1. Pagamenti online: teoria per la comprensione

Per accettare pagamenti in un negozio online, gli esercenti necessitano di due contratti:

1. Contratto di accettazione (contratto di acquisizione): questo viene stipulato con un acquirer (cfr. capitolo 1.2).

2. Contratto di processing: questo viene stipulato con un fornitore di servizi di pagamento (PSP) (cfr. capitolo 1.1).

Di seguito viene spiegato cosa siano esattamente un acquirer e un fornitore di servizi di pagamento e come interagiscono con il negozio online.

1.1 Cos'è un fornitore di servizi di pagamento?

Un fornitore di servizi di pagamento (anche Payment Service Provider o PSP) permette l'integrazione tecnica di metodi di pagamento online come Mastercard, TWINT, PostFinance e Apple Pay in un negozio online. Invece di negoziare con ciascun istituto finanziario separatamente e integrare i metodi di pagamento nel loro negozio individualmente, gli esercenti online (anche Esercente) possono collaborare direttamente con un PSP. In questo modo ricevono tutti i metodi di pagamento desiderati, i sistemi di integrazione e gli strumenti di e-commerce da un unico provider e soddisfano inoltre i requisiti di sicurezza necessari.

Il contratto di processing con il fornitore di servizi di pagamento regola la gestione tecnica dei pagamenti, ossia la connessione tra il negozio online, il fornitore di servizi di pagamento e le banche. In alcuni casi, tuttavia, gli esercenti necessitano anche di un contratto di accettazione con un acquirer – a meno che il PSP assuma questo ruolo direttamente come Payment Facilitator (cfr. capitolo 1.3).

Abbildung 1) Funktionsweise eines Zahlungsanbieters (PSP)

1.2 Cosa sono un acquirer e un contratto di accettazione?

Un acquirer (anche noto come Acquiring Bank ) è un istituto finanziario che gestisce i pagamenti con carte di credito e debito per gli esercenti. Affinché un negozio online possa accettare tali pagamenti, necessita di un contratto di accettazione. Questo regola l'accettazione e l'elaborazione dei pagamenti con carta e stabilisce le commissioni, le specifiche di sicurezza e i processi di chargeback. 

1.3 Cos'è un Payment Facilitator?

Un Payment Facilitator (anche PF o Collecting PSP) semplifica la gestione dei pagamenti per gli esercenti, fungendo da intermediario tra loro e l'acquirer (cfr. figura 2). Il Payment Facilitator può firmare il contratto di accettazione a nome dell'acquirer. Gli esercenti, invece, stipulano il loro contratto direttamente con il Payment Facilitator e non necessitano quindi di un contratto di accettazione separato con un acquirer.

Il Payment Facilitator consente quindi di integrare con un solo contratto diversi metodi di pagamento da diversi acquirer in un negozio online – ad esempio Visa, Mastercard, TWINT, PostFinance e Reka.

Abbildung 2) Funktionsweise eines Payment Facilitators (PF)

Oltre a questi due modelli fondamentali, esistono altre forme miste che non verranno approfondite in questo articolo.

2. Come scegliere il giusto provider?

La scelta del provider giusto dipende da diversi fattori. Gli esercenti dovrebbero porsi le seguenti domande:

• Quali metodi di pagamento voglio offrire? Un'offerta di pagamento diversificata aumenta la soddisfazione del cliente e il tasso di conversione. Gli esercenti dovrebbero quindi verificare quali metodi di pagamento preferiscono i loro clienti. Non tutti i provider supportano gli stessi metodi di pagamento – la selezione del provider giusto è particolarmente decisiva per le opzioni popolari a livello nazionale come TWINT o PostFinance Pay.

• Quale sistema di negozio uso? L'integrazione tecnica di un fornitore di servizi di pagamento può essere facilitata da plugin predefiniti¹. Per sistemi noti come Shopify o WooCommerce, la maggior parte dei provider offre plugin già pronti per una facile integrazione. Per negozi sviluppati individualmente, alcuni provider offrono soluzioni API flessibili.

