Contestation de paiement
Un chargeback est le débit rétroactif d'un paiement par carte initié par le titulaire de la carte ou sa banque — par exemple en cas de fraude, de non-livraison ou de débit erroné.
Contestation de paiement
Un chargeback (rétrofacturation) est un mécanisme dans le trafic des paiements par carte qui permet aux titulaires de carte d'annuler une transaction. Le processus est déclenché par le titulaire de la carte ou par sa banque (émetteur) lorsqu'un paiement est considéré comme non autorisé, erroné ou frauduleux.
Pour les commerçants, un chargeback signifie non seulement la perte du montant de la transaction, mais aussi des frais de chargeback (généralement CHF 20-50 par cas). Un nombre trop élevé de chargebacks peut contraindre un commerçant à payer des frais de transaction plus élevés ou, dans le pire des cas, à perdre l'acceptation des cartes.
Les motifs fréquents de chargeback sont : la fraude (données de carte volées), la marchandise non livrée, la marchandise non conforme à la description, le double débit ou un achat non autorisé. Tu peux réduire les chargebacks grâce à des descriptions de produits claires, des preuves de livraison, 3-D Secure et une politique de retour transparente.
Exemples de chargebacks
Un titulaire de carte remarque un débit inconnu et le signale à sa banque. La banque lance un chargeback.
Un client commande de la marchandise dans une boutique en ligne, mais ne la reçoit jamais. Il contacte sa banque et demande un rétrofacturation.
Un Commerçant reçoit une notification de chargeback et doit fournir une preuve de livraison dans un délai de 14 jours.
FAQ Chargeback
Qu'est-ce qu'un chargeback ?
Un chargeback est le débit compensatoire d'un paiement par carte, initié par le titulaire de la carte ou sa banque. Les motifs peuvent être la fraude, la non-livraison ou des prélèvements erronés.
Combien coûte un chargeback au commerçant ?
Outre la perte du montant de la transaction, le commerçant paie des frais de chargeback, généralement de CHF 20-50 par cas. Des taux de chargeback élevés peuvent entraîner des pénalités supplémentaires ou des frais de transaction plus élevés.
Comment peux-tu, en tant que commerçant, éviter les chargebacks ?
Utilise 3-D Secure pour la vérification des cartes, livre les marchandises avec un suivi d'expédition, décris les produits correctement, réponds rapidement aux demandes des clients et propose une politique de retour transparente.
Combien de temps as-tu pour contester un débit (chargeback) ?
Avec Visa et Mastercard, un rétrofacturation (chargeback) peut généralement être contesté jusqu'à 120 jours après la transaction. Pour certains motifs (par ex. fraude), ce délai peut être prolongé jusqu'à 540 jours.
Peux-tu, en tant que commerçant, contester un rétrofacturation ?
Oui, dans le cadre de la procédure dite de représentation (Representment), tu peux soumettre des justificatifs — tels que des preuves de livraison, des historiques de communication oder des protocoles 3-D Secure — pour contester le chargeback.
