Confronto dei fornitori di servizi di pagamento online svizzeri per il 2023

Pagamenti online: teoria per capire

Per accettare pagamenti in un negozio online, gli Esercenti hanno bisogno di un contratto di convenzionamento con un acquirer e di un contratto di elaborazione con un fornitore di servizi di pagamento. Di seguito viene spiegato cosa sono esattamente un acquirer e un fornitore di servizi di pagamento e come funziona l'interazione con il negozio online.

Che cos'è un fornitore di servizi di pagamento (PSP)?

Un fornitore di servizi di pagamento, in inglese Payment Service Provider o PSP, è un'azienda che si occupa del collegamento tecnico dei metodi di pagamento online nei negozi online. Un Esercente online (Esercente) deve negoziare con un solo fornitore di servizi di pagamento per ottenere tutti i metodi di pagamento desiderati, i sistemi di integrazione e gli strumenti di e-commerce, oltre a soddisfare i requisiti di sicurezza. Il relativo contratto con il fornitore di servizi di pagamento è chiamato contratto di elaborazione (processing), perché si riferisce alla gestione tecnica e all'elaborazione dei pagamenti.

Funzionamento di un fornitore di servizi di pagamento (PSP)

Che cos'è un acquirer e un contratto di convenzionamento?

Un contratto di acquiring o di convenzionamento è un accordo tra un Esercente e un acquirer (chiamato anche banca di acquiring). Questo contratto regola l'accettazione e l'elaborazione dei pagamenti con carta di credito e altri pagamenti elettronici. La banca di acquiring è l'istituto di credito che elabora i pagamenti con carta per gli Esercenti. Gli Esercenti possono stipulare un contratto di convenzionamento, ad esempio, con acquirer come Worldline o Concardis, oppure con un Payment Facilitator (PF) come Payrexx.

Che cos'è un Payment Facilitator?

Un Payment Facilitator (chiamato anche PF o Collecting PSP) è a diretto contatto con l'Esercente e gestisce il conto presso l'acquirer. Il Payment Facilitator può firmare il contratto di convenzionamento a nome dell'acquirer, facilitando così la configurazione, poiché l'Esercente ha meno relazioni dirette. Il Payment Facilitator consente quindi l'integrazione di diversi metodi di pagamento nel negozio online con un solo contratto.

Funzionamento di un Payment Facilitator (PF)

Come scegliere il fornitore giusto?

Fattori decisivi per gli Esercenti sono un collegamento semplice e affidabile, un'ampia offerta di metodi di pagamento e strumenti, un buon supporto e un fornitore di servizi di pagamento che consenta di risparmiare il più possibile sui costi inutili. Inoltre, ogni negozio online dovrebbe chiarire i seguenti requisiti:

• Quali metodi di pagamento vuoi offrire nel negozio online? Non tutti i fornitori supportano tutti i metodi di pagamento più comuni. A seconda della regione o dell'origine del fornitore, sono disponibili diversi metodi di pagamento.

• Di quali strumenti hai bisogno per il negozio online? Ogni fornitore ha un'offerta leggermente diversa di strumenti di e-commerce integrati. Alcuni fornitori sono specializzati in siti di donazione, altri in negozi online. Altri ancora offrono una soluzione all-in-one per diversi modelli di business.

• Quale sistema di negozio utilizzi? La maggior parte dei fornitori offre plugin per le soluzioni di negozio più note* per l'integrazione della soluzione di pagamento nel negozio online. Se non hai ancora un tuo negozio o se questo è stato sviluppato autonomamente, ci sono fornitori che hanno una soluzione per ogni caso.

• Come viene garantita la sicurezza dei pagamenti? Un fornitore di servizi di pagamento soddisfa i più elevati standard di sicurezza per i pagamenti online. Grazie a un contratto con un PSP, anche tu soddisfi questi standard e puoi garantire ai tuoi clienti la massima sicurezza nei pagamenti.

Si consiglia di scegliere un fornitore di servizi di pagamento che sia anche acquirer o Payment Facilitator, in modo che gli Esercenti abbiano un unico interlocutore per tutto.

Panoramica delle funzioni dei singoli fornitori di servizi di pagamento

La tabella seguente mostra quale fornitore di servizi di pagamento mette a disposizione quali metodi di pagamento*, quali sistemi di negozio sono compatibili e come le aziende sono valutate su Google.

