Sont analysés les plus grands Payment Service Providers (PSP) pour les boutiques en ligne suisses ainsi que deux options plus petites, à savoir Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline et zahls.ch.

Pour ce faire, plusieurs termes seront clarifiés, une analyse des coûts effectuée et ensuite les différents fournisseurs évalués en détail. À la fin, vous recevrez des informations sur le Payment Service Provider qui convient le mieux pour vous.

Paiements en ligne : Théorie pour la compréhension

Pour accepter des paiements dans une boutique en ligne, les Commerçants ont besoin d'un contrat d'acceptation avec un acquéreur et d'un contrat de traitement qui est conclu avec un fournisseur de paiement.

Qu'est-ce qu'un Payment Service Provider (PSP) ?

Un fournisseur de paiement, en anglais Payment-Service-Provider, désigne des entreprises qui s'occupent de la connexion technique des méthodes de paiement en ligne pour les boutiques en ligne. Au lieu de gérer de nombreux partenaires de contrat, un commerçant en ligne, s'il choisit un fournisseur de paiement, doit seulement négocier avec ce fournisseur pour intégrer les méthodes de paiement souhaitées, telles que Mastercard, Visa, PayPal, PostFinance et TWINT dans sa boutique.

Qu'est-ce qu'un fournisseur de moyens de paiement ?

Un Payment Service Provider met à disposition de nombreux moyens de paiement externes qui peuvent être utilisés pour effectuer une transaction. Les entreprises qui offrent elles-mêmes cette option sont appelées fournisseurs de paiement. Cela peut être sous forme de carte comme MasterCard et VISA ou sous forme de portefeuille comme Google Pay ou TWINT.

Qu'est-ce qu'un contrat d'acquisition ou d'acceptation ?

L'acquisition dans le secteur bancaire concerne l'acquisition de partenaires de contrat qui sont prêts à accepter des paiements par carte de crédit. La banque acquéreuse dite est l'institut de crédit qui traite les paiements par carte pour les Commerçants. Un contrat d'acceptation peut être conclu avec des acquéreurs, tels que Worldline, Concardis ou PostFinance, ou avec un Payment Facilitator comme Payrexx.

Qu'est-ce qu'un Payment Facilitator ?

Un Payment Facilitator, également appelé Collecting PSP, est en contact direct avec le commerçant et gère le compte du commerçant chez l'acquéreur. Le Payment Facilitator peut donc signer le contrat d'acceptation au nom de l'acquéreur et facilite ainsi la mise en place des paiements en ligne car le Commerçants a besoin de moins de relations directes.

Comment choisir le bon fournisseur ?

Il est crucial pour les Commerçants de maintenir les coûts aussi bas que possible. Il est important de prendre en compte les coûts d'installation et les coûts mensuels, ainsi que les frais de transaction. Avant de prendre une décision, il convient également de clarifier quelles méthodes de paiement et outils sont nécessaires pour la boutique en ligne. Selon le fournisseur, toutes les méthodes de paiement importantes* sont prises en charge et des outils intégrés sont disponibles. Il est aussi crucial pour les Commerçants et leurs clients que le traitement des paiements soit sécurisé. Le respect des normes PCI DSS Niveau 1 est important.

Il est conseillé de choisir un fournisseur de paiement qui est également acquéreur ou Payment Facilitator, afin que les Commerçants aient un seul interlocuteur pour les deux. D'autres points importants sont le support client du fournisseur et l'offre de Plugin e-commerce pour les solutions de boutique connues.

Analyse des coûts

Boutiques en ligne avec un chiffre d'affaires mensuel de 20'000 EUR

L'analyse des coûts montre les frais mensuels pour les petites boutiques en ligne avec un chiffre d'affaires commercial de 20'000 EUR pour 200 transactions par carte de crédit par mois. Cela se traduit par un prix moyen de 100 EUR par achat.

Calcul des prix

Pour effectuer l'analyse des coûts, les offres les moins chères des différents fournisseurs de paiement pour un chiffre d'affaires commercial de 20'000 EUR par mois ont été sélectionnées. Les indications de prix sont principalement extraites des sites web des Payment Service Providers correspondants.

Remarques

Les coûts éventuels pour l'installation ne sont pas inclus dans le diagramme.

Jusqu'à un chiffre d'affaires de 5'000 EUR, les frais de transaction sont inclus dans le pack E-Commerce Large de Worldline. Les transactions dépassant ce volume sont facturées avec un frais proportionnel de 2 % et des coûts fixes de 0.1 EUR.

Avec l'offre Get-Started de Datatrans, des coûts d'acquisition supplémentaires s'ajoutent. Comme le frais proportionnel n'est pas visible publiquement, une valeur de 2 % a été supposée (moyenne de tous les autres fournisseurs).

