3D Secure est un protocole de sécurité pour les paiements par carte en ligne qui requiert une authentification supplémentaire du titulaire de la carte — connu sous le nom de Visa Secure ou Mastercard Identity Check.

Un acquéreur est une institution financière qui traite le paiement par carte pour le compte du commerçant et transfère le montant de la transaction sur le compte du commerçant.

L'authentification du paiement désigne la vérification de l'identité du payeur lors d'une transaction — par exemple par PIN, empreinte digitale, code SMS ou application bancaire.

L'authentification multifacteur (MFA) est un processus de sécurité qui combine au moins deux facteurs indépendants pour vérifier ton identité — par exemple, un mot de passe plus un code SMS ou une empreinte digitale.

L'autorisation est le processus par lequel l'émetteur approuve ou refuse un paiement par carte, sur la base du solde du compte, de la limite de crédit et des règles de sécurité.

Le BIC (Business Identifier Code) est un code bancaire international qui identifie de manière unique les institutions financières dans le monde entier — également connu sous le nom de code SWIFT.

Die Bank Identification Number (BIN) est une combinaison numérique unique qui identifie les institutions de cartes de crédit et est utilisée pour les paiements en ligne.

Buy Now Pay Later (BNPL) est un modèle de paiement dans lequel les acheteurs ne paient le montant de l'achat qu'après réception de la marchandise — en une seule fois ou en plusieurs versements. Les prestataires connus sont Klarna, TWINT Payer plus tard et PayPal Pay Later.

Une carte de crédit est un moyen de paiement qui accorde une limite de crédit au titulaire de la carte. Les achats sont regroupés et facturés à la fin du mois ou en plusieurs mensualités.

Une carte de crédit virtuelle est une version numérique d'une carte de crédit physique, spécialement utilisée pour les paiements en ligne.

Une carte de débit débite le compte bancaire du titulaire immédiatement au moment du paiement — contrairement à la carte de crédit, dont la facturation est effectuée à la fin du mois.

Le checkout est le processus de paiement dans une boutique en ligne, lors duquel tes clients finalisent leur commande, choisissent un moyen de paiement et déclenchent le paiement.

L'e-commerce (electronic commerce) désigne l'achat et la vente de biens et de services sur Internet — y compris tous les processus de paiement et de logistique qui y sont liés.

Un Commerçant est un acteur du e-commerce qui vend des biens et des services sur Internet. Tu utilises des prestataires de services de paiement pour traiter les transactions de manière sûre et efficace.

Une confirmation de paiement est le message envoyé au Commerçant et à l'acheteur indiquant qu'une transaction a été autorisée et traitée avec succès.

Un chargeback est le débit rétroactif d'un paiement par carte initié par le titulaire de la carte ou sa banque — par exemple en cas de fraude, de non-livraison ou de débit erroné.

Le CVC (Card Verification Code) ou CVV (Card Verification Value) est un code de sécurité à 3 ou 4 chiffres figurant sur les cartes de crédit et de débit, qui sert à la vérification lors des paiements en ligne.

Un e-wallet (portefeuille numérique) est un logiciel ou une application qui stocke numériquement les informations de paiement et permet d'effectuer des paiements en ligne ou sur place — par exemple Apple Pay, Google Pay ou TWINT.

eBill est le standard suisse pour les factures électroniques directement dans l'e-banking. Les émetteurs de factures envoient la facture de manière numérique, les destinataires la vérifient et la paient en un clic — sans scan de code QR ni saisie manuelle.

EMV est une norme de sécurité mondiale pour les cartes à puce et les terminaux de paiement, développée par Europay, Mastercard et Visa, qui remplace la bande magnétique en tant que caractéristique de sécurité.

L'Escrow (séquestre) est un modèle de paiement dans lequel un tiers neutre conserve le paiement de l'acheteur jusqu'à ce qu'une condition définie soit remplie — par exemple, la livraison de la marchandise ou la réception de la prestation.

