Paiements en ligne : Théorie pour comprendre

Pour accepter des paiements dans une boutique en ligne, les commerçants ont besoin d'un contrat d'acceptation avec un acquéreur et d'un contrat de traitement avec un fournisseur de services de paiement. Dans ce qui suit, il est expliqué ce qu'est exactement un acquéreur et un fournisseur de services de paiement et comment l'interaction avec la boutique en ligne fonctionne.

Qu'est-ce qu'un fournisseur de services de paiement (PSP) ?

Un fournisseur de services de paiement, ou PSP en anglais, désigne les entreprises qui s'occupent de la connexion technique des méthodes de paiement en ligne dans les boutiques en ligne. Un commerçant (Commerçant) en ligne n'a qu'à négocier avec un fournisseur de services de paiement pour obtenir toutes les méthodes de paiement souhaitées, les systèmes d'intégration et les outils de commerce électronique et respecter les exigences de sécurité. Le contrat correspondant avec le fournisseur de services de paiement est appelé contrat de traitement, car il se réfère au traitement technique et à la gestion des paiements.

Fonctionnement d'un fournisseur de services de paiement (PSP)

Qu'est-ce qu'un acquéreur et un contrat d'acceptation ?

Un contrat d'acquisition ou d'acceptation est une convention entre un commerçant et un acquéreur (appelé aussi banque acquéreuse). Ce contrat régit l'acceptation et le traitement des paiements par carte de crédit et autres paiements électroniques. La banque acquéreuse est l'institution financière qui traite les paiements par carte pour les commerçants. Un contrat d'acceptation peut par exemple être conclu par les commerçants avec des acquéreurs comme Worldline ou Concardis ou aussi avec un facilitateur de paiement (PF) comme Payrexx.

Qu'est-ce qu'un facilitateur de paiement ?

Un facilitateur de paiement (également PF ou PSP collecteur) est en contact direct avec le commerçant et gère le compte de l'acquéreur. Le facilitateur de paiement peut signer le contrat d'acceptation au nom de l'acquéreur, simplifiant ainsi la configuration, car le commerçant a moins de relations directes. Le facilitateur de paiement permet donc l'intégration de différentes méthodes de paiement dans la boutique en ligne avec un seul contrat.

Fonctionnement d'un facilitateur de paiement (PF)

Comment choisir le bon prestataire ?

Pour les commerçants, il est crucial d'avoir une connexion simple et fiable, une large gamme de méthodes de paiement et d'outils, un bon support ainsi qu'un fournisseur de services de paiement aussi économique que possible pour éviter les coûts inutiles. De plus, chaque boutique en ligne doit clarifier les prérequis suivants :

• Quelles méthodes de paiement doivent être proposées dans la boutique en ligne ? Tous les prestataires ne prennent pas en charge toutes les méthodes de paiement courantes. Selon la région ou l'origine du prestataire, différentes méthodes de paiement sont disponibles.

• Quels outils sont nécessaires pour la boutique en ligne ? Chaque prestataire a une offre légèrement différente d'outils de commerce électronique intégrés. Certains prestataires sont par exemple spécialisés dans les pages de dons, d'autres dans les boutiques en ligne. Certains offrent également une solution tout-en-un pour différents modèles commerciaux.

• Quel système de boutique utilises-tu ? La plupart des prestataires proposent des plugins pour les solutions de boutique* les plus connues pour l'intégration de la solution de paiement dans la boutique en ligne. Si tu n'as pas encore ta propre boutique ou si elle a été développée personnellement, certains prestataires ont une solution pour tous les cas.

• Comment la sécurité des paiements est-elle garantie ? Un fournisseur de services de paiement répond aux normes de sécurité les plus élevées pour les paiements en ligne. Par un contrat avec un PSP, tu réponds également à ces normes et peux garantir la plus haute sécurité de paiement à tes clients.

Il est conseillé de choisir un fournisseur de services de paiement qui est également acquéreur ou facilitateur de paiement, de sorte que les commerçants aient un seul interlocuteur pour tout.

Aperçu des fonctions de chaque fournisseur de services de paiement

Dans le tableau suivant, il est indiqué quel fournisseur de services de paiement propose quelles méthodes de paiement*, quels systèmes de boutique sont compatibles et comment les entreprises sont évaluées sur Google.

