Pagamenti online: Teoria per la comprensione

Per accettare pagamenti in un negozio online, i Esercente necessitano di un contratto di accettazione con un Acquirer e di un contratto di elaborazione con un fornitore di servizi di pagamento. Di seguito verrà spiegato cosa esattamente siano un Acquirer e un fornitore di servizi di pagamento e come funziona l'interazione con il negozio online.

Che cos'è un fornitore di servizi di pagamento (PSP)?

Un fornitore di servizi di pagamento, in inglese Payment Service Provider o PSP, sono aziende che si occupano del collegamento tecnico dei metodi di pagamento online nei negozi online. Un Esercente (Esercente) deve negoziare solo con un fornitore di servizi di pagamento per ottenere tutti i metodi di pagamento desiderati, i sistemi di integrazione e gli strumenti di e-commerce e soddisfare i requisiti di sicurezza. Il contratto corrispondente con il fornitore di servizi di pagamento è chiamato contratto di elaborazione, poiché riguarda l'elaborazione tecnica e il trattamento dei pagamenti.

Funzionamento di un fornitore di servizi di pagamento (PSP)

Che cos'è un Acquirer e un contratto di accettazione?

Un contratto di acquisizione o accettazione è un accordo tra un Esercente e un Acquirer (anche istituto di credito che esegue l'acquisizione). Questo contratto regola l'accettazione e l'elaborazione dei pagamenti con carta di credito e di altri pagamenti elettronici. L'istituto di credito che esegue l'acquisizione è la banca che gestisce i pagamenti con carta per gli Esercente. Un contratto di accettazione può essere stipulato, ad esempio, con Acquirer come Worldline o Concardis o anche con un Payment Facilitator (PF) come Payrexx.

Che cos'è un Payment Facilitator?

Un Payment Facilitator (anche PF o Collecting PSP) è in stretto contatto con l’Esercente e gestisce il conto presso l’Acquirer. Il Payment Facilitator può firmare il contratto di accettazione a nome dell'Acquirer, facilitando così l'installazione perché l’Esercente ha meno relazioni dirette. Il Payment Facilitator consente quindi di integrare diversi metodi di pagamento nel negozio online con un solo contratto.

Funzionamento di un Payment Facilitator (PF)

Come scegliere il fornitore giusto?

Decisivo per gli Esercente è un collegamento semplice e affidabile, un'offerta ampia di metodi di pagamento e strumenti, un buon supporto e un fornitore di servizi di pagamento il più possibile economico per evitare costi inutili. Inoltre, ogni negozio online dovrebbe chiarire i seguenti requisiti:

• Quali metodi di pagamento dovrebbero essere offerti nel negozio online? Non tutti i fornitori supportano tutti i metodi di pagamento standard. A seconda della regione o della provenienza del fornitore, sono disponibili diversi metodi di pagamento.

• Quali strumenti sono necessari per il negozio online? Ogni fornitore offre una gamma leggermente diversa di strumenti di e-commerce integrati. Alcuni fornitori sono specializzati in pagine di donazioni, altri in negozi online. Alcuni offrono anche una soluzione All-in-One per diversi modelli di business.

• Quale sistema di negozio utilizzi? La maggior parte dei fornitori offre plugin per le soluzioni di negozio più conosciute per integrare la soluzione di pagamento nel negozio online. Se non hai ancora un tuo negozio o se è stato sviluppato internamente, ci sono alcuni fornitori che hanno una soluzione per ogni eventualità.

• Come viene garantita la sicurezza del pagamento? Un fornitore di servizi di pagamento soddisfa i più elevati standard di sicurezza per i pagamenti online. Con un contratto con un PSP, anche tu soddisfi questi standard e puoi garantire ai tuoi clienti la massima sicurezza del pagamento.

Si consiglia di scegliere un fornitore di servizi di pagamento che sia anche Acquirer o Payment Facilitator, in modo che i Esercente abbiano un solo referente per tutto.

Panoramica delle funzionalità dei singoli fornitori di servizi di pagamento

Nella tabella seguente è visibile quale fornitore di servizi di pagamento offre quali metodi di pagamento, quali sistemi di negozio sono compatibili e come le aziende vengono valutate su Google.

*Sono elencati i mezzi più comuni in Svizzera.