La QR-facture est la norme suisse pour les factures dotées d'un code QR lisible par machine, qui contient toutes les informations de paiement et permet le traitement automatique des paiements via IBAN ou QR-IBAN.

La FINMA (Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers) est l'autorité de surveillance indépendante qui, en Suisse, surveille les banques, les assurances, les bourses et les prestataires de services financiers — y compris les prestataires de services de paiement.

La FinTech (technologie financière) désigne les entreprises qui proposent des services financiers à l'aide de technologies innovantes — du traitement des paiements à la gestion de fortune, en passant par l'octroi de crédits.

Les frais de transaction sont les coûts que les commerçants paient par paiement électronique à leur prestataire de services de paiement, à l'acquéreur et au réseau de cartes.

L'IBAN (International Bank Account Number) est un numéro de compte standardisé qui identifie ton compte bancaire de manière unique dans le monde entier et qui est utilisé pour les virements nationaux et internationaux.

L'infrastructure de paiement désigne l'ensemble de tous les systèmes, réseaux et institutions qui permettent le trafic des paiements électroniques — des réseaux de cartes aux PSP, en passant par les banques.

ISO 20022 est une norme internationale pour l'échange de données électronique dans le trafic des paiements qui, en Suisse, constitue la base des factures QR et des messages CAMT.

Le KYC (Know Your Customer) désigne la vérification d'identité des clients et des partenaires commerciaux que les prestataires de services financiers — y compris les prestataires de services de paiement et les places de marché — doivent effectuer avant d'initier une relation d'affaires.

La LBA (loi fédérale concernant la lutte contre le blanchiment d'argent) est la législation suisse contre le blanchiment d'argent et régit les obligations de diligence des intermédiaires financiers — y compris les prestataires de services de paiement.

Le Merchant of Record (MoR) est l'entreprise qui agit en tant que vendeur auprès du réseau de paiement et qui assume la responsabilité juridique et financière d'une transaction.

Les moyens de paiement sont les différentes manières dont tes clients peuvent payer — des cartes de crédit à l'achat sur facture, en passant par TWINT. Le mode de paiement est l'instrument concret (carte, application, facture).

La NFC (Near Field Communication) est une technologie de transmission sans fil à courte portée qui permet le paiement sans contact avec des cartes, des smartphones et des objets connectés.

L'Open Banking permet à des Fournisseurs tiers d'accéder aux données bancaires et d'initier des paiements via des API standardisées — avec le consentement du titulaire du compte.

Un ordre de paiement est l'instruction donnée à une banque ou à un prestataire de services de paiement de transférer un montant défini vers l'IBAN d'un bénéficiaire désigné.

Le processus de paiement en ligne comprend toutes les étapes, de la sélection du moyen de paiement lors du checkout jusqu'à la confirmation du paiement — y compris l'autorisation, l'authentification et le règlement.

Le Split Payment est la répartition automatique d'un paiement en plusieurs montants partiels — par exemple la part du commerçant, la commission de la plateforme et les frais — directement au moment de la transaction.

L'achat sur facture est un moyen de paiement par lequel tes acheteurs reçoivent d'abord la marchandise et règlent ensuite le montant par virement dans un délai de paiement (généralement de 14 à 30 jours).

Le paiement sans contact te permet d'effectuer des paiements en positionnant brièvement ta carte, ton smartphone ou ta montre connectée devant un terminal compatible NFC — de manière rapide, sécurisée et sans code PIN pour les petits montants.

Les Instant Payments sont des paiements en temps réel pour lesquels le montant est crédité sur le compte du destinataire en quelques secondes — 24 heures sur 24, 365 jours par an.

Les paiements d'abonnement (Subscription Payments) sont des débits automatiques et réguliers pour des abonnements — par exemple mensuels, trimestriels ou annuels.

Une passerelle de paiement est une interface technique qui transmet de manière cryptée les informations de paiement entre la boutique en ligne et le processeur de paiement et autorise la transaction.

