Comparaison des prestataires de services de paiement en ligne suisses pour l'année 2022

Les plus grands prestataires de services de paiement (PSP) pour les boutiques en ligne suisses ainsi que deux options plus petites sont analysés — à savoir Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline et zahls.ch.

Pour cela, quelques termes sont d'abord clarifiés, une analyse des coûts est effectuée, puis les différents fournisseurs sont évalués en détail. Enfin, tu recevras des informations sur le prestataire de services de paiement qui te convient le mieux.

Paiements en ligne: théorie pour comprendre

Pour accepter des paiements dans sa boutique en ligne, un Commerçant a besoin d'un contrat d'affiliation avec un acquéreur et d'un contrat de traitement conclu avec un fournisseur de paiement.

Qu'est-ce qu'un prestataire de services de paiement (PSP) ?

On appelle prestataires de services de paiement, ou Payment-Service-Provider en anglais, les entreprises qui s'occupent de l'intégration technique des méthodes de paiement en ligne dans les boutiques en ligne. Au lieu de négocier avec de nombreux partenaires contractuels individuels, un commerçant en ligne qui choisit un prestataire de services de paiement n'a plus qu'à négocier avec ce seul fournisseur pour intégrer les méthodes de paiement souhaitées, comme par exemple Mastercard, Visa, PayPal, PostFinance et TWINT dans sa boutique.

Qu'est-ce qu'un fournisseur de moyens de paiement ?

Un prestataire de services de paiement met à disposition de nombreux moyens de paiement externes avec lesquels une transaction peut être effectuée. Les entreprises qui proposent elles-mêmes cette option sont appelées fournisseurs de paiement. Il peut s'agir de cartes comme MasterCard et VISA ou de portefeuilles numériques comme Google Pay ou TWINT.

Qu'est-ce qu'un contrat d'acquiring ou d'affiliation ?

Dans le domaine bancaire, l'acquiring consiste à acquérir des partenaires contractuels prêts à accepter des paiements par carte de crédit. La banque acquéreuse (Acquiring Bank) est l'établissement de crédit qui gère les paiements par carte pour le Commerçant. Les commerçants peuvent conclure un contrat d'affiliation avec des acquéreurs, comme par exemple Worldline, Concardis ou PostFinance, ou avec un facilitateur de paiement (Payment Facilitator) comme Payrexx.

Qu'est-ce qu'un facilitateur de paiement (Payment Facilitator) ?

Un facilitateur de paiement, également appelé collecting PSP, est en contact direct avec le Commerçant et gère le compte du Commerçant auprès de l'acquéreur. Le facilitateur de paiement peut ainsi signer le contrat d'affiliation au nom de l'acquéreur, ce qui facilite la mise en place des paiements en ligne, car le Commerçant a moins de relations directes à entretenir.

Comment choisir le bon fournisseur ?

Il est crucial pour le Commerçant de maintenir les coûts aussi bas que possible. Il est important de prendre en compte les frais de mise en service, les coûts mensuels ainsi que les frais de transaction. De plus, il convient de clarifier avant de prendre une décision quelles méthodes de paiement et quels outils sont nécessaires pour la boutique en ligne. Selon le fournisseur, toutes les méthodes de paiement importantes* sont prises en charge et des outils intégrés sont disponibles. Il est également d'une importance capitale pour le Commerçant et ses clients que le traitement des paiements soit sécurisé. Le respect des normes PCI DSS Level 1 est ici primordial.

Il est recommandé de choisir un fournisseur de paiement qui est également acquéreur ou facilitateur de paiement, afin que le Commerçant ait un seul interlocuteur pour les deux. D'autres points importants sont le support client du fournisseur et l'offre de plugins pour les solutions e-commerce connues.

