"Compra ora, paga dopo": opportunità e rischi per i negozi online

Chi fa acquisti online vuole poter pagare in modo flessibile. Questo non include solo un'ampia scelta di metodi di pagamento, ma anche la tempistica della transazione. Sempre più clienti richiedono il modello "buy now, pay later": compra ora, paga dopo. Chiariamo le questioni più importanti.

Un esempio di "compra ora, paga dopo": si ordinano le scarpe, si provano a casa e poi si paga solo il paio che va veramente bene.

Questo modello di pagamento esiste in realtà da molto tempo: prima del periodo di massimo splendore dello shopping online, sceglievamo la merce dal catalogo, ordinavamo ciò che volevamo portare a casa e pagavamo solo quando la merce arrivava per posta. Comprare ora, pagare dopo era il motto di allora come di oggi. Tuttavia, il termine "compra ora, paga dopo", o BNPL in breve, è molto di più del semplice acquisto in conto vendita.

Se un cliente sceglie l'opzione di pagamento BNPL, viene avviato in background un processo complesso e completamente automatizzato. Per poter pagare la merce in un secondo momento, è necessario verificare la sua affidabilità creditizia. In pochi secondi viene chiarito se l'acquirente è autorizzato a pagare o meno. Un'altra differenza rispetto all'acquisto in conto corrente tradizionale è che BNPL offre spesso anche il pagamento a rate: Un nuovo televisore LED widescreen a soli 100 franchi al mese? Pratico!

Quali vantaggi offre il sistema Buy now, pay later?

I clienti beneficiano del "compra ora, paga dopo" in vari modi: ad esempio, possono ordinare diverse versioni di un tipo di scarpa, provarle e pagare solo il paio che va bene. Il resto lo rispediscono semplicemente indietro. Oppure possono regalarsi un prodotto del segmento di prezzo alto, che al momento non può essere finanziato, ma può essere pagato a rate. Acquistare ora e pagare in seguito significa quindi non solo maggiore flessibilità, ma anche maggiore libertà per l'acquirente.

Per i rivenditori online, i vantaggi del BNPL risiedono in particolare nell'area della fidelizzazione dei clienti. L'aspetto di prova ed errore riduce le inibizioni dei clienti, che sono più propensi a completare il processo di acquisto e si sentono più a loro agio nel fare il check-out. Se un negozio online dà fiducia ai suoi clienti, questa viene ricambiata in modo dimostrabile. Diversi studi di mercato hanno dimostrato che l'opzione BNPL non solo aumenta il volume del carrello, ma anche il numero di acquisti.

Come si sta sviluppando il "compra ora, paga dopo"?

In Asia e in America il "buy now, pay later" sta registrando una crescita impressionante e la domanda è in aumento anche in Europa. In Svizzera, tuttavia, c'è ancora un ampio margine di miglioramento: Nel sondaggio sui rivenditori online 2023 condotto dall'Istituto di marketing ZHAW, solo l'11% dei 598 rivenditori online partecipanti ha dichiarato di offrire la BNPL ai propri clienti. Si tratta di una diminuzione rispetto all'anno precedente, quando il 17% aveva ancora una soluzione di questo tipo integrata nel proprio negozio.

Secondo il sondaggio, sono soprattutto i negozi online con un carrello di dimensioni medie a offrire BNPL. Si tratta di un volume pari o superiore a 500 franchi svizzeri. Di conseguenza, gli acquisti a rate e con fattura sembrano avere un senso soprattutto se un negozio online offre principalmente prodotti di prezzo elevato, come mobili, apparecchi elettronici o da cucina, viaggi o abbigliamento di marca.

