LRD (Legge sul riciclaggio di denaro)
La LRD (Legge federale concernente la lotta contro il riciclaggio di denaro nel settore finanziario) è la legge svizzera antiriciclaggio e disciplina gli obblighi di diligenza degli intermediari finanziari — compresi i fornitori di servizi di pagamento.
LRD (Legge sul riciclaggio di denaro)
La LRD (RS 955.0) u00e8 la legge svizzera centrale per la lotta contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Definisce chi u00e8 considerato un intermediario finanziario, quali obblighi di diligenza devono essere rispettati e quando deve essere effettuata una segnalazione all'Ufficio di comunicazione in materia di riciclaggio di denaro (MROS).
Per le operazioni di pagamento, l'art. 2 cpv. 3 LRD u00e8 particolarmente rilevante: chiunque fornisca servizi di pagamento a titolo professionale u00e8 considerato un intermediario finanziario. Questo interessa potenzialmente anche i gestori di marketplace che ricevono fondi dagli acquirenti e li inoltrano ai venditori. L'affiliazione a un organismo di autodisciplina (OAD) u00e8 in tal caso obbligatoria.
Gli obblighi di diligenza comprendono: l'identificazione della controparte contrattuale (KYC), l'accertamento dell'avente economicamente diritto, l'obbligo di documentazione, le misure organizzative e l'obbligo di segnalazione in caso di sospetto di riciclaggio di denaro. Per i marketplace delle PMI, l'esternalizzazione a un PSP regolamentato u00e8 il modo piu00f9 semplice per adempiere agli obblighi della LRD senza diventare tu stesso un intermediario finanziario.
Esempi relativi alla LRD
Un marketplace inoltra i fondi degli acquirenti ai venditori ed è classificato come intermediario finanziario ai sensi dell'art. 2 cpv. 3 LRD. Deve quindi affiliarsi a un'OAD.
Un PSP si occupa dell'elaborazione dei pagamenti per il marketplace e, in qualità di intermediario finanziario regolamentato, adempie agli obblighi di diligenza previsti dalla LRD.
Una piattaforma rileva una transazione sospetta e la segnala all'Ufficio di comunicazione in materia di riciclaggio di denaro (MROS) tramite il proprio PSP.
FAQ relative alla LRD
Che cos'è la LRD?
La LRD (Legge sul riciclaggio di denaro) è la legge svizzera contro il riciclaggio di denaro. Essa stabilisce chi è considerato un intermediario finanziario e quali obblighi di diligenza devono essere rispettati nei servizi di pagamento.
Quando un marketplace è considerato un intermediario finanziario?
Se il marketplace fornisce servizi di pagamento a livello professionale —, ad esempio, accettando i fondi degli acquirenti e inoltrandoli ai venditori. La soglia della professionalità è definita nell'OSpD.
Cos'è una SRO?
Un'organismo di autoregolamentazione (OAD) vigila per conto della FINMA sull'adempimento degli obblighi relativi alla LRD da parte degli intermediari finanziari. Se operi come intermediario finanziario, devi associarti a un OAD.
Cos'è l'MROS?
L'Ufficio di comunicazione in materia di riciclaggio di denaro (MROS) è l'ufficio di comunicazione per il riciclaggio di denaro presso l'Ufficio federale di polizia. Gli intermediari finanziari devono segnalare le transazioni sospette al MROS.