Oltre ai sistemi di negozio più conosciuti, ci sono alcuni fornitori che offrono i propri sistemi di negozio, la cui configurazione non richiede conoscenze di programmazione. Nella tabella, tali offerte sono indicate come "Strumenti E-commerce integrati". Questo strumento consente la creazione facile di negozi per prodotti, buoni, abbonamenti o pagine di donazioni.

Datatrans è stata unita a Planet, Hoist, protel e Proximis sotto il marchio comune planet. In questo articolo ci riferiamo a Datatrans (planet).

Matrice delle funzioni dei diversi fornitori di servizi di pagamento

**Datatrans è stata unita a Planet, Hoist, protel e Proximis sotto il marchio comune planet. In questo articolo ci riferiamo quindi a "Datatrans (planet)" e ci riferiamo alle condizioni pubbliche di Datatrans.

Analisi dei costi

In questa sezione viene effettuato un calcolo dei costi mensili (tariffe di abbonamento e di transazione). Il calcolo viene effettuato una volta per un negozio online con un fatturato di EUR 20’000 e un'altra volta per uno con un fatturato di EUR 100’000.

Per l'analisi dei costi sono state selezionate le offerte più economiche dei singoli fornitori di servizi di pagamento per il rispettivo fatturato commerciale. Le indicazioni di prezzo sono state in gran parte tratte dai siti web dei rispettivi fornitori di servizi di pagamento. Nel diagramma, eventuali costi di configurazione non sono inclusi.

*Per l'offerta di Datatrans, i costi di acquisizione non sono visibili pubblicamente. Pertanto, è stato assunto un valore del 2% (media di tutti gli altri fornitori).

Negozi online con un fatturato mensile di EUR 20’000

L'analisi dei costi mostra le tariffe mensili per negozi online più piccoli con un fatturato commerciale di EUR 20’000 con 200 transazioni con carta di credito al mese. Il valore medio di una transazione è quindi EUR 100 per acquisto.

Costi mensili per un fatturato di EUR 20’000 (senza configurazione)

Le tariffe più basse come negozio online più piccolo si hanno con Payrexx, seguito da vicino da PostFinance. Con costi di EUR 790, PayPal è il più costoso per i negozi online con questo volume. La differenza di prezzo assoluta tra Payrexx e PayPal è di EUR 441. I costi presso il fornitore di servizi di pagamento più economico, Payrexx, sono quindi più del 50% più bassi rispetto all'offerta più costosa. Inoltre, Payrexx offre sconti esclusivi del 30% o del 50% per start-up e organizzazioni non profit su tutti i piani tariffari.

Negozi online con un fatturato mensile di EUR 100’000

L'analisi dei costi mostra le tariffe mensili per negozi online di medie dimensioni con un fatturato commerciale di EUR 100’000 con 1.000 transazioni con carta di credito al mese. Il valore medio di una transazione è quindi EUR 100 per acquisto.

Costi mensili per un fatturato di EUR 100’000 (senza configurazione)

Payrexx è con costi di EUR 1'549 al mese il fornitore più economico, seguito da wallee. Per negozi online di medie dimensioni notevolmente più costosi degli altri fornitori sono PayPal, Stripe e Worldline. Payrexx è complessivamente EUR 2'401 più economico del fornitore più costoso, il che rappresenta una differenza di prezzo percentuale di oltre il 60%.

Per i grandi negozi online non è stato effettuato alcun calcolo, poiché la maggior parte dei fornitori di servizi di pagamento offre condizioni speciali non pubbliche per clienti più grandi - ad esempio Datatrans, Payrexx, Stripe, wallee, Worldline e zahls.ch.

Tutti i fornitori di servizi di pagamento in dettaglio

Payrexx: Payment Facilitator con strumenti di e-commerce integrati

Payrexx è sia Payment Provider che Payment Facilitator. Grazie a un modello di prezzo vantaggioso e a una vasta gamma di gateway di pagamento e strumenti di e-commerce, Payrexx rappresenta una soluzione moderna e facile da usare all-in-one.

