Il futuro dei pagamenti online per le PMI

In un mondo digitale in rapida evoluzione, può essere difficile per le PMI tenere traccia delle ultime tendenze nel panorama dei pagamenti online. Ma l'importanza dell'adattabilità e dell'anticipazione delle esigenze dei clienti non può essere sopravvalutata.

Vi siete mai chiesti come sarà il mondo dei pagamenti online nei prossimi anni? Quali saranno le innovazioni più rilevanti per le PMI?

Evoluzione dei pagamenti online per le PMI

Gli ultimi anni hanno portato un drastico cambiamento nel mondo dei pagamenti online per le PMI. Solo un decennio fa, le opzioni di pagamento online erano limitate per molte piccole imprese. Spesso queste soluzioni erano costose e complicate da implementare. Ma grazie ai progressi tecnologici e all'evoluzione del contesto aziendale, oggi le cose sono cambiate.

Nel recente passato, i pagamenti mobili e i portafogli digitali come Apple Pay, Google Wallet e PayPal hanno dominato il campo. Hanno offerto alle PMI l'opportunità di elaborare i pagamenti in modo più efficiente e rapido, aumentando al contempo la sicurezza. Le soluzioni basate sul cloud hanno permesso alle aziende di digitalizzare la propria attività senza grandi investimenti iniziali.

Il futuro della vendita al dettaglio online: come sarà?

Grazie alla crescente adozione dell'Open Banking e di soluzioni di pagamento integrate con API, le PMI possono ora offrire esperienze di pagamento su misura. Non devono più affidarsi alle banche tradizionali o a costosi fornitori di servizi di pagamento. Inoltre, nonostante la loro volatilità, le criptovalute e la blockchain hanno dato vita a un nuovo dibattito sul futuro del denaro e dei pagamenti.

La pandemia ha ulteriormente accelerato questo cambiamento, in quanto le PMI sono state costrette a ripensare i propri modelli di business e a cercare maggiori opportunità di vendita online. Ciò ha ulteriormente sottolineato l'importanza di sistemi di pagamento online efficienti, sicuri e flessibili.

Nel complesso, i recenti sviluppi dei pagamenti online non solo hanno fornito alle PMI maggiori opzioni e flessibilità, ma hanno anche aumentato le aspettative dei consumatori nei confronti di esperienze di pagamento senza soluzione di continuità, sicure e veloci.

Opzioni Compra ora, paga dopo (BNPL)

La tendenza del "Buy Now, Pay Later" (BNPL) ha indubbiamente cambiato il modo in cui i consumatori pagano i loro acquisti online. Invece di pagare immediatamente l'importo totale, i clienti hanno ora la possibilità di suddividere l'importo, ad esempio TWINT ha recentemente lanciato "Pay TWINT later". Questo nuovo modo di fare acquisti ha un impatto anche sulle piccole e medie imprese (PMI), che spesso vedono aumentare il valore medio degli ordini.

Un vantaggio fondamentale del trend BNPL per le PMI è che i clienti sono più propensi ad acquistare di più se sanno di non dover pagare subito l'intero importo. Potendo suddividere l'importo totale, il processo di acquisto diventa più flessibile e meno restrittivo. I clienti si sentono incoraggiati ad aggiungere prodotti di valore superiore o articoli supplementari perché hanno la possibilità di dilazionare il pagamento.

Inoltre, la tendenza di BNPL aumenta anche la fiducia dei clienti nel processo di acquisto. Avendo la possibilità di dividere l'importo, i clienti si sentono finanziariamente sollevati e più sicuri nell'effettuare l'acquisto. Questa maggiore sicurezza negli acquisti porta a un aumento del valore degli ordini e quindi a un incremento del fatturato per le PMI.

Un altro vantaggio della tendenza BNPL è che rafforza le strategie di fidelizzazione dei clienti delle PMI. Offrendo ai clienti la possibilità di dividere l'importo, le PMI possono stabilire una relazione a lungo termine e costruire una base di clienti fedeli. I clienti che hanno avuto un'esperienza positiva con BNPL sono più propensi ad acquistare di nuovo e a sfruttare questo metodo di pagamento flessibile.