• Quali strumenti mi servono? Le funzionalità di un fornitore di servizi di pagamento devono corrispondere ai requisiti del negozio. Mentre alcuni provider offrono soluzioni specializzate per piattaforme di donazione o modelli di business basati su abbonamenti, esistono anche piattaforme All-in-One che coprono un'ampia gamma di modelli di business.

• Quali costi si applicano? Oltre alle commissioni di transazione, dovrebbero essere considerati anche eventuali costi fissi mensili, costi di configurazione e costi aggiuntivi per funzionalità speciali. Questo aiuta a evitare costi imprevisti.

• Qual è il mio target? A seconda del pubblico di riferimento, sono rilevanti diversi metodi di pagamento – i giovani consumatori spesso si aspettano soluzioni wallet, mentre le aziende o i clienti internazionali beneficiano di alternative rapide ed economiche come l'Instant Payment. L'Instant Payment (anche Pay by Bank) consente trasferimenti bancari diretti in tempo reale e consente risparmi, in particolare nel traffico di pagamenti internazionale. Attualmente, Payrexx è l'unico provider in Svizzera che offre Pay by Bank.

Oltre a questi aspetti funzionali e di sicurezza, per gli esercenti sono particolarmente decisivi una connessione semplice e stabile, una gamma completa di metodi di pagamento e strumenti, un supporto affidabile e un modello di prezzo conveniente per evitare spese inutili.

Inoltre, è consigliabile scegliere un provider che funzioni anche come acquirer o Payment Facilitator. In questo modo, gli esercenti hanno un unico interlocutore per tutti i processi di pagamento.

¹ Estensioni per sistemi di negozio che consentono l'integrazione di fornitori di servizi di pagamento senza programmazione.

3. Panoramica delle funzionalità dei singoli fornitori di servizi di pagamento

La tabella seguente mostra quali metodi di pagamento sono supportati dai singoli provider. Per una migliore panoramica, vengono considerate solo le modalità di pagamento più comuni. Inoltre, la tabella fornisce informazioni su quali provider offrono plugin per sistemi di negozio comuni.

Alcuni fornitori di servizi di pagamento offrono inoltre sistemi di negozio propri, generalmente molto basilari, con cui è possibile creare un piccolo negozio online per prodotti, buoni, abbonamenti o donazioni senza conoscenze di programmazione. Tali soluzioni sono indicate nella tabella come "Strumenti di e-commerce".

Per valutare meglio la soddisfazione del cliente e la qualità del servizio, la tabella contiene anche le valutazioni Google di tutti i provider.

Abbildung 3) Funktionsmatrix der verschiedenen Zahlungsanbieter

4. Analisi dei costi

In questa sezione sono stati calcolati i costi mensili (tariffe di abbonamento e di transazione) dei diversi provider. L'analisi viene eseguita per due negozi online esemplari: uno con un fatturato di 20.000 EUR e uno con 100.000 EUR.

Per il calcolo sono state selezionate le offerte più economiche dei singoli fornitori di servizi di pagamento per l'appropriato fatturato commerciale. I dati sulle tariffe si riferiscono alle transazioni tramite Mastercard e Visa. I prezzi sono tratti dai siti web dei rispettivi Payment Service Provider². Eventuali costi di configurazione non sono considerati nel diagramma.

4.1 Negozio online con un fatturato di 20.000 EUR al mese

L'analisi dei costi seguente mostra le tariffe mensili per negozi online più piccoli con un fatturato commerciale di 20.000 EUR con 200 transazioni con carta di credito al mese. Il valore medio di una transazione è quindi di 100 EUR per acquisto.

Abbildung 4) Monatliche Kosten bei einem Umsatz von 20’000 CHF (ohne Setup)

² Per l'offerta di Datatrans è necessario stipulare anche un contratto di acquisizione separato. I costi per l'acquisizione dipendono quindi dalla scelta dell'acquirer, motivo per cui è stato calcolato un valore esemplare dell'1,6 % (valore medio di tutti gli altri provider).

