Confronto dei fornitori svizzeri di servizi di pagamento online per l'anno 2022

Vengono analizzati i maggiori Payment Service Provider (PSP) per gli shop online svizzeri e due opzioni più piccole — nello specifico Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline e zahls.ch.

A tal fine, vengono prima chiariti alcuni termini, eseguita un'analisi dei costi e infine valutati in dettaglio i singoli fornitori. Al termine, riceverai informazioni su quale Payment Service Provider sia più adatto a te.

Pagamenti online: teoria per comprendere

Per accettare pagamenti nello shop online, gli esercenti necessitano di un contratto di convenzionamento con un acquirer e di un contratto di elaborazione da stipulare con un fornitore di servizi di pagamento.

Che cos'è un Payment Service Provider (PSP)?

I fornitori di servizi di pagamento, in inglese Payment Service Provider, sono aziende che si occupano del collegamento tecnico dei metodi di pagamento online con gli shop online. Invece di dover negoziare con molti partner contrattuali individuali, un commerciante online che sceglie un fornitore di servizi di pagamento deve trattare solo con questo fornitore per integrare nel proprio negozio i metodi di pagamento desiderati, come Mastercard, Visa, PayPal, PostFinance e TWINT.

Che cos'è un fornitore di mezzi di pagamento?

Un Payment Service Provider mette a disposizione molti metodi di pagamento esterni con cui è possibile effettuare una transazione. Le aziende che offrono direttamente questa opzione sono chiamate fornitori di servizi di pagamento. Può trattarsi di carte come MasterCard e VISA o di wallet come Google Pay o TWINT.

Che cos'è un contratto di acquiring o di convenzionamento?

Nel settore bancario, l'acquiring riguarda l'acquisizione di partner contrattuali disposti ad accettare pagamenti tramite carta di credito. La cosiddetta banca di acquiring è l'istituto di credito che regola i pagamenti con carta per l'esercente. Gli esercenti possono stipulare un contratto di convenzionamento con acquirer come Worldline, Concardis o PostFinance, oppure con un Payment Facilitator come Payrexx.

Che cos'è un Payment Facilitator?

Un Payment Facilitator, chiamato anche Collecting PSP, è in contatto diretto con l'esercente e gestisce il conto esercente presso l'acquirer. Il Payment Facilitator può quindi firmare il contratto di convenzionamento a nome dell'acquirer, semplificando così la configurazione dei pagamenti online perché l'esercente deve gestire meno relazioni dirette.

Come si sceglie il fornitore giusto?

Per gli esercenti è fondamentale mantenere i costi il più bassi possibile. È importante considerare i costi di attivazione e mensili, oltre alle commissioni di transazione. Inoltre, prima di decidere, occorre chiarire quali metodi di pagamento e strumenti sono necessari per lo shop online. A seconda del fornitore, sono supportati tutti i principali metodi di pagamento* e sono disponibili strumenti integrati. È altresì di centrale importanza per gli esercenti e per i loro clienti che l'elaborazione dei pagamenti avvenga in modo sicuro. Il rispetto degli standard PCI DSS Level 1 è essenziale a questo proposito.

Si consiglia di scegliere un fornitore di servizi di pagamento che sia anche acquirer o Payment Facilitator, in modo che l'esercente abbia un unico referente per entrambi gli aspetti. Altri punti importanti sono il supporto clienti del fornitore e l'offerta di plugin per le soluzioni e-commerce più note.

Analisi dei costi

Shop online con un fatturato mensile di 20’000 EUR

L'analisi dei costi mostra le commissioni mensili per i piccoli shop online con un fatturato commerciale di 20’000 EUR a fronte di 200 transazioni con carta di credito al mese. Ciò si traduce in un prezzo medio di 100 EUR per acquisto.

Calcolo del prezzo

Per effettuare l'analisi dei costi, sono state selezionate di volta in volta le offerte più convenienti dei singoli fornitori di servizi di pagamento per un fatturato commerciale di 20’000 EUR al mese. Le informazioni sui prezzi sono tratte principalmente dai siti web dei rispettivi Payment Service Provider.

Note

Nel grafico non sono inclusi gli eventuali costi di attivazione.

Fino a un fatturato di 5’000 EUR, le commissioni di transazione sono incluse nel pacchetto E-Commerce Large di Worldline. Le transazioni che superano questo volume sono soggette a una commissione percentuale del 2 % e a costi fissi di 0.1 EUR.

Con l'offerta Get Started di Datatrans si aggiungono costi di acquiring esterni. Poiché la commissione percentuale non è visibile pubblicamente, è stato ipotizzato un valore del 2 % (valore medio di tutti gli altri fornitori).