*Il s'agit des moyens les plus courants en Suisse.

Outre les systèmes de boutique les plus connus, certains fournisseurs proposent leurs propres systèmes de boutique - leur configuration ne nécessite aucune connaissance en programmation. Dans le tableau, ces offres sont répertoriées comme « Outils de commerce électronique intégrés ». Cet outil permet de créer facilement des boutiques pour des produits, des bons, des abonnements ou des pages de dons.

Datatrans a été fusionné avec Planet ainsi que Hoist, protel et Proximis sous la marque commune planet. Dans cet article, nous parlons de Datatrans (planet).

Matrice des fonctions des différents fournisseurs de services de paiement

**Datatrans a été fusionné avec Planet ainsi que Hoist, protel et Proximis sous la marque commune planet. Dans cet article, nous parlons donc de « Datatrans (planet) » et nous référons aux conditions publiques de Datatrans.

Analyse des coûts

Dans cette section, un calcul des coûts mensuels (frais d'abonnement et de transaction) est effectué. Le calcul est effectué une fois pour une boutique en ligne avec un chiffre d'affaires de CHF 20’000 et une fois pour une avec un chiffre d'affaires de CHF 100’000.

Pour l'analyse des coûts, les offres les moins chères de chaque fournisseur de services de paiement ont été sélectionnées pour le chiffre d'affaires commercial correspondant. Les prix indiqués sont principalement* obtenus à partir des sites internet des fournisseurs de services de paiement concernés. Le diagramme n'inclut pas les éventuels coûts pour la configuration.

*Dans l'offre de Datatrans, les coûts d'acquisition ne sont pas publiquement visibles. Par conséquent, une valeur de 2 % a été supposée (moyenne de tous les autres fournisseurs).

Boutiques en ligne avec un chiffre d'affaires mensuel de CHF 20’000

L'analyse des coûts montre les frais mensuels pour les petites boutiques en ligne avec un chiffre d'affaires commercial de CHF 20’000 avec 200 transactions par carte de crédit par mois. La valeur moyenne d'une transaction est de CHF 100 par achat.

Coûts mensuels pour un chiffre d'affaires de CHF 20’000 (sans configuration)

Les frais les plus bas pour une petite boutique en ligne sont avec Payrexx, suivi de près par PostFinance. Avec des coûts de CHF 790, PayPal est le plus coûteux pour les boutiques en ligne avec ce volume. La différence de prix absolue entre Payrexx et PayPal est de CHF 441. Les coûts auprès du fournisseur de services de paiement le moins cher, Payrexx, sont donc plus de 50 % inférieurs à l'offre la plus chère. En outre, Payrexx offre aux start-ups et aux organisations à but non lucratif des remises exclusives de 30 % respectivement 50 % sur tous les plans tarifaires.

Boutiques en ligne avec un chiffre d'affaires mensuel de CHF 100’000

L'analyse des coûts montre les frais mensuels pour les boutiques en ligne de taille moyenne avec un chiffre d'affaires commercial de CHF 100’000 avec 1’000 transactions par carte de crédit par mois. La valeur moyenne d'une transaction est de CHF 100 par achat.

Coûts mensuels pour un chiffre d'affaires de CHF 100’000 (sans configuration)

Payrexx est avec des coûts de CHF 1’549 par mois le fournisseur le moins cher, suivi de wallee. Pour les boutiques en ligne de taille moyenne, PayPal, Stripe et Worldline sont nettement plus chers que les autres fournisseurs. Payrexx est au total CHF 2’401 moins cher que le prestataire le plus coûteux, ce qui représente une différence de prix en pourcentage de plus de 60 %.

Pour les grandes boutiques en ligne, aucun calcul n'a été effectué, car la plupart des fournisseurs de services de paiement proposent des conditions spéciales non publiques pour les grands clients - par exemple Datatrans, Payrexx, Stripe, walle, Worldline et zahls.ch.

Tous les fournisseurs de services de paiement en détail

Payrexx : Facilitateur de paiement avec outils de commerce électronique intégrés

Payrexx est à la fois fournisseur de services de paiement et facilitateur de paiement. Grâce à un modèle de prix abordable et à une variété de passerelles de paiement et d'outils de commerce électronique, Payrexx représente une solution tout-en-un moderne et conviviale.