Analyse des coûts

Boutiques en ligne avec un chiffre d'affaires mensuel de 20 000 EUR

L'analyse des coûts montre les frais mensuels pour les petites boutiques en ligne avec un chiffre d'affaires de 20 000 EUR pour 200 transactions par carte de crédit par mois. Cela se traduit par un prix moyen de 100 EUR par achat.

Calcul des prix

Pour réaliser l'analyse des coûts, les offres les moins chères de chaque fournisseur de paiement ont été sélectionnées pour un chiffre d'affaires de 20 000 EUR par mois. Les tarifs indiqués proviennent pour la plupart des sites web des prestataires de services de paiement concernés.

Remarques

Le graphique ne prend pas en compte les éventuels frais de mise en service.

Jusqu'à un chiffre d'affaires de 5 000 EUR, les frais de transaction sont inclus dans le forfait E-Commerce Large de Worldline. Les transactions dépassant ce volume sont soumises à une commission de 2 % et à des frais fixes de 0,1 EUR.

Avec l'offre Get Started de Datatrans, des frais d'acquiring supplémentaires s'appliquent. La commission en pourcentage n'étant pas publique, une valeur de 2 % a été supposée (moyenne de tous les autres fournisseurs).

Conclusion : coûts pour les petites boutiques en ligne

Les frais les plus bas sont obtenus avec Payrexx, suivi de près par wallee. Avec un coût de 790 EUR, PayPal est le plus onéreux pour les boutiques en ligne ayant ce volume. La différence de prix absolue entre Payrexx et PayPal est de 421 EUR. Par conséquent, les coûts chez le fournisseur de paiement le moins cher, Payrexx, sont inférieurs de plus de 50 % à ceux de l'offre la plus chère.

Boutiques en ligne avec un chiffre d'affaires mensuel de 100 000 EUR

L'analyse des coûts montre les frais mensuels pour les boutiques en ligne de taille moyenne avec un chiffre d'affaires de 100 000 EUR pour 1 000 transactions par carte de crédit par mois. La valeur moyenne d'une transaction est donc de 1 000 EUR.

Calcul des prix

Pour réaliser l'analyse des coûts, les offres les moins chères de chaque fournisseur de paiement ont été sélectionnées pour un chiffre d'affaires de 50 000 par mois. Les tarifs indiqués proviennent pour la plupart des sites web des prestataires de services de paiement concernés.

Remarques

Le graphique ne prend pas en compte les éventuels frais de mise en service.

Jusqu'à un chiffre d'affaires de 5 000 EUR, les frais de transaction sont inclus dans le forfait E-Commerce Large de Worldline. Les transactions dépassant ce volume sont soumises à une commission de 2 % et à des frais fixes de 0,1 EUR.

Avec l'offre Scale Now de Datatrans, des frais d'acquiring supplémentaires s'appliquent. La valeur moyenne du premier graphique a été réduite de 0,5 %.

Conclusion : coûts pour les boutiques en ligne de taille moyenne

Payrexx est le fournisseur le moins cher avec des coûts de 1 549 EUR par mois, suivi de wallee. Pour les boutiques en ligne de taille moyenne, PayPal et Stripe sont nettement plus chers que les autres fournisseurs. Payrexx est 2 401 EUR moins cher que le fournisseur le plus onéreux, PayPal, ce qui représente une différence de prix de 60 %.

Aucun calcul n'a été effectué pour les grandes boutiques en ligne, car la plupart des fournisseurs de paiement proposent des conditions spéciales non publiques pour les gros clients — cela inclut Datatrans, Payrexx, Stripe, wallee, Worldline et zahls.ch.

Tableau récapitulatif

Si tu gères une boutique en ligne, il est très important que tu puisses proposer une variété de moyens de paiement différents. Dans le tableau, tu peux voir quel fournisseur de paiement propose quels moyens de paiement. Les moyens les plus courants en Suisse sont répertoriés.