Un piccolo negozio online beneficia di commissioni basse con Payrexx, seguito da vicino da PostFinance. Con un costo di 790 EUR, PayPal è il più costoso per negozi online con questo volume. La differenza di prezzo tra Payrexx e PayPal è di 435 EUR. I costi del provider di servizi di pagamento più economico, Payrexx, sono quindi più del 50% inferiori rispetto a quelli del più costoso.

Inoltre, Payrexx offre sconti esclusivi a start-up e organizzazioni non profit: 30% per le start-up e 50% per le organizzazioni non profit su tutti gli abbonamenti.

4.2 Negozio online con un fatturato di 100.000 EUR al mese

La prossima analisi dei costi mostra le tariffe mensili per negozi online di medie dimensioni con un fatturato commerciale di 100.000 EUR e 1.000 transazioni con carta di credito al mese. Il valore medio di una transazione è quindi di 100 EUR per acquisto.

Abbildung 5) Monatliche Kosten bei einem Umsatz von 100’000 CHF (ohne Setup)

Con un costo mensile di 1.579 EUR, Payrexx è il provider più economico per negozi online di medie dimensioni, seguito da wallee. Sono nettamente più costosi degli altri PayPal e Stripe. La differenza di prezzo tra Payrexx e il provider più costoso è di 2.371 EUR, il che corrisponde a un risparmio di oltre il 60%.

Per i grandi negozi online con un fatturato di oltre 100.000 EUR al mese, non è stata eseguita alcuna analisi. Ciò, poiché molti fornitori di servizi di pagamento offrono condizioni speciali individuali per clienti più grandi – tra cui Datatrans, Payrexx, Stripe, wallee, Worldline e zahls.ch.

5. Tutti i fornitori di servizi di pagamento in dettaglio

5.1 Payrexx

Payrexx è un provider di pagamento omnicanale svizzero e facilitatore che offre agli esercenti una piattaforma centrale per accettare metodi di pagamento come carte di credito, TWINT, PostFinance Pay, Apple Pay e Google Pay – senza contratti separati con gli acquirer.

Il provider si distingue per la sua facile configurazione e per i plugin gratuiti per tutti i sistemi di negozio più comuni, come WooCommerce e Shopify. Inoltre, la piattaforma offre una serie di pratici strumenti di e-commerce, soluzioni innovative per il commercio in loco, oltre a codici di pagamento universali QR, con cui è possibile pagare non solo tramite TWINT, ma con tutti i metodi di pagamento desiderati.

Payrexx convince con commissioni basse e sconti per start-up e organizzazioni non profit. Tutte le funzionalità di Payrexx possono essere testate gratuitamente per 30 giorni. La valutazione Google è di 3.9 su 5 stelle su 155 recensioni.

5.1.1 Panoramica dei prezzi dei Payrexx

³ Nel piano di abbonamento Free di Payrexx non sono inclusi plugin e integrazione API.

5.1.2 Osservazioni aggiuntive

Grazie all'offerta completa, Payrexx offre una soluzione attraente al di là dei grandi e spesso costosi provider. L'azienda svizzera si distingue per flessibilità, supporto personale e specializzazione per esercenti PMI. Per la registrazione presso questo provider, gli esercenti necessitano di un documento di identità, di un documento di verifica dell'indirizzo e, se disponibile, dell'iscrizione al registro delle imprese. Chi si iscrive entro le 16 viene sottoposto a verifica lo stesso giorno.

5.2 PostFinance

PostFinance offre una soluzione di pagamento specificamente adattata al mercato svizzero e consente alle aziende di accettare pagamenti in modo rapido e sicuro. Il provider include tutti i metodi di pagamento comuni (PostFinance Pay, TWINT, nonché Visa e Mastercard) e offre anche diversi plugin gratuiti per l'integrazione con sistemi di negozio noti.

Particolarmente degna di nota è l'integrazione diretta nel sistema bancario svizzero e la grande accettazione da parte dei clienti, per cui il provider è particolarmente indicato per aziende che operano principalmente nel mercato interno.

PostFinance offre anche una fase di prova gratuita di 30 giorni in modalità di simulazione. La valutazione media su Google è di 2.2 su 5 stelle su 178 recensioni.