Conclusione: costi per i piccoli shop online

Le commissioni più basse si ottengono con Payrexx, seguito da vicino da wallee. Con un costo di 790 EUR, PayPal è il più costoso per gli shop online con questo volume. La differenza di prezzo assoluta tra Payrexx e PayPal è di 421 EUR. Di conseguenza, i costi del fornitore di pagamento più conveniente, Payrexx, sono inferiori di oltre il 50% rispetto all'offerta più costosa.

Shop online con un fatturato mensile di 100’000 EUR

L'analisi dei costi mostra le commissioni mensili per gli shop online di medie dimensioni con un fatturato commerciale di 100’000 EUR a fronte di 1’000 transazioni con carta di credito al mese. Il valore medio di una transazione è quindi di 1’000 EUR.

Calcolo del prezzo

Per effettuare l'analisi dei costi, sono state selezionate di volta in volta le offerte più convenienti dei singoli fornitori di servizi di pagamento per un fatturato commerciale di 50'000 al mese. Le informazioni sui prezzi sono state tratte principalmente dai siti web dei rispettivi Payment Service Provider.

Note

Nel grafico non sono inclusi gli eventuali costi di attivazione.

Fino a un fatturato di 5’000 EUR, le commissioni di transazione sono incluse nel pacchetto E-Commerce Large di Worldline. Le transazioni che superano questo volume sono soggette a una commissione percentuale del 2 % e a costi fissi di 0.1 EUR.

Con l'offerta Scale Now di Datatrans si aggiungono costi di acquiring esterni. Il valore medio del primo grafico è stato ridotto dello 0.5 %.

Conclusione: costi per gli shop online di medie dimensioni

Payrexx è il fornitore più conveniente con un costo di 1’549 EUR al mese, seguito da wallee. Per gli shop online di medie dimensioni, PayPal e Stripe sono nettamente più costosi rispetto agli altri fornitori. Payrexx è più conveniente di 2’401 EUR rispetto al fornitore più costoso, PayPal, il che rappresenta una differenza percentuale di prezzo del 60 %.

Non è stato effettuato alcun calcolo per i grandi shop online, poiché la maggior parte dei fornitori di servizi di pagamento offre condizioni speciali non pubbliche per i clienti più grandi — tra cui Datatrans, Payrexx, Stripe, wallee, Worldline e zahls.ch.

Tabella panoramica

Se gestisci uno shop online, è di fondamentale importanza poter offrire una varietà di mezzi di pagamento differenti. Nella tabella puoi vedere quale fornitore mette a disposizione quali strumenti. Sono elencati i mezzi più diffusi in Svizzera.

Nella seconda parte puoi vedere con quale software puoi costruire il tuo shop. Oltre alle soluzioni più note, ci sono anche alcuni fornitori che mettono a disposizione un proprio sistema di e-commerce, la cui configurazione non richiede conoscenze di programmazione. Nella tabella, tali offerte si trovano nella riga “Strumenti di e-commerce integrati”. Questo strumento consente di creare facilmente uno shop per prodotti, buoni, abbonamenti o donazioni.

Infine, trovi una panoramica delle recensioni pubbliche delle aziende su Google. È importante anche il numero di recensioni, che può rappresentare un'opinione più ampia.

Tutti i fornitori di pagamento in dettaglio

Payrexx: Payment Facilitator con strumenti di e-commerce integrati

Payrexx è sia fornitore di servizi di pagamento che Payment Facilitator e rappresenta quindi una soluzione all-in-one moderna e facile da usare, grazie a un modello di prezzo conveniente e al numero di interfacce di pagamento e strumenti di e-commerce. Con i suoi svariati strumenti, come il link di pagamento, l'One Page Shop con URL personalizzato, il terminale virtuale, QR-Pay e le fatture digitali, Payrexx soddisfa i requisiti individuali di quasi ogni esercente. Payrexx è adatto per la vendita di prodotti, servizi, biglietti online o buoni, nonché per la riscossione di quote associative o la realizzazione di progetti di donazione. Grazie al periodo di prova di 30 giorni, la piattaforma può essere testata gratuitamente. Payrexx ha una valutazione media su Google di 4.5 stelle su 5 con un totale di 96 recensioni.

Panoramica dei prezzi di Payrexx

* Condizioni agevolate tra 1.7 % e 1.3 %

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione? Poiché ogni esercente riceve un sito di pagamento con un proprio indirizzo internet, non sono necessarie né integrazione né conoscenze di programmazione. Se hai già uno shop, puoi attivare il pagamento con uno dei Plugin e-commerce disponibili gratuitamente. PostFinance Checkout All-in-One: una soluzione di e-payment completa. PostFinance gode di grande fiducia tra i clienti in Svizzera. PostFinance Checkout è una soluzione di pagamento che offre tutti i mezzi di pagamento più diffusi (PostFinance E-Finance, PostFinance Card, TWINT, Visa e Mastercard) e diversi Plugin e-commerce. I prezzi indicati di seguito includono già tutti i costi per il fornitore di pagamento e l'acquiring, poiché non sono necessari contratti aggiuntivi. PostFinance offre inoltre la possibilità di testare il servizio in modalità di simulazione per 30 giorni.

