Comparaison des fournisseurs de paiement en ligne suisses pour l'année 2022

Les plus grands prestataires de services de paiement (PSP) pour les boutiques en ligne suisses ainsi que deux options plus petites sont analysés — à savoir Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline et zahls.ch.

Pour ce faire, quelques termes sont d'abord clarifiés, une analyse des coûts est effectuée, puis les différents prestataires sont évalués en détail. Enfin, tu recevras des informations sur le prestataire de services de paiement qui te convient le mieux.

Paiements en ligne: théorie pour comprendre

Pour accepter des paiements dans sa boutique en ligne, le Commerçant a besoin d'un contrat d'affiliation avec un acquéreur et d'un contrat de traitement conclu avec un prestataire de paiement.

Qu'est-ce qu'un prestataire de services de paiement (PSP) ?

On appelle prestataire de paiement, ou Payment-Service-Provider en anglais, les entreprises qui s'occupent de la connexion technique des méthodes de paiement en ligne aux boutiques en ligne. En choisissant un prestataire de paiement, un commerçant en ligne n'a plus à négocier qu'avec ce seul prestataire, au lieu de devoir traiter avec de nombreux partenaires contractuels individuels, pour intégrer dans sa boutique les méthodes de paiement souhaitées, comme Mastercard, Visa, PayPal, PostFinance et TWINT.

Qu'est-ce qu'un fournisseur de moyens de paiement ?

Un prestataire de services de paiement met à disposition de nombreux moyens de paiement externes avec lesquels une transaction peut être effectuée. Les entreprises qui proposent elles-mêmes cette option sont appelées prestataires de paiement. Cela peut être sous forme de carte comme MasterCard et VISA ou sous forme de portefeuille comme Google Pay ou TWINT.

Qu'est-ce qu'un contrat d'acquisition ou d'affiliation ?

Dans le domaine bancaire, l'acquisition consiste à recruter des partenaires contractuels prêts à accepter des paiements par carte de crédit. La banque acquéreuse (Acquiring Bank) est l'établissement de crédit qui gère le décompte des paiements par carte pour les commerçants. Les commerçants peuvent conclure un contrat d'affiliation avec des acquéreurs comme Worldline, Concardis ou PostFinance, ou avec un Payment Facilitator comme Payrexx.

Qu'est-ce qu'un Payment Facilitator ?

Un Payment Facilitator, également appelé PSP de recouvrement, est en contact direct avec le commerçant et gère son compte chez l'acquéreur. Le Payment Facilitator peut donc signer le contrat d'affiliation au nom de l'acquéreur, facilitant ainsi la mise en place des paiements en ligne, car le commerçant a moins de relations directes à entretenir.

Comment choisir le bon prestataire ?

Le plus important pour un Commerçant est de maintenir les coûts les plus bas possible. Il est essentiel d'examiner les coûts de mise en place, les frais mensuels ainsi que les frais de transaction. Avant de prendre une décision, il convient également de définir de quelles méthodes de paiement et de quels outils tu as besoin pour ta boutique en ligne. Selon le prestataire, toutes les méthodes de paiement importantes* sont prises en charge et des outils intégrés sont disponibles. Il est également d'une importance capitale pour les commerçants et leurs clients que le traitement des paiements soit sécurisé. Le respect des normes PCI DSS Level 1 est particulièrement significatif à cet égard.

Il est recommandé de choisir un prestataire de paiement qui est également acquéreur ou Payment Facilitator, afin que le Commerçant ait un seul interlocuteur pour les deux aspects. D'autres points importants sont le support client du prestataire et la disponibilité de Plugin e-commerce pour les solutions de boutique connues.

Analyse des coûts

Boutiques en ligne avec un chiffre d'affaires mensuel de 20 000 CHF

L'analyse des coûts présente les frais mensuels pour les petites boutiques en ligne réalisant un chiffre d'affaires de 20 000 CHF avec 200 transactions par carte de crédit par mois. Cela correspond à un prix moyen de 100 CHF par achat.