Dans la deuxième partie, tu verras avec quel logiciel tu peux créer ta boutique. En plus des solutions connues, il existe également des fournisseurs qui proposent leur propre système de boutique en ligne, dont la mise en place ne nécessite aucune compétence en programmation. Dans le tableau, ces offres se trouvent à la ligne "Outils e-commerce intégrés". Cet outil permet de créer facilement une boutique pour des produits, des bons d'achat, des abonnements ou des dons.

Enfin, tu trouveras un aperçu des avis Google publics des entreprises. Le nombre d'avis est également important, car il permet de donner une image plus large de l'opinion générale.

Tous les fournisseurs de paiement en détail

Payrexx : facilitateur de paiement avec outils e-commerce intégrés

Payrexx est à la fois fournisseur de paiement et facilitateur de paiement. En tant que solution tout-en-un, elle représente une option moderne et conviviale grâce à un modèle tarifaire avantageux et au nombre d'interfaces de paiement et d'outils e-commerce. Avec des outils variés tels que le lien de paiement, la boutique d'une page (One Page Shop) avec sa propre URL, le terminal virtuel, QR-Pay et les factures numériques, Payrexx répond aux besoins individuels de presque chaque Commerçant. Payrexx convient aussi bien pour la vente de produits, de services, de billets en ligne ou de bons d'achat que pour l'encaissement de cotisations de membres ou la réalisation de projets de dons. Grâce à la phase d'essai de 30 jours, la plateforme peut être testée gratuitement. Payrexx a une note moyenne sur Google de 4.5 étoiles sur 5 pour un total de 96 avis.

Aperçu des tarifs de Payrexx

* Conditions préférentielles entre 1.7 % et 1.3 %

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ? Comme chaque Commerçant reçoit un site web de paiement avec sa propre adresse internet, aucune intégration ni compétence en programmation n'est nécessaire. Si tu as déjà une boutique, tu peux activer le paiement avec l'un des plugins disponibles gratuitement. PostFinance Checkout All-in-One : une solution de paiement électronique complète. PostFinance bénéficie d'une grande acceptation de la part des clients en Suisse. PostFinance Checkout est une solution de paiement qui propose tous les moyens de paiement courants (PostFinance E-Finance, PostFinance Card, TWINT ainsi que Visa et Mastercard) ainsi que divers plugins de boutique. Les tarifs indiqués ci-dessous comprennent déjà tous les coûts liés au fournisseur de paiement et à l'acquiring, car aucun contrat supplémentaire n'est requis. PostFinance offre également la possibilité de tester le fournisseur pendant 30 jours en mode simulation.

Aperçu des tarifs de PostFinance Checkout All-in-one

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?

PostFinance Checkout est accessible à toutes les entreprises ayant leur siège en Suisse ou dans la Principauté du Liechtenstein et disposant d'un compte commercial en EUR chez PostFinance.

Worldline (anciennement SIX Payments) : acquéreur et fournisseur de paiement

Worldline propose des services à la fois d'acquéreur et de fournisseur de paiement, c'est pourquoi les offres sont généralement présentées sous forme de package. Avec le pack SIX goCard E-Commerce, les paiements peuvent être traités directement via une fenêtre de paiement. Les virements sont possibles dans plus de 20 devises. Par conséquent, le client peut décider assez librement de la devise dans laquelle il souhaite payer. Cela est également possible car Worldline, comme la plupart des autres fournisseurs de paiement, propose la conversion dynamique des devises (Dynamic Currency Conversion ou DCC). De plus, Worldline propose diverses fonctions de paiement, telles que le débit ultérieur ou la comptabilisation de montants partiels. Worldline a une note moyenne sur Google de 2.4 étoiles sur 5 pour un total de 237 avis.

Aperçu des tarifs de Worldline

Jusqu'au chiffre d'affaires sélectionné, les frais de transaction sont inclus dans les coûts fixes mensuels. Toutes les transactions dépassant ce volume sont soumises aux conditions de la dernière colonne.

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?

