Payment Facilitator (PayFac)
Ein Payment Facilitator (PayFac) ist ein Unternehmen, das als Master-Merchant gegenüber dem Acquirer auftritt und Sub-Merchants die Akzeptanz elektronischer Zahlungen ermöglicht — ohne dass jeder Sub-Merchant einen eigenen Acquiring-Vertrag benötigt.
Payment Facilitator (PayFac)
Ein Payment Facilitator (PayFac) ist ein Geschäftsmodell, bei dem ein Unternehmen als Master-Merchant gegenüber dem Acquirer und den Kartennetzwerken auftritt. Unter seinem Schirm können Sub-Merchants Zahlungen akzeptieren, ohne eigene Acquiring-Verträge abschliessen zu müssen.
Das PayFac-Modell wird häufig von Plattformen und Marktplätzen genutzt: Die Plattform registriert sich als PayFac und kann dann selbständig Sub-Merchants onboarden, KYC durchführen und Transaktionsgebühren festlegen. Bekannte PayFacs sind Stripe, Square und PayPal.
Für KMU-Marktplätze in der Schweiz ist ein eigenes PayFac-Modell in der Regel zu aufwändig — es erfordert Registrierung bei den Kartennetzwerken, umfangreiche Compliance und erhebliches Kapital. Die Alternative: Einen bestehenden PSP mit Plattform-API nutzen, der als PayFac agiert und die regulatorische Komplexität übernimmt.
Payment Facilitator Beispiele
Stripe ist ein Payment Facilitator: Millionen von Sub-Merchants akzeptieren Zahlungen über Stripes Master-Merchant-Vertrag mit den Kartennetzwerken.
Ein Schweizer Marktplatz nutzt einen PSP mit Plattform-API als PayFac. Der PSP onboardet die Verkäufer als Sub-Merchants und übernimmt Compliance und Auszahlungen.
Eine SaaS-Plattform wird selbst zum PayFac und legt eigene Transaktionsgebühren für ihre Sub-Merchants fest — die Differenz zur Acquirer-Rate ist ihre Marge.
Payment Facilitator FAQ
Was ist ein Payment Facilitator (PayFac)?
Ein PayFac ist ein Unternehmen, das als Master-Merchant Sub-Merchants die Akzeptanz elektronischer Zahlungen ermöglicht — ohne dass jeder Sub-Merchant einen eigenen Acquiring-Vertrag braucht.
Was ist der Unterschied zwischen PayFac und PSP?
Ein PSP bietet Zahlungsabwicklung als Dienstleistung an. Ein PayFac geht weiter: Er tritt selbst als Master-Merchant auf und kann eigenständig Sub-Merchants onboarden und Gebühren festlegen. Viele PSPs agieren auch als PayFac.
Kann ein Schweizer KMU selbst PayFac werden?
Theoretisch ja, aber der Aufwand ist erheblich: Registrierung bei Kartennetzwerken, FINMA-Compliance, Kapitalanforderungen und technische Infrastruktur. Für KMU ist die Nutzung eines bestehenden PSP mit Plattform-API pragmatischer.
Was ist ein Master-Merchant?
Der Master-Merchant ist der PayFac selbst — das Unternehmen, das den Acquirer-Vertrag hält und unter dessen Schirm alle Sub-Merchants Zahlungen akzeptieren. Der Master-Merchant trägt die Verantwortung gegenüber dem Acquirer.
