Comparaison des prestataires suisses de services de paiement en ligne pour 2023

Paiements en ligne : la théorie pour comprendre

Pour accepter des paiements dans une boutique en ligne, les Commerçants ont besoin d'un contrat d'affiliation avec un acquéreur et d'un contrat de traitement avec un prestataire de services de paiement. Voici des explications sur ce que sont exactement un acquéreur et un prestataire de services de paiement, et sur le fonctionnement de leur interaction avec la boutique en ligne.

Qu'est-ce qu'un prestataire de services de paiement (PSP) ?

Un prestataire de services de paiement, ou PSP (Payment Service Provider), désigne une entreprise qui s'occupe de l'intégration technique des méthodes de paiement en ligne dans les boutiques en ligne. Un Commerçant en ligne (Commerçant) ne doit négocier qu'avec un seul prestataire de services de paiement pour obtenir toutes les méthodes de paiement, les systèmes d'intégration et les outils d'e-commerce souhaités, ainsi que pour répondre aux exigences de sécurité. Le contrat correspondant avec le prestataire de services de paiement est appelé contrat de traitement, car il se rapporte à l'exécution technique et au traitement des paiements.

Fonctionnement d'un prestataire de services de paiement (PSP)

Qu'est-ce qu'un acquéreur et un contrat d'affiliation ?

Un contrat d'acquisition ou d'affiliation est un accord entre un Commerçant et un acquéreur (également appelé banque acquéreuse). Ce contrat régit l'acceptation et le traitement des paiements par carte de crédit et autres paiements électroniques. La banque acquéreuse est l'établissement de crédit qui traite les paiements par carte pour les Commerçants. Les Commerçants peuvent par exemple conclure un contrat d'affiliation avec des acquéreurs comme Worldline ou Concardis, ou encore avec un Payment Facilitator (PF) comme Payrexx.

Qu'est-ce qu'un Payment Facilitator ?

Un Payment Facilitator (également appelé PF ou Collecting PSP) est en contact direct avec le Commerçant et gère le compte chez l'acquéreur. Le Payment Facilitator peut signer le contrat d'affiliation au nom de l'acquéreur, facilitant ainsi la mise en place car le Commerçant a moins de relations directes. Le Payment Facilitator permet donc d'intégrer différentes méthodes de paiement dans la boutique en ligne avec un seul contrat.

Fonctionnement d'un Payment Facilitator (PF)

Comment choisir le bon prestataire ?

Pour les Commerçants, le choix d'un prestataire de services de paiement simple et fiable, proposant une large gamme de méthodes de paiement et d'outils, un bon support ainsi que des coûts avantageux est décisif afin d'éviter les frais inutiles. De plus, chaque boutique en ligne doit clarifier les conditions suivantes :

• Quelles méthodes de paiement proposer dans la boutique en ligne ? Tous les prestataires ne prennent pas en charge l'ensemble des méthodes de paiement courantes. Selon la région ou l'origine du prestataire, différentes méthodes de paiement sont disponibles.

• De quels outils la boutique en ligne a-t-elle besoin ? Chaque prestataire propose une offre légèrement différente d'outils d'e-commerce intégrés. Certains prestataires sont par exemple spécialisés dans les pages de dons, d'autres dans les boutiques en ligne. Mais certains proposent également une solution tout-en-un pour différents modèles d'affaires.

• Quel système de boutique utilises-tu ? La plupart des prestataires proposent des plugins pour les solutions de boutique les plus connues* afin d'intégrer la solution de paiement dans la boutique en ligne. Si tu n'as pas encore de boutique ou si celle-ci a été développée en interne, certains prestataires proposent des solutions adaptées à tous les cas de figure.

• Comment la sécurité des paiements est-elle garantie ? Un prestataire de services de paiement respecte les normes de sécurité les plus strictes pour les paiements en ligne. Grâce à un contrat avec un PSP, tu respectes toi aussi ces normes et tu peux garantir à tes clients une sécurité de paiement maximale.

Il est recommandé de choisir un prestataire de services de paiement qui est également acquéreur ou Payment Facilitator, afin que les Commerçants disposent d'un interlocuteur unique pour tout.