Calcul des prix

Pour réaliser l'analyse des coûts, les offres les moins chères de chaque prestataire de paiement ont été sélectionnées pour un chiffre d'affaires de 20 000 CHF par mois. Les prix indiqués sont pour la plupart tirés des sites web des prestataires de services de paiement correspondants.

Remarques

Les éventuels coûts de mise en place ne sont pas inclus dans le graphique.

Jusqu'à un chiffre d'affaires de 5 000 CHF, les frais de transaction sont inclus dans le pack E-Commerce Large de Worldline. Les transactions dépassant ce volume sont facturées avec des frais proportionnels de 2 % et des frais fixes de 0,1 CHF.

Avec l'offre Get Started de Datatrans, des frais d'acquisition supplémentaires s'appliquent. Comme les frais proportionnels ne sont pas visibles publiquement, une valeur de 2 % a été estimée (moyenne de tous les autres prestataires).

Conclusion: coûts pour les petites boutiques en ligne

Les frais les plus bas sont obtenus avec Payrexx, suivi de près par wallee. Avec un coût de 790 CHF, PayPal est le plus onéreux pour les boutiques en ligne de ce volume. La différence de prix absolue entre Payrexx et PayPal s'élève à 421 CHF. Par conséquent, les coûts chez le prestataire de paiement le moins cher, Payrexx, sont inférieurs de plus de 50 % par rapport à l'offre la plus chère.

Boutiques en ligne avec un chiffre d'affaires mensuel de 100 000 CHF

L'analyse des coûts présente les frais mensuels pour les boutiques en ligne de taille moyenne réalisant un chiffre d'affaires de 100 000 CHF avec 1 000 transactions par carte de crédit par mois. La valeur moyenne d'une transaction est donc de 1 000 CHF.

Calcul des prix

Pour réaliser l'analyse des coûts, les offres les moins chères de chaque prestataire de paiement ont été sélectionnées pour un chiffre d'affaires de 50 000 par mois. Les prix indiqués ont été pour la plupart tirés des sites web des prestataires de services de paiement correspondants.

Remarques

Les éventuels coûts de mise en place ne sont pas inclus dans le graphique.

Jusqu'à un chiffre d'affaires de 5 000 CHF, les frais de transaction sont inclus dans le pack E-Commerce Large de Worldline. Les transactions dépassant ce volume sont facturées avec des frais de commission de 2 % et des frais fixes de 0,1 CHF.

Avec l'offre Scale Now de Datatrans, des frais d'acquisition supplémentaires s'appliquent. La valeur moyenne du premier graphique a été réduite de 0,5 %.

Conclusion: coûts pour les boutiques en ligne de taille moyenne

Payrexx est le prestataire le moins cher avec des coûts de 1 549 CHF par mois, suivi par wallee. Pour les boutiques en ligne de taille moyenne, PayPal et Stripe sont nettement plus chers que les autres prestataires. Payrexx est 2 401 CHF moins cher que le prestataire le plus coûteux, PayPal, ce qui représente une différence de prix en pourcentage de 60 %.

Aucun calcul n'a été effectué pour les grandes boutiques en ligne, car la plupart des prestataires de paiement proposent des conditions spéciales non publiques pour les grands clients — c'est le cas de Datatrans, Payrexx, Stripe, wallee, Worldline et zahls.ch.

Tableau récapitulatif

Si tu gères une boutique en ligne, il est essentiel de pouvoir proposer une grande variété de moyens de paiement différents. Dans le tableau, tu peux voir quel prestataire de paiement propose quels moyens de paiement. Les moyens les plus courants en Suisse sont répertoriés.