TWINT "Paga dopo"

TWINT, noto fornitore di pagamenti mobili in Svizzera, ha riconosciuto la tendenza del "Buy Now, Pay Later" (BNPL) e ha introdotto la propria opzione chiamata"Pay TWINT later". Con questa funzione, i clienti possono effettuare i loro acquisti immediatamente, ma hanno la possibilità di pagarli in un secondo momento. Questo non solo offre ai consumatori una maggiore libertà e flessibilità finanziaria, ma aumenta anche la loro propensione all'acquisto, non dovendo pagare subito l'intero importo. "Pay TWINT later" riflette il cambiamento globale delle preferenze dei consumatori e mostra come i metodi di pagamento tradizionali si stiano adattando alle esigenze moderne.

Esempio: aziende come Klarna e Afterpay dominano il mercato delle BNPL. La possibilità di acquistare subito e pagare in seguito ha aumentato la fedeltà e la fiducia dei clienti. Un negozio di scarpe di Stoccarda ha riferito che dopo l'introduzione della BNPL, i clienti non solo hanno acquistato più frequentemente, ma hanno anche aggiunto articoli più costosi al loro carrello.

Acquista ora - Paga più tardi

Pagamenti senza contatto

In un mondo in cui la velocità e l'efficienza sono preziose, i pagamenti senza contatto sono diventati una componente indispensabile. Ci permettono di ridurre significativamente i tempi di attesa alla cassa e allo stesso tempo forniscono un ulteriore livello di sicurezza sia per i clienti che per i venditori. La possibilità di effettuare pagamenti senza contatto fisico con la carta ha portato un enorme sollievo alla vita quotidiana. Le lunghe code alle casse appartengono ormai al passato.

Invece di cercare in portafogli e borse o di inserire noiosamente le carte, i clienti possono semplicemente usare le loro carte contactless o il loro smartphone per pagare in un attimo. In questo modo non solo si risparmia tempo, ma si riduce anche lo stress e la frustrazione spesso associati al pagamento.

Inoltre, i pagamenti senza contatto offrono un ulteriore livello di sicurezza, poiché né i clienti né i venditori devono toccare la carta fisica. Ciò riduce il rischio di attività fraudolente e consente un'esperienza di acquisto senza preoccupazioni. Utilizzando le più recenti tecnologie come l'NFC (Near Field Communication), i pagamenti possono essere effettuati in modo sicuro e comodo con un semplice tocco.

Tuttavia, i vantaggi dei pagamenti senza contatto vanno oltre la velocità e la sicurezza. Per gli esercenti, l'implementazione di questo metodo di pagamento significa un vantaggio competitivo e un migliore servizio ai clienti.

Esempio: Dopo la pandemia mondiale, un ristorante di Berlino ha iniziato a offrire pagamenti senza contatto, riducendo in modo significativo il numero di transazioni in contanti. La clientela ha apprezzato la procedura di pagamento rapida e igienica.

Pagamenti con codice QR

I codici QR sono diventati sempre più popolari negli ultimi anni grazie alla loro facilità d'uso e versatilità. A differenza dei codici a barre tradizionali, non richiedono macchine costose o attrezzature speciali. Per leggere e generare i codici QR è sufficiente uno smartphone dotato di fotocamera. Queste caratteristiche rendono i codici QR un'opzione estremamente conveniente per le piccole e medie imprese (PMI).

In passato, le aziende erano costrette ad acquistare costosi scanner per codici a barre o hardware speciali per codificare i loro prodotti o acquisire le informazioni dei clienti. Con i codici QR, invece, tutto questo appartiene al passato.

Grazie alla facilità d'uso, le PMI possono ora utilizzare i codici QR per sfruttare i vantaggi di questa tecnologia in vari modi. Ad esempio, è possibile posizionare i codici QR sui propri prodotti per fornire informazioni quali descrizioni dei prodotti, istruzioni o promozioni.

I codici QR possono essere utilizzati anche per i programmi di fidelizzazione dei clienti. Le aziende possono creare codici QR che invitano i clienti a registrarsi o a partecipare a programmi bonus, concorsi o promozioni con sconti. In questo modo le PMI possono promuovere le interazioni con i clienti, raccogliere dati ed espandere la propria base di clienti senza dover sostenere costi elevati.