Aperçu des fonctions des différents prestataires de services de paiement

Le tableau suivant montre quel prestataire de services de paiement propose quelles méthodes de paiement*, quels systèmes de boutique sont compatibles et comment les entreprises sont évaluées sur Google.

*Les moyens les plus courants en Suisse sont répertoriés.

En plus des systèmes de boutique les plus connus, certains prestataires mettent à disposition leurs propres systèmes de boutique, dont la configuration ne nécessite aucune compétence en programmation. Dans le tableau, ces offres figurent sous l'appellation « Outils d'e-commerce intégrés ». Cet outil permet de créer facilement des boutiques pour des produits, des bons d'achat, des abonnements ou des pages de dons.

Datatrans a été fusionné avec Planet, Hoist, protel et Proximis sous la marque commune planet. Dans cet article, nous parlons de Datatrans (planet).

Matrice des fonctionnalités des différents prestataires de services de paiement

**Datatrans a été fusionné avec Planet, Hoist, protel et Proximis sous la marque commune planet. Dans cet article, nous parlons donc de « Datatrans (planet) » et nous nous référons aux conditions publiques de Datatrans.

Analyse des coûts

Cette section présente un calcul des coûts mensuels (frais d'abonnement et de transaction). Le calcul est effectué une fois pour une boutique en ligne avec un chiffre d'affaires de EUR 20'000 et une fois pour une boutique avec un chiffre d'affaires de EUR 100'000.

Pour l'analyse des coûts, les offres les plus avantageuses de chaque prestataire de services de paiement ont été sélectionnées pour le volume de vente correspondant. Les tarifs sont pour la plupart* tirés des sites web des différents Payment Service Providers. Le graphique ne prend pas en compte les éventuels frais d'installation.

*Pour l'offre de Datatrans, les coûts d'acquisition ne sont pas publics. Une valeur de 2 % a donc été supposée (valeur moyenne de tous les autres prestataires).

Boutiques en ligne avec un chiffre d'affaires mensuel de EUR 20'000

L'analyse des coûts montre les frais mensuels pour les petites boutiques en ligne ayant un chiffre d'affaires de EUR 20'000 pour 200 transactions par carte de crédit par mois. La valeur moyenne d'une transaction est donc de EUR 100 par achat.

Coûts mensuels pour un chiffre d'affaires de EUR 20'000 (sans installation)

Les frais les plus bas pour une petite boutique en ligne sont obtenus avec Payrexx, suivi de près par PostFinance. Avec des coûts de EUR 790, PayPal est le plus onéreux pour les boutiques en ligne de ce volume. La différence de prix absolue entre Payrexx et PayPal est de EUR 441. Les coûts chez le prestataire le plus avantageux, Payrexx, sont donc inférieurs de plus de 50 % à l'offre la plus chère. De plus, Payrexx offre aux start-ups et aux organisations à but non lucratif des réductions exclusives de 30 % ou 50 % sur tous les abonnements.

Boutiques en ligne avec un chiffre d'affaires mensuel de EUR 100'000

L'analyse des coûts montre les frais mensuels pour les boutiques en ligne de taille moyenne ayant un chiffre d'affaires de EUR 100'000 pour 1'000 transactions par carte de crédit par mois. La valeur moyenne d'une transaction est donc de EUR 100 par achat.

Coûts mensuels pour un chiffre d'affaires de EUR 100'000 (sans installation)

Payrexx est le prestataire le plus avantageux avec des coûts de EUR 1'549 par mois, suivi de wallee. Pour les boutiques en ligne de taille moyenne, PayPal, Stripe et Worldline sont nettement plus chers que les autres prestataires. Payrexx est globalement EUR 2'401 moins cher que le prestataire le plus onéreux, ce qui représente une différence de prix en pourcentage de plus de 60 %.

Aucun calcul n'a été effectué pour les grandes boutiques en ligne, car la plupart des prestataires de services de paiement proposent des conditions spéciales non publiques pour les gros clients, par exemple Datatrans, Payrexx, Stripe, wallee, Worldline et zahls.ch.

