Open Banking
L'Open Banking consente ai Fornitori terzi di accedere ai dati bancari e di inizializzare i pagamenti tramite API standardizzate, previo consenso del titolare del conto.
Open Banking
Open Banking si riferisce all'apertura di interfacce bancarie (API) a Fornitori terzi — con l'espresso consenso del titolare del conto. I Fornitori terzi possono accedere alle informazioni sul conto tramite queste API (ad es. saldi, cronologia delle transazioni) o disporre pagamenti per conto del titolare del conto.
Nell'UE, la direttiva PSD2 (Payment Services Directive 2) costituisce la base normativa dell'Open Banking. Essa obbliga le banche a concedere l'accesso ai dati del conto a Fornitori terzi, a condizione che il titolare del conto acconsenta. In Svizzera non esiste un obbligo PSD2, ma molte banche aprono le loro API su base volontaria — ad esempio attraverso l'iniziativa OpenBankingProject.ch.
Per l'e-commerce, l'Open Banking consente metodi di pagamento come Pay by Bank: i clienti autorizzano un pagamento direttamente dal loro e-banking, senza carta di credito o wallet di terze parti. Questo riduce i costi di transazione per l'Esercente.
Esempi di Open Banking
Una FinTech offre un software di contabilità che legge automaticamente i movimenti dei conti aziendali tramite un'API di Open Banking.
Un negozio online offre Pay by Bank: i clienti scelgono la propria banca, accedono e autorizzano il pagamento, senza inserire i dati della carta.
Un portale di confronto crediti utilizza le API di Open Banking per analizzare automaticamente i dati finanziari di un richiedente (con il suo consenso).
FAQ Open Banking
Che cos'è l'Open Banking?
L'Open Banking consente ai fornitori terzi di accedere ai conti bancari e di disporre pagamenti tramite API standardizzate, sempre con il consenso esplicito del titolare del conto.
Esiste l'Open Banking in Svizzera?
In Svizzera non esiste un obbligo legale di Open Banking come la PSD2 nell'UE. Molte banche svizzere aprono però le loro API su base volontaria, ad esempio nell'ambito dell'iniziativa OpenBankingProject.ch.
Cos'è il Pay by Bank?
Pay by Bank è un metodo di pagamento basato sull'Open Banking: i clienti autorizzano un pagamento direttamente dal proprio e-banking, senza carta di credito. Per gli Esercenti, i costi di transazione sono tipicamente inferiori rispetto ai pagamenti con carta.
L'open banking è sicuro?
Sì. L'Open Banking richiede il consenso esplicito del titolare del conto e utilizza un'autenticazione forte (SCA). I Fornitori terzi devono soddisfare i requisiti normativi e sono sottoposti a vigilanza.
