Comparaison des fournisseurs de services de paiement en ligne suisses pour 2023

Paiements en ligne : la théorie pour comprendre

Pour accepter des paiements dans une boutique en ligne, les Commerçants ont besoin d'un contrat d'affiliation avec un acquéreur et d'un contrat de traitement avec un prestataire de services de paiement. Voici des explications sur ce que sont exactement un acquéreur et un prestataire de services de paiement, ainsi que sur le fonctionnement de leur interaction avec la boutique en ligne.

Qu'est-ce qu'un prestataire de services de paiement (PSP) ?

Un prestataire de services de paiement, ou PSP (Payment Service Provider), désigne une entreprise qui s'occupe de l'intégration technique des méthodes de paiement en ligne dans les boutiques en ligne. Un e-commerçant (Commerçant) n'a besoin de négocier qu'avec un seul prestataire de services de paiement pour obtenir toutes les méthodes de paiement souhaitées, les systèmes d'intégration et les outils d'e-commerce, tout en respectant les exigences de sécurité. Le contrat correspondant avec le prestataire de services de paiement s'appelle un contrat de traitement, car il concerne le traitement technique et l'exécution des paiements.

Fonctionnement d'un prestataire de services de paiement (PSP)

Qu'est-ce qu'un acquéreur et un contrat d'affiliation ?

Un contrat d'acquisition ou d'affiliation est un accord entre un Commerçant et un acquéreur (également appelé banque d'acquisition). Ce contrat régit l'acceptation et le traitement des paiements par carte de crédit et autres paiements électroniques. La banque d'acquisition est l'établissement de crédit qui traite les paiements par carte pour le compte des Commerçants. Les Commerçants peuvent conclure un contrat d'affiliation avec des acquéreurs tels que Worldline ou Concardis, ou encore avec un facilitateur de paiement (PF) comme Payrexx.

Qu'est-ce qu'un facilitateur de paiement ?

Un facilitateur de paiement (également appelé PF ou Collecting PSP) est en contact direct avec le Commerçant et gère son compte auprès de l'acquéreur. Le facilitateur de paiement peut signer le contrat d'affiliation au nom de l'acquéreur, facilitant ainsi la mise en place puisque le Commerçant a moins de relations directes. Le facilitateur de paiement permet donc d'intégrer différentes méthodes de paiement dans la boutique en ligne avec un seul contrat.

Fonctionnement d'un facilitateur de paiement (PF)

Comment choisir le bon prestataire ?

Pour les Commerçants, le choix d'un prestataire de services de paiement économique est déterminant pour éviter les coûts inutiles, tout en bénéficiant d'une intégration simple et fiable, d'un large choix de méthodes de paiement et d'outils, ainsi que d'un bon support client. De plus, chaque boutique en ligne doit clarifier les conditions préalables suivantes :

• Quelles méthodes de paiement doivent être proposées dans la boutique en ligne ? Tous les prestataires ne prennent pas en charge toutes les méthodes de paiement courantes. Selon la région ou l'origine du prestataire, différentes méthodes de paiement sont disponibles.

• Quels outils sont nécessaires pour la boutique en ligne ? Chaque prestataire propose une gamme d'outils e-commerce intégrés légèrement différente. Certains prestataires sont par exemple spécialisés dans les sites de dons, d'autres dans les boutiques en ligne. Mais d'autres proposent également une solution tout-en-un pour différents modèles d'affaires.

• Quel système de boutique utilises-tu ? La plupart des prestataires proposent des plugins pour les solutions de boutique les plus connues* afin d'intégrer la solution de paiement dans ta boutique en ligne. Si tu n'as pas encore de boutique en ligne ou si celle-ci a été développée en interne, certains prestataires disposent d'une solution pour chaque cas de figure.

• Comment la sécurité des paiements est-elle garantie ? Un prestataire de services de paiement répond aux normes de sécurité les plus strictes pour les paiements en ligne. En concluant un contrat avec un PSP, tu respectes toi aussi ces normes et tu peux garantir à tes clients une sécurité de paiement optimale.

Il est recommandé de choisir un prestataire de services de paiement qui soit également acquéreur ou facilitateur de paiement, afin que les Commerçants disposent d'un interlocuteur unique pour tout.