Tous les prestataires de services de paiement en détail

Payrexx : Payment Facilitator avec outils d'e-commerce intégrés

Payrexx est à la fois Payment Provider et Payment Facilitator. Grâce à un modèle tarifaire avantageux et à une multitude d'interfaces de paiement et d'outils d'e-commerce, Payrexx constitue une solution tout-en-un moderne et conviviale.

Avec ses outils intégrés tels que le lien de paiement, le One Page Shop avec sa propre URL, le terminal virtuel, QR-Pay et les factures numériques, Payrexx répond aux besoins spécifiques de presque chaque Commerçant. Payrexx convient à la vente de produits, de services, de billets en ligne ou de bons d'achat, mais aussi à la collecte de cotisations de membres ou à la réalisation de projets de dons. Grâce à la phase d'essai de 30 jours, la plateforme de paiement peut être testée gratuitement. Payrexx a une note moyenne sur Google de 4,1 étoiles sur 5 pour un total de 126 avis.

Aperçu des tarifs de Payrexx

* Conditions préférentielles entre 1.5% et 1.3%

Que doivent faire les Commerçants pour l'intégration ?

Comme chaque Commerçant reçoit un site de paiement avec sa propre adresse internet, aucune intégration ni compétence en programmation n'est requise. Si tu as déjà une boutique, tu peux intégrer la solution de paiement à l'aide des plugins disponibles. Pour t'inscrire sur Payrexx, tu as seulement besoin d'une pièce d'identité officielle en cours de validité et, le cas échéant, d'une inscription au registre du commerce.

PostFinance Checkout : une solution d'e-payment complète

PostFinance bénéficie d'une grande acceptation auprès des clients en Suisse. PostFinance Checkout est une solution de paiement qui propose tous les moyens de paiement courants (PostFinance E-Finance, PostFinance Card, TWINT ainsi que Visa et Mastercard) ainsi que divers plugins de boutique. Les tarifs indiqués ci-dessous comprennent déjà tous les frais de prestataire de paiement et d'acquisition. PostFinance propose également une période d'essai gratuite de 30 jours en mode simulation. PostFinance a une note moyenne sur Google de 2.5 étoiles sur 5 pour 119 avis.

Aperçu des tarifs de PostFinance Checkout

Que doivent faire les Commerçants pour l'intégration ?

PostFinance Checkout est disponible pour toutes les entreprises ayant leur siège en Suisse ou dans la Principauté de Liechtenstein et disposant d'un compte commercial en EUR chez PostFinance.

Worldline : acquéreur et prestataire de services de paiement

Worldline propose des services d'acquéreur et de prestataire de services de paiement, et présente donc généralement ses offres sous forme de pack. Avec le pack d'e-commerce de Worldline, les paiements peuvent être traités directement via une fenêtre de paiement. Les transferts sont possibles dans plus de 20 devises et les clients peuvent choisir la devise dans laquelle ils souhaitent payer. Cela est également possible car Worldline propose la conversion dynamique des devises (Dynamic Currency Conversion). De plus, Worldline propose diverses fonctions de paiement, telles que le débit ultérieur ou la réservation de montants partiels. Worldline a une note moyenne sur Google de 2.8 étoiles sur 5 pour un total de 420 avis.

Aperçu des tarifs de Worldline

Que doivent faire les Commerçants pour l'intégration ?

Aucune compétence en programmation n'est requise. Selon ses propres dires, Worldline est particulièrement adapté aux solutions d'e-commerce existantes et aux sites web statiques.

Datatrans : un prestataire avec une grande expérience

Datatrans est le plus grand prestataire de services de paiement en Suisse et peut être intégré aussi bien comme option de paiement externe (fenêtre de paiement externe) que par le biais d'une implémentation (via API dans la mise en page de la boutique). Avec les Pages de paiement Datatrans, les Commerçants ont accès à tous les moyens de paiement avec une seule intégration. Les Secure Fields de Datatrans s'intègrent de manière transparente au design et contribuent à améliorer le taux de conversion des Commerçants. De plus, ce prestataire offre également la possibilité de créer un compte d'essai. Datatrans a une note moyenne sur Google de 4.9 étoiles sur 5 pour 16 avis.

Aperçu des tarifs de Datatrans

Les frais de configuration ne figurent pas sur le site web de Datatrans et une valeur moyenne de EUR 100 a été supposée. De plus, la facturation minimale par mois est de EUR 290 (sans les frais d'acquisition externes) et, en plus des coûts de Datatrans, des frais d'acquisition externes d'environ 2 % s'appliquent.

