Kartenzahlungssysteme
Kartenzahlungssysteme sind die Netzwerke und Infrastrukturen, die Kartenzahlungen zwischen Karteninhaber, Händler, Acquirer und Issuer abwickeln — z. B. Visa, Mastercard, AMEX.
Kartenzahlungssysteme
Kartenzahlungssysteme (auch Kartennetzwerke oder Card Schemes) bilden die Infrastruktur für den gesamten Kartenzahlungsverkehr. Die bekanntesten sind Visa, Mastercard, American Express, Diners Club und Discover. Sie definieren die Regeln, Standards und technischen Spezifikationen für die Abwicklung von Kartenzahlungen.
Das sogenannte Vier-Parteien-Modell umfasst: den Karteninhaber, den Händler, den Issuer (Kartenausgeber) und den Acquirer (Zahlungsabwickler). Das Kartennetzwerk steht in der Mitte und vermittelt die Autorisierung und das Settlement zwischen Issuer und Acquirer.
American Express und Diners Club nutzen ein Drei-Parteien-Modell: Sie sind gleichzeitig Kartennetzwerk und Issuer — sie geben die Karten selbst aus und wickeln die Zahlungen direkt ab, ohne separaten Acquirer.
Kartenzahlungssysteme Beispiele
Ein Schweizer Online-Shop akzeptiert Visa und Mastercard über seinen PSP. Die Kartennetzwerke vermitteln zwischen dem Acquirer des Shops und dem Issuer des Kunden.
American Express funktioniert als geschlossenes Netzwerk: AMEX gibt die Karte aus, verarbeitet die Zahlung und rechnet direkt mit dem Händler ab.
Mastercard definiert über seine Scheme-Regeln, dass alle Online-Zahlungen ab 2025 mit 3D Secure 2 authentifiziert werden müssen.
Kartenzahlungssysteme FAQ
Was sind Kartenzahlungssysteme?
Kartenzahlungssysteme (Card Schemes) wie Visa und Mastercard bilden die Infrastruktur für Kartenzahlungen. Sie definieren die Regeln und vermitteln die Transaktionen zwischen Issuer und Acquirer.
Was ist das Vier-Parteien-Modell?
Das Vier-Parteien-Modell umfasst: Karteninhaber, Händler, Issuer (gibt die Karte aus) und Acquirer (wickelt die Zahlung ab). Das Kartennetzwerk (Visa, Mastercard) steht in der Mitte und vermittelt.
Was ist der Unterschied zwischen Visa und Mastercard?
Für Händler und Karteninhaber gibt es kaum einen Unterschied: Beide Netzwerke haben globale Akzeptanz und ähnliche Gebührenstrukturen. Die Unterschiede liegen in Details wie Zusatzleistungen, Versicherungen und Issuer-Vereinbarungen.
Was ist der Unterschied zwischen dem Vier- und Drei-Parteien-Modell?
Im Vier-Parteien-Modell (Visa, Mastercard) sind Issuer und Acquirer separate Unternehmen. Im Drei-Parteien-Modell (AMEX, Diners) ist das Kartennetzwerk gleichzeitig Issuer — es gibt keinen separaten Acquirer.
