3D Secure ist ein Sicherheitsprotokoll für Online-Kartenzahlungen, das eine zusätzliche Authentifizierung des Karteninhabers erfordert — bekannt als Visa Secure oder Mastercard Identity Check.

Ein Acquirer ist ein Finanzinstitut, das die Kartenzahlung im Auftrag des Händlers abwickelt und den Transaktionsbetrag auf das Händlerkonto überweist.

Die Autorisierung ist der Prozess, bei dem der Issuer eine Kartenzahlung genehmigt oder ablehnt — basierend auf Kontostand, Kreditlimit und Sicherheitsregeln.

Der BIC (Business Identifier Code) ist ein internationaler Bankcode, der Finanzinstitute weltweit eindeutig identifiziert — auch bekannt als SWIFT-Code.

Die Bank Identification Number (BIN) ist eine eindeutige Zahlenkombination, die Kreditkarteninstitute identifiziert und bei Onlinezahlungen verwendet wird.

Buy Now Pay Later (BNPL) ist ein Zahlungsmodell, bei dem Käufer:innen den Kaufbetrag erst nach Erhalt der Ware bezahlen — in einer Summe oder in Raten. Bekannte Anbieter sind Klarna, TWINT Später bezahlen und PayPal Pay Later.

Ein Chargeback ist die Rückbuchung einer Kartenzahlung, die vom Karteninhaber oder dessen Bank initiiert wird — zum Beispiel bei Betrug, Nichtlieferung oder fehlerhafter Abbuchung.

Der Checkout ist der Bezahlvorgang in einem Online-Shop, bei dem Kund:innen ihre Bestellung abschliessen, eine Zahlungsmethode wählen und die Zahlung auslösen.

Der CVC (Card Verification Code) oder CVV (Card Verification Value) ist ein 3- oder 4-stelliger Sicherheitscode auf Kredit- und Debitkarten, der bei Online-Zahlungen zur Verifizierung dient.

Eine Debitkarte belastet das Bankkonto des Karteninhabers sofort bei der Zahlung — im Gegensatz zur Kreditkarte, bei der die Abrechnung am Monatsende erfolgt.

Digitale Geldbörsen (Digital Wallets) speichern Zahlungsinformationen auf dem Smartphone und ermöglichen Zahlungen online und vor Ort — z. B. Apple Pay, Google Pay, TWINT und PayPal.

E-Commerce (Electronic Commerce) bezeichnet den Kauf und Verkauf von Waren und Dienstleistungen über das Internet — einschliesslich aller damit verbundenen Zahlungs- und Logistikprozesse.

Ein E-Wallet (digitale Geldbörse) ist eine Software oder App, die Zahlungsinformationen digital speichert und Zahlungen online oder vor Ort ermöglicht — z. B. Apple Pay, Google Pay oder TWINT.

eBill ist der Schweizer Standard für elektronische Rechnungen direkt im E-Banking. Rechnungssteller senden die Rechnung digital, Empfänger prüfen und bezahlen mit einem Klick — ohne QR-Code-Scan oder manuelle Eingabe.

Echtzeitabwicklung (Real-Time Processing) bezeichnet die sofortige Verarbeitung einer Zahlung — von der Autorisierung bis zur Gutschrift — ohne zeitliche Verzögerung.

EMV ist ein globaler Sicherheitsstandard für Chipkarten und Kartenterminals, der von Europay, Mastercard und Visa entwickelt wurde und den Magnetstreifen als Sicherheitsmerkmal ablöst.

Escrow (Treuhand) ist ein Zahlungsmodell, bei dem ein neutraler Dritter die Zahlung des Käufers verwahrt, bis eine definierte Bedingung erfüllt ist — z. B. Lieferung der Ware oder Abnahme der Dienstleistung.

Die FINMA (Eidgenössische Finanzmarktaufsicht) ist die unabhängige Aufsichtsbehörde, die in der Schweiz Banken, Versicherungen, Börsen und Finanzdienstleister — einschliesslich Zahlungsverkehrsdienstleister — beaufsichtigt.

FinTech (Financial Technology) bezeichnet Unternehmen, die Finanzdienstleistungen mithilfe innovativer Technologien anbieten — von Zahlungsabwicklung über Kreditvergabe bis hin zu Vermögensverwaltung.

Das GwG (Bundesgesetz über die Bekämpfung der Geldwäscherei) ist das Schweizer Anti-Geldwäscherei-Gesetz und regelt die Sorgfaltspflichten von Finanzintermediären — einschliesslich Zahlungsverkehrsdienstleistern.