5.2.1 Panoramica dei prezzi di PostFinance

5.2.2 Osservazioni aggiuntive

Per utilizzare PostFinance, l'azienda deve avere sede in Svizzera o nel Principato di Liechtenstein e avere un conto aziendale presso PostFinance o una carta di credito per il pagamento delle commissioni. Il pagamento avviene in franchi svizzeri, ma gli incassi possono essere effettuati anche in valute straniere a seconda del partner di accettazione.

5.3 Worldline

Worldline offre sia servizi di acquirer che di fornitore di servizi di pagamento e pertanto presenta le sue offerte principalmente in pacchetti adattati al rispettivo caso d'uso. Con il pacchetto Worldline e-commerce, è possibile accettare pagamenti nel negozio online senza costi fissi mensili.

Come fornitore globale di soluzioni di pagamento, Worldline si distingue per la sua lunga esperienza e servizi completi. In particolare per le grandi aziende, il provider offre una soluzione scalabile con un'ampia scelta di metodi di pagamento. Inoltre, Worldline è specializzata nella conversione valutaria dinamica, consentendo ai clienti stranieri di pagare facilmente nella loro valuta.

Per una facile integrazione, Worldline offre numerosi plugin gratuiti e a pagamento. Inoltre, le grandi aziende beneficiano di servizi aggiuntivi e strumenti di reporting completi. Worldline ha una valutazione media su Google di 2.9 su 5 stelle su un totale di 674 recensioni.

5.3.1 Panoramica dei prezzi di Worldline

5.3.2 Osservazioni aggiuntive

Le aziende medie e grandi, nonché le soluzioni omnicanale, necessitano di un'offerta individuale che non può essere ordinata online. Per trovare il pacchetto giusto, è consigliabile contattare direttamente il reparto vendite di Worldline.

5.4 Datatrans di Planet

Datatrans di Planet è un fornitore di servizi di pagamento consolidato, particolarmente indicato per grandi aziende e quelle con elevato volume di transazioni. La piattaforma offre un'ampia gamma di metodi di pagamento e plugin gratuiti e a pagamento per sistemi di negozio come WooCommerce, Shopify e Magento. In particolare per aziende con esigenze più complesse, Datatrans offre una soluzione su misura.

Un vantaggio significativo di Datatrans è che l'azienda regola la connessione a un acquirer tramite contratto separato. Soprattutto per aziende con alti numeri di transazioni, questa è una soluzione efficiente e affidabile. Tuttavia, per le aziende più piccole, questo contratto separato con l'acquirer potrebbe rappresentare un ostacolo, specialmente a causa del maggiore impegno finanziario.

Una volta stipulato un contratto con l'acquirer, è possibile creare un conto di prova su Datatrans. La valutazione media su Google di questo provider è di 4.1 su 5 stelle da 26 recensioni.

5.4.1 Panoramica dei prezzi di Datatrans

5.4.2 Osservazioni aggiuntive

Poiché Datatrans non è né acquirer né Payment Facilitator, gli esercenti necessitano di un contratto di accettazione separato con un acquirer. Per tener conto di questo fattore, in questa analisi è stata utilizzata una commissione dell'1,6%. Si tratta di un valore stimato ottenuto dalla media dei restanti provider. Tuttavia, la commissione di transazione può variare a seconda dell'acquirer scelto.

5.5 PayPal

PayPal è una soluzione semplice e standardizzata nota in tutto il mondo per esercenti online. Il provider consente di accettare pagamenti in diverse valute e offre un alto grado di sicurezza, in particolare per transazioni internazionali.

Con oltre 400 milioni di utenti e una grande accettazione, PayPal è particolarmente adatto per aziende che desiderano attirare un gran numero di clienti internazionali. La piattaforma supporta una vasta gamma di metodi di pagamento, tra cui carte di credito, Apple Pay, Venmo e molti altri. PayPal offre inoltre alcuni plugin gratuiti per sistemi di e-commerce come WooCommerce, Magento e Shopware. Inoltre, sono disponibili strumenti come link di pagamento, fatture via e-mail e pagamenti QR.

PayPal ha una valutazione media di 1.6 su 5 stelle su un totale di 56 recensioni.