Avec les outils intégrés tels que le lien de paiement, la boutique en une page avec sa propre URL, le terminal virtuel, QR-Pay et les factures numériques, Payrexx répond aux souhaits individuels de presque tous les commerçants. Payrexx convient à la vente de produits, de services, de billets en ligne ou de bons, mais aussi à la collecte de cotisations de membres ou à la gestion de projets de dons. Grâce à la période d'essai de 30 jours, la plateforme de paiement peut être testée gratuitement. Payrexx a une évaluation Google moyenne de 4,1 sur 5 étoiles avec un total de 126 évaluations.

Tableau des prix de Payrexx

* Conditions préférentielles entre 1,5 % et 1,3 %

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?

Étant donné que chaque commerçant obtient un site de paiement avec sa propre adresse Internet, ni l'intégration ni les connaissances en programmation ne sont nécessaires. Si tu as déjà une boutique, tu peux intégrer la solution de paiement à l'aide des plugins disponibles. Pour t'inscrire chez Payrexx, tu as seulement besoin d'une pièce d'identité valide avec photo et éventuellement d'une inscription au registre du commerce.

PostFinance Checkout : une solution complète de paiement électronique

PostFinance jouit d'une grande acceptation client en Suisse. PostFinance Checkout est une solution de paiement qui propose tous les moyens de paiement courants (PostFinance E-Finance, PostFinance Card, TWINT ainsi que Visa et Mastercard) ainsi que divers plugins de boutique. Les prix indiqués ci-dessous incluent déjà tous les coûts de fournisseur de services de paiement et d'acquisition. PostFinance offre également une période d'essai gratuite de 30 jours en mode simulation. PostFinance a une évaluation Google moyenne de 2,5 sur 5 étoiles avec 119 avis.

Tableau des prix de PostFinance Checkout

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?

PostFinance Checkout est disponible pour toutes les entreprises situées en Suisse ou dans la Principauté de Liechtenstein, qui ont un compte commercial en CHF chez PostFinance.

Worldline : Acquéreur et fournisseur de services de paiement

Worldline propose à la fois des services d'acquisition et de fournisseur de services de paiement et fournit donc généralement les offres en paquet. Avec le paquet e-commerce de Worldline, les paiements peuvent être traités directement via une fenêtre de paiement. Les virements sont possibles dans plus de 20 monnaies et les clients peuvent choisir la monnaie dans laquelle elles souhaitent payer. Cela est également dû au fait que Worldline propose la soi-disant conversion dynamique des devises (Dynamic Currency Conversion en anglais). De plus, Worldline propose diverses fonctions de paiement, telles que la recharge ou la réservation de montants partiels. Worldline a une évaluation Google moyenne de 2,8 sur cinq étoiles avec un total de 420 avis.

Tableau des prix de Worldline

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?

Aucune connaissance en programmation n'est nécessaire. Worldline est, selon ses propres déclarations, spécialement adapté aux solutions e-commerce existantes et aux sites web statiques.

Datatrans : Fournisseur avec beaucoup d'expérience

Datatrans est le plus grand fournisseur en Suisse et peut être intégré à la fois comme solution de paiement externe (fenêtre de paiement externe) ou par une implémentation (via API dans le layout de la boutique). Avec les Pages de paiement Datatrans, les commerçants ont accès à tous les moyens de paiement avec une seule intégration. Les champs sécurisés de Datatrans s'intègrent parfaitement dans le design et aident à améliorer le taux de conversion des commerçants. De plus, les commerçants ont également la possibilité de créer un compte test. Datatrans a une évaluation Google moyenne de 4,9 sur 5 étoiles avec 16 avis.

Tableau des prix de Datatrans

Les coûts de configuration ne sont pas visibles sur le site de Datatrans et une valeur moyenne de CHF 100 a été supposée. De plus, la facturation minimale par mois s'élève à CHF 290 (sans frais d'acquisition externes) et en plus des coûts de Datatrans, des frais d'acquisition externes d'environ 2 % s'appliquent.

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?

Datatrans lui-même n'a pas d'outil de boutique en ligne, donc tu dois déjà avoir ta propre boutique en ligne. Cela peut être une boutique développée personnellement ou tu utilises un système de boutique standard. Étant donné que Datatrans n'est ni acquéreur ni facilitateur de paiement, les commerçants ont besoin de contrats d'acceptation supplémentaires avec un autre acquéreur.

