Analizzati sono i maggiori fornitori di servizi di pagamento (PSP) per negozi online svizzeri nonché due opzioni più piccole — vale a dire Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline e zahls.ch.

Per fare ciò, vengono prima chiariti alcuni termini, effettuata un'analisi dei costi e quindi valutati in dettaglio i singoli fornitori. Alla fine riceverai informazioni su quale fornitore di servizi di pagamento è più adatto a te.

Pagamenti online: teoria per la comprensione

Per accettare pagamenti nel negozio online, i Esercenti devono avere un contratto di accettazione con un Acquirer e un contratto di elaborazione, che viene stipulato con un fornitore di pagamenti.

Che cos'è un fornitore di servizi di pagamento (PSP)?

Un fornitore di servizi di pagamento, in inglese Payment-Service-Provider, è un'azienda che si occupa della connessione tecnica dei metodi di pagamento online nei negozi online. Invece di trattare con molti singoli partner contrattuali, un commerciante online, se sceglie un fornitore di pagamento, deve negoziare solo con questo fornitore per integrare i metodi di pagamento desiderati, come ad esempio Mastercard, Visa, PayPal, PostFinance e TWINT nel suo Shop.

Che cos'è un fornitore di metodi di pagamento?

Un fornitore di servizi di pagamento offre molti metodi di pagamento esterni con cui è possibile effettuare una transazione. Le aziende che offrono questa opzione in proprio sono chiamate fornitori di pagamenti. Questo può essere in forma di carta come MasterCard e VISA o in forma di portafoglio come Google Pay o TWINT.

Che cos'è un contratto di acquisizione o di accettazione?

Nell'acquiring si tratta, nel settore bancario, di acquisire partner contrattuali disposti ad accettare pagamenti attraverso carte di credito. La cosiddetta banca acquirente è l'istituto di credito che addebita i pagamenti con carta per i Esercenti. Un contratto di accettazione può essere stipulato con acquirenti, come Worldline, Concardis o PostFinance, o con un Payment Facilitator come Payrexx.

Che cos'è un Payment Facilitator?

Un Payment Facilitator, detto anche Collecting PSP, è in contatto diretto con il Esercente e gestisce il conto del Esercente presso l'acquirer. Il Payment Facilitator può quindi firmare il contratto di accettazione per conto dell'acquirer, facilitando così l'installazione dei pagamenti online perché l'Esercente deve mantenere meno relazioni dirette.

Come scegliere il fornitore giusto?

Per gli Esercenti, è essenziale mantenere i costi il più bassi possibile. È importante considerare i costi di installazione e quelli mensili, oltre alle commissioni di transazione. Prima di decidere, dovrebbe essere chiarito quali metodi di pagamento e strumenti sono necessari per il negozio online. A seconda del fornitore, sono supportati tutti i principali metodi di pagamento* e sono disponibili strumenti integrati. È anche fondamentale per l'Esercente e i suoi clienti che l'elaborazione dei pagamenti avvenga in modo sicuro. È importante rispettare gli standard PCI DSS Level 1.

Si raccomanda di scegliere un fornitore di pagamento che sia anche acquirer o Payment Facilitator, in modo che gli Esercenti abbiano un unico interlocutore per entrambi. Altri punti importanti sono il supporto clienti del fornitore e l'offerta di Plugin e-commerce per soluzioni di negozio conosciute.

Analisi dei costi

Negozi online con un fatturato mensile di 20’000 EUR

L'analisi dei costi mostra le commissioni mensili per negozi online più piccoli con un fatturato di 20’000 EUR e 200 transazioni con carta di credito al mese. Questo si traduce in un prezzo medio per acquisto di 100 EUR.

Calcolo dei prezzi

Per eseguire l'analisi dei costi, sono state selezionate le offerte più economiche dei singoli fornitori di pagamenti per un fatturato di 20’000 EUR al mese. Le informazioni sui prezzi sono in gran parte tratte dai siti web dei corrispondenti fornitori di servizi di pagamento.

Note

Nel diagramma non sono inclusi eventuali costi di installazione.

Fino a un fatturato di 5’000 EUR le commissioni di transazione sono incluse nel pacchetto E-Commerce Large di Worldline. Le transazioni che superano questo volume vengono addebitate una tassa percentuale del 2 % e costi fissi di 0.1 EUR.

Nel pacchetto Get-Started di Datatrans vengono aggiunti costi di acquiring aggiuntivi. Poiché la commissione percentuale non è pubblicamente visibile, è stato assunto un valore del 2 % (media di tutti gli altri fornitori).

Conclusione: Costi per negozi online più piccoli

I costi più bassi sono con Payrexx, seguiti da vicino da wallee. Con costi di 790 EUR, PayPal è il più costoso per negozi online con questo volume. La differenza di prezzo assoluta tra Payrexx e PayPal è di 421 EUR. Di conseguenza, i costi con il fornitore di pagamento più economico, Payrexx, sono più del 50 % più bassi rispetto all'offerta più costosa.