Un Payment Facilitator (PayFac) est une entreprise qui agit en tant que Master-Merchant vis-à-vis de l'Acquirer et permet à des sous-Commerçants d'accepter les paiements électroniques — sans que chaque sous-Commerçant ait besoin de son propre contrat d'Acquiring.

La norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) est une norme de sécurité pour la protection des données de cartes de crédit que toutes les entreprises qui traitent, enregistrent oder transmettent des données de cartes doivent respecter.

Les portefeuilles numériques (Digital Wallets) stockent les informations de paiement sur le smartphone et permettent d'effectuer des paiements en ligne et sur place — par exemple Apple Pay, Google Pay, TWINT et PayPal.

PostFinance Pay est le moyen de paiement en ligne de la Poste Suisse, avec lequel les titulaires d'un compte PostFinance peuvent payer directement depuis leur e-banking — sans carte de crédit.

Un PSP (Payment Service Provider) est un prestataire de services de paiement qui fournit aux commerçants l'infrastructure technique et les contrats pour l'acceptation de paiements électroniques à partir d'une seule source.

La PSD2 est la directive européenne sur les services de paiement qui réglemente l'Open Banking, la Strong Customer Authentication (SCA) et la concurrence dans le secteur des paiements.

Le prélèvement automatique (Direct Debit) est un moyen de paiement par lequel le bénéficiaire prélève le montant directement sur le compte bancaire du payeur — avec son consentement.

La réconciliation (rapprochement des paiements) est le processus par lequel les paiements entrants sont rapprochés, de manière automatique ou manuelle, avec les factures ouvertes, les commandes ou les créances.

Le SEPA (Single Euro Payments Area) est un espace unique de paiement en euros qui standardise les virements, les prélèvements et les paiements par carte dans 36 pays européens.

Un sous-commerçant est un vendeur ou un commerçant qui reçoit des paiements via une plateforme ou une place de marché — sans avoir besoin de son propre contrat avec l'acquéreur ou le PSP.

Le protocole SSL (Secure Sockets Layer) et son successeur le TLS (Transport Layer Security) sont des protocoles de chiffrement qui garantissent la sécurité du transfert de données entre le navigateur et le serveur.

Les systèmes de paiement par carte sont les réseaux et infrastructures qui traitent les paiements par carte entre le titulaire de la carte, le Commerçant, l'acquéreur et l'émetteur — par exemple Visa, Mastercard, AMEX.

La sécurité des informations de paiement englobe toutes les mesures visant à protéger les données de paiement sensibles — du chiffrement à la conformité PCI-DSS, en passant par la tokenisation.

La tokenisation remplace les données de carte sensibles par un jeton unique — une valeur aléatoire qui n'a aucune valeur pour les fraudeurs, mais qui peut être utilisée pour des transactions ultérieures autorisées.

Le POS (Point of Sale, point de vente) désigne le lieu physique où se déroule une transaction de vente — ainsi que le terminal de paiement qui traite le paiement sur place.

Le traitement en temps réel (Real-Time Processing) désigne le traitement immédiat d'un paiement — de l'autorisation au crédit — sans aucun délai.

Une transaction en ligne est un paiement électronique traité via Internet — de l'impulsion d'achat dans la boutique en ligne jusqu'au crédit sur le compte du commerçant.

TWINT est l'application de paiement mobile la plus répandue en Suisse avec plus de 5 millions d'utilisateurs. Elle te permet de payer en ligne, en magasin, par code QR et entre particuliers — directement depuis ton compte bancaire.

Le white label désigne une solution qu'une entreprise propose sous sa propre marque, bien que l'infrastructure technique provienne d'un Fournisseur tiers — dans le trafic des paiements, par exemple une solution PSP en white label.

Un émetteur est la banque ou l'institution financière qui émet une carte de crédit ou de débit au titulaire de la carte et qui est responsable de l'autorisation des transactions.