Conclusion : Coûts pour les petites boutiques en ligne

Les frais les plus bas sont obtenus avec Payrexx, suivi de près par wallee. Avec des coûts de 790 EUR, PayPal est le plus coûteux pour les boutiques en ligne avec ce volume. La différence de prix absolue entre Payrexx et PayPal est de 421 EUR. Par conséquent, les coûts chez le fournisseur de paiement le moins cher, Payrexx, sont de plus de 50 % inférieurs à ceux de l'offre la plus chère.

Boutiques en ligne avec un chiffre d'affaires mensuel de 100'000 EUR

L'analyse des coûts montre les frais mensuels pour les boutiques en ligne de taille moyenne avec un chiffre d'affaires commercial de 100'000 EUR pour 1'000 transactions par carte de crédit par mois. La valeur moyenne d'une transaction est donc de 1'000 EUR.

Calcul des prix

Pour effectuer l'analyse des coûts, les offres les moins chères des différents fournisseurs de paiement pour un chiffre d'affaires commercial de 50'000 par mois ont été sélectionnées. Les indications de prix ont été principalement extraites des sites web des Payment Service Providers correspondants.

Remarques

Les coûts éventuels pour l'installation ne sont pas inclus dans le diagramme.

Jusqu'à un chiffre d'affaires de 5'000 EUR, les frais de transaction sont inclus dans le pack E-Commerce Large de Worldline. Les transactions dépassant ce volume sont facturées avec un frais proportionnel de 2 % et des coûts fixes de 0.1 EUR.

Avec l'offre Scale-Now de Datatrans, des coûts d'acquisition supplémentaires s'ajoutent. La valeur moyenne du premier diagramme a été réduite de 0.5 %.

Conclusion : Coûts pour les boutiques en ligne de taille moyenne

Payrexx est le fournisseur le moins cher avec des coûts de 1’549 EUR par mois, suivi de wallee. Pour les boutiques en ligne de taille moyenne, PayPal et Stripe sont nettement plus chers que les autres fournisseurs. Payrexx est 2’401 EUR moins cher que le fournisseur le plus coûteux, PayPal, ce qui représente une différence de prix proportionnelle de 60 %.

Pour les grandes boutiques en ligne, aucun calcul n'a été effectué car la plupart des fournisseurs de paiement offrent des conditions particulières non publiques pour les grands clients — cela inclut Datatrans, Payrexx, Stripe, wallee, Worldline et zahls.ch.

Tableau récapitulatif

Lorsque vous exploitez une boutique en ligne, il est très important de pouvoir offrir une variété de différents moyens de paiement. Dans le tableau, vous voyez quel fournisseur de paiement propose quels moyens. Les moyens les plus courants en Suisse sont listés.

Dans la deuxième partie, vous voyez avec quel logiciel vous pouvez créer votre boutique. En plus des solutions connues, il y a aussi certains fournisseurs qui proposent leur propre système de boutique qui ne nécessite aucune connaissance en programmation. Ces offres sont listées dans la ligne « Outils E-Commerce intégrés » du tableau. Cet outil permet la création facile d'une boutique pour des produits, des bons, des abonnements ou des dons.

Enfin, vous trouverez un aperçu des évaluations publiques des entreprises sur Google. Il est également important de noter le nombre d'évaluations, qui peuvent offrir une perspective plus large.

Tous les fournisseurs de paiement en détail

Payrexx : Payment Facilitator avec outils E-Commerce intégrés

Payrexx est à la fois un fournisseur de paiement et un Payment Facilitator et se présente comme une solution tout-en-un avec un modèle de prix avantageux et le nombre d'interfaces de paiement et d'outils E-Commerce offre une option moderne et conviviale. Avec les outils variés, tels que le lien de paiement, la boutique One Page avec URL propre, le terminal virtuel, le QR-Pay et les factures numériques, Payrexx répond aux exigences individuelles de presque chaque Commerçant. Payrexx est adapté à la vente de produits, services, billets en ligne ou bons ainsi qu'à la collecte de cotisations ou à la réalisation de projets de dons. Grâce à la période d'essai de 30 jours, la plateforme peut être testée gratuitement. Payrexx a une note moyenne de Google de 4.5 sur 5 étoiles avec un total de 96 évaluations.

Aperçu des prix de Payrexx

* Conditions préférentielles entre 1,7 % et 1,3 %

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?Puisque chaque commerçant reçoit un site de paiement avec sa propre adresse Internet, aucune intégration ni connaissances en programmation ne sont nécessaires. Si vous avez déjà une boutique, vous pouvez activer le paiement avec l'un des Plugin e-commerce disponibles gratuitement.PostFinance Checkout All-in-One : une solution de E-paiement complètePostFinance jouit d'une grande acceptation des clients en Suisse. PostFinance Checkout est une solution de paiement qui offre tous les moyens de paiement courants (PostFinance E-Finance, PostFinance Card, TWINT ainsi que Visa et Mastercard) ainsi que divers Shop Plugin. Les prix indiqués ci-dessous incluent déjà tous les coûts pour le fournisseur de paiement et l'acquisition, car aucun contrat supplémentaire n'est nécessaire. PostFinance offre également la possibilité de tester le fournisseur pendant 30 jours en mode simulation.