Con gli strumenti integrati come il link di pagamento, il One Page Shop con URL proprio, il terminale virtuale, QR-Pay e le fatture digitali, Payrexx soddisfa i desideri individuali di quasi tutti gli Esercente. Payrexx è adatto per la vendita di prodotti, servizi, biglietti online o buoni, ma anche per riscuotere quote associative o gestire progetti di donazione. Grazie al periodo di prova di 30 giorni, la piattaforma di pagamento può essere testata gratuitamente. Payrexx ha una valutazione media su Google di 4,1 su 5 stelle su un totale di 126 recensioni.

Panoramica dei prezzi di Payrexx

* Condizioni favorevoli tra 1.5% e 1.3%

Cosa devono fare gli Esercente per l'integrazione?

Poiché ogni Esercente riceve un sito di pagamento con proprio indirizzo Internet, non sono necessarie integrazione o conoscenze di programmazione. Se hai già un negozio, puoi integrare la soluzione di pagamento utilizzando i plugin disponibili. Per registrarti su Payrexx, ti serve solo un documento d'identità valido con foto e, eventualmente, una registrazione nel registro commerciale.

PostFinance Checkout: una soluzione completa per i pagamenti elettronici

PostFinance gode di grande accettazione tra i clienti in Svizzera. PostFinance Checkout è una soluzione di pagamento che offre tutti i metodi di pagamento più diffusi (PostFinance E-Finance, PostFinance Card, TWINT e Visa e Mastercard) così come vari plugin per negozi. Nei prezzi indicati di seguito sono già inclusi tutti i costi di fornitore di servizi di pagamento e acquisizione. Anche PostFinance offre un periodo di prova gratuito di 30 giorni in modalità simulazione. PostFinance ha una valutazione media su Google di 2,5 su 5 stelle su 119 recensioni.

Panoramica dei prezzi di PostFinance Checkout

Cosa devono fare gli Esercente per l'integrazione?

PostFinance Checkout è disponibile per tutte le aziende con sede in Svizzera o nel Principato del Liechtenstein che hanno un conto commerciale in EUR presso PostFinance.

Worldline: Acquirer e fornitore di servizi di pagamento

Worldline offre sia servizi di Acquirer che di fornitore di servizi di pagamento e quindi spesso mette a disposizione le offerte in pacchetti. Con il pacchetto Worldline e-commerce, i pagamenti possono essere elaborati direttamente tramite una finestra di pagamento. Sono possibili trasferimenti in più di 20 valute e i clienti possono scegliere autonomamente in quale valuta desiderano pagare. Questo anche perché Worldline offre la cosiddetta conversione dinamica della valuta (in inglese Dynamic Currency Conversion). Inoltre, Worldline offre diverse funzioni di pagamento, come ad esempio l'addebito successivo o la prenotazione di importi parziali. Worldline ha una valutazione media su Google di 2,8 su cinque stelle su un totale di 420 recensioni.

Panoramica dei prezzi di Worldline

Cosa devono fare gli Esercente per l'integrazione?

Non sono necessarie conoscenze di programmazione. Secondo la loro dichiarazione, Worldline è particolarmente adatta per soluzioni di e-commerce esistenti e siti web statici.

Datatrans: fornitore con molta esperienza

Datatrans è il più grande fornitore in Svizzera e può essere integrata sia come opzione di pagamento esterna (finestra di pagamento esterna) sia tramite implementazione (tramite API nel layout del negozio). Con le Datatrans Payment Pages, gli Esercente hanno accesso a tutti i metodi di pagamento con una sola integrazione. I campi sicuri di Datatrans si integrano perfettamente nel design e aiutano a migliorare il tasso di conversione degli Esercente. Inoltre, presso questo fornitore c'è anche la possibilità di creare un conto di prova. Datatrans ha una valutazione media su Google di 4,9 su 5 stelle su 16 recensioni.

Panoramica dei prezzi di Datatrans

I costi di configurazione non sono visibili sul sito web di Datatrans ed è stato assunto un valore medio di EUR 100. Inoltre, il minimo calcolabile al mese è EUR 290 (senza costi di acquisizione esterni) e, in aggiunta ai costi di Datatrans, si applicano costi di acquisizione esterni di circa il 2%.

Cosa devono fare gli Esercente per l'integrazione?

Datatrans non ha strumenti per negozi online, quindi devi già possedere un tuo negozio online. Questo può essere un negozio sviluppato internamente oppure puoi utilizzare un sistema di negozio standard. Poiché Datatrans non è né Acquirer né Payment Facilitator, gli Esercente necessitano di contratti di accettazione aggiuntivi con un altro Acquirer.