Dans la deuxième partie, tu verras avec quel logiciel tu peux créer ta boutique. Outre les solutions connues, certains prestataires proposent leur propre système de boutique en ligne dont la configuration ne nécessite aucune connaissance en programmation. Dans le tableau, tu trouveras ces offres à la ligne « Outils d'e-commerce intégrés ». Cet outil permet de créer facilement une boutique pour des produits, des bons d'achat, des abonnements ou des dons.

Enfin, tu trouveras un aperçu des évaluations publiques des entreprises sur Google. Le nombre d'avis est également important, car il permet de donner une image d'opinion plus large.

Tous les prestataires de paiement en détail

Payrexx: Payment Facilitator avec outils d'e-commerce intégrés

Payrexx est à la fois prestataire de paiement et Payment Facilitator. Solution tout-en-un, elle représente une option moderne et conviviale grâce à un modèle tarifaire avantageux, de nombreuses interfaces de paiement et des outils d'e-commerce. Avec ses divers outils comme le lien de paiement, le One Page Shop avec sa propre URL, le terminal virtuel, le QR-Pay et les factures numériques, Payrexx répond aux besoins individuels de presque chaque Commerçant. Payrexx convient aussi bien pour la vente de produits, de services, de billets en ligne ou de bons d'achat que pour l'encaissement de cotisations de membres ou la réalisation de projets de dons. Grâce à la phase d'essai de 30 jours, la plateforme peut être testée gratuitement. Payrexx a une note moyenne sur Google de 4.5 étoiles sur 5, sur un total de 96 avis.

Aperçu des tarifs de Payrexx

* Conditions préférentielles entre 1.7 % et 1.3 %

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ? Comme chaque Commerçant reçoit un site web de paiement avec sa propre adresse internet, aucune intégration ni connaissance en programmation n'est nécessaire. Si tu as déjà une boutique, tu peux activer le paiement avec l'un des plugins disponibles gratuitement. PostFinance Checkout All-in-One : une solution d'e-payment complète. PostFinance bénéficie d'une grande acceptation auprès des clients en Suisse. PostFinance Checkout est une solution de paiement qui propose tous les moyens de paiement courants (PostFinance E-Finance, PostFinance Card, TWINT ainsi que Visa et Mastercard) ainsi que divers Plugin e-commerce. Les prix indiqués ci-dessous incluent déjà tous les coûts pour le prestataire de paiement et l'acquisition, car aucun contrat supplémentaire n'est nécessaire. PostFinance offre également la possibilité de tester le prestataire pendant 30 jours en mode simulation.

Aperçu des tarifs de PostFinance Checkout All-in-one

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?

PostFinance Checkout est accessible à toutes les entreprises ayant leur siège en Suisse ou dans la Principauté de Liechtenstein et disposant d'un compte commercial en CHF chez PostFinance.

Worldline (anciennement SIX Payments): acquéreur et prestataire de paiement

Worldline propose des services d'acquéreur ainsi que de prestataire de paiement et présente donc généralement ses offres sous forme de package. Avec le pack d'e-commerce SIX goCard, les paiements peuvent être traités directement via une fenêtre de paiement. Les transferts sont possibles dans plus de 20 devises. Par conséquent, le client peut choisir assez librement la devise dans laquelle il souhaite payer. C'est également possible car Worldline, comme la plupart des autres prestataires de paiement, propose la conversion dynamique des devises (DCC - Dynamic Currency Conversion). En outre, Worldline propose diverses fonctions de paiement, telles que le débit ultérieur ou la comptabilisation de montants partiels. Worldline a une note moyenne sur Google de 2.4 étoiles sur 5, sur un total de 237 avis.

Aperçu des tarifs de Worldline

Jusqu'au chiffre d'affaires choisi, les frais de transaction sont inclus dans les coûts fixes mensuels. Toutes les transactions dépassant ce volume sont facturées aux conditions de la dernière colonne.

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?

Aucune connaissance en programmation n'est requise. Selon l'entreprise, SIX goCard est particulièrement adaptée aux solutions d'e-commerce existantes et aux sites web statiques.

