Open Banking
L'Open Banking permet à des Fournisseurs tiers d'accéder aux données bancaires et d'initier des paiements via des API standardisées — avec le consentement du titulaire du compte.
Open Banking
L'Open Banking désigne l'ouverture d'interfaces bancaires (API) à des Fournisseurs tiers — avec le consentement explicite du titulaire du compte. Les Fournisseurs tiers peuvent utiliser ces API pour récupérer des informations sur le compte (p. ex. soldes, historique des transactions) ou initier des paiements au nom du titulaire du compte.
Dans l'UE, la directive PSD2 (Payment Services Directive 2) constitue la base réglementaire de l'Open Banking. Elle oblige les banques à accorder l'accès aux données des comptes à des Fournisseurs tiers, sous réserve du consentement du titulaire du compte. En Suisse, il n'y a pas d'obligation PSD2, mais de nombreuses banques ouvrent leurs API de manière volontaire — par exemple via l'initiative OpenBankingProject.ch.
Pour l'e-commerce, l'Open Banking permet des méthodes de paiement telles que Pay by Bank : les clients autorisent un paiement directement depuis leur e-banking, sans carte de crédit ni portefeuille de fournisseur tiers. Cela réduit les coûts de transaction pour les Commerçants.
Exemples d'Open Banking
Une FinTech propose un logiciel de comptabilité qui importe automatiquement les mouvements de compte des comptes professionnels via une API d'Open Banking.
Une boutique en ligne propose Pay by Bank : tes clients choisissent leur banque, se connectent et autorisent le paiement — sans saisir de données de carte.
Un portail de comparaison de crédits utilise des API d'Open Banking pour analyser automatiquement les données financières d'un demandeur (avec son consentement).
FAQ Open Banking
Qu'est-ce que l'Open Banking ?
L'Open Banking permet à des Fournisseurs tiers d'accéder aux comptes bancaires et d'initier des paiements via des API standardisées — toujours avec le consentement exprès du titulaire du compte.
Existe-til l'Open Banking en Suisse ?
En Suisse, il n'existe pas d'obligation légale d'Open Banking comme la DSP2 dans l'UE. De nombreuses banques suisses ouvrent toutefois volontairement leurs API, par exemple dans le cadre de l'initiative OpenBankingProject.ch.
Qu'est-ce que Pay by Bank ?
Pay by Bank est une méthode de paiement basée sur l'Open Banking : tes clients autorisent un paiement directement depuis leur e-banking, sans carte de crédit. Pour les commerçants, les coûts de transaction sont généralement inférieurs à ceux des paiements par carte.
L'open banking est-il sûr ?
Oui. L'Open Banking nécessite le consentement explicite du titulaire du compte et utilise une authentification forte (SCA). Les Fournisseurs tiers doivent répondre à des exigences réglementaires et sont supervisés.