*Sono elencati i mezzi più comuni in Svizzera.

Oltre ai sistemi di negozio più noti, ci sono alcuni fornitori che mettono a disposizione i propri sistemi di negozio – la cui configurazione non richiede conoscenze di programmazione. Nella tabella, tali offerte sono elencate come "Strumenti di e-commerce integrati". Questo strumento consente di creare facilmente negozi per prodotti, buoni, abbonamenti o pagine di donazione.

Datatrans è stata unita a Planet, Hoist, protel e Proximis sotto il marchio comune planet. In questo articolo parliamo di Datatrans (planet).

Matrice delle funzioni dei vari fornitori di servizi di pagamento

**Datatrans è stata unita a Planet, Hoist, protel e Proximis sotto il marchio comune planet. In questo articolo parliamo quindi di "Datatrans (planet)" e ci riferiamo alle condizioni pubbliche di Datatrans.

Analisi dei costi

In questa sezione viene effettuato un calcolo dei costi mensili (tariffe di abbonamento e di transazione). Il calcolo viene eseguito una volta per un negozio online con un fatturato di EUR 20'000 e una volta per uno con un fatturato di EUR 100'000.

Per l'analisi dei costi sono state selezionate di volta in volta le offerte più convenienti dei singoli fornitori di servizi di pagamento per il relativo fatturato commerciale. I prezzi sono per lo più* tratti dai siti web dei rispettivi Payment Service Provider. Nel grafico non sono inclusi eventuali costi di attivazione.

*Nell'offerta di Datatrans, i costi di acquiring non sono visibili pubblicamente. Pertanto, è stato ipotizzato un valore del 2% (valore medio di tutti gli altri fornitori).

Negozi online con un fatturato mensile di EUR 20'000

L'analisi dei costi mostra le tariffe mensili per i negozi online più piccoli con un fatturato commerciale di EUR 20'000 con 200 transazioni con carta di credito al mese. Di conseguenza, il valore medio di una transazione è di EUR 100 per acquisto.

Costi mensili con un fatturato di EUR 20'000 (senza setup)

Le tariffe più basse per un negozio online più piccolo si ottengono con Payrexx, seguita da vicino da PostFinance. Con costi di EUR 790, PayPal è il servizio più costoso per i negozi online con questo volume. La differenza di prezzo assoluta tra Payrexx e PayPal è di EUR 441. I costi del fornitore di servizi di pagamento più conveniente, Payrexx, sono quindi inferiori di oltre il 50% rispetto all'offerta più cara. Inoltre, Payrexx offre alle start-up e alle organizzazioni non profit sconti esclusivi del 30% o del 50% su tutti i piani tariffari.

Negozi online con un fatturato mensile di EUR 100'000

L'analisi dei costi mostra le tariffe mensili per i negozi online di medie dimensioni con un fatturato commerciale di EUR 100'000 con 1'000 transazioni con carta di credito al mese. Di conseguenza, il valore medio di una transazione è di EUR 100 per acquisto.

Costi mensili con un fatturato di EUR 100'000 (senza setup)

Payrexx è il fornitore più conveniente con costi di EUR 1'549 al mese, seguito da wallee. Per i negozi online di medie dimensioni, PayPal, Stripe e Worldline sono significativamente più cari rispetto agli altri fornitori. Payrexx è complessivamente più conveniente di EUR 2'401 rispetto al fornitore più costoso, il che rappresenta una differenza percentuale di prezzo di oltre il 60%.

Non è stato effettuato alcun calcolo per i grandi negozi online, poiché la maggior parte dei fornitori di servizi di pagamento offre condizioni speciali non pubbliche per i clienti più grandi – ad esempio Datatrans, Payrexx, Stripe, wallee, Worldline e zahls.ch.

Tutti i fornitori di servizi di pagamento nel dettaglio

Payrexx: Payment Facilitator con strumenti di e-commerce integrati

Payrexx è sia un Payment Provider che un Payment Facilitator. Grazie a un modello di prezzo conveniente e a una varietà di interfacce di pagamento e strumenti di e-commerce, Payrexx rappresenta una soluzione all-in-one moderna e facile da usare.