Datatrans: un prestataire avec beaucoup d'expérience

Datatrans est le plus grand prestataire de paiement en Suisse. Il peut être intégré directement en tant que solution de paiement externe (fenêtre de paiement externe) ou via une implémentation (par API dans le design de la boutique). Avec les Datatrans Pages, les commerçants ont accès à tous les moyens de paiement avec une seule intégration. Les Datatrans Secure Fields s'intègrent parfaitement au design et aident à améliorer le taux de conversion des commerçants. De plus, il est possible de créer un compte d'essai chez ce prestataire. Datatrans a une note moyenne sur Google de 4.9 étoiles sur 5, sur un total de 14 avis.

Aperçu des tarifs de Datatrans

Les frais mensuels et les frais de transaction sont visibles sur le site web, mais les frais d'installation n'y figurent pas. En plus des coûts de Datatrans, des frais d'acquisition externes d'environ 2 % s'appliquent.

Il est important de noter que la facturation minimale par mois est de 290 CHF (hors frais d'acquisition externes).

Que doivent faire les commerçants pour l'integration ?

Soit tu as besoin de compétences en développement, soit tu implémentes un système de boutique standard. Datatrans n'étant ni acquéreur ni Payment Facilitator, les commerçants doivent conclure des contrats d'affiliation avec d'autres acquéreurs.

PayPal: un prestataire de paiement international

PayPal est une solution simple pour les exploitants de boutiques, mais elle coûte plus cher à long terme pour les volumes de commande importants. Un lien de paiement, des factures par e-mail ainsi que divers plugins sont disponibles. Selon ses propres affirmations, le Payment Facilitator PayPal compte plus de 240 millions d'utilisateurs actifs et offre la possibilité d'effectuer des paiements dans plus de 100 devises. PayPal n'est pas une entreprise suisse, elle a ses sièges à San José ainsi qu'au Luxembourg. PayPal étant un prestataire international, un Commerçant peut choisir la langue de son choix parmi une grande variété. PayPal a une note moyenne sur Google de 1.8 étoiles sur 5, sur un total de 6 avis.

Aperçu des tarifs de PayPal Suisse

PayPal ne facture aucun frais de mise en place ni aucun coût d'abonnement mensuel. Les coûts par transaction s'élèvent à 3.4 % du volume de transaction et 0.55 CHF de frais de transaction.

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?

Pour utiliser PayPal, les commerçants doivent fournir des informations sur leur entreprise ainsi qu'un numéro d'inscription au registre du commerce. Aucune connaissance en développement n'est nécessaire.

Stripe: le prestataire pour les développeurs

Stripe propose des outils conviviaux pour les développeurs afin de connecter les services de prestataires de paiement à diverses applications web et mobiles au design moderne. Il permet les paiements par carte de crédit et propose d'autres méthodes de paiement bien connues comme Alipay. Stripe, tout comme Payrexx et PayPal, est un Payment Facilitator. En principe, en raison de ses tarifs, ce prestataire est surtout attractif pour les petites boutiques en ligne.

Aperçu des tarifs de Stripe

Les frais de transaction s'élèvent à 2.9 % et 0.3 CHF par transaction. Il n'y a pas de frais d'installation uniques ni de frais mensuels fixes. Aucun frais supplémentaire n'est facturé pour les remboursements.

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?

Les commerçants doivent disposer d'un savoir-faire en développement pour l'implémentation. De plus, une pièce d'identité officielle avec photo valide et un numéro d'entreprise sont requis pour la vérification.

wallee: prestataire omni-canal de Suisse

wallee est un prestataire de paiement suisse basé à Winterthour. Plus de 1 000 clients font confiance à cette entreprise. Les paiements en ligne peuvent être intégrés directement sur le site internet ou effectués via une redirection. Les modèles peuvent être modifiés à volonté à l'aide d'un éditeur de ressources, et des plugins pour différents systèmes de boutique sont également disponibles. Un mode test est également disponible.