Aucune compétence en programmation n'est requise. Selon ses propres dires, SIX goCard est particulièrement adapté aux solutions e-commerce existantes et aux sites web statiques.

Datatrans : un fournisseur doté d'une grande expérience

Datatrans est le plus grand fournisseur en Suisse et peut être intégré directement soit comme option de paiement externe (fenêtre de paiement externe), soit par une implémentation (via API dans le design de la boutique). Avec les Pages de paiement de Datatrans, les commerçants ont accès à tous les moyens de paiement avec une seule intégration. Les Secure Fields de Datatrans s'intègrent de manière transparente dans le design et aident à améliorer le taux de conversion des commerçants. De plus, il est également possible de créer un compte de test chez ce fournisseur. Datatrans a une note moyenne sur Google de 4.9 étoiles sur 5 pour un total de 14 avis.

Aperçu des tarifs de Datatrans

Les coûts mensuels et les frais de transaction sont visibles sur le site web, mais les frais d'installation n'y figurent pas. En plus des coûts de Datatrans, des frais d'acquiring externes d'environ 2 % s'appliquent.

Il est important de noter que la facturation minimale par mois est de 290 EUR (sans les frais d'acquiring externes).

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?

Soit tu as besoin de compétences de développeur, soit tu implémentes un système de boutique standard. Comme Datatrans n'est ni acquéreur ni facilitateur de paiement, les commerçants doivent conclure des contrats d'affiliation avec d'autres acquéreurs.

PayPal : un fournisseur de paiement international

PayPal est une solution simple pour les exploitants de boutiques, mais elle coûte plus cher à long terme pour les volumes de commande importants. Un lien de paiement, des factures par e-mail ainsi que divers plugins sont disponibles. Selon ses propres données, le facilitateur de paiement PayPal compte plus de 240 millions d'utilisateurs actifs et offre la possibilité d'effectuer des paiements dans plus de 100 devises. PayPal n'est pas une entreprise suisse, mais a son siège à San José ainsi qu'à Luxembourg. PayPal étant un fournisseur international, un Commerçant peut choisir la langue souhaitée parmi une grande variété d'options. PayPal a une note moyenne sur Google de 1.8 étoile sur 5 pour un total de 6 avis.

Aperçu des tarifs de PayPal Suisse

PayPal ne facture pas de frais de mise en service ni d'abonnement mensuel. Les coûts par transaction s'élèvent à 3,4 % du volume de transaction et 0,55 EUR de frais de transaction.

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?

Pour utiliser PayPal, les commerçants doivent fournir des informations sur l'entreprise ainsi qu'un numéro de registre du commerce. Aucune compétence de développeur n'est requise.

Stripe : le fournisseur pour les développeurs

Stripe propose des outils adaptés aux développeurs pour connecter les services de paiement à diverses applications web et mobiles au design moderne. Il permet les paiements par carte de crédit et propose également d'autres méthodes de paiement connues, comme Alipay. Stripe est, tout comme Payrexx et PayPal, un facilitateur de paiement. En principe, ce fournisseur est particulièrement attractif pour les petites boutiques en ligne en raison de ses tarifs.

Aperçu des tarifs de Stripe

Les frais de transaction s'élèvent à 2,9 % et 0,3 EUR par transaction. Il n'y a pas de frais d'installation uniques ni de frais mensuels fixes. Aucun frais supplémentaire n'est demandé pour les remboursements.

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?

Les commerçants doivent posséder un savoir-faire de développeur pour l'implémentation. De plus, une pièce d'identité officielle en cours de validité et un numéro d'entreprise sont requis pour la vérification.

wallee : fournisseur omni-canal suisse

wallee est un fournisseur de paiement suisse basé à Winterthour. Plus de 1 000 clients font confiance à cette entreprise. Les paiements peuvent être effectués en ligne, soit intégrés directement sur le site web, soit via une redirection. Les modèles peuvent être modifiés à volonté à l'aide d'un éditeur de ressources, et des plugins pour différents systèmes de boutique sont également disponibles. Un mode de test est également disponible.