PayPal : un fournisseur de services de paiement international

PayPal est une solution simple pour les prestataires de boutique, mais devient rapidement coûteux pour des volumes de commande plus importants. Il existe des liens de paiement, des factures par e-mail et divers plugins disponibles. Selon ses propres informations, le facilitateur de paiement PayPal a plus de 240 millions d'utilisateurs actifs et propose la possibilité d'effectuer des paiements dans plus de 100 monnaies. PayPal est un fournisseur international, de sorte que les commerçants peuvent choisir parmi une variété de langues différentes. PayPal a une évaluation Google moyenne de 1,7 sur 5 étoiles avec un total de 474 avis.

Tableau des prix de PayPal Suisse

PayPal ne facture ni frais de configuration ni coûts d'abonnement mensuels, ce qui est particulièrement intéressant pour les boutiques avec très peu de transactions.

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?

Pour utiliser PayPal, les commerçants doivent simplement fournir les informations de l'entreprise ainsi qu'un numéro d'enregistrement au registre du commerce. Aucune connaissance en développement n'est nécessaire.

Stripe : Fournisseur pour les développeurs

Stripe offre des outils adaptés aux développeurs pour connecter les services de fournisseurs de services de paiement à diverses applications web et mobiles avec un design moderne. Il permet les paiements par carte de crédit et propose également quelques autres méthodes de paiement comme Alipay. Stripe est, comme Payrexx et PayPal, un facilitateur de paiement. En général, Stripe est attractif en raison de ses prix principalement pour les petites boutiques en ligne. Le fournisseur a une évaluation Google moyenne de 4,1 sur 5 étoiles avec 48 avis.

Tableau des prix de Stripe

Chez Stripe également, il n'y a ni frais de configuration uniques ni frais mensuels fixes. Même pour les remboursements, aucun frais supplémentaire n'est exigé.

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?

Les commerçants doivent avoir des connaissances en développement pour l'implémentation. De plus, une pièce d'identité valide avec photo et un numéro d'entreprise sont requis pour la vérification.

wallee : Fournisseur Omni-Pay de Suisse

wallee est un fournisseur de services de paiement suisse basé à Winterthur. Plus de 1’000 clients font confiance à cette entreprise. Les paiements peuvent être intégrés en ligne soit sur le site web, soit par une redirection. Les modèles peuvent être modifiés comme bon vous semble et des plugins pour divers systèmes de boutique sont également disponibles. Un mode test est également disponible. wallee a une évaluation Google moyenne de 3 sur 5 étoiles avec 39 avis.

Tableau des prix de wallee

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?

Pour pouvoir utiliser l'une des nombreuses intégrations, les commerçants doivent généralement effectuer quelques étapes techniques et intégrer un plugin wallee ou une API dans leur boutique.

saldiaPay : Fournisseur de services de paiement avec son propre système de boutique

saldiaPay est un fournisseur suisse de services de paiement qui offre des solutions de paiement numérique pour les entreprises. Ils permettent le traitement des paiements par carte de crédit, acceptent les portefeuilles numériques et offrent des services de paiement sécurisés et conviviaux. saldia offre des solutions variées telles que des paiements en ligne, des boutiques en ligne ou des services logistiques et se forgée ainsi une bonne réputation dans diverses industries.

Tableau des prix de saldiaPay

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?

Aucune connaissance en programmation n'est nécessaire pour utiliser saldiaPay. Avec saldiaShop, tu peux très facilement créer une boutique en ligne et avoir en même temps le fournisseur de services de paiement saldiaPay volontaire et bien d'autres intégrations comme bexio, saldiaLogistics et swissbilling. Le processus de vérification inclut l'identification personnelle avec une pièce d'identité avec photo et, le cas échéant, l'inscription au registre du commerce.

zahls.ch : Nouvelle solution de paiement en ligne suisse

zahls.ch est un fournisseur suisse dont l'offre est très clair. En plus des paiements classiques, des outils de commerce électronique sont également disponibles. Ceux-ci incluent un terminal en ligne, des liens de paiement, des factures numériques et une page de paiement configurable soi-même (petite boutique en ligne). zahls.ch propose tous les moyens de paiement suisses et une grande sélection de moyens de paiement étrangers. zahls.ch a une évaluation Google moyenne de 5 sur 5 étoiles avec un total de 3 avis.