Con gli strumenti integrati come il link di pagamento, il negozio One Page con URL personalizzato, il terminale virtuale, QR-Pay e le fatture digitali, Payrexx soddisfa i desideri individuali di quasi tutti gli Esercenti. Payrexx è adatto alla vendita di prodotti, servizi, biglietti online o buoni, ma anche alla riscossione di quote associative o alla gestione di progetti di donazione. Grazie al periodo di prova di 30 giorni, la piattaforma di pagamento può essere testata gratuitamente. Payrexx ha una valutazione media di Google di 4,1 stelle su 5 con un totale di 126 recensioni.

Panoramica dei prezzi di Payrexx

* Condizioni preferenziali tra l'1.5% e l'1.3%

Cosa devono fare gli Esercenti per l'integrazione?

Poiché ogni Esercente riceve un sito web di pagamento con un proprio indirizzo internet, non sono necessarie né integrazioni né conoscenze di programmazione. Se hai già un negozio, puoi integrare la soluzione di pagamento utilizzando i plugin disponibili. Per registrarti a Payrexx, ti basta un documento d'identità valido con foto e, se necessario, un'iscrizione nel registro di commercio.

PostFinance Checkout: una soluzione di e-payment completa

PostFinance gode di grande fiducia tra i clienti in Svizzera. PostFinance Checkout è una soluzione di pagamento che offre tutti i mezzi di pagamento più comuni (PostFinance E-Finance, PostFinance Card, TWINT, nonché Visa e Mastercard) e vari plugin per negozi. I prezzi indicati di seguito includono già tutti i costi del fornitore di servizi di pagamento e di acquiring. Anche PostFinance offre un periodo di prova gratuito di 30 giorni in modalità di simulazione. PostFinance ha una valutazione media di Google di 2.5 stelle su 5 con 119 recensioni.

Panoramica dei prezzi di PostFinance Checkout

Cosa devono fare gli Esercenti per l'integrazione?

PostFinance Checkout è disponibile per tutte le aziende con sede in Svizzera o nel Principato del Liechtenstein che possiedono un conto commerciale in EUR presso PostFinance.

Worldline: acquirer e fornitore di servizi di pagamento

Worldline offre servizi sia come acquirer che come fornitore di servizi di pagamento e per questo motivo mette a disposizione le offerte per lo più in pacchetti. Con il pacchetto e-commerce di Worldline, i pagamenti possono essere elaborati direttamente tramite una finestra di pagamento. I trasferimenti sono possibili in più di 20 valute e i clienti possono decidere in quale valuta desiderano pagare. Questo anche perché Worldline mette a disposizione la cosiddetta conversione dinamica della valuta (Dynamic Currency Conversion). Inoltre, Worldline offre varie funzioni di pagamento, come l'addebito successivo o la contabilizzazione di importi parziali. Worldline ha una valutazione media di Google di 2.8 stelle su 5 con un totale di 420 recensioni.

Panoramica dei prezzi di Worldline

Cosa devono fare gli Esercenti per l'integrazione?

Non sono richieste conoscenze di programmazione. Secondo quanto dichiarato dall'azienda stessa, Worldline è particolarmente indicato per le soluzioni di e-commerce esistenti e i siti web statici.

Datatrans: un fornitore con molta esperienza

Datatrans è il più grande fornitore in Svizzera e può essere integrato sia come opzione di pagamento esterna (finestra di pagamento esterna) sia tramite un'implementazione (tramite API nel layout del negozio). Con le Pages di pagamento Datatrans, gli Esercenti hanno accesso a tutti i mezzi di pagamento con un'unica integrazione. I Secure Fields di Datatrans si integrano perfettamente nel design e aiutano a migliorare il tasso di conversione degli Esercenti. Inoltre, con questo fornitore hai anche la possibilità di creare un account di prova. Datatrans ha una valutazione media di Google di 4.9 stelle su 5 con 16 recensioni.

Panoramica dei prezzi di Datatrans

I costi di setup non sono presenti sul sito web di Datatrans ed è stato ipotizzato un valore medio di EUR 100. Inoltre, la fatturazione minima mensile è di EUR 290 (esclusi i costi di acquiring esterni) e, in aggiunta ai costi di Datatrans, si applicano commissioni di acquiring esterne di circa il 2%.