Aperçu des prix de PostFinance Checkout All-in-one

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?

PostFinance Checkout est à la disposition de toutes les entreprises ayant leur siège en Suisse ou dans la Principauté du Liechtenstein, ayant un compte opérationnel en EUR chez PostFinance.

Worldline (anciennement SIX Payments) : Acquéreur et fournisseur de paiement

Worldline propose des services d'acquéreur ainsi que de fournisseur de paiement et présente donc les offres principalement en package. Avec le pack SIX goCard E-Commerce, les paiements peuvent être traités directement via une fenêtre de paiement. Les virements sont possibles dans plus de 20 devises. Ainsi, le client peut décider librement en quelle devise il souhaite payer. Cela aussi, parce que Worldline, comme la plupart des autres fournisseurs de paiement, propose la DCC, Dynamic Currency Conversion, la conversion de devise dynamique en anglais. En outre, Worldline propose diverses fonctionnalités de paiement, telles que le débit supplémentaire ou la réservation de montants partiels. Worldline a une note moyenne de Google de 2.4 sur 5 étoiles avec un total de 237 évaluations.

Aperçu des prix de Worldline

Jusqu'au chiffre d'affaires choisi, les frais de transaction sont inclus dans les coûts fixes mensuels. Toutes les transactions qui dépassent ce volume sont facturées selon les conditions de la dernière colonne.

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?

Pas besoin de connaissances en programmation. SIX goCard est selon ses propres mots spécialement adapté aux solutions E-Commerce existantes et aux sites web statiques.

Datatrans : Fournisseur avec beaucoup d'expérience

Datatrans est le plus grand fournisseur en Suisse et peut être intégré soit comme une option de paiement externe (fenêtre de paiement externe), soit directement par une implémentation (via API dans le design de la boutique). Avec les Pages de paiement de Datatrans, les commerçants ont accès à tous les moyens de paiement avec une seule intégration. Les Datatrans Secure Fields s'intègrent parfaitement au design et aident à améliorer le taux de conversion des Commerçants. De plus, ce fournisseur offre également la possibilité de créer un compte test. Datatrans a une note moyenne de Google de 4.9 sur 5 étoiles avec un total de 14 évaluations.

Aperçu des prix de Datatrans

Les coûts mensuels et les frais de transaction sont visibles sur le site web, les frais d'installation ne sont pas indiqués. En sus des coûts de Datatrans, des frais d'acquisition externes d'environ 2 % s'ajoutent.

Il est important de noter que la facturation minimale par mois est de 290 EUR (sans frais d'acquisition externes).

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?

Vous avez besoin soit de connaissances en développement, soit vous implémentez un système de boutique standard. Étant donné que Datatrans n'est ni acquéreur ni Payment Facilitator, les Commerçants ont besoin de contrats d'acceptation avec d'autres acquéreurs.

PayPal : un fournisseur de paiement international

PayPal est une solution simple pour les opérateurs de boutiques, mais coûte plus cher pour des quantités de commandes plus importantes à long terme. Lien de paiement et factures par email ainsi que divers plugins sont disponibles. Selon ses propres déclarations, le Payment Facilitator PayPal a plus de 240 millions d'utilisateurs actifs et offre la possibilité de traiter des paiements dans plus de 100 devises. PayPal n'est pas une entreprise suisse, mais a des sièges à San José ainsi qu'au Luxembourg. Étant donné que PayPal est un fournisseur international, un commerçant peut choisir la langue souhaitée parmi une multitude de langues différentes. PayPal a une note moyenne de Google de 1.8 sur 5 étoiles avec un total de 6 évaluations.

Aperçu des prix de PayPal Suisse

PayPal ne demande aucun frais d'installation ni de frais d'abonnement mensuel. Les coûts par transaction s'élèvent à 3.4 % du volume de transaction et à 0.55 EUR de frais de transaction.

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?

Pour utiliser PayPal, les commerçants doivent fournir des informations d'entreprise ainsi qu'un numéro d'enregistrement au registre du commerce. Aucune connaissance en développement n'est nécessaire.

Stripe : fournisseur pour développeurs

Stripe propose des outils adaptés aux développeurs pour connecter les services des fournisseurs de paiement à différentes applications web et mobiles avec un design moderne. Il permet les paiements par carte de crédit et propose aussi quelques autres méthodes de paiement connues, comme Alipay. Stripe est, comme Payrexx et PayPal, un Payment Facilitator. En principe, ce fournisseur est particulièrement attrayant en raison des prix pour les petites boutiques en ligne.