Aperçu des fonctions des différents prestataires de services de paiement

Le tableau suivant indique quel prestataire de services de paiement met à disposition quelles méthodes de paiement*, quels systèmes de boutique sont compatibles et comment les entreprises sont évaluées sur Google.

*Les moyens les plus courants en Suisse sont mentionnés.

Outre les systèmes de boutique les plus connus, certains prestataires mettent à disposition leurs propres systèmes de boutique, dont la configuration ne nécessite aucune compétence en programmation. Dans le tableau, ces offres figurent sous la dénomination « Outils e-commerce intégrés ». Cet outil permet de créer facilement des boutiques pour des produits, des bons d'achat, des abonnements ou des pages de dons.

Datatrans a fusionné avec Planet ainsi que Hoist, protel et Proximis sous la marque commune planet. Dans cet article, nous parlons de Datatrans (planet).

Matrice de fonctionnalités des différents prestataires de services de paiement

**Datatrans a fusionné avec Planet ainsi que Hoist, protel et Proximis sous la marque commune planet. Dans cet article, nous parlons donc de « Datatrans (planet) » et nous nous référons aux conditions publiques de Datatrans.

Analyse des coûts

Cette section présente un calcul des coûts mensuels (frais d'abonnement et de transaction). Le calcul est effectué une fois pour une boutique en ligne réalisant un chiffre d'affaires de CHF 20’000 et une fois pour une autre réalisant un chiffre d'affaires de CHF 100’000.

Pour l'analyse des coûts, les offres les plus avantageuses de chaque prestataire de services de paiement ont été sélectionnées pour le chiffre d'affaires commercial correspondant. Les prix indiqués proviennent en grande partie* des sites web des prestataires de services de paiement respectifs. Les coûts éventuels de mise en service ne sont pas pris en compte dans le graphique.

*Pour l'offre de Datatrans, les coûts d'acquisition ne sont pas visibles publiquement. C'est pourquoi une valeur de 2% a été supposée (valeur moyenne de tous les autres prestataires).

Boutiques en ligne avec un chiffre d'affaires mensuel de CHF 20’000

L'analyse des coûts montre les frais mensuels pour les petites boutiques en ligne avec un chiffre d'affaires commercial de CHF 20’000 pour 200 transactions par carte de crédit par mois. La valeur moyenne d'une transaction s'élève donc à CHF 100 par achat.

Coûts mensuels pour un chiffre d'affaires de CHF 20’000 (sans installation)

C'est avec Payrexx que les frais sont les plus bas pour une petite boutique en ligne, suivi de près par PostFinance. Avec des coûts s'élevant à CHF 790, PayPal est le plus onéreux pour les boutiques en ligne de ce volume. La différence de prix absolue entre Payrexx et PayPal est de CHF 441. Les coûts chez le prestataire de services de paiement le plus avantageux, Payrexx, sont donc inférieurs de plus de 50% à ceux de l'offre la plus chère. De plus, Payrexx offre aux start-ups et aux organisations à but non lucratif des rabais exclusifs de 30% et 50% sur tous les tarifs.

Boutiques en ligne avec un chiffre d'affaires mensuel de CHF 100’000

L'analyse des coûts montre les frais mensuels pour les boutiques en ligne de taille moyenne avec un chiffre d'affaires commercial de CHF 100’000 pour 1’000 transactions par carte de crédit par mois. La valeur moyenne d'une transaction s'élève donc à CHF 100 par achat.

Coûts mensuels pour un chiffre d'affaires de CHF 100’000 (sans installation)

Payrexx est le prestataire le plus avantageux avec des coûts de CHF 1’549 par mois, suivi de wallee. PayPal, Stripe et Worldline sont nettement plus chers que les autres prestataires pour les boutiques en ligne de taille moyenne. Payrexx est au total CHF 2’401 moins cher que le prestataire le plus onéreux, ce qui représente une différence de prix en pourcentage de plus de 60%.

Aucun calcul n'a été effectué pour les grandes boutiques en ligne, car la plupart des prestataires de services de paiement proposent des conditions spéciales non publiques pour les gros clients, par exemple Datatrans, Payrexx, Stripe, wallee, Worldline et zahls.ch.

