse dont l'offre est très clairement structurée. Outre les paiements classiques, des outils de commerce électronique sont également disponibles. Il s'agit notamment d'un lien de paiement, de factures numériques, d'un terminal en ligne et d'une page de paiement configurable par l'utilisateur (petite boutique en ligne). zahls.ch met à disposition tous les moyens de paiement suisses et un grand choix de méthodes de paiement étrangères. zahls.ch a obtenu une note moyenne de 5 étoiles sur 5 sur Google pour un total de 10 évaluations.
Aperçu des prix de zahls.ch
Que doivent faire les commerçants pour s'intégrer ?
Des connaissances en programmation ne sont pas nécessaires pour utiliser zahls.ch. Au contraire - vous pouvez facilement créer une boutique en ligne grâce à l'outil intégré. Le processus de vérification comprend la présentation d'une pièce d'identité avec photo et, le cas échéant, l'inscription au registre du commerce.
Conclusion : quel prestataire de paiement vous convient le mieux ?
En principe, il est recommandé de commencer par des options peu coûteuses, puis de s'adapter aux besoins des clients et, le cas échéant, de les étendre. Pour les jeunes entreprises et les entreprises numériques, Payrexx convient avant wallee, Worldline et Datatrans. Pour les boutiques en ligne de taille moyenne, Payrexx est le leader en termes de coûts, suivi de wallee. PayPal, en revanche, demande des frais de transaction relativement élevés et Worldline implique des frais mensuels fixes onéreux.
Bien entendu, il ne faut pas seulement tenir compte des prix, mais aussi de l'étendue des fonctions et des services de soutien. Payrexx et zahls.ch proposent les outils les plus variés et les plus utiles.
Avec plus de 200 moyens de paiement (grâce à des prestataires tiers intégrés), Payrexx propose la plus grande variété de méthodes de paiement, suivie de Datatrans avec plus de 40 moyens de paiement différents.
En ce qui concerne la facilité d'installation, PayPal, Payrexx et zahls.ch dépassent les autres fournisseurs de paiement. En général, Stripe est plus complet dans son implémentation que les autres fournisseurs. Chez PostFinance, l'installation des plugins nécessite des connaissances avancées en développement.
La possibilité de tester le fournisseur et ses fonctions dans une phase gratuite est très avantageuse pour le commerçant, qui peut ainsi s'assurer que le fournisseur de paiement répond à ses besoins. Datatrans, Payrexx, PostFinance, wallee, Worldline et zalhs.ch permettent aux clients de tester le fournisseur.
Datatrans, PostFinance et Worldline ont le plus d'expérience dans le domaine du Payment Service Providing.
En résumé, lors du choix d'un prestataire de paiement, il vaut la peine de ne pas seulement regarder les grands prestataires connus, mais aussi de garder un œil sur les nouveaux prestataires de paiement numérique. En effet, ces derniers sont souvent moins chers, mais proposent néanmoins une grande variété d'outils et peuvent répondre aux besoins individuels de chaque commerçant. Payrexx et wallee conviennent très bien aux petites et moyennes boutiques, même s'il peut être intéressant pour les grandes entreprises de se tourner vers les plus grands fournisseurs, qui disposent d'une grande expérience. En principe, Payrexx fait clairement partie des leaders dans les domaines du prix, de la diversité et de la simplicité.
Sources
Prix
Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch
Plugins pour systèmes de boutique
Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch
Moyens de paiement
Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch
Icônes
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Cet article peut être librement copié.
Auteur/trice
Auteur : Sven Otziger, Payrexx AG et Priscilla Wyss, anciennement Payrexx AG