Cosa devono fare gli Esercenti per l'integrazione?

Datatrans di per sé non dispone di uno strumento per negozi online, quindi devi già possedere un tuo negozio online. Questo può essere un negozio sviluppato autonomamente oppure puoi utilizzare un sistema di negozio standard. Poiché Datatrans non è né un acquirer né un Payment Facilitator, gli Esercenti necessitano anche di contratti di convenzionamento con un altro acquirer.

PayPal: un fornitore di servizi di pagamento internazionale

PayPal è una soluzione semplice per i gestori di negozi, ma diventa rapidamente più costosa con volumi d'ordine più elevati. Sono disponibili link di pagamento, fatture via e-mail e vari plugin. Secondo i propri dati, il Payment Facilitator PayPal ha più di 240 milioni di utenti attivi e offre la possibilità di effettuare pagamenti in oltre 100 valute. PayPal è un fornitore internazionale, il che consente agli Esercenti di scegliere tra una varietà di lingue diverse. PayPal ha una valutazione media di Google di 1.7 stelle su 5 con un totale di 474 recensioni.

Panoramica dei prezzi di PayPal Svizzera

PayPal non richiede costi di attivazione né costi di abbonamento mensili, il che è particolarmente vantaggioso per i negozi con pochissime transazioni.

Cosa devono fare gli Esercenti per l'integrazione?

Per utilizzare PayPal, gli Esercenti devono solo fornire le informazioni aziendali e un numero di iscrizione al registro delle imprese. Non sono necessarie competenze di sviluppo.

Stripe: il fornitore per gli sviluppatori

Stripe offre strumenti adatti agli sviluppatori per collegare i servizi del fornitore di servizi di pagamento a diverse app web e mobili con un design moderno. Consente pagamenti con carta di credito e mette a disposizione anche altri metodi di pagamento come Alipay. Stripe è, come Payrexx e PayPal, un Payment Facilitator. In linea di massima, Stripe è interessante soprattutto per i negozi online più piccoli a causa dei prezzi. Il fornitore ha una valutazione di Google di 4.1 stelle su 5 con 48 recensioni.

Panoramica dei prezzi di Stripe

Anche con Stripe non ci sono costi di attivazione una tantum né tariffe fisse mensili. Inoltre, non vengono richieste tariffe aggiuntive per i rimborsi.

Cosa devono fare gli Esercenti per l'integrazione?

Gli Esercenti devono possedere competenze di sviluppo per l'implementazione. Inoltre, per la verifica sono richiesti un documento d'identità valido con foto e un numero aziendale.

wallee: fornitore omni-pay svizzero

Wallee è un fornitore di servizi di pagamento svizzero con sede a Winterthur. Oltre 1'000 clienti si affidano a questa azienda. I pagamenti possono essere integrati online sul sito web o effettuati tramite reindirizzamento. I modelli possono essere modificati a piacimento e sono disponibili anche plugin per diversi sistemi di negozio. È inoltre disponibile una modalità di prova. Wallee ha una valutazione di Google di 3 stelle su 5 con 39 recensioni.

Panoramica dei prezzi di wallee

Cosa devono fare gli Esercenti per l'integrazione?

Per poter utilizzare una delle numerose integrazioni, gli Esercenti devono solitamente compiere alcuni passaggi tecnici e integrare un plugin wallee o un'API nel proprio negozio.

saldiaPay: fornitore di servizi di pagamento con un proprio sistema di negozio

SaldiaPay è un fornitore di servizi di pagamento svizzero che offre soluzioni di pagamento digitale per le aziende. Consentono la gestione dei pagamenti con carta di credito, accettano portafogli digitali e offrono servizi di pagamento sicuri e facili da usare. saldia offre svariate soluzioni come pagamenti online, negozi online o servizi logistici, costruendosi così una buona reputazione in vari settori.

Panoramica dei prezzi di saldiaPay

Cosa devono fare gli Esercenti per l'integrazione?

