De belangrijkste trends op het gebied van digitaal betalen in Zwitserland in 2023
Bron: pixabay.com (foto met symbool)
2022 was opnieuw een turbulent jaar. De Covid-pandemie woedde verder, de oorlog tussen Rusland en Oekraïne brak uit, de energie- en grondstoffencrisis kwam tot uitbarsting, de inflatie schoot omhoog en de consumentenbestedingen kelderden. De gevolgen van dit alles - en nog veel meer - waren voelbaar in de online detailhandel: de hausse van de lockdowns was voorbij.
Toch heeft dit jaar ons ook veel geleerd, misschien zelfs meer dan we denken. De moeilijke tijden hebben e-commerce veerkrachtiger gemaakt: bedrijven zijn flexibeler geworden om concurrerend te blijven. En de toekomst van betalen is absoluut digitaal.
In dit artikel legt de Zwitserse online betaaldienstverlener Payrexx uit welke huidige en toekomstige trends digitale betalingen in Zwitserland in 2023 zullen bepalen en beïnvloeden. Online verkopers moeten deze in de gaten houden.
Trend 1: Mobiel betalen en portemonnees worden de nieuwe standaard
Smartphonebetalingen worden steeds populairder en tegen 2023 zullen de meeste klanten hun betalingen uitvoeren met mobiele betaaltoepassingen zoals Apple Pay, Google Pay, Paypal (in Zwitserland vooral e-commerce), TWINT en Samsung Pay.
Deze toepassingen bieden een gemakkelijke en veilige manier om betalingen uit te voeren en worden steeds belangrijker, vooral in e-commerce. Door het gebruik van NFC-technologie (Near Field Communication, afgekort NFC, is een korte-bereik draadloze technologie waarmee apparaten met elkaar kunnen communiceren wanneer ze zich binnen een kleine afstand van ongeveer tien centimeter van elkaar bevinden) en QR-codes kunnen klanten eenvoudig en snel contactloze betalingen doen via smartphone of wearables. Het wordt essentieel voor bedrijven om deze betaalopties aan te bieden.
Trend 2: Groei van betalen met QR-codes
In de afgelopen jaren is betalen met QR-codes steeds meer ingeburgerd geraakt en in 2023 zal het een belangrijke rol spelen op het gebied van digitale betalingen.
Eerst en vooral is het belangrijk om te begrijpen hoe betalen met QR codes werkt. QR-codes zijn tweedimensionale streepjescodes die gescand kunnen worden met de camera van een smartphone. Zodra de QR-code is gescand, wordt de gebruiker automatisch doorgestuurd naar een betaalpagina waar hij de betaling kan afronden. Deze eenvoudige en handige betaalmethode biedt veel voordelen voor zowel klanten als bedrijven. Voor klanten betekent het dat ze geen speciale betaalkaart of hardware nodig hebben om een betaling te doen. Ze kunnen gewoon hun smartphone gebruiken om de QR-code te scannen en de betaling af te ronden. Voor bedrijven betekent de groei van op QR codes gebaseerde betalingen dat ze hun klanten een snelle en handige betaalmethode kunnen aanbieden zonder speciale hardware of betaalterminals te hoeven installeren. Dit kan vooral voordelig zijn voor kleinere bedrijven die zich de kosten van het installeren van betaalterminals niet kunnen veroorloven.
Een voorbeeld van de groei van op QR-codes gebaseerde betalingen is de Chinese online retailer Alibaba, die QR-codes gebruikt om zijn klanten een eenvoudig en gemakkelijk betalingssysteem te bieden. In Zwitserland zijn QR codes vooral bekend in verband met TWINT en de nieuwe Zwitserse QR factuur. Payrexx heeft een eenvoudige QR code oplossing ontwikkeld voor KMO's die niet alleen TWINT ondersteunt, maar alle betaalmethoden die relevant zijn in Zwitserland.
Trend 3: Toename van "nu kopen, later betalen" (BNPL) betalingen, online maar ook in de winkel
"Koop nu, betaal later (BNPL) is een betaalmethode waarmee klanten hun aankopen onmiddellijk kunnen doen, maar de betaling kunnen uitstellen tot een later tijdstip.