PayPal: un fornitore di servizi di pagamento internazionale

PayPal è una soluzione semplice per i fornitori di negozi, ma diventa rapidamente più costosa per volumi d'ordine più grandi. Sono disponibili link di pagamento, fatture via e-mail e diversi plugin. Secondo le proprie dichiarazioni, il Payment Facilitator PayPal ha oltre 240 milioni di utenti attivi e offre la possibilità di effettuare pagamenti in oltre 100 valute. PayPal è un fornitore internazionale, il che consente agli Esercente di scegliere tra una varietà di lingue diverse. PayPal ha una valutazione media su Google di 1,7 su 5 stelle su un totale di 474 recensioni.

Panoramica dei prezzi di PayPal Svizzera

PayPal non richiede né costi di configurazione né costi di abbonamento mensili, il che è particolarmente conveniente per i negozi con pochissime transazioni.

Cosa devono fare gli Esercente per l'integrazione?

Per utilizzare PayPal, gli Esercente devono semplicemente fornire le informazioni aziendali e un numero di registrazione commerciale. Non sono necessarie conoscenze di sviluppo.

Stripe: fornitore per sviluppatori

Stripe offre strumenti adatti agli sviluppatori per integrare i servizi di fornitore di servizi di pagamento in diverse app web e mobile con design moderno. Consente i pagamenti con carta di credito e offre anche alcuni altri metodi di pagamento, come ad esempio Alipay. Stripe è, come Payrexx e PayPal, un Payment Facilitator. In generale, Stripe è particolarmente interessante per i negozi online più piccoli a causa dei suoi prezzi. Il fornitore ha una valutazione media su Google di 4,1 su 5 stelle su 48 recensioni.

Panoramica dei prezzi di Stripe

Neanche Stripe applica costi di configurazione una tantum né tariffe mensili fisse. Anche per i rimborsi non vengono addebitati costi aggiuntivi.

Cosa devono fare gli Esercente per l'integrazione?

Gli Esercente devono possedere conoscenze di sviluppo per l'implementazione. Inoltre, per la verifica è necessario un valido documento d'identità con foto e un numero di registrazione dell'azienda.

wallee: fornitore Omni-Pay dalla Svizzera

wallee è un fornitore di servizi di pagamento svizzero con sede a Winterthur. Oltre 1'000 clienti si affidano a questa azienda. I pagamenti possono essere effettuati online sia integrati sul sito web che tramite reindirizzamento. I modelli possono essere modificati a piacimento e sono disponibili plugin per diversi sistemi di negozio. È disponibile anche una modalità di prova. wallee ha una valutazione media su Google di 3 su 5 stelle su 39 recensioni.

Panoramica dei prezzi di wallee

Cosa devono fare gli Esercente per l'integrazione?

Per utilizzare una delle molte integrazioni, gli Esercente devono generalmente compiere alcuni passaggi tecnici e integrare un plugin wallee o un’API nel loro negozio.

saldiaPay: fornitore di servizi di pagamento con proprio sistema di negozio

SaldiaPay è un fornitore di servizi di pagamento svizzero che offre soluzioni di pagamento digitali per aziende. Consentono l'elaborazione dei pagamenti con carta di credito, accettano portafogli digitali e offrono servizi di pagamento sicuri e facili da usare. saldia offre una varietà di soluzioni come pagamenti online, negozi online o servizi logistici e si costruisce così una buona reputazione in diversi settori.

Panoramica dei prezzi di saldiaPay

Cosa devono fare gli Esercente per l'integrazione?

Non sono necessarie conoscenze di programmazione per utilizzare saldiaPay. Con saldiaShop, puoi creare molto facilmente un negozio online e avere subito il fornitore di servizi di pagamento saldiaPay e molte altre integrazioni come ad esempio bexio, saldiaLogistics e swissbilling. Il processo di verifica include l'identificazione personale con un documento d'identità con foto e, se disponibile, la registrazione nel registro commerciale.

zahls.ch: Nuova soluzione di pagamento svizzera per il web

zahls.ch è un fornitore svizzero, la cui offerta è molto chiara. Oltre ai pagamenti classici, sono disponibili anche strumenti di e-commerce. Tra questi ci sono un terminale online, link di pagamento, fatture digitali e una pagina di pagamento autoterminabile (piccolo negozio online). zahls.ch mette a disposizione tutti i metodi di pagamento svizzeri e una vasta selezione di metodi di pagamento stranieri. zahls.ch ha una valutazione media su Google di 5 su 5 stelle su un totale di 3 recensioni.