Esempio: un negozio di alimenti naturali di Colonia ha introdotto i pagamenti con codice QR per i clienti che desiderano preordinare i prodotti online e ritirarli in negozio. I clienti potevano scansionare il codice QR, pagare e prendere i prodotti senza aspettare.

Open Banking

L'Open Banking fornisce una piattaforma completa per le società di servizi finanziari e i fornitori terzi per condividere e utilizzare efficacemente le informazioni bancarie.

Questa tecnologia innovativa ha il potenziale per cambiare radicalmente il modo in cui vengono offerti i prodotti e i servizi finanziari. Comunicando le informazioni bancarie, i clienti potranno disporre di un'ampia gamma di prodotti e servizi finanziari in grado di soddisfare meglio le loro esigenze individuali.

Con l'Open Banking, i clienti possono condividere i propri dati bancari in modo sicuro e senza problemi con fornitori terzi, ad esempio per utilizzare consulenze finanziarie personalizzate, strumenti di budgeting o piattaforme di confronto.

Ciò significa che i clienti hanno una visione più completa della loro situazione finanziaria e possono prendere decisioni informate. Inoltre, l'Open Banking consente alle società di servizi finanziari e ai fornitori terzi di sviluppare soluzioni innovative accedendo all'ampio database.

Accedendo alle informazioni bancarie, le aziende possono migliorare i prodotti esistenti e sviluppare nuove offerte personalizzate.

Ad esempio, gli istituti di credito possono prendere decisioni migliori in materia di credito e offrire soluzioni di finanziamento adeguate alle esigenze e alle possibilità dei loro clienti, grazie a una visione completa della loro situazione finanziaria.

Esempio: una start-up FinTech di Amburgo ha utilizzato l'Open Banking per offrire alle PMI prodotti finanziari su misura in base alla loro storia di transazioni e al loro comportamento finanziario.

Ecosistemi per portafogli digitali

I portafogli digitali si sono evoluti negli ultimi anni per offrire molto di più della semplice memorizzazione dei dati della carta. Si sono trasformati in un ecosistema completo che offre un'ampia gamma di servizi per lo shopping, l'elaborazione dei pagamenti e altre transazioni finanziarie.

Integrandosi con diverse piattaforme di e-commerce e fornitori di pagamenti, i portafogli digitali consentono agli utenti di avere un'esperienza di acquisto comoda e senza interruzioni.

Esempio: una start-up di Monaco di Baviera ha sviluppato un'applicazione che consente ai clienti non solo di pagare, ma anche di tenere traccia delle spese, condividere le bollette e persino fare piccoli investimenti. Questo ha portato a un aumento della fedeltà degli utenti e a un incremento dei ricavi ricorrenti.

Intelligenza artificiale nei processi di pagamento

L'industria finanziaria sta vivendo una rivoluzione guidata dall'intelligenza artificiale (AI). Soprattutto nel settore dei pagamenti online, l'uso dell'IA apre notevoli opportunità per migliorare l'efficienza e la sicurezza delle transazioni.

Grazie ad algoritmi avanzati, i processi di pagamento possono essere analizzati in tempo reale per individuare e prevenire le attività fraudolente. I sistemi basati sull'intelligenza artificiale sono in grado di rilevare schemi sospetti e attività insolite anche prima che i clienti o gli esercenti stessi ne vengano a conoscenza. Questa proattività consente agli istituti finanziari di prevenire le frodi e garantire la sicurezza delle transazioni.

Un altro vantaggio delle soluzioni basate sull'intelligenza artificiale nel settore finanziario è la capacità di migliorare il servizio clienti. I chatbot basati sull'intelligenza artificiale possono interagire con i clienti in tempo reale e fornire loro risposte immediate alle domande più frequenti. Ciò consente alle aziende di ottimizzare il servizio clienti e di gestire le domande dei clienti in modo più efficace.

Inoltre, i chatbot alimentati dall'IA sono in grado di riconoscere le domande complesse e di inoltrarle ai dipendenti umani. In questo modo, i clienti possono ricevere un'assistenza individuale e personalizzata, anche se la loro domanda va oltre la portata di una soluzione automatizzata.
Il futuro del settore finanziario sarà indubbiamente plasmato dall'IA.