Ein Merchant ist ein Akteur im E-Commerce, der Waren und Dienstleistungen über das Internet verkauft. Sie nutzen Zahlungsanbieter, um Transaktionen sicher und effizient zu verarbeiten.

Die IBAN (International Bank Account Number) ist eine standardisierte Kontonummer, die Bankkonten weltweit eindeutig identifiziert und für Überweisungen im In- und Ausland verwendet wird.

Instant Payments sind Echtzeitzahlungen, bei denen der Betrag innerhalb weniger Sekunden auf dem Empfängerkonto gutgeschrieben wird — rund um die Uhr, an 365 Tagen im Jahr.

ISO 20022 ist ein internationaler Standard für den elektronischen Datenaustausch im Zahlungsverkehr, der in der Schweiz die Basis für QR-Rechnungen und CAMT-Meldungen bildet.

Ein Issuer ist die Bank oder das Finanzinstitut, das eine Kredit- oder Debitkarte an den Karteninhaber ausgibt und für die Autorisierung von Transaktionen verantwortlich ist.

Kartenzahlungssysteme sind die Netzwerke und Infrastrukturen, die Kartenzahlungen zwischen Karteninhaber, Händler, Acquirer und Issuer abwickeln — z. B. Visa, Mastercard, AMEX.

Kauf auf Rechnung ist eine Zahlungsmethode, bei der Käufer:innen die Ware zuerst erhalten und den Betrag innerhalb einer Zahlungsfrist (typischerweise 14–30 Tage) per Überweisung begleichen.

Kontaktloses Bezahlen ermöglicht Zahlungen durch kurzes Anhalten der Karte, des Smartphones oder einer Smartwatch an ein NFC-fähiges Terminal — schnell, sicher und ohne PIN bei Kleinbeträgen.

Eine Kreditkarte ist ein Zahlungsmittel, das dem Karteninhaber einen Kreditrahmen einräumt. Einkäufe werden gesammelt und am Monatsende oder in Raten abgerechnet.

KYC (Know Your Customer) bezeichnet die Identitätsprüfung von Kunden und Geschäftspartnern, die Finanzdienstleister — einschliesslich Zahlungsanbieter und Marktplätze — vor der Geschäftsaufnahme durchführen müssen.

Das Lastschriftverfahren (Direct Debit) ist eine Zahlungsmethode, bei der der Zahlungsempfänger den Betrag direkt vom Bankkonto des Zahlungspflichtigen einzieht — mit dessen Einwilligung.

Der Merchant of Record (MoR) ist das Unternehmen, das gegenüber dem Zahlungsnetzwerk als Verkäufer auftritt und die rechtliche und finanzielle Verantwortung für eine Transaktion trägt.

Multifaktor-Authentifizierung (MFA) ist ein Sicherheitsverfahren, das mindestens zwei unabhängige Faktoren zur Identitätsprüfung kombiniert — z. B. Passwort plus SMS-Code oder Fingerabdruck.

NFC (Near Field Communication) ist eine drahtlose Übertragungstechnologie mit kurzer Reichweite, die kontaktloses Bezahlen mit Karten, Smartphones und Wearables ermöglicht.

Der Online-Bezahlvorgang umfasst alle Schritte von der Zahlungsmethoden-Auswahl im Checkout bis zur Zahlungsbestätigung — einschliesslich Autorisierung, Authentifizierung und Settlement.

Eine Online-Transaktion ist eine elektronische Zahlung, die über das Internet abgewickelt wird — vom Kaufimpuls im Webshop bis zur Gutschrift auf dem Händlerkonto.

Open Banking ermöglicht Drittanbietern den Zugriff auf Bankdaten und Zahlungsauslösung über standardisierte APIs — mit Zustimmung des Kontoinhabers.

Ein Payment Facilitator (PayFac) ist ein Unternehmen, das als Master-Merchant gegenüber dem Acquirer auftritt und Sub-Merchants die Akzeptanz elektronischer Zahlungen ermöglicht — ohne dass jeder Sub-Merchant einen eigenen Acquiring-Vertrag benötigt.

Ein Payment Gateway ist eine technische Schnittstelle, die Zahlungsinformationen zwischen Online-Shop und Zahlungsabwickler verschlüsselt überträgt und die Transaktion autorisiert.

PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) ist ein Sicherheitsstandard für den Schutz von Kreditkartendaten, den alle Unternehmen einhalten müssen, die Kartendaten verarbeiten, speichern oder übertragen.