Negozi online con un fatturato mensile di 100’000 EUR

L'analisi dei costi mostra le commissioni mensili per negozi online di medie dimensioni con un fatturato di 100’000 EUR e 1’000 transazioni con carta di credito al mese. Il valore medio di una transazione è quindi 1’000 EUR.

Calcolo del prezzo

Per eseguire l'analisi dei costi, sono state selezionate le offerte più economiche dei singoli fornitori di pagamenti per un fatturato mensile di 50’000. Le informazioni sui prezzi sono in gran parte tratte dai siti web dei corrispondenti fornitori di servizi di pagamento.

Note

Nel diagramma non sono inclusi eventuali costi di installazione.

Fino a un fatturato di 5’000 EUR le commissioni di transazione sono incluse nel pacchetto E-Commerce Large di Worldline. Le transazioni che superano questo volume vengono addebitate una tassa percentuale del 2 % e costi fissi di 0.1 EUR.

Nel pacchetto Scale-Now di Datatrans vengono aggiunti costi di acquiring aggiuntivi. Il valore medio del primo diagramma è stato ridotto dello 0.5 %.

Conclusione: Costi per negozi online di medie dimensioni

Payrexx è il fornitore più economico con costi di 1’549 EUR al mese, seguito da wallee. Per negozi online di medie dimensioni, PayPal e Stripe sono decisamente più costosi degli altri fornitori. Payrexx è 2’401 EUR più economico del fornitore più costoso, PayPal, il che rappresenta una differenza percentuale di prezzo del 60 %.

Per grandi negozi online non è stato effettuato alcun calcolo, poiché la maggior parte dei fornitori di pagamenti offre condizioni speciali non pubbliche per clienti più grandi — questo include Datatrans, Payrexx, Stripe, wallee, Worldline e zahls.ch.

Tabella riassuntiva

Se gestisci un negozio online, è di grande importanza che tu possa offrire una varietà di diversi metodi di pagamento. Nella tabella vedrai quale fornitore di pagamenti offre quali metodi. I metodi più comuni in Svizzera sono elencati.

Nella seconda parte vedrai con quale software puoi costruire il tuo negozio. Oltre alle soluzioni conosciute, ci sono anche alcuni fornitori che offrono un proprio sistema di negozio, la cui configurazione non richiede competenze di programmazione. In tabella tali offerte si trovano nella riga 'Strumenti di e-commerce integrati'. Questo strumento consente di creare facilmente un negozio per prodotti, buoni, abbonamenti o donazioni.

Infine, trovi una panoramica delle valutazioni pubblicamente accessibili delle aziende su Google. È importante anche il numero di valutazioni, che può rappresentare un'immagine più ampia delle opinioni.

Tutti i fornitori di pagamento in dettaglio

Payrexx: Payment Facilitator con strumenti di e-commerce integrati

Payrexx è sia fornitore di pagamenti che Payment Facilitator e rappresenta quindi una soluzione All-in-One attraverso un modello di prezzo conveniente e il numero di interfacce di pagamento e strumenti di e-commerce una opzione moderna e facile da usare. Con gli strumenti versatili, come link di pagamento, One Page Shop con URL proprio, terminale virtuale, QR-Pay e fatture digitali, Payrexx soddisfa i requisiti individuali di quasi ogni Esercente. Payrexx è adatto per la vendita di prodotti, servizi, biglietti online o buoni e per la riscossione di contributi associativi o la realizzazione di progetti di donazione. Grazie al periodo di prova di 30 giorni, la piattaforma può essere testata gratuitamente. Payrexx ha una valutazione media su Google di 4.5 su 5 stelle su un totale di 96 valutazioni.

Panoramica dei prezzi di Payrexx

*Condizioni preferite tra 1.7 % e 1.3 %

Cosa devono fare i Esercenti per l'integrazione? Poiché ogni Esercente riceve un sito web di pagamento con un proprio indirizzo Internet, non sono necessarie né un'integrazione né competenze di programmazione. Se hai già un negozio, puoi attivare il pagamento con uno dei Plugin e-commerce disponibili gratuitamente.

PostFinance Checkout All-in-One: una soluzione di pagamento elettronico completa PostFinance gode di un'elevata accettazione dei clienti in Svizzera. PostFinance Checkout è una soluzione di pagamento che offre tutti i comuni metodi di pagamento (PostFinance E-Finance, PostFinance Card, TWINT oltre a Visa e Mastercard) e vari Plugin e-commerce. I prezzi elencati di seguito includono già tutti i costi per fornitori di pagamenti e acquiring, poiché non sono richiesti contratti aggiuntivi. PostFinance offre anche la possibilità di testare il fornitore per 30 giorni in modalità simulazione.