Esempio: un negozio online di Lipsia ha integrato l'intelligenza artificiale nel suo processo di pagamento ed è stato in grado di ridurre il tasso di frode del 40%, mentre il servizio clienti è diventato più efficiente e più vicino ai clienti.

Servizi bancari come servizio (BaaS)

Il mondo dei servizi finanziari ha subito una rivoluzione con l'avvento del Banking-as-a-Service (BaaS). Questo approccio innovativo consente alle aziende di creare i propri prodotti finanziari personalizzati senza dover sviluppare da zero le proprie infrastrutture bancarie.

L'introduzione del BaaS rende possibile un time-to-market più rapido, in quanto le aziende possono ora utilizzare piattaforme di terze parti invece di dover costruire complesse infrastrutture interne. Ciò riduce significativamente i tempi di sviluppo e consente alle aziende di reagire rapidamente alle mutevoli condizioni di mercato.

Grazie alle piattaforme di terzi, le aziende possono anche ridurre i costi. Sviluppare e mantenere la propria infrastruttura bancaria richiede investimenti significativi, sia in termini finanziari che di tempo. Utilizzando il BaaS, le aziende possono ridurre al minimo queste spese e indirizzare le risorse verso altre aree critiche per il business.

Un altro vantaggio del BaaS è che le aziende sono in grado di soddisfare molto meglio le esigenze specifiche dei clienti. La flessibilità e l'adattabilità delle piattaforme BaaS consentono alle aziende di sviluppare prodotti finanziari innovativi e personalizzati in base alle esigenze dei clienti.

Esempio: una società FinTech di Francoforte ha utilizzato BaaS per sviluppare in pochi mesi un'applicazione bancaria mobile specifica per i liberi professionisti, integrando funzioni come la fatturazione, il monitoraggio dei pagamenti e la preparazione delle tasse.

Criptovalute e Blockchain

Il Bitcoin e le altre criptovalute hanno indubbiamente avuto uno sviluppo notevole. Quello che un tempo era considerato un fenomeno marginale, oggi è entrato a far parte del mainstream. Sempre più persone scoprono i vantaggi delle criptovalute e ne riconoscono il potenziale come alternativa ai metodi di pagamento tradizionali.
Uno dei maggiori vantaggi delle criptovalute è la loro natura decentralizzata.

A differenza delle valute tradizionali, che sono controllate da una banca centrale o da un governo, le criptovalute sono sostenute da una rete di computer. Ciò significa che nessuna singola entità ha il controllo esclusivo del sistema, il che a sua volta aumenta la fiducia degli utenti. Le transazioni sono registrate su una tecnologia di registro pubblico, la blockchain, che garantisce una trasparenza senza precedenti.

Un altro vantaggio delle criptovalute sono le commissioni spesso più basse rispetto ai metodi di pagamento tradizionali. Poiché non sono coinvolti intermediari o banche, le transazioni possono essere elaborate in modo economico e rapido. Questo rende le criptovalute interessanti per le aziende e i privati che vogliono effettuare pagamenti transfrontalieri.

È chiaro che le criptovalute e la tecnologia blockchain sottostante rappresentano un cambiamento rivoluzionario nel settore finanziario. Sempre più aziende e persino i governi ne riconoscono il potenziale e si adoperano per integrare questa tecnologia nell'elaborazione quotidiana dei pagamenti.

Esempio: un hotel boutique di Amburgo ha iniziato ad accettare Bitcoin come metodo di pagamento. Questo non solo ha attirato una nuova clientela di appassionati di criptovalute, ma ha anche permesso all'hotel di elaborare pagamenti internazionali senza le consuete commissioni bancarie.

Il progresso digitale non si ferma mai e il ritmo dell'innovazione nei pagamenti online è molto veloce. È fondamentale per le PMI rimanere aggiornate e trarre vantaggio da questi sviluppi. Dall'AI al BaaS alle criptovalute, le opportunità di ottimizzare e diversificare i pagamenti sono numerose e offrono possibilità di crescita ed espansione nell'economia digitale. Non si tratta solo di stare al passo con la concorrenza, ma anche di soddisfare e superare le aspettative dei clienti.

Le tendenze sopra descritte sono solo alcuni dei numerosi sviluppi previsti per i prossimi anni. Comprendendo e attuando queste tendenze, le PMI possono assicurarsi di rimanere competitive.