Non sono necessarie conoscenze di programmazione per utilizzare saldiaPay. Con saldiaShop è possibile creare un negozio online in modo molto semplice e avere subito il fornitore di servizi di pagamento adatto saldiaPay e molte altre integrazioni come bexio, saldiaLogistics e swissbilling. Il processo di verifica prevede l'identificazione personale con un documento d'identità con foto e, se presente, l'iscrizione nel registro di commercio.

zahls.ch: nuova soluzione di pagamento svizzera per il web

Zahls.ch è un fornitore svizzero la cui offerta è strutturata in modo molto chiaro. Oltre ai pagamenti classici, sono disponibili anche strumenti di e-commerce. Tra questi vi sono un terminale online, link di pagamento, fatture digitali e una pagina di pagamento configurabile autonomamente (piccolo negozio online). Zahls.ch mette a disposizione tutti i mezzi di pagamento svizzeri e un'ampia selezione di metodi di pagamento esteri. Zahls.ch ha una valutazione media di Google di 5 stelle su 5 con un totale di 3 recensioni.

Panoramica dei prezzi di zahls.ch

Cosa devono fare gli Esercenti per l'integrazione?

Non sono necessarie conoscenze di programmazione per utilizzare zahls.ch, al contrario. Puoi creare un negozio online molto facilmente utilizzando lo strumento integrato. Il processo di verifica include la presentazione di un documento d'identità con foto e, se presente, l'iscrizione nel registro di commercio.

Conclusione: quale fornitore di servizi di pagamento fa al caso tuo?

In linea di massima, si consiglia di chiarire esattamente i requisiti individuali del negozio online e poi, se possibile, iniziare con opzioni convenienti, anziché partire con aspettative troppo alte e pagare inutilmente troppo. Per le aziende giovani e digitali, ad esempio, Payrexx è un'opzione interessante. Payrexx offre una soluzione all-in-one con diversi strumenti che si possono testare ed è leader dei costi per i negozi online di medie dimensioni – seguita da PostFinance e wallee. PayPal, Stripe e Worldline, invece, richiedono tariffe di transazione relativamente alte e con Datatrans si applicano costi fissi mensili elevati.

Oltre ai prezzi, occorre considerare anche la gamma di funzioni e i servizi di supporto. Gli strumenti più vari e utili sono offerti da zahls.ch e Payrexx.

Con oltre 200 mezzi di pagamento (incluso il Fornitore terzo integrato), Payrexx offre la più ampia selezione di metodi di pagamento, seguita da Datatrans (planet) con oltre 40 diversi mezzi di pagamento.

Nella semplicità dell'installazione, PayPal, Payrexx e zahls.ch superano gli altri fornitori di servizi di pagamento. Nell'implementazione generale, Stripe è più completo rispetto agli altri fornitori. Con PostFinance, sono necessarie competenze di sviluppo avanzate per l'installazione dei plugin.

La possibilità di testare il fornitore e le sue funzioni in una fase gratuita è un grande vantaggio per gli Esercenti, in quanto consente di assicurarsi che il fornitore di servizi di pagamento soddisfi le proprie esigenze. Datatrans, Payrexx, PostFinance, wallee, Worldline, saldiaPay e zahls.ch consentono alla clientela di provare il fornitore.

La maggiore esperienza nel settore della fornitura di servizi di pagamento è detenuta da Datatrans, PostFinance e Worldline.

In sintesi, si può affermare che quando si sceglie il fornitore di servizi di pagamento vale la pena non solo guardare a quelli più noti, ma anche dare un'occhiata ai nuovi fornitori di pagamenti digitali. Questi, infatti, sono spesso più convenienti, ma offrono comunque una varietà di strumenti e possono rispondere meglio alle esigenze individuali dei singoli Esercenti. Per i negozi più piccoli e di medie dimensioni, Payrexx e wallee offrono grandi vantaggi, mentre per le aziende più grandi può valere la pena di confrontarsi con i fornitori più grandi che vantano molta esperienza. Fondamentalmente, Payrexx si colloca chiaramente tra i leader nei settori del prezzo, della varietà e della semplicità.

Fonti

Prezzi: Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline 1, Worldline 2, saldiaPay, zahls.ch

Plugin per sistemi di negozio: Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch

Mezzi di pagamento: Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch

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Questo articolo può essere copiato liberamente.

Autori

Autori: Melanie Frutiger e Sven Otziger, Payrexx AG

Indirizzo e-mail: melanie.frutiger@payrexx.com