Panoramica dei prezzi di zahls.ch

Cosa devono fare gli Esercente per l'integrazione?

Non sono necessarie conoscenze di programmazione per utilizzare zahls.ch, anzi. Puoi creare molto facilmente un negozio online grazie allo strumento integrato. Il processo di verifica prevede l'invio di un documento d'identità con foto e, se presente, la registrazione nel registro commerciale.

Conclusione: Quale fornitore di servizi di pagamento è adatto a te?

In generale, conviene chiarire a fondo i requisiti individuali del negozio online e iniziare, se possibile, con opzioni economiche, anziché partire con aspettative troppo alte e pagare inutilmente troppo. Per le giovani aziende digitali, ad esempio, Payrexx è un'opzione interessante. Payrexx offre una soluzione all-in-one con diversi strumenti da testare ed è il leader in termini di costi per negozi online di medie dimensioni – seguito da PostFinance e wallee. PayPal, Stripe e Worldline, invece, richiedono commissioni sulle transazioni relativamente alte e con Datatrans si applicano costi fissi mensili elevati.

Oltre ai prezzi, dovrebbero essere prese in considerazione anche la gamma di funzioni e i servizi di supporto. Gli strumenti più versatili e utili sono offerti da zahls.ch e Payrexx.

Con oltre 200 metodi di pagamento (inclusi i fornitori di terze parti integrati), Payrexx offre la più grande selezione di metodi di pagamento, seguita da Datatrans (planet) con oltre 40 metodi di pagamento diversi.

Nella semplicità di installazione eccellono PayPal, Payrexx e zahls.ch rispetto ad altri fornitori. Nell'implementazione generale, Stripe è più completa rispetto ad altri fornitori. Per PostFinance sono necessarie conoscenze approfondite di sviluppo per l'installazione dei plugin.

La possibilità di testare il fornitore e le sue funzioni in una fase gratuita è di grande vantaggio per gli Esercente, poiché consente di assicurarsi che il fornitore di servizi di pagamento risponda alle esigenze. Datatrans, Payrexx, PostFinance, wallee, Worldline, saldiaPay e zahls.ch consentono al pubblico di provare il fornitore.

In sintesi, si può affermare che vale la pena considerare non solo i fornitori di servizi di pagamento noti, ma anche quelli più recenti e digitali. Questi sono spesso più economici, offrono comunque una varietà di strumenti e possono adattarsi meglio alle esigenze individuali dei singoli Esercente. Per negozi più piccoli e di medie dimensioni, Payrexx e wallee offrono grandi vantaggi, mentre per le aziende più grandi può essere vantaggioso considerare i fornitori con maggiore esperienza. In generale, Payrexx è leader nei settori prezzo, varietà e semplicità.

Fonti

Prezzi: Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline 1, Worldline 2, saldiaPay, zahls.ch

Plugin per sistemi di negozio: Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch

Metodi di pagamento: Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch

Icone: Flaticon

Termini legali (stato dicembre 2023)

Non garantiamo la correttezza, la completezza, l'attualità o la qualità dei dati e delle informazioni forniti su questo sito web. È importante che tu ottenga le informazioni sui prezzi e sui costi aggiuntivi direttamente dai rispettivi fornitori. Alcuni fornitori hanno anche altre offerte e condizioni non ufficiali che non sono visibili sui siti web.

Ci riserviamo espressamente il diritto di modificare i dati o l'intera offerta fornita su questo sito web in qualsiasi momento senza preavviso. Inoltre, siamo autorizzati a integrare, eliminare o cessare temporaneamente o definitivamente la pubblicazione di questo sito web.

Questo articolo può essere copiato liberamente.

Autori

Autori: Melanie Frutiger e Sven Otziger, Payrexx AG

Indirizzo e-mail: melanie.frutiger@payrexx.com