5.5.1 Panoramica dei prezzi di PayPal

5.5.2 Osservazioni aggiuntive

La configurazione di PayPal è molto semplice. Gli esercenti devono solo fornire le informazioni aziendali e il numero di registrazione commerciale. Le grandi aziende possono inoltre richiedere condizioni speciali per una soluzione scalabile presso PayPal.

5.6 Stripe

Stripe è una soluzione di pagamento conosciuta e flessibile, che si rivolge particolarmente agli sviluppatori che necessitano di una gestione dei pagamenti altamente personalizzabile. Il provider supporta numerosi metodi di pagamento, tra cui carte di credito, Apple Pay, Google Pay e vari metodi di pagamento regionali. 

Stripe è adatto sia per start-up che per aziende più grandi con orientamento internazionale. La soluzione può essere integrata senza problemi nelle piattaforme di e-commerce più diffuse come WooCommerce e Shopify. Oltre a numerosi plugin gratuiti, Stripe offre anche estensioni a pagamento.

Il provider ha una valutazione Google di 3.1 su 5 stelle su 8 recensioni.

5.6.1 Panoramica dei prezzi di Stripe

5.6.2 Osservazioni aggiuntive

Per l'implementazione di Stripe, gli esercenti dovrebbero avere conoscenze di sviluppo. Inoltre, per la verifica sono necessari un documento di identità valido e un numero di registrazione commerciale. Le grandi aziende possono inoltre richiedere condizioni speciali presso il reparto vendite di Stripe.

5.7 wallee

wallee è un fornitore di pagamenti omnicanale svizzero che consente agli esercenti di gestire i pagamenti in modo uniforme su diversi canali di vendita. La piattaforma supporta un'ampia gamma di metodi di pagamento, tra cui carte di credito, portafogli digitali e altri metodi di pagamento locali. Inoltre, wallee offre sia plugin gratuiti che a pagamento per vari sistemi di negozio.

wallee offre un'integrazione API. L'architettura modulare consente alle aziende di scegliere solo le funzionalità di cui hanno realmente bisogno. Questa flessibilità rende questo provider una scelta eccellente per aziende di medie e grandi dimensioni con esigenze specifiche nella loro soluzione di pagamento.

Gli esercenti online possono provare wallee in modalità di prova gratuita. La piattaforma è stata valutata su Google con una media di 3.4 su 5 stelle su 133 recensioni.

5.7.1 Panoramica dei prezzi di wallee

5.7.2 Osservazioni aggiuntive

Per utilizzare una delle tante integrazioni di wallee, gli esercenti devono generalmente eseguire alcuni passaggi tecnici. Ciò include, ad esempio, la configurazione di un plugin wallee per il loro sistema di negozio o la connessione diretta tramite API.

5.8 saldiaPay

saldiaPay è un innovativo fornitore di pagamenti svizzero che consente pagamenti online tramite una piattaforma unificata. Qui gli esercenti possono accettare pagamenti tramite carte di credito, TWINT, PostFinance e molti altri metodi.

Una caratteristica distintiva di saldiaPay sono le "saldiaApps" – integrazioni per varie soluzioni come contabilità, negozi online o servizi logistici. Per gli esercenti senza un proprio negozio online, saldiaPay offre anche il sistema di negozio "saldiaShop", che consente di creare facilmente un negozio.

saldiaPay offre inoltre plugin gratuiti per sistemi di negozio noti come WooCommerce e Shopware. Tutte le funzionalità della piattaforma possono essere testate gratuitamente per 30 giorni. saldiaPay ha una valutazione media su Google di 4.7 su 5 stelle su un totale di 39 recensioni.

5.8.1 Panoramica dei prezzi di saldiaPay

5.8.2 Osservazioni aggiuntive

Oltre alla vasta gamma di plugin e sistemi di negozio integrati, saldiaPay offre molte altre integrazioni per negozio online su richiesta. Gli esercenti necessitano di un documento di identità e, se disponibile, dell'iscrizione al registro delle imprese per la registrazione.