BNPL heeft de afgelopen jaren aan populariteit gewonnen en is wereldwijd een trend geworden op het gebied van digitale betalingen. Een van de belangrijkste redenen voor de groeiende populariteit van BNPL is dat het vooral aantrekkelijk is voor jongere consumenten die mogelijk beperkte financiële middelen hebben en het moeilijk vinden om grotere aankopen in één keer te betalen. Bovendien is de betaling zeer flexibel en veilig.
Tot slot heeft de COVID-19 pandemie BNPL geholpen om een trend te worden, omdat veel mensen voorzichtiger zijn geworden met het uitgeven van geld door de economische onzekerheden en beperkingen op fysieke aankopen, en op zoek zijn naar alternatieve betaalopties zoals BNPL waarmee ze hun aankopen kunnen doen zonder al het geld in één keer bij elkaar te moeten sprokkelen.
In feite zou de trend zich ook permanent kunnen vestigen in Zwitserland als een aantrekkelijke oplossing voor de jongere generaties. De voordelen voor consumenten zijn onder andere:
Betaling is alleen nodig na ontvangst en inspectie van de goederen. Restitutie aan de eindklant is dus vaak niet nodig.
Grotere aankopen zijn ook mogelijk zonder voorafgaande besparingen.
Verwerking via de apps van de betalingsdienstaanbieders is intuïtief en veilig.
Maar er zijn ook nadelen en risico's waar iedereen zich bewust van moet zijn die in de toekomst aankopen wil doen met achteraf betalen:
Extra kosten voor te late betaling
Kredietlimiet vaak ondoorzichtig
Betalingstermijn niet altijd aanpasbaar
Volgens de Online Retailer Survey 2022 - een onderzoek van het E-Commerce Lab van de Zürich University of Applied Sciences (ZHAW) - ziet tweederde van de handelaren die BNPL aanbieden vooral voordelen in de werving van extra klanten via een breder scala aan betaalmethoden, evenals het hogere conversiepercentage, de hogere loyaliteit van bestaande klanten en de constante beschikbaarheid van deze betaalmethode.
Ivan Schmid, CEO en oprichter van Payrexx, gaat ervan uit dat BNPL ook in de winkel- en B2B-sector ingeburgerd zal raken, omdat enerzijds steeds meer bedrijfsprocessen gedigitaliseerd worden en anderzijds bedrijven (vooral jonge start-ups) hun cashflowsituatie kunnen verbeteren door de betaling van aankopen uit te stellen tot een later tijdstip.
In Zwitserland zijn vooral de volgende BNPL-aanbieders bekend: Klarna, bob Finance, MF Group, SwissBilling, Byjuno en Ideal Payment. De aanbiedingen van bob Finance, SwissBilling en Ideal Payment zijn beschikbaar via Payrexx. In 2023 zullen enkele nieuwe aanbieders zoals BNPL van TWINT (in samenwerking met SwissBilling) en anderen het onderwerp een boost geven.
Trend 4: Biometrische verificatie wordt de standaard
Het gebruik van biometrische verificatiemethoden zoals gezichtsherkenning, stemanalyse en het scannen van vingerafdrukken zal blijven groeien en tegen 2023 zullen veel bedrijven op deze technologieën vertrouwen om gebruikersaccounts te verifiëren en betalingstransacties veiliger te maken. Het gebruik van biometrische gegevens kan fraude en identiteitsdiefstal voorkomen. Voorbeeld: De online retailer Amazon laat zijn klanten al direct een aankoop doen met behulp van gezichtsherkenning.
Versie 2 van 3-D Secure maakt ook gebruik van biometrische authenticatie in een nieuwe aanpak via een breder spectrum van gegevens. 3-D Secure is een beveiligingsprotocol voor online betalingen dat is ontwikkeld door de grote creditcardmaatschappijen. Het dient om de veiligheid van online aankopen te verhogen door een extra beveiligingsniveau te introduceren dat bij elke online aankoop wordt toegevoegd.
Trend 5: Toename van instant betaaloplossingen
Het gebruik van directe betaaloplossingen zal blijven groeien en de technologie zal voor veel klanten en bedrijven de favoriete betaalmethode worden. Met instant betaaloplossingen kunnen betalingen in realtime worden uitgevoerd en ze bieden een snel en handig alternatief voor traditionele betaalmethoden zoals bankoverschrijvingen.
