Systèmes de paiement par carte
Les réseaux de cartes de paiement sont les réseaux et infrastructures qui traitent les paiements par carte entre le titulaire de la carte, le Commerçant, l'acquéreur et l'émetteur — par exemple Visa, Mastercard, AMEX.
Systèmes de paiement par carte
Les réseaux de cartes de paiement (également appelés schémas de cartes ou Card Schemes) constituent l'infrastructure de l'ensemble des transactions par carte. Les plus connus sont Visa, Mastercard, American Express, Diners Club et Discover. Ils définissent les règles, les normes et les spécifications techniques pour le traitement des paiements par carte.
Le modèle dit à quatre parties comprend : le titulaire de la carte, le commerçant, l'émetteur (Issuer) et l'acquéreur (Acquirer). Le réseau de cartes se situe au centre et assure l'autorisation et le règlement (settlement) entre l'émetteur et l'acquéreur.
American Express et Diners Club utilisent un modèle à trois parties : ils sont à la fois le réseau de cartes et l'émetteur — ils émettent eux-mêmes les cartes et traitent directement les paiements, sans acquéreur distinct.
Exemples de systèmes de paiement par carte
Une boutique en ligne suisse accepte Visa et Mastercard via son PSP. Les réseaux de cartes agissent comme intermédiaires entre l'acquéreur de la boutique et l'émetteur du client.
American Express fonctionne comme un réseau fermé : AMEX émet la carte, traite le paiement et règle directement avec le Commerçant.
Mastercard définit à travers ses règles de réseau que tous les paiements en ligne devront être authentifiés avec 3D Secure 2 à partir de 2025.
FAQ sur les systèmes de paiement par carte
Qu'est-ce que les systèmes de paiement par carte ?
Les réseaux de cartes de paiement (Card Schemes) comme Visa et Mastercard constituent l'infrastructure des paiements par carte. Ils définissent les règles et transmettent les transactions entre l'émetteur (Issuer) et l'acquéreur (Acquirer).
Qu'est-ce que le modèle à quatre parties ?
Le modèle à quatre parties comprend : le titulaire de la carte, le commerçant, l'émetteur (qui émet la carte) et l'acquéreur (qui traite le paiement). Le réseau de cartes (Visa, Mastercard) se trouve au milieu et assure la médiation.
Quelle est la différence entre Visa et Mastercard ?
Pour les Commerçants et les titulaires de carte, il n'y a guère de différence : les deux réseaux bénéficient d'une acceptation mondiale et de structures tarifaires similaires. Les différences résident dans des détails tels que les prestations complémentaires, les assurances et les accords avec les émetteurs.
Quelle est la différence entre le modèle à quatre parties et le modèle à trois parties ?
Dans le modèle à quatre parties (Visa, Mastercard), l'émetteur et l'acquéreur sont des entités distinctes. Dans le modèle à trois parties (AMEX, Diners), le réseau de cartes est également l'émetteur — il n'y a pas d'acquéreur distinct.