Colpisce anche il fatto che se un negozio offre un modello BNPL, il modello di pagamento sta diventando sempre più importante per i suoi clienti. Il 10% dei rivenditori online con un modello BNPL ha dichiarato che i pagamenti rateali stanno aumentando in modo significativo. Il 25% ha registrato almeno una leggera crescita. Per il 29% dei negozi con BNPL, la percentuale di pagamenti rateali è rimasta pressoché invariata e solo per il 6% il modello di pagamento è diventato meno importante. Ciò dimostra che il "compra ora, paga dopo" sta diventando sempre più popolare anche in Svizzera.

Chi si assume il rischio che ne deriva?

La formula "compra ora, paga dopo" non solo offre a un negozio online e ai suoi clienti diversi vantaggi, ma è anche associata ad alcuni rischi. Ad esempio, cosa succede se la merce viene spedita ma non viene mai pagata? E quale denaro viene utilizzato per colmare il divario causato dal ritardo nel pagamento?

Se un cliente sceglie l'opzione di pagamento BNPL, acquisisce legalmente la proprietà del prodotto acquistato immediatamente, indipendentemente dal fatto che paghi il denaro direttamente, successivamente o a rate. Questo è possibile solo grazie a un fornitore terzo che prefinanzia, per così dire, la transazione e trasferisce l'importo al negozio online per conto del cliente. In un certo senso, il fornitore di servizi BNPL concede un prestito al consumatore finale. È questa società, infatti, che raccoglie il denaro dall'acquirente ed è quindi responsabile dell'effettivo trasferimento dell'importo.

Solleciti di pagamento, solleciti, minacce di recupero crediti: tutte queste misure vengono adottate dal fornitore terzo in caso di emergenza. In cambio, di norma, il fornitore applica una commissione fissa su ogni acquisto effettuato tramite il sistema "Acquista ora, paga dopo". Ciò significa che il negozio online non corre alcun rischio finanziario.

Quali sono i fornitori di BNPL in Svizzera?

Oltre a diversi grandi fornitori internazionali come Klarna o il Gruppo MF, ci sono anche diverse società svizzere specializzate nel "buy now, pay later". Due di queste sono integrate nella soluzione Payrexx, in modo che voi, in qualità di commercianti, possiate salire sul carro della BNPL in modo rapido e semplice.

HeidiPay, una semplice soluzione di pagamento basata su carta che si concentra sui pagamenti rateali e consente di pagare le merci entro 24 mesi, è attiva sul mercato svizzero dal 2020. Mentre i clienti possono pagare nel tempo, il commerciante viene pagato direttamente da HeidiPay. HeidiPay propone un'offerta diversa a seconda del negozio online, ma Payrexx si occupa del contatto iniziale: basta selezionare il fornitore di pagamento e HeidiPay si metterà in contatto con voi!

L'indagine sui rivenditori online 2023 condotta dall'Istituto di marketing ZHAW mostra che solo pochi rivenditori online utilizzano BNPL. Il fornitore più popolare è Klarna.

TWINT, il sistema di pagamento sempre più diffuso in Svizzera, ha recentemente iniziato a offrire anche la soluzione "compra ora, paga dopo". Con "TWINT pay later ", offrite ai vostri clienti la possibilità di pagare i loro acquisti fino a 30 giorni dopo. Anche in questo caso, TWINT si assume il pagamento iniziale e il rischio potenziale. In qualità di clienti Payrexx, potete richiedere l'attivazione di questo sistema BNPL tramite un modulo - noi lo configureremo per voi con TWINT in modo che l'attivazione sia rapida e semplice.

Grazie a Payrexx, entrare nel mondo in rapida crescita dei pagamenti BNPL è un gioco da ragazzi. Per non sminuire la fiducia dei vostri clienti, potete anche elaborare tutte le fasi di pagamento sotto la vostra identità di marchio. I vostri utenti si sentono sicuri nel loro ambiente familiare e voi, come commercianti, beneficiate di un fornitore di servizi di pagamento (PSP) affidabile che vi garantisce la possibilità di offrire un altro metodo di pagamento, senza alcun rischio, ma con la massima flessibilità.