Door gebruik te maken van instant betaaloplossingen kunnen betalingen binnen enkele seconden worden verwerkt en zijn daarom ideaal voor snelle transacties, zoals bij de aankoop van producten in de e-commerce sector. Een ander voordeel van oplossingen voor onmiddellijke betalingen is hun hoge beveiligingsniveau. Door gebruik te maken van versleutelde gegevensoverdracht en moderne authenticatiemethoden zoals biometrische technologieën, zijn betalingen met oplossingen voor onmiddellijke betaling zeer veilig.
Op het gebied van onmiddellijke betaling loopt Zwitserland momenteel nog ver achter in vergelijking met andere landen. Niettemin zijn er enkele projecten en inspanningen om standaarden voor onmiddellijke betalingen te ontwikkelen en te bevorderen. Steeds meer banken bieden al P2P-betalingen in realtime aan. Yapeal bijvoorbeeld. Payrexx zal ook een Zwitserse instant betaaloplossing voor de e-commerce sector aanbieden in samenwerking met banken.
Trend 6: Groei van fintech-bedrijven
Het aantal fintech-bedrijven dat innovatieve betaaloplossingen biedt, zal blijven groeien en deze bedrijven zullen ook in 2023 een belangrijke rol spelen in digitale betalingen. Met hun focus op de behoeften van klanten en hun geavanceerde technologieën zullen ze een alternatief vormen voor traditionele banken.
Er zal daarom meer samenwerking komen tussen aanbieders van online betalingen en traditionele financiële dienstverleners.
"De betalingssector bevindt zich in een groeitraject, ook omdat kleine en middelgrote ondernemingen, overheidsinstellingen en handelaren betaal- en financieringsopties in hun activiteiten willen integreren".
zei PwC-deskundige op het gebied van fondsenwerving Sherin Maruhn eind december 2022 in een interview met persbureau Reuters. Bron: artikel in Cash van 18 december 2022
Trend 7: Verspreiding van draagbare betalingstechnologieën
Draagbare betalingstechnologieën, zoals smartwatches en fitnesstrackers, die als betaalmiddel kunnen worden gebruikt, worden steeds algemener. Met deze technologieën kunnen gebruikers eenvoudig en gemakkelijk betalingen verrichten via hun draagbare apparaat door hun apparaat tegen een betaalterminal te houden of hun betaling te autoriseren via een bijbehorende app. Een voorbeeld van een dergelijke draagbare betalingstechnologie is de Apple Watch. De Apple Watch kan worden aangesloten op de iPhone en stelt gebruikers in staat om betalingen te verrichten via de Apple Pay-app. Gebruikers kunnen hun krediet- of debetkaart toevoegen en vervolgens betalingen doen in winkels, restaurants of online door hun Apple Watch tegen de terminal te houden of te autoriseren via de app.
Een ander voorbeeld is Garmin Pay (hoofdkantoor in Schaffhausen) - een betaalfunctie die beschikbaar is op de meeste Garmin fitnesstrackers. Gebruikers kunnen hun krediet- of debetkaart toevoegen en vervolgens in winkels of online betalingen verrichten door hun Garmin-horloge tegen de terminal te houden of hun betaling te autoriseren via de Garmin-app. De proliferatie van draagbare betalingstechnologieën biedt gebruikers een handige en veilige manier om te betalen. Deze technologieën stellen gebruikers ook in staat om hun fysieke portemonnee thuis te laten en toch betalingen te doen, wat vooral gunstig kan zijn voor sporters en mensen die veel onderweg zijn.
Trend 8: Meer aandacht voor beveiliging
Op het gebied van digitale betalingen wordt de aandacht voor beveiliging steeds belangrijker nu steeds meer mensen online winkelen en betalingen verrichten. Het toenemende gebruik van technologieën zoals mobiele betalingen en online bankieren verhoogt ook het risico op cyberaanvallen en misbruik van gegevens.
Om de veiligheid van transacties en persoonlijke informatie te garanderen, is het belangrijk om veilige betalingsmethoden en veilige online betalingsproviders te gebruiken en regelmatig beveiligingsupdates door te voeren. De invoering van regelgeving en nalevingsnormen helpt ook om de veiligheid in de digitale betaalsector te verbeteren.
De PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) Level-1 is een internationaal erkende beveiligingsstandaard, ontwikkeld door de Payment Card Industry Security Standards Council (PCI SSC). Het specificeert hoe bedrijven veilig met credit- en debitcards moeten omgaan om het risico op gegevensschendingen en misbruik te minimaliseren. De PCI-DSS Level-1 standaard wordt beschouwd als het hoogste beveiligingsniveau en stelt strenge eisen aan het beheer van beveiligingsmaatregelen en de bescherming van gevoelige klantgegevens. Bedrijven die voldoen aan de PCI-DSS Level-1 standaard kunnen ervoor zorgen dat ze hun klanten een veilig betalingsproces en bescherming van hun persoonlijke gegevens bieden. De betalingsprovider Payrexx voldoet jaarlijks aan de nieuwste PCI-DSS Level-1 standaarden op het hoogste beveiligingsniveau.
Trend 9: Virtuele creditcards
Een virtuele creditcard is een soort elektronische betaalmethode waarmee online aankopen kunnen worden gedaan zonder dat je een fysieke creditcard nodig hebt. De kaart wordt aangemaakt via een online account (meestal via een smartphone-app) bij een creditcardmaatschappij of bank en kan vervolgens worden gebruikt voor online betalingen. Naast klassieke creditcards zijn er ook prepaid creditcards en debetkaarten (Debit Mastercard, Visa Debit) als virtuele kaarten.
Virtuele creditcards hebben meestal een beperkte geldigheid en een vast bedrag dat kan worden gebruikt voor betalingen. Ze zijn veiliger dan traditionele creditcards omdat ze niet kunnen worden gestolen of verloren en omdat er geen persoonlijke gegevens hoeven te worden verstrekt om ze te gebruiken.
Het gebruik van virtuele creditcards zal toenemen omdat het een gemakkelijke en veilige manier is om online aankopen te betalen. Belangrijke voordelen van virtuele creditcards zijn:
Flexibiliteit: Virtuele creditcards kunnen eenvoudig worden aangemaakt en gedeactiveerd, waardoor ze eenvoudiger te beheren en te controleren zijn.
Gemakkelijk op te zetten: Er is geen papierwerk of wachttijd om een virtuele creditcard te krijgen omdat deze online kan worden opgezet.
Internationale bruikbaarheid: Virtuele creditcards worden wereldwijd geaccepteerd en kunnen gemakkelijk worden gebruikt voor online aankopen en betalingen in het buitenland.
Anonimiteit: Virtuele creditcards maken het mogelijk om anoniem te betalen, omdat er geen persoonlijke informatie hoeft te worden verstrekt.
Meer informatie over het accepteren van virtuele creditcards met Payrexx. Een goed overzicht van aanbieders voor consumenten is te vinden op Moneyland .
Trend 10: Groeiende populariteit van P2P-betalingsdiensten en -platforms
Platforms waarmee gebruikers rechtstreeks betalingen aan elkaar kunnen doen, zullen om de volgende redenen steeds populairder worden:
Gemak: P2P-betalingsplatforms stellen gebruikers in staat om direct vanaf hun smartphone of computer betalingen te verzenden en te ontvangen zonder dat ze contant geld of cheques nodig hebben.
Beveiliging: P2P-betalingsplatforms gebruiken vaak beveiligingsaannames zoals encryptie en veilige authenticatie om de financiële informatie van gebruikers te beschermen.
Brede acceptatie: Veel P2P-betalingsplatforms worden breed geaccepteerd en door veel mensen gebruikt, waardoor het gemakkelijk is om betalingen van anderen te versturen en te ontvangen.
Kosten: P2P-betalingsplatforms kunnen goedkoper zijn in vergelijking met traditionele betaalmethoden omdat ze vaak lagere of geen kosten in rekening brengen.
Met sociale betalingen kunnen gebruikers geld doneren en geld sturen en ontvangen naar vrienden en familie, rechtstreeks via sociale netwerken zoals Facebook en Instagram of betaaldiensten zoals TWINT, Paypal of steeds vaker via neon banking apps.
Dit type betaling zal in de toekomst waarschijnlijk nog belangrijker worden, vooral onder jongere gebruikers.