Tous les prestataires de services de paiement en détail

Payrexx : facilitateur de paiement avec outils e-commerce intégrés

Payrexx est à la fois prestataire de paiement et facilitateur de paiement. Grâce à un modèle tarifaire avantageux et à une multitude d'interfaces de paiement et d'outils e-commerce, Payrexx représente une solution tout-en-un moderne et conviviale.

Avec ses outils intégrés tels que le lien de paiement, la boutique One Page avec URL propre, le terminal virtuel, QR-Pay et les factures numériques, Payrexx répond aux souhaits individuels de presque chaque Commerçant. Payrexx convient à la vente de produits, de services, de billets en ligne ou de bons d'achat, mais aussi à la perception de cotisations de membres ou à la réalisation de projets de dons. Grâce à la phase d'essai de 30 jours, tu peux tester la plateforme de paiement gratuitement. Payrexx obtient une note moyenne de 4,1 étoiles sur 5 sur Google, sur un total de 126 avis.

Aperçu des prix de Payrexx

* Conditions préférentielles entre 1.5% et 1.3%

Que doivent faire les Commerçants pour l'intégration ?

Puisque chaque Commerçant reçoit un site web de paiement avec sa propre adresse internet, aucune intégration ni compétence en programmation n'est requise. Si tu as déjà une boutique, tu peux intégrer la solution de paiement à l'aide des plugins disponibles. Pour t'inscrire sur Payrexx, tu as seulement besoin d'une pièce d'identité avec photo en cours de validité et, le cas échéant, d'une inscription au registre du commerce.

PostFinance Checkout : une solution d'e-payment complète

PostFinance bénéficie d'une grande acceptation auprès des clients en Suisse. PostFinance Checkout est une solution de paiement qui propose tous les moyens de paiement courants (PostFinance E-Finance, PostFinance Card, TWINT ainsi que Visa et Mastercard) ainsi que divers plugins de boutique. Les prix indiqués ci-dessous comprennent déjà l'ensemble des frais de prestataire de services de paiement et d'acquisition. PostFinance propose également une période d'essai gratuite de 30 jours en mode simulation. PostFinance obtient une note moyenne de 2,5 étoiles sur 5 sur Google, avec 119 avis.

Aperçu des prix de PostFinance Checkout

Que doivent faire les Commerçants pour l'intégration ?

PostFinance Checkout est disponible pour toutes les entreprises ayant leur siège en Suisse ou dans la Principauté de Liechtenstein et disposant d'un compte commercial en CHF auprès de PostFinance.

Worldline : acquéreur et prestataire de services de paiement

Worldline propose à la fois des services d'acquéreur et de prestataire de services de paiement, c'est pourquoi les offres sont généralement présentées sous forme de pack. Avec le pack e-commerce de Worldline, les paiements peuvent être traités directement via une fenêtre de paiement. Les transferts sont possibles dans plus de 20 devises et les clients peuvent décider eux-mêmes de la devise dans laquelle ils souhaitent payer. Cela est également possible car Worldline met à disposition la conversion dynamique des devises (Dynamic Currency Conversion). De plus, Worldline propose diverses fonctions de paiement, telles que le débit ultérieur ou la comptabilisation de montants partiels. Worldline obtient une note moyenne de 2,8 étoiles sur 5 sur Google, sur un total de 420 avis.

Aperçu des prix de Worldline

Que doivent faire les Commerçants pour l'intégration ?

Aucune compétence en programmation n'est requise. Selon ses propres affirmations, Worldline convient particulièrement aux solutions e-commerce existantes et aux pages web statiques.

Datatrans : un prestataire avec une grande expérience

Datatrans est le plus grand prestataire en Suisse et peut être intégré soit comme option de paiement externe (fenêtre de paiement externe), soit par une implémentation (via API dans le design de la boutique). Avec les Pages de paiement Datatrans (Pages), les Commerçants ont accès à tous les moyens de paiement avec une seule intégration. Les Datatrans Secure Fields s'intègrent parfaitement au design et aident à améliorer le taux de conversion des Commerçants. De plus, ce prestataire offre également la possibilité de créer un compte d'essai. Datatrans obtient une note moyenne de 4,9 étoiles sur 5 sur Google, avec 16 avis.