Aperçu des tarifs de wallee

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?

Des compétences en programmation sont nécessaires pour pouvoir utiliser l'une des nombreuses intégrations.

zahls.ch: nouvelle solution suisse de paiement pour le web

zahls.ch est un prestataire suisse dont l'offre est très claire. Outre les paiements classiques, des outils d'e-commerce sont également mis à disposition. Il s'agit notamment d'un lien de paiement, de factures numériques, d'un terminal en ligne et d'une page de paiement configurable par tes soins (petite boutique en ligne). zahls.ch met à disposition tous les moyens de paiement suisses et un large choix de méthodes de paiement étrangères. zahls.ch a une note moyenne sur Google de 5 étoiles sur 5, sur un total de 10 avis.

Aperçu des tarifs de zahls.ch

Que doivent faire les commerçants pour l'intégration ?

Aucune connaissance en programmation n'est nécessaire pour utiliser zahls.ch. Au contraire, tu peux très facilement créer une boutique en ligne avec l'outil intégré. Le processus de vérification comprend la présentation d'une pièce d'identité avec photo et, le cas échéant, l'inscription au registre du commerce.

Conclusion: quel prestataire de paiement te convient le mieux ?

En principe, il est recommandé de commencer par des options économiques, puis de répondre aux besoins de tes clients et d'élargir ton offre si nécessaire. Pour les jeunes entreprises numériques, Payrexx est le meilleur choix devant wallee, Worldline und Datatrans. Pour les boutiques en ligne de taille moyenne, Payrexx est le leader en termes de coûts, suivi par wallee. En revanche, PayPal exige des frais de transaction relativement élevés et Worldline applique des coûts fixes mensuels onéreux.

Bien sûr, il ne faut pas seulement tenir compte des prix, mais aussi de l'éventail des fonctions et des services d'assistance. Les outils les plus diversifiés et les plus utiles sont proposés par Payrexx et zahls.ch.

Avec plus de 200 moyens de paiement (par l'intermédiaire de Fournisseur tiers intégrés), Payrexx propose la plus large gamme de méthodes de paiement, suivie de Datatrans avec plus de 40 moyens de paiement différents.

En termes de simplicité d'installation, PayPal, Payrexx et zahls.ch surpassent les autres prestataires de paiement. En général, Stripe est plus complexe dans son implémentation que les autres prestataires. Chez PostFinance, l'installation des plugins nécessite des compétences de développement avancées.

La possibilité de tester le prestataire et ses fonctionnalités au cours d'une phase gratuite est un grand avantage pour le Commerçant, car elle lui permet de s'assurer que le prestataire de paiement correspond à ses besoins. Datatrans, Payrexx, PostFinance, wallee, Worldline et zahls.ch permettent aux clients de tester leur solution.

Ce sont Datatrans, PostFinance et Worldline qui ont le plus d'expérience dans le domaine de la fourniture de services de paiement.

En résumé, lors du choix d'un prestataire de paiement, il vaut la peine de ne pas se limiter aux grands prestataires connus, mais de s'intéresser également aux nouveaux prestataires numériques. En effet, ceux-ci sont souvent moins chers, tout en offrant une variété d'outils et en étant capables de s'adapter aux besoins individuels de chaque Commerçant. Pour les petites et moyennes boutiques, Payrexx et wallee sont très bien adaptés, tandis que pour les plus grandes entreprises, il peut être intéressant de se tourner vers les grands prestataires qui disposent d'une solide expérience. Dans l'ensemble, Payrexx figure clairement en tête de liste dans les domaines du prix, de la diversité et de la simplicité.

Sources

Tarifs

Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch

Plugins pour systèmes de boutique

Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch

Moyens de paiement

Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch

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Cet article peut être copié librement.

Auteur(s)

Auteurs : Sven Otziger, Payrexx AG et Priscilla Wyss, anciennement Payrexx AG