Open Banking
L'Open Banking permet aux Fournisseurs tiers d'accéder aux données bancaires et à l'initiation de paiement via des API standardisées — avec le consentement du titulaire du compte.
Open Banking
L'Open Banking désigne l'ouverture d'interfaces bancaires (API) à des Fournisseur tiers — avec le consentement explicite du titulaire du compte. Les Fournisseur tiers peuvent utiliser ces API pour récupérer des informations sur le compte (p. ex. soldes de compte, historique des transactions) ou initier des paiements au nom du titulaire du compte.
Dans l'UE, la directive PSD2 (Payment Services Directive 2) constitue la base réglementaire de l'Open Banking. Elle oblige les banques à accorder aux fournisseurs tiers l'accès aux données des comptes, à condition que le titulaire du compte y consente. En Suisse, il n'y a pas d'obligation PSD2, mais de nombreuses banques ouvrent volontairement leurs API — par exemple via l'initiative OpenBankingProject.ch.
Pour l'e-commerce, l'Open Banking permet des méthodes de paiement telles que le Pay by Bank : les clients autorisent un paiement directement depuis leur e-banking, sans carte de crédit ni wallet de tiers. Cela réduit les coûts de transaction pour les Commerçants.
Exemples d'Open Banking
Une FinTech propose un logiciel de comptabilité qui importe automatiquement les mouvements de compte des comptes professionnels via une API d'Open Banking.
Une boutique en ligne propose le paiement par banque (Pay by Bank) : tes clients choisissent leur banque, se connectent et autorisent le paiement — sans avoir à saisir de données de carte.
Un portail de comparaison de crédits utilise des API d'Open Banking pour évaluer automatiquement les données financières d'un demandeur (avec son consentement).
FAQ Open Banking
Qu'est-ce que l'Open Banking ?
Est-ce que l'Open Banking existe en Suisse ?
En Suisse, il n'existe pas d'obligation légale d'Open Banking comme la DSP2 dans l'UE. Cependant, de nombreuses banques suisses ouvrent volontairement leurs API, par exemple dans le cadre de l'initiative OpenBankingProject.ch.
Qu'est-ce que Pay by Bank ?
Pay by Bank est un moyen de paiement basé sur l'open banking : tes clients autorisent un paiement directement depuis leur e-banking, sans carte de crédit. Pour les commerçants, les frais de transaction sont généralement moins élevés que pour les paiements par carte.
L'open banking est-il sécurisé ?
Oui. L'Open Banking nécessite le consentement explicite du titulaire du compte et utilise une authentification forte (SCA). Les Fournisseurs tiers doivent répondre aux exigences réglementaires et sont surveillés.