Aperçu des prix de Stripe

Les frais de transaction s'élèvent à 2.9 % et 0,3 EUR par transaction. Il n'y a ni frais d'installation uniques ni frais mensuels fixes. Aucun frais supplémentaire n'est imputé pour les remboursements.

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?

Les commerçants doivent avoir des connaissances en développement pour l'implémentation. En outre, une pièce d'identité avec photo valide et un numéro d'entreprise sont requis pour la vérification.

wallee : Fournisseur Omni-Pay de la Suisse

Wallee est un fournisseur de paiement suisse basé à Winterthur. Plus de 1’000 clients font confiance à cette entreprise. Les paiements peuvent être intégrés en ligne soit sur le site web soit via une redirection. Les modèles peuvent être modifiés à volonté à l'aide d'un éditeur de ressources et des plugins pour divers systèmes de boutique sont également disponibles. Un mode test est également disponible.

Aperçu des prix de wallee

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?

Pour utiliser l'une des nombreuses intégrations, des connaissances en programmation sont nécessaires.

zahls.ch : Nouvelle solution de paiement suisse pour le net

Zahls.ch est un fournisseur suisse dont l'offre est très clairement conçue. En plus des paiements classiques, des outils E-Commerce sont également disponibles. Ceux-ci incluent un lien de paiement, des factures numériques, un terminal en ligne et une page de paiement configurable elle-même (petite boutique en ligne). Zahls.ch fournit tous les moyens de paiement suisses et une grande sélection de méthodes de paiement étrangères. Zahls.ch a une note moyenne de Google de 5 sur 5 étoiles avec un total de 10 évaluations.

Aperçu des prix de zahls.ch

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?

Aucune connaissance en programmation n'est nécessaire pour utiliser zahls.ch. Au contraire — vous pouvez créer facilement une boutique en ligne avec l'outil intégré. Le processus de vérification comprend la présentation d'une pièce d'identité avec photo et, si disponible, l'inscription au registre du commerce.

Conclusion : Quel fournisseur de paiement vous convient ?

En principe, il est conseillé de commencer par des options économiques, puis de répondre aux besoins des clients et éventuellement de s'étendre. Pour les jeunes entreprises numériques, Payrexx est recommandé devant wallee, Worldline et Datatrans. Le leader en termes de coûts pour les boutiques en ligne de taille moyenne est Payrexx, suivi de wallee. En revanche, PayPal applique des frais de transaction relativement élevés et chez Worldline, des coûts fixes mensuels élevés s'appliquent.

Bien sûr, il ne faut pas prendre en compte uniquement les prix, mais aussi la gamme de fonctionnalités et les services de support. Les outils les plus variés et les plus utiles sont ceux offerts par Payrexx et zahls.ch.

Avec plus de 200 moyens de paiement (via Fournisseur tiers intégré), Payrexx offre la plus grande diversité de méthodes de paiement, suivi de Datatrans avec plus de 40 moyens différents.

En ce qui concerne la facilité d'installation, PayPal, Payrexx et zahls.ch surpassent les autres fournisseurs. En général, Stripe est plus complet dans son implémentation que les autres fournisseurs. Chez PostFinance, il vous faudra des connaissances avancées en développement pour l'installation des plugins.

La possibilité de tester le fournisseur et ses fonctionnalités dans une phase gratuite est un grand avantage pour le commerçant car cela lui permet de s'assurer que le fournisseur de paiement répond à ses besoins. Datatrans, Payrexx, PostFinance, wallee, Worldline et zahls.ch permettent aux clients de tester le fournisseur.

Les plus expérimentés dans le domaine du Payment Service Providing sont Datatrans, PostFinance et Worldline.

En résumé, il est sage, lors du choix d'un fournisseur de paiement, de ne pas regarder seulement les grands et connus, mais aussi de considérer les nouveaux fournisseurs de paiement numériques. Car ceux-ci sont souvent moins chers, mais offrent néanmoins une variété d'outils et peuvent s'adapter aux besoins individuels des commerçants. Pour les boutiques en ligne petites et moyennes, Payrexx et wallee sont très bien adaptés, tandis que pour les grandes entreprises, il peut être utile de se tourner vers les grands fournisseurs qui ont beaucoup d'expérience. En général, Payrexx se distingue par le prix, la diversité et la facilité d'utilisation comme l'un des meilleurs choix.

Sources

Prix

Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch

Plugins pour Shopsysteme

Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch

Moyens de paiement

Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch

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Légal (État Février 2022)

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Auteur/e

Auteur et auteure : Sven Otziger, Payrexx AG et Priscilla Wyss, anciennement Payrexx AG