Panoramica dei prezzi di PostFinance Checkout All-in-One

Cosa devono fare i Esercenti per l'integrazione?

PostFinance Checkout è disponibile per tutte le aziende con sede in Svizzera o nel Principato del Liechtenstein che hanno un conto commerciale in EUR presso PostFinance.

Worldline (ex SIX Payments): acquirer e fornitore di pagamenti

Worldline offre sia servizi di acquirer che di fornitore di pagamenti e quindi solitamente offre le sue offerte in pacchetti. Con il pacchetto SIX goCard E-Commerce, i pagamenti possono essere elaborati direttamente attraverso una finestra di pagamento. I trasferimenti sono possibili in più di 20 valute. Di conseguenza, il cliente può decidere relativamente liberamente in quale valuta pagare. Questo, anche perché Worldline, come la maggior parte degli altri fornitori di pagamenti, mette a disposizione la cosiddetta conversione dinamica della valuta (in inglese Dynamic Currency Conversion DCC). Inoltre, Worldline offre varie funzioni di pagamento, come ad esempio l'addebito supplementare o la prenotazione di importi parziali. Worldline ha una valutazione media su Google di 2.4 su 5 stelle su un totale di 237 valutazioni.

Panoramica dei prezzi di Worldline

Fino al fatturato scelto, le commissioni di transazione sono incluse nei costi fissi mensili. Tutte le transazioni che superano questo volume vengono addebitate alle condizioni dell'ultima colonna.

Cosa devono fare i Esercenti per l'integrazione?

Non sono necessarie competenze di programmazione. SIX goCard è particolarmente adatto, secondo la dichiarazione dell'azienda stessa, per le soluzioni di e-commerce esistenti e le pagine web statiche.

Datatrans: fornitore con molta esperienza

Datatrans è il più grande fornitore in Svizzera e può essere integrato sia come opzione di pagamento esterna (finestra di pagamento esterna) sia mediante un'implementazione (tramite API nel layout del negozio) direttamente. Con le Pages di pagamento Datatrans, i Esercenti hanno accesso a tutti i metodi di pagamento con un'unica integrazione. I campi sicuri di Datatrans si integrano perfettamente nel design e aiutano a migliorare il tasso di conversione dei Esercenti. Inoltre, questo fornitore offre anche la possibilità di creare un conto di prova. Datatrans ha una valutazione media di 4.9 su 5 stelle su un totale di 14 valutazioni su Google.

Panoramica dei prezzi di Datatrans

I costi mensili e le commissioni di transazione sono visibili sul sito web, i costi di configurazione non sono indicati. Oltre ai costi di Datatrans, ci sono commissioni di acquisizione esterne di circa 2 %.

È importante notare che la commissione minima al mese è di 290 EUR (esclusi i costi di acquisizione esterni).

Cosa devono fare i Esercenti per l'integrazione?

Sono richieste competenze di programmazione o puoi implementare un sistema di negozio standard. Poiché Datatrans non è né un acquirer né un Payment Facilitator, gli Esercenti necessitano di contratti di accettazione con altri acquirers.

PayPal: un fornitore di pagamenti internazionale

PayPal è una soluzione semplice per i gestori di negozi, ma costa di più a lungo andare con volumi di ordini maggiori. Sono disponibili link di pagamento e fatture via e-mail, oltre a vari Plugin e-commerce. Secondo le proprie dichiarazioni, il Payment Facilitator PayPal ha più di 240 milioni di utenti attivi e offre la possibilità di effettuare pagamenti in oltre 100 valute. PayPal non è un'azienda svizzera, ma ha sedi a San José e in Lussemburgo. Poiché PayPal è un fornitore internazionale, un Esercente può scegliere tra un'ampia gamma di lingue quella desiderata. PayPal ha una valutazione media di 1.8 su 5 stelle su un totale di 6 valutazioni su Google.

Panoramica dei prezzi di PayPal Svizzera

PayPal non richiede alcuna commissione di configurazione né costi di abbonamento mensili. I costi per transazione ammontano al 3.4 % del volume della transazione e a una tariffa di transazione di 0.55 EUR.

Cosa devono fare i Esercenti per l'integrazione?

Per utilizzare PayPal, i Esercenti devono fornire informazioni aziendali come un numero di registrazione commerciale. Non sono necessarie competenze di programmazione.

Stripe: fornitore per sviluppatori

Stripe offre strumenti per sviluppatori per il collegamento dei servizi di fornitori di pagamenti a varie app web e mobile con design moderni. Consente pagamenti con carta di credito e offre anche alcuni altri metodi di pagamento conosciuti, come Alipay. Stripe è, come Payrexx e PayPal, un Payment Facilitator. Fondamentalmente, questo fornitore è principalmente attraente per i negozi online più piccoli a causa dei prezzi.