Que doivent faire les Commerçants pour l'intégration ?

Datatrans n'a pas son propre outil de boutique en ligne, tu dois donc déjà posséder ta propre boutique en ligne. Il peut s'agir d'une boutique développée par tes soins ou tu peux utiliser un système de boutique standard. Datatrans n'étant ni acquéreur ni Payment Facilitator, les Commerçants ont également besoin de contrats d'affiliation avec un autre acquéreur.

PayPal : un prestataire de services de paiement international

PayPal est une solution simple pour les créateurs de boutiques, mais elle devient rapidement plus coûteuse pour les volumes de commande plus importants. Des liens de paiement, des factures par e-mail et divers plugins sont disponibles. Selon ses propres données, le Payment Facilitator PayPal compte plus de 240 millions d'utilisateurs actifs et offre la possibilité d'effectuer des paiements dans plus de 100 devises. PayPal est un prestataire international, ce qui permet aux Commerçants de choisir parmi une multitude de langues différentes. PayPal a une note moyenne sur Google de 1.7 étoile sur 5 pour un total de 474 avis.

Aperçu des tarifs de PayPal Suisse

PayPal ne facture ni frais d'installation ni frais d'abonnement mensuels, ce qui est particulièrement avantageux pour les boutiques ayant très peu de transactions.

Que doivent faire les Commerçants pour l'intégration ?

Pour utiliser PayPal, les Commerçants doivent uniquement fournir les informations de l'entreprise ainsi qu'un numéro de registre du commerce. Aucune compétence de développeur n'est requise.

Stripe : le prestataire pour les développeurs

Stripe propose des outils adaptés aux développeurs pour connecter les services de paiement à diverses applications web et mobiles au design moderne. Il permet les paiements par carte de crédit et propose également d'autres méthodes de paiement comme Alipay. Tout comme Payrexx et PayPal, Stripe est un Payment Facilitator. En principe, Stripe est particulièrement attractif pour les petites boutiques en ligne en raison de ses tarifs. Le prestataire a une note sur Google de 4,1 étoiles sur 5 pour 48 avis.

Aperçu des tarifs de Stripe

Chez Stripe également, il n'y a pas de frais d'installation uniques ni de frais mensuels fixes. Aucun frais supplémentaire n'est non plus facturé pour les remboursements.

Que doivent faire les Commerçants pour l'intégration ?

Les Commerçants doivent disposer de compétences de développeur pour l'implémentation. De plus, une pièce d'identité officielle en cours de validité et un numéro d'entreprise sont requis pour la vérification.

wallee : prestataire omnicanal de Suisse

Wallee est un prestataire de services de paiement suisse basé à Winterthour. Plus de 1'000 clients font confiance à cette entreprise. Les paiements en ligne peuvent être intégrés directement sur le site web ou effectués par redirection. Les modèles peuvent être modifiés à volonté et des plugins pour différents systèmes de boutique sont également disponibles. Un mode test est également proposé. Wallee a une note sur Google de 3 étoiles sur 5 pour 39 avis.

Aperçu des tarifs de wallee

Que doivent faire les Commerçants pour l'intégration ?

Pour pouvoir utiliser l'une des nombreuses intégrations, les Commerçants doivent généralement effectuer quelques étapes techniques et intégrer un plugin wallee ou une API dans leur boutique.

saldiaPay : prestataire de services de paiement avec son propre système de boutique

SaldiaPay est un prestataire de services de paiement suisse qui propose des solutions de paiement numérique pour les entreprises. Ils permettent le traitement des paiements par carte de crédit, acceptent les portefeuilles numériques et offrent des services de paiement sécurisés et conviviaux. saldia propose des solutions variées telles que des paiements en ligne, des boutiques en ligne ou des services logistiques, se forgeant ainsi une excellente réputation dans divers secteurs.

Aperçu des tarifs de saldiaPay

Que doivent faire les Commerçants pour l'intégration ?