Aperçu des prix de Datatrans

Les coûts d'installation ne figurent pas sur le site web de Datatrans et une valeur moyenne de CHF 100 a été supposée. De plus, la facturation minimale par mois s'élève à CHF 290 (sans les frais d'acquisition externes) et des frais d'acquisition externes d'environ 2% s'ajoutent aux coûts de Datatrans.

Que doivent faire les Commerçants pour l'intégration ?

Datatrans ne dispose pas d'un outil de boutique en ligne propre, tu dois donc déjà posséder ta propre boutique en ligne. Il peut s'agir d'une boutique développée en interne ou tu peux utiliser un système de boutique standard. Datatrans n'étant ni acquéreur ni facilitateur de paiement, les Commerçants ont également besoin de contrats d'affiliation avec un autre acquéreur.

PayPal : un prestataire de services de paiement international

PayPal est une solution simple pour les créateurs de boutiques, mais elle devient rapidement onéreuse pour les volumes de commande importants. Des liens de paiement, des factures par e-mail et divers plugins sont disponibles. Selon ses propres indications, le facilitateur de paiement PayPal compte plus de 240 millions d'utilisateurs actifs et offre la possibilité d'effectuer des paiements dans plus de 100 devises. PayPal est un prestataire international, ce qui permet aux Commerçants de choisir parmi une multitude de langues différentes. PayPal obtient une note moyenne de 1,7 étoile sur 5 sur Google, sur un total de 474 avis.

Aperçu des prix de PayPal Suisse

PayPal ne facture pas de frais d'installation ni de frais d'abonnement mensuels, ce qui est particulièrement avantageux pour les boutiques ayant très peu de transactions.

Que doivent faire les Commerçants pour l'intégration ?

Pour utiliser PayPal, les Commerçants doivent uniquement fournir les informations de l'entreprise ainsi qu'un numéro de registre du commerce. Aucune compétence de développeur n'est requise.

Stripe : le prestataire pour les développeurs

Stripe propose des outils adaptés aux développeurs pour connecter les services de prestataire de services de paiement à diverses applications web et mobiles au design moderne. Il permet les paiements par carte de crédit et met également à disposition quelques autres méthodes de paiement comme Alipay. Stripe, tout comme Payrexx et PayPal, est un facilitateur de paiement. En raison de ses tarifs, Stripe est particulièrement attractif pour les petites boutiques en ligne. Le prestataire obtient une note moyenne de 4,1 étoiles sur 5 sur Google, avec 48 avis.

Aperçu des prix de Stripe

Chez Stripe également, aucun coût d'installation unique ni frais mensuels fixes ne sont appliqués. De plus, aucun frais supplémentaire n'est facturé pour les remboursements.

Que doivent faire les Commerçants pour l'intégration ?

Les Commerçants doivent posséder des compétences de développeur pour l'implémentation. De plus, une pièce d'identité avec photo en cours de validité et un numéro d'entreprise sont requis pour la vérification.

wallee : prestataire de paiement omnicanal suisse

Wallee est un prestataire de services de paiement suisse basé à Winterthour. Plus de 1’000 clients font confiance à cette entreprise. Les paiements en ligne peuvent être intégrés directement sur le site web ou être effectués via une redirection. Les modèles peuvent être modifiés à volonté et des plugins pour différents systèmes de boutique sont également disponibles. Un mode d'essai est également proposé. Wallee obtient une note moyenne de 3 étoiles sur 5 sur Google, avec 39 avis.

Aperçu des prix de wallee

Que doivent faire les Commerçants pour l'intégration ?

Pour pouvoir utiliser l'une des nombreuses intégrations, les Commerçants doivent généralement suivre quelques étapes techniques et intégrer un plugin wallee ou une API dans leur boutique.

saldiaPay : prestataire de services de paiement avec son propre système de boutique

saldiaPay est un prestataire de services de paiement suisse qui propose des solutions de paiement numérique pour les entreprises. Ils permettent le traitement des paiements par carte de crédit, acceptent les portefeuilles numériques et offrent des services de paiement sécurisés et conviviaux. saldia propose des solutions variées telles que les paiements en ligne, les boutiques en ligne ou les services logistiques, se forgeant ainsi une excellente réputation dans divers secteurs.

Aperçu des prix de saldiaPay

Que doivent faire les Commerçants pour l'intégration ?