POS (Point of Sale) bezeichnet den physischen Ort, an dem eine Verkaufstransaktion stattfindet — sowie das Kartenterminal, das die Zahlung vor Ort verarbeitet.

PostFinance Pay ist die Online-Zahlungsmethode der Schweizerischen Post, mit der PostFinance-Kontoinhaber:innen direkt aus ihrem E-Banking bezahlen können — ohne Kreditkarte.

PSD2 ist die europäische Zahlungsdiensterichtlinie, die Open Banking, Strong Customer Authentication (SCA) und den Wettbewerb im Zahlungsverkehr reguliert.

Die QR-Rechnung ist der Schweizer Standard für Rechnungen mit maschinenlesbarem QR-Code, der alle Zahlungsinformationen enthält und den automatischen Zahlungsabgleich via IBAN oder QR-IBAN ermöglicht.

Reconciliation (Zahlungsabgleich) ist der Prozess, bei dem eingehende Zahlungen automatisch oder manuell mit offenen Rechnungen, Bestellungen oder Forderungen abgeglichen werden.

SEPA (Single Euro Payments Area) ist ein einheitlicher Euro-Zahlungsraum, der Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungen in 36 europäischen Ländern standardisiert.

Split Payment ist die automatische Aufteilung einer Zahlung in mehrere Teilbeträge — z. B. Händleranteil, Plattformprovision und Gebühren — direkt zum Zeitpunkt der Transaktion.

SSL (Secure Sockets Layer) und dessen Nachfolger TLS (Transport Layer Security) sind Verschlüsselungsprotokolle, die die sichere Datenübertragung zwischen Browser und Server gewährleisten.

Ein Sub-Merchant ist ein Verkäufer oder Händler, der über eine Plattform oder einen Marktplatz Zahlungen empfängt — ohne einen eigenen Vertrag mit dem Acquirer oder PSP zu benötigen.

Subscription Payments (wiederkehrende Zahlungen) sind automatische, regelmässige Belastungen für Abonnements — z. B. monatlich, quartalsweise oder jährlich.

Tokenisierung ersetzt sensible Kartendaten durch ein eindeutiges Token — einen zufälligen Wert, der für Betrüger wertlos ist, aber für autorisierte Folgetransaktionen verwendet werden kann.

Transaktionsgebühren sind die Kosten, die Händler pro elektronischer Zahlung an ihren Zahlungsanbieter, den Acquirer und das Kartennetzwerk bezahlen.

TWINT ist die meistverbreitete Mobile-Payment-App der Schweiz mit über 5 Millionen Nutzer:innen. Sie ermöglicht Zahlungen online, im Laden, per QR-Code und zwischen Privatpersonen — direkt vom Bankkonto.

Eine virtuelle Kreditkarte ist eine digitale Version einer physischen Kreditkarte, die speziell für Onlinezahlungen verwendet wird.

White-Label bezeichnet eine Lösung, die ein Unternehmen unter eigenem Markennamen anbietet, obwohl die technische Infrastruktur von einem Drittanbieter stammt — im Zahlungsverkehr z. B. eine White-Label-PSP-Lösung.

Ein Zahlungsauftrag ist die Anweisung an eine Bank oder einen Zahlungsanbieter, einen bestimmten Betrag an eine definierte Empfänger-IBAN zu überweisen.

Zahlungsauthentifizierung bezeichnet die Überprüfung der Identität des Zahlenden bei einer Transaktion — z. B. per PIN, Fingerabdruck, SMS-Code oder Banking-App.

Eine Zahlungsbestätigung ist die Nachricht an Händler und Käufer, dass eine Transaktion erfolgreich autorisiert und verarbeitet wurde.

Zahlungsinformationssicherheit umfasst alle Massnahmen zum Schutz sensibler Zahlungsdaten — von Verschlüsselung über Tokenisierung bis PCI-DSS-Compliance.

Zahlungsinfrastruktur bezeichnet die Gesamtheit aller Systeme, Netzwerke und Institutionen, die den elektronischen Zahlungsverkehr ermöglichen — von Kartennetzwerken über Banken bis zu PSPs.

Zahlungsmethoden sind die verschiedenen Wege, wie Kund:innen bezahlen können — von Kreditkarten über TWINT bis Kauf auf Rechnung. Zahlungsmittel ist das konkrete Instrument (Karte, App, Rechnung).

Ein PSP (Payment Service Provider) ist ein Zahlungsanbieter, der Händlern die technische Infrastruktur und Verträge für die Akzeptanz elektronischer Zahlungen aus einer Hand bereitstellt.