Panoramica dei prezzi di PostFinance Checkout All-in-one

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

PostFinance Checkout è disponibile per tutte le aziende con sede in Svizzera o nel Principato del Liechtenstein che hanno un conto commerciale in EUR presso PostFinance.

Worldline (ex SIX Payments): Acquirer e fornitore di servizi di pagamento

Worldline offre servizi sia come acquirer che come fornitore di servizi di pagamento e pertanto presenta solitamente le sue offerte in pacchetti. Con il pacchetto SIX goCard E-Commerce, i pagamenti possono essere elaborati direttamente tramite una finestra di pagamento. I trasferimenti sono possibili in più di 20 valute. Di conseguenza, il cliente può decidere liberamente in quale valuta pagare, anche perché Worldline, come la maggior parte degli altri fornitori di pagamento, mette a disposizione la conversione dinamica della valuta (Dynamic Currency Conversion, DCC). Inoltre, Worldline offre diverse funzioni di pagamento, come l'addebito successivo o la contabilizzazione di importi parziali. Worldline ha una valutazione media su Google di 2.4 stelle su 5 con un totale di 237 recensioni.

Panoramica dei prezzi di Worldline

Fino al fatturato selezionato, le commissioni di transazione sono incluse nei costi fissi mensili. Tutte le transazioni che superano questo volume verranno tariffate alle condizioni dell'ultima colonna.

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Non sono richieste conoscenze di programmazione. Secondo quanto dichiarato dall'azienda, SIX goCard è particolarmente adatta per le soluzioni di e-commerce esistenti e i siti web statici.

Datatrans: un fornitore con grande esperienza

Datatrans è il più grande fornitore in Svizzera e può essere integrato sia come opzione di pagamento esterna (finestra di pagamento esterna) sia direttamente tramite un'implementazione (tramite API nel layout dello shop). Con le Datatrans Payment Pages, gli esercenti hanno accesso a tutti i mezzi di pagamento con un'unica integrazione. I Datatrans Secure Fields si integrano perfettamente nel design e aiutano a migliorare il tasso di conversione degli esercenti. Inoltre, con questo fornitore si ha la possibilità di creare un account di prova. Datatrans ha una valutazione media su Google di 4.9 stelle su 5 con un totale di 14 recensioni.

Panoramica dei prezzi di Datatrans

I costi mensili e le commissioni di transazione sono visibili sul sito web, mentre i costi di attivazione non sono indicati. Oltre ai costi di Datatrans, si applicano commissioni di acquiring esterne pari a circa il 2 %.

È importante notare che l'addebito minimo mensile è di 290 EUR (esclusi i costi di acquiring esterni).

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

È necessario disporre di competenze di sviluppo oppure implementare un sistema e-commerce standard. Poiché Datatrans non è né acquirer né Payment Facilitator, gli esercenti necessitano di contratti di convenzionamento con altri acquirer.

PayPal: un fornitore di pagamento internazionale

PayPal è una soluzione semplice per i gestori di shop, ma a lungo termine costa di più in caso di grandi volumi di ordini. Sono disponibili link di pagamento e fatture via e-mail, oltre a vari plugin. Secondo i propri dati, il Payment Facilitator PayPal ha più di 240 milioni di utenti attivi e offre la possibilità di effettuare pagamenti in oltre 100 valute. PayPal non è un'azienda svizzera, ma ha sedi a San José e in Lussemburgo. Essendo PayPal un fornitore internazionale, un esercente può scegliere la lingua desiderata tra una vasta gamma. PayPal ha una valutazione media su Google di 1.8 stelle su 5 con un totale di 6 recensioni.

Panoramica dei prezzi di PayPal Svizzera

PayPal non richiede alcuna tariffa di attivazione né costi di abbonamento mensili. I costi per transazione ammontano al 3.4 % del volume della transazione più una commissione fissa di 0.55 EUR per transazione.

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Per utilizzare PayPal, gli esercenti devono fornire informazioni aziendali e un numero di iscrizione al registro di commercio. Non sono richieste competenze di sviluppo.

Stripe: il fornitore per gli sviluppatori

Stripe offre strumenti a misura di sviluppatore per collegare i servizi del fornitore di pagamento a varie app web e mobili con un design moderno. Consente pagamenti con carta di credito e offre anche altri metodi di pagamento noti, come Alipay. Stripe, proprio come Payrexx e PayPal, è un Payment Facilitator. Sostanzialmente, per via dei suoi prezzi, questo fornitore è interessante soprattutto per gli shop online più piccoli.

