FINMA
La FINMA (Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari) è l'autorità di vigilanza indipendente che in Svizzera vigila su banche, assicurazioni, borse e fornitori di servizi finanziari — compresi i fornitori di servizi di pagamento.
FINMA (Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari)
La FINMA è l'autorità centrale di vigilanza sul mercato finanziario svizzero. Rilascia autorizzazioni, monitora il rispetto dei requisiti normativi e può imporre sanzioni in caso di violazioni. Per il traffico dei pagamenti, la FINMA è rilevante perché determinati modelli di business richiedono un'autorizzazione, ad esempio quando un'azienda accetta professionalmente fondi di terzi o fornisce servizi di pagamento.
Per i marketplace e le piattaforme, la regolamentazione FINMA è un tema centrale: chi, come piattaforma, raccoglie i pagamenti degli acquirenti e li inoltra ai venditori, può essere considerato un intermediario finanziario ai sensi della Legge sul riciclaggio di denaro (LRD). In questo caso, è necessaria l'affiliazione a un organismo di autoregolamentazione (OAD) o l'assoggettamento diretto alla FINMA.
La FINMA prevede diversi livelli di autorizzazione: l'autorizzazione FinTech (art. 1b LBCR) per depositi del pubblico fino a EUR 100 mio., la licenza bancaria per i classici istituti finanziari e, a seguito della pianificata riforma della LISFI, la nuova categoria di istituto di servizi di pagamento. Per le PMI che gestiscono un marketplace, la collaborazione con un fornitore di servizi di pagamento (PSP) regolamentato è la via più pragmatica per evitare propri obblighi di autorizzazione.
Esempi FINMA
Un operatore di marketplace detiene i fondi degli acquirenti su un proprio conto prima di versarli ai venditori. La FINMA classifica questa operazione come un'attività soggetta a autorizzazione.
Un PSP possiede un'autorizzazione FINMA e gestisce l'elaborazione dei pagamenti per il marketplace: l'operatore della piattaforma non ha bisogno di alcuna autorizzazione propria.
Una FinTech richiede la licenza FinTech ai sensi dell'art. 1b LBCR per poter accettare fondi dei clienti fino a EUR 100 milioni.
FAQ della FINMA
Cos'è la FINMA?
La FINMA (Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari) è l'autorità indipendente che vigila sul mercato finanziario svizzero. Rilascia le autorizzazioni a banche, assicurazioni e fornitori di servizi finanziari e vigila sul rispetto del diritto dei mercati finanziari.
Un marketplace ha bisogno di un'autorizzazione FINMA?
Non necessariamente. Se il marketplace esternalizza l'elaborazione dei pagamenti a un PSP autorizzato e non detiene direttamente i fondi dei clienti, di norma non è necessaria una propria licenza FINMA. Chi invece riceve e inoltra denaro di terzi può essere soggetto a obbligo di autorizzazione.
Cos'è l'autorizzazione FinTech?
L'autorizzazione FinTech (art. 1b LBCR) consente alle aziende di accettare depositi del pubblico fino a EUR 100 Mio. senza possedere una licenza bancaria completa. Rappresenta un accesso semplificato ai servizi finanziari regolamentati.
Che cos'è una SRO nel contesto della FINMA?
Un'OAD (Organismo di autoregolamentazione) vigila sugli intermediari finanziari per conto della FINMA. Chiunque si configuri come intermediario finanziario ai sensi della LRD deve aderire a un'OAD o sottoporsi direttamente alla FINMA.
Che cos'è un intermediario finanziario?
Un intermediario finanziario è, ai sensi della LRD, una persona o società che fornisce professionalmente servizi di pagamento o che accetta, custodisce o trasmette valori patrimoniali altrui. I marketplace possono rientrare in questa definizione se accettano fondi degli acquirenti.