Aperçu des tarifs de wallee

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?

Des compétences en programmation sont nécessaires pour utiliser l'une des nombreuses intégrations.

zahls.ch : nouvelle solution de paiement suisse pour le web

zahls.ch est un fournisseur suisse dont l'offre est très claire. En plus des paiements classiques, des outils e-commerce sont également disponibles. Cela inclut le lien de paiement, les factures numériques, le terminal en ligne et une page de paiement configurable par l'utilisateur (petite boutique en ligne). zahls.ch met à disposition tous les moyens de paiement suisses et un large choix de méthodes de paiement étrangères. zahls.ch a une note moyenne sur Google de 5 étoiles sur 5 pour un total de 10 avis.

Aperçu des tarifs de zahls.ch

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?

Aucune compétence en programmation n'est requise pour utiliser zahls.ch. Au contraire — tu peux très facilement créer une boutique en ligne grâce à l'outil intégré. Le processus de vérification comprend la présentation d'une pièce d'identité officielle et, le cas échéant, l'inscription au registre du commerce.

Conclusion : quel fournisseur de paiement te convient le mieux ?

En principe, il est recommandé de commencer par des options peu coûteuses, puis de s'adapter aux besoins des clients et d'élargir l'offre si nécessaire. Pour les jeunes entreprises numériques, Payrexx est plus adapté que wallee, Worldline et Datatrans. Le leader du rapport qualité-prix pour les boutiques en ligne de taille moyenne est Payrexx, suivi de wallee. PayPal, en revanche, demande des frais de transaction relativement élevés et Worldline applique des frais fixes mensuels onéreux.

Bien sûr, il ne faut pas seulement regarder les tarifs, mais aussi l'éventail des fonctionnalités et les services d'assistance. Les outils les plus variés et les plus utiles sont proposés par Payrexx et zahls.ch.

Avec plus de 200 moyens de paiement (via des fournisseurs tiers intégrés), Payrexx offre le plus large choix de méthodes de paiement, suivi de Datatrans avec plus de 40 moyens de paiement différents.

En termes de simplicité d'installation, PayPal, Payrexx et zahls.ch surpassent les autres fournisseurs de paiement. En général, Stripe est plus complexe dans son implémentation que les autres fournisseurs. Chez PostFinance, tu as besoin de compétences avancées de développeur pour installer les plugins.

La possibilité de tester le fournisseur et ses fonctionnalités lors d'une phase gratuite est un grand avantage pour le Commerçant, car cela lui permet de s'assurer que le fournisseur de paiement correspond à ses besoins. Datatrans, Payrexx, PostFinance, wallee, Worldline et zahls.ch permettent aux clients de tester leur solution.

Ce sont Datatrans, PostFinance et Worldline qui possèdent le plus d'expérience dans le domaine de la fourniture de services de paiement.

En résumé, lors du choix d'un fournisseur de paiement, il vaut la peine de ne pas seulement s'intéresser aux grands acteurs connus, mais de garder également un œil sur les nouveaux fournisseurs de paiement numériques. En effet, ceux-ci sont souvent moins chers tout en offrant une grande variété d'outils et peuvent s'adapter aux besoins individuels de chaque Commerçant. Pour les petites et moyennes boutiques, Payrexx et wallee sont très bien adaptés, tandis que pour les plus grandes entreprises, il peut être intéressant de se tourner vers des acteurs plus importants bénéficiant d'une grande expérience. En principe, Payrexx se classe clairement parmi les leaders en termes de prix, de diversité et de simplicité.

Sources

Tarifs

Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch

Plugins pour systèmes de boutique en ligne

Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch

Moyens de paiement

Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch

Icônes

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Auteur(s)

Auteurs : Sven Otziger, Payrexx AG et Priscilla Wyss, anciennement Payrexx AG