5.9 zahls.ch

zahls.ch è un fornitore di pagamenti svizzero che si distingue per una struttura di prezzi particolarmente trasparente e semplice. Con zahls.ch, gli esercenti possono accettare una vasta gamma di metodi di pagamento, tra cui TWINT, PostFinance e carte di credito.

Oltre ai pagamenti tradizionali, l'offerta di zahls.ch comprende anche strumenti di e-commerce, come un terminale online, link di pagamento, fatture digitali o una pagina di pagamento configurabile (piccolo negozio online). Questo fornitore di servizi di pagamento offre anche plugin gratuiti per i sistemi di negozio più famosi e si distingue per la configurazione e l'integrazione semplice.

zahls.ch ha una valutazione media di 5 su 5 stelle, ma è stato valutato solo tre volte su Google.

5.9.1 Panoramica dei prezzi di zahls.ch

5.9.2 Osservazioni aggiuntive

Grazie agli strumenti integrati di zahls.ch, gli esercenti possono creare facilmente un proprio negozio online o collegare direttamente il provider al loro negozio online esistente. Per il processo di verifica sono richiesti un documento di identità valido e, se disponibile, l'iscrizione al registro delle imprese.

Conclusione: Qual è il fornitore di servizi di pagamento giusto?

Prima di decidere un fornitore di servizi di pagamento, gli esercenti online dovrebbero definire con precisione le esigenze del loro negozio online. Oltre ai costi, il volume delle funzionalità, i sistemi di negozio supportati e i metodi di pagamento offerti giocano un ruolo decisivo.

Per le aziende giovani e digitali, Payrexx può essere un'opzione interessante. Come soluzione di pagamento All-in-One, Payrexx è compatibile con tutti i sistemi di negozio più comuni e allo stesso tempo il provider più economico – seguito da PostFinance e wallee. PayPal e Stripe hanno invece commissioni di transazione più elevate, e con Datatrans si accumulano alti costi mensili. Per trovare la soluzione migliore, tutti i provider offrono una fase di prova gratuita.

Quasi tutti i provider offrono plugin per sistemi di negozio popolari come WooCommerce, Shopware o Shopify. Mentre con Payrexx, PostFinance, PayPal e Stripe i plugin sono gratuiti, possono esserci costi aggiuntivi con Worldline, Datatrans e wallee. Con saldiaPay e zahls.ch, i plugin sono spesso disponibili solo su richiesta.

Un altro punto importante è la selezione dei metodi di pagamento. Mentre tutti i provider offrono una vasta gamma di opzioni di pagamento, la differenza spesso sta nel supporto dei metodi di pagamento regionali come TWINT, PostFinance, Reka e altri. Qui i provider svizzeri come Payrexx, Datatrans, saldiaPay o zahls.ch sono avvantaggiati. Chi invece ha molti clienti internazionali, beneficia di provider globali come PayPal o Stripe.

Per quanto riguarda l'integrazione semplice, PayPal, Payrexx e zahls.ch convincono particolarmente, mentre Stripe, Worldline e Datatrans offrono maggiori possibilità di personalizzazione. Poiché la configurazione di alcuni provider richiede un alto livello di conoscenze tecniche, questo punto dovrebbe essere preso in considerazione nella selezione.

In sintesi vale la pena prendere in considerazione provider più nuovi e meno conosciuti. Questi spesso offrono soluzioni di pagamento potenti e allo stesso tempo economiche e possono inoltre meglio soddisfare le esigenze individuali degli esercenti. Per negozi piccoli e di medie dimensioni, Payrexx e wallee sono una buona scelta, mentre per aziende più grandi può convenire optare per un fornitore consolidato. Nei settori prezzo, varietà di funzionalità e facilità d'uso, Payrexx è chiaramente uno dei leader.

Fonti

Prezzi

Datatrans di Planet, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch

Plugin per sistemi di negozio

Datatrans di Planet, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch

Metodi di pagamento

Datatrans di Planet, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch

Legale

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Data: febbraio 2026.

Informazioni di contatto

Autrice: Melanie Frutiger, Payrexx AG
Indirizzo e-mail: melanie.frutiger@payrexx.com