Panoramica dei prezzi di Stripe

Le commissioni di transazione sono del 2.9 % e 0.3 EUR per transazione. Non ci sono costi di attivazione una tantum né commissioni mensili fisse. Non sono richieste commissioni aggiuntive per i rimborsi.

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Gli esercenti devono possedere competenze di sviluppo per l'implementazione. Inoltre, per la verifica sono necessari un documento d'identità valido con foto e un numero di identificazione aziendale.

wallee: fornitore omnicanale svizzero

wallee è un fornitore di servizi di pagamento svizzero con sede a Winterthur. Oltre 1’000 clienti si affidano a questa azienda. I pagamenti possono essere integrati online direttamente sul sito web o effettuati tramite reindirizzamento. I template possono essere modificati a piacimento tramite un editor di risorse e sono disponibili anche plugin per vari sistemi di e-commerce. È disponibile anche una modalità di prova.

Panoramica dei prezzi di wallee

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Per poter utilizzare una delle numerose integrazioni, sono necessarie competenze di programmazione.

zahls.ch: nuova soluzione svizzera per i pagamenti sul web

zahls.ch è un fornitore svizzero la cui offerta è strutturata in modo molto chiaro. Oltre ai pagamenti classici, sono disponibili anche strumenti di e-commerce. Tra questi figurano il link di pagamento, le fatture digitali, il terminale online e una pagina di pagamento configurabile autonomamente (piccolo shop online). zahls.ch mette a disposizione tutti i mezzi di pagamento svizzeri e un'ampia scelta di metodi di pagamento esteri. zahls.ch ha una valutazione media su Google di 5 stelle su 5 con un totale di 10 recensioni.

Panoramica dei prezzi di zahls.ch

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Non sono necessarie conoscenze di programmazione per utilizzare zahls.ch. Al contrario — puoi creare facilmente uno shop online con lo strumento integrato. Il processo di verifica richiede la presentazione di un documento d'identità con foto e, se disponibile, l'iscrizione nel registro di commercio.

Conclusione: quale fornitore di pagamento fa al caso tuo?

In linea di principio, si consiglia di iniziare con opzioni convenienti e poi rispondere alle esigenze dei clienti ed eventualmente espandersi. Per le aziende giovani e digitali, Payrexx è più adatto rispetto a wallee, Worldline e Datatrans. Per gli shop online di medie dimensioni, il leader dei costi è Payrexx, seguito da wallee. PayPal, d'altro canto, richiede commissioni di transazione relativamente elevate e Worldline comporta costi fissi mensili costosi.

Naturalmente non bisogna considerare solo i prezzi, ma anche la gamma di funzioni e i servizi di supporto. Gli strumenti più versatili e utili sono offerti da Payrexx e zahls.ch.

Con oltre 200 mezzi di pagamento (tramite Fornitore terzo integrati), Payrexx offre la più ampia gamma di metodi di pagamento, seguita da Datatrans con oltre 40 mezzi di pagamento diversi.

In termini di semplicità di installazione, PayPal, Payrexx e zahls.ch superano gli altri fornitori di servizi di pagamento. In generale, Stripe è più complesso da implementare rispetto agli altri fornitori. Con PostFinance, sono necessarie competenze di sviluppo avanzate per l'installazione dei plugin.

La possibilità di testare il fornitore e le sue funzioni in una fase gratuita è di grande vantaggio per l'esercente, in quanto consente di assicurarsi che il fornitore di pagamento soddisfi le proprie esigenze. Datatrans, Payrexx, PostFinance, wallee, Worldline e zahls.ch consentono ai clienti di testare il servizio.

I soggetti con maggiore esperienza nel campo della fornitura di servizi di pagamento sono Datatrans, PostFinance e Worldline.

In sintesi, vale la pena non guardare solo ai grandi e noti operatori quando si sceglie un fornitore di pagamento, ma tenere d'occhio anche i nuovi fornitori digitali. Spesso sono più convenienti, ma offrono comunque una varietà di strumenti e possono rispondere alle esigenze individuali dei singoli esercenti. Per gli shop di piccole e medie dimensioni, Payrexx e wallee sono molto adatti, mentre per le aziende più grandi può valere la pena rivolgersi ai fornitori storici che dispongono di molta esperienza. Fondamentalmente, Payrexx è chiaramente tra i leader in termini di prezzo, varietà e semplicità.

Fonti

Prezzi

Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch

Plugin per sistemi di shop

Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch

Mezzi di pagamento

Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch

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Questo articolo può essere copiato liberamente.

Autori

Autori: Sven Otziger, Payrexx AG e Priscilla Wyss, ex Payrexx AG