Aucune compétence en programmation n'est requise pour utiliser saldiaPay. Avec saldiaShop, on peut très facilement créer une boutique en ligne et disposer immédiatement du prestataire de services de paiement saldiaPay correspondant et de nombreuses autres intégrations telles que bexio, saldiaLogistics et swissbilling. Le processus de vérification comprend l'identification personnelle avec une pièce d'identité avec photo et, le cas échéant, l'inscription au registre du commerce.

zahls.ch : nouvelle solution de paiement suisse pour le web

Zahls.ch est un prestataire suisse dont l'offre est très claire. En plus des paiements classiques, des outils e-commerce sont également mis à disposition. Cela comprend un terminal en ligne, des liens de paiement, des factures numériques et une page de paiement configurable (petite boutique en ligne). Zahls.ch propose tous les moyens de paiement suisses et un large choix de méthodes de paiement étrangères. Zahls.ch obtient une note moyenne de 5 étoiles sur 5 sur Google, sur un total de 3 avis.

Aperçu des prix de zahls.ch

Que doivent faire les Commerçants pour l'intégration ?

Aucune compétence en programmation n'est requise pour utiliser zahls.ch, bien au contraire. On peut très facilement créer une boutique en ligne à l'aide de l'outil intégré. Le processus de vérification comprend la fourniture d'une pièce d'identité avec photo et, le cas échéant, l'inscription au registre du commerce.

Conclusion : quel prestataire de services de paiement te convient le mieux ?

En règle générale, il est recommandé de clarifier précisément les besoins spécifiques de ta boutique en ligne et de commencer, si possible, par des options économiques plutôt que de débuter avec des attentes trop élevées et de payer inutilement cher. Pour les jeunes entreprises et celles du secteur numérique, Payrexx est par exemple une option très intéressante. Payrexx propose une solution tout-en-un avec différents outils que l'on peut tester et s'impose comme le leader en matière de coûts pour les boutiques en ligne de taille moyenne, suivi par PostFinance et wallee. En revanche, PayPal, Stripe et Worldline demandent des frais de transaction relativement élevés, et Datatrans implique des coûts fixes mensuels importants.

Outre les prix, il convient également de prendre en compte la gamme de fonctionnalités et les services d'assistance. Les outils les plus variés et utiles sont proposés par zahls.ch et Payrexx.

Avec plus de 200 moyens de paiement (y compris les Fournisseur tiers intégrés), Payrexx propose le plus grand choix de méthodes de paiement, suivi par Datatrans (planet) avec plus de 40 moyens de paiement différents.

En matière de simplicité d'installation, PayPal, Payrexx et zahls.ch surpassent les autres prestataires de services de paiement. Pour ce qui est de l'implémentation générale, Stripe s'avère plus complexe que les autres prestataires. Chez PostFinance, l'installation des plugins requiert des compétences avancées de développeur.

La possibilité de tester le prestataire et ses fonctions durant une phase d'essai gratuite représente un grand avantage pour les Commerçants, car cela permet de s'assurer que le prestataire de services de paiement correspond aux besoins. Datatrans, Payrexx, PostFinance, wallee, Worldline, saldiaPay et zahls.ch permettent à la clientèle de tester leur offre.

Datatrans, PostFinance et Worldline sont les prestataires qui disposent de la plus grande expérience dans le domaine de la prestation de services de paiement.

En résumé, lors de la sélection du prestataire de services de paiement, il est avantageux de ne pas s'intéresser uniquement aux acteurs connus, mais de s'intéresser également aux nouveaux prestataires de paiement numériques. En effet, ces derniers sont souvent plus économiques, tout en proposant une grande variété d'outils et en s'adaptant mieux aux besoins spécifiques de chaque Commerçant. Pour les petites boutiques et celles de taille moyenne, Payrexx et wallee présentent de grands avantages, tandis que pour les plus grandes entreprises, il peut être intéressant de se tourner vers les grands prestataires qui affichent une grande expérience. Fondamentalement, Payrexx figure clairement parmi les leaders dans les domaines du prix, de la diversité et de la simplicité.

Sources

Prix : Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline 1, Worldline 2, saldiaPay, zahls.ch

Plugins pour systèmes de boutique : Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch

Moyens de paiement : Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch

Icônes : Flaticon

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Auteurs

Auteurs : Melanie Frutiger et Sven Otziger, Payrexx AG

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