Panoramica dei prezzi di Stripe

Le commissioni di transazione ammontano a 2.9 % e 0.3 EUR per transazione. Non ci sono né costi di configurazione una tantum né commissioni mensili fisse. Per i rimborsi non ci sono costi aggiuntivi.

Cosa devono fare i Esercenti per l'integrazione?

I Esercenti devono possedere conoscenze di programmazione per l'implementazione. Inoltre, per la verifica sono richiesti un documento di identità valido e un numero aziendale.

wallee: fornitore Omni-Pay dalla Svizzera

Wallee è un fornitore di pagamenti svizzero con sede a Winterthur. Oltre 1’000 clienti si fidano di questa azienda. I pagamenti possono essere effettuati online sia integrati nel sito web sia attraverso un reindirizzamento. I modelli possono essere modificati a piacimento con un editor di risorse e sono disponibili Plugin e-commerce per vari sistemi di negozi. È disponibile anche una modalità di test.

Panoramica dei prezzi di wallee

Cosa devono fare i Esercenti per l'integrazione?

Per utilizzare una delle molte integrazioni, sono necessarie competenze di programmazione.

zahls.ch: nuova soluzione di pagamento svizzera per il web

Zahls.ch è un fornitore svizzero il cui'offerta è progettata in modo molto chiaro. Oltre ai pagamenti classici, sono disponibili anche strumenti di e-commerce. Questo include link di pagamento, fatture digitali, terminale online e una pagina di pagamento configurabile autonomamente (un piccolo negozio online). Zahls.ch offre tutti i metodi di pagamento svizzeri e una grande selezione di metodi di pagamento stranieri. Zahls.ch ha una valutazione media di 5 su 5 stelle su un totale di 10 valutazioni su Google.

Panoramica dei prezzi di zahls.ch

Cosa devono fare i Esercenti per l'integrazione?

Non sono necessarie competenze di programmazione per utilizzare zahls.ch. Al contrario — puoi facilmente creare un negozio online con lo strumento integrato. Il processo di verifica richiede la presentazione di un documento d'identità e, se esistente, la registrazione commerciale.

Conclusione: quale fornitore di pagamento è adatto a te?

In linea di principio, si consiglia di iniziare con opzioni a basso costo e successivamente rispondere alle esigenze dei clienti e, se necessario, espandere. Per le aziende giovani e digitali, Payrexx è adatto prima di wallee, Worldline e Datatrans. Il leader nei costi per negozi online di medie dimensioni è Payrexx seguito da wallee. D'altra parte, PayPal richiede commissioni di transazione relativamente alte e Worldline ha costosi costi fissi mensili.

Naturalmente, non si devono considerare solo i prezzi, ma anche la gamma di funzioni e i servizi di supporto. Gli strumenti più versatili e utili sono offerti da Payrexx e zahls.ch.

Con oltre 200 metodi di pagamento (tramite fornitori terzi integrati) Payrexx offre la più ampia gamma di metodi di pagamento disponibili, seguito da Datatrans con oltre 40 diversi metodi di pagamento.

In termini di facilità di installazione, PayPal, Payrexx e zahls.ch superano gli altri fornitori di pagamenti. In generale, Stripe è più completo nel suo implementazione rispetto agli altri fornitori. Per l'installazione dei Plugin e-commerce è richiesto un livello avanzato di competenze nello sviluppo per PostFinance.

La possibilità di testare il fornitore e le sue funzionalità in una fase di prova gratuita è di grande vantaggio per l'Esercente, perché può assicurarsi che il fornitore di pagamento soddisfi le sue esigenze. Datatrans, Payrexx, PostFinance, wallee, Worldline e zahls.ch consentono ai clienti di testare il fornitore.

Le Esperienze più ampie nel campo del fornitore di servizi di pagamento sono Datatrans, PostFinance e Worldline.

In sintesi, vale la pena non guardare solo ai grandi e conosciuti fornitori quando si sceglie un fornitore di pagamento, ma anche considerare attentamente i nuovi fornitori di pagamenti digitali. Perché spesso sono meno costosi ma offrono comunque una varietà di strumenti e possono adattarsi alle esigenze individuali dei Esercenti singoli. Per i negozi più piccoli e medi, Payrexx e wallee sono molto adatti, mentre per le aziende più grandi può essere utile guardare ai fornitori più grandi che hanno molta esperienza. In generale, Payrexx si distingue nei settori dei prezzi, della varietà e della facilità all'avanguardia.

Fonti

Prezzi

Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch

Plugin e-commerce per sistemi di negozio

Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch

Metodi di pagamento

Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch

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Legale (a febbraio 2022)

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Autore/Autrice

Autrice & Autore: Sven Otziger, Payrexx AG e Priscilla Wyss, una volta Payrexx AG