Aucune compétence en programmation n'est requise pour utiliser saldiaPay. Avec saldiaShop, on peut très facilement créer une boutique en ligne et disposer immédiatement du prestataire de services de paiement approprié saldiaPay et de nombreuses autres intégrations telles que bexio, saldiaLogistics et swissbilling. Le processus de vérification comprend l'identification personnelle avec une pièce d'identité officielle et, le cas échéant, l'inscription au registre du commerce.

zahls.ch : nouvelle solution de paiement suisse pour le web

Zahls.ch est un prestataire suisse dont l'offre est très claire. En plus des paiements classiques, des outils d'e-commerce sont également disponibles. Cela comprend un terminal en ligne, des liens de paiement, des factures numériques et une page de paiement configurable (petite boutique en ligne). Zahls.ch propose tous les moyens de paiement suisses et un large choix de méthodes de paiement étrangères. Zahls.ch a une note moyenne sur Google de 5 étoiles sur 5 pour un total de 3 avis.

Aperçu des tarifs de zahls.ch

Que doivent faire les Commerçants pour l'intégration ?

Aucune compétence en programmation n'est requise pour utiliser zahls.ch, bien au contraire. On peut très facilement créer une boutique en ligne grâce à l'outil intégré. Le processus de vérification comprend la présentation d'une pièce d'identité officielle et, le cas échéant, l'inscription au registre du commerce.

Conclusion : quel prestataire de services de paiement te convient le mieux ?

En principe, il est recommandé de clarifier précisément les besoins spécifiques de la boutique en ligne, puis de commencer si possible avec des options économiques, plutôt que de débuter avec des attentes trop élevées et de payer inutilement cher. Pour les entreprises jeunes et numériques, Payrexx est par exemple une option intéressante. Payrexx propose une solution tout-en-un avec différents outils que l'on peut tester et s'impose comme le leader des coûts pour les boutiques en ligne de taille moyenne, suivi de PostFinance et wallee. En revanche, PayPal, Stripe et Worldline facturent des frais de transaction relativement élevés, et Datatrans engendre des coûts fixes mensuels importants.

Outre les tarifs, il convient de prêter attention à l'étendue des fonctions et aux services de support. Les outils les plus variés et les plus utiles sont proposés par zahls.ch et Payrexx.

Avec plus de 200 moyens de paiement (y compris Fournisseur tiers intégrés), Payrexx propose le plus grand choix de méthodes de paiement, suivi par Datatrans (planet) avec plus de 40 moyens de paiement différents.

En termes de simplicité d'installation, PayPal, Payrexx et zahls.ch surpassent les autres prestataires de services de paiement. Pour ce qui est de l'implémentation générale, Stripe est plus complexe que les autres prestataires. Chez PostFinance, des compétences avancées de développeur sont requises pour installer les plugins.

La possibilité de tester gratuitement le prestataire et ses fonctionnalités est un grand avantage pour les Commerçants, car cela permet de s'assurer que le prestataire de services de paiement correspond aux besoins. Datatrans, Payrexx, PostFinance, wallee, Worldline, saldiaPay and zahls.ch permettent à la clientèle d'essayer le prestataire.

Datatrans, PostFinance et Worldline possèdent le plus d'expérience dans le domaine du Payment Service Providing.

En résumé, lors du choix du prestataire de services de paiement, il vaut la peine de ne pas s'intéresser uniquement aux acteurs connus, mais de jeter également un œil aux nouveaux prestataires de paiement numériques. En effet, ceux-ci sont souvent moins chers, tout en offrant une variété d'outils et en étant capables de mieux s'adapter aux besoins individuels de chaque Commerçant. Pour les petites boutiques et celles de taille moyenne, Payrexx et wallee offrent de grands avantages, tandis que pour les plus grandes entreprises, il peut être intéressant de s'orienter vers les prestataires de plus grande envergure bénéficiant d'une grande expérience. D'une manière générale, Payrexx se situe clairement parmi les leaders en termes de prix, de diversité et de simplicité.

Sources

Tarifs : Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline 1, Worldline 2, saldiaPay, zahls.ch

Plugins pour systèmes de boutique : Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch

Moyens de paiement : Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch

Icônes : Flaticon

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Auteurs

Auteurs : Melanie Frutiger et Sven Otziger, Payrexx AG

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