Tableau des prix de zahls.ch

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?

Aucune connaissance en programmation n'est nécessaire pour utiliser zahls.ch, au contraire. Tu peux très facilement créer une boutique en ligne, grâce à l'outil intégré. Le processus de vérification inclut l'indication d'une pièce d'identité avec photo et, le cas échéant, l'inscription au registre du commerce.

Conclusion : Quel fournisseur de services de paiement te convient ?

En général, il est conseillé de clarifier les besoins individuels de la boutique en ligne et ensuite, si possible, de commencer avec des options à moindre coût, plutôt que de commencer avec des attentes trop élevées et de payer inutilement trop cher. Par exemple, pour les jeunes entreprises numériques, Payrexx est une option intéressante. Payrexx offre une solution tout-en-un avec divers outils que l'on peut tester et est leader des coûts pour les boutiques en ligne de taille moyenne – suivi de PostFinance et de wallee. En revanche, PayPal, Stripe et Worldline facturent des frais de transaction relativement élevés et Datatrans a des coûts fixes mensuels élevés.

Outre les prix, la portée des fonctions et les services d'assistance doivent également être pris en compte. Les outils les plus variés et utiles sont proposés par zahls.ch et Payrexx.

Avec plus de 200 moyens de paiement (y compris les Fournisseur tiers intégrés), Payrexx offre le plus grand choix de méthodes de paiement, suivi de Datatrans (planet) avec plus de 40 moyens de paiement différents.

Dans la facilité de l'installation, PayPal, Payrexx et zahls.ch surpassent les autres fournisseurs de services de paiement. Dans l'implémentation générale, Stripe est plus complet que les autres fournisseurs. Chez PostFinance, des connaissances avancées en développement sont requises pour l'installation des plugins.

La possibilité de tester le fournisseur et ses fonctions dans une période gratuite est d'un grand avantage pour les commerçants car elle permet de s'assurer que le fournisseur de services de paiement répond à leurs besoins. Datatrans, Payrexx, PostFinance, wallee, Worldline, saldiaPay et zahls.ch permettent à la clientèle d'essayer le fournisseur.

Datatrans, PostFinance et Worldline ont le plus d'expérience dans le domaine de la fourniture de services de paiement.

En conclusion, il peut être utile lors du choix d'un fournisseur de services de paiement de ne pas se limiter aux prestataires bien connus, mais aussi de jeter un œil aux nouveaux fournisseurs de services de paiement numériques. Car ils sont souvent moins chers, mais offrent néanmoins une variété d'outils et peuvent mieux répondre aux besoins individuels de chaque commerçant. Pour les petites et moyennes boutiques, Payrexx et wallee offrent de grands avantages, tandis que pour les grandes entreprises, il peut être avantageux de s'intéresser aux grands fournisseurs ayant beaucoup d'expérience. Fondamentalement, Payrexx appartient clairement aux leaders en matière de prix, de diversité et de simplicité.

Sources

Prix : Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline 1, Worldline 2, saldiaPay, zahls.ch

Plugins pour les systèmes de boutique : Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch

Moyens de paiement : Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch

Icônes : Flaticon

Légal (à jour en décembre 2023)

Nous ne garantissons aucune exactitude, exhaustivité, actualité ou qualité des données et informations mises à disposition sur ce site internet. Il est particulièrement important que vous vous renseigniez sur les informations concernant les prix et les éventuels coûts supplémentaires auprès des fournisseurs concernés. Certains fournisseurs ont également d'autres offres et conditions non officielles qui ne sont pas visibles sur les sites web.

Nous nous réservons expressément le droit de modifier à tout moment les données mises à disposition sur ce site internet ou notre offre complète sans annonce distincte. Nous avons également le droit de compléter, supprimer ou cesser temporairement ou définitivement la publication de ce site internet.

Cet article peut être librement copié.

Auteur:e:s

Auteur:e:s : Melanie Frutiger et Sven Otziger, Payrexx AG

Adresse e-mail : melanie.frutiger@payrexx.com