Trend 11: Omnichannelbetalingen
Steeds meer klanten winkelen via verschillende kanalen en apparaten. Met omnichannelbetalingen kunnen bedrijven hun betaalopties beschikbaar maken via alle kanalen, wat de gebruikerservaring en klanttevredenheid verbetert. Ze maken het ook gemakkelijker voor klanten om betalingen te doen, of ze nu online of in de winkel winkelen, en ze maken het mogelijk om betalingen te volgen en te beheren op verschillende apparaten. Omnichannelbetalingen helpen dus om de klantervaring te verbeteren en de klantloyaliteit te versterken.
Trend 12: Toenemend gebruik van blockchaintechnologie voor microbetalingen
De afgelopen jaren is het gebruik van cryptocurrencies zoals Bitcoin, Ethereum en Litecoin als betaalmiddel algemener geworden, vooral voor microbetalingen, en deze trend zal zich in 2023 voortzetten.
In het licht van de huidige gebeurtenissen is het gemakkelijk om te vergeten dat de crypto-industrie zich de afgelopen maanden sterk is blijven ontwikkelen, ongeacht de onrust op de markt. Met The Merge heeft het Ethereum ecosysteem een belangrijke technologische vooruitgang gezien die de schaalbaarheid en massale levensvatbaarheid van de Ethereum blockchain zal verbeteren.
Blockchaintechnologie heeft het potentieel om gebruikt te worden als de nieuwe standaard voor microbetalingen, omdat het snelle, veilige en goedkope transacties mogelijk maakt. Met Centi Payment Services(Centi Ltd) is er een interessant project in Zwitserland dat microbetalingen in realtime en tegen bijna geen kosten mogelijk maakt.
Digitale valuta's van centrale banken (CBDC's) in opmars
CBDC's (Central Bank Digital Currency) zijn digitale valuta's uitgegeven door centrale banken. Ze worden vaak gezien als een mogelijk alternatief voor traditionele valuta en zouden in de toekomst een belangrijke rol kunnen spelen in digitale betalingen.
Er zijn verschillende redenen waarom CBDC's gezien kunnen worden als een toekomstige kans op het gebied van digitale betalingen. Ten eerste zijn ze sneller en goedkoper dan traditionele betalingsmethoden, omdat ze rechtstreeks tussen twee partijen kunnen worden overgemaakt zonder tussenpersonen. Ze kunnen ook dienen als middel om financiële inclusie te bevorderen door mensen zonder bankrekening of met een slechte kredietwaardigheid toegang te geven tot financiële diensten.
De invoering van CBDC's brengt echter ook een aantal uitdagingen met zich mee. Er zijn bijvoorbeeld zorgen over de privacy, omdat centrale banken toegang kunnen hebben tot financiële transacties die met CBDC's worden verricht. Er zijn ook problemen in verband met regelgeving en de aanpak van cyberrisico's.
Wereldwijd zijn er twee grote megatrends (megatrend transparantie en megatrend globalisering) die de digitale transformatie in beweging zetten. Niemand kan zich tegen deze trends verdedigen - ze vormen de "geschiedenisstroom" van onze maatschappij. In het licht hiervan en van het feit dat er elke dag nieuwe CBDC-projecten worden gepubliceerd, moet de Zwitserse Nationale Bank (SNB), als innovatieve nationale bank in Centraal-Europa, dit voorbeeld volgen.
Hoewel Andrea Maechler, lid van de raad van bestuur van de SNB, op 18 januari 2022 op een online financiële conferentie aan de Goethe Universiteit in Frankfurt zei dat de SNB een digitale centrale bankvaluta (CBDC) voor particulieren voor wijdverbreid gebruik voor alledaagse transacties afwees, omdat ze van mening was dat de risico's zwaarder wogen dan de voordelen, zijn we er bij Payrexx toch van overtuigd dat er binnen afzienbare tijd een digitale frank zal worden ingevoerd.
Meer informatie over dit onderwerp:
Conclusie
Over het geheel genomen wordt 2023 een spannend jaar voor de digitale betaalsector, met veel nieuwe ontwikkelingen en innovaties. We zijn benieuwd welke nieuwe producten en technologieën de sector de komende maanden kan verwachten.
Disclaimer: De meningen in dit artikel over trends in de digitale betaalmarkt weerspiegelen de persoonlijke meningen van experts van Payrexx AG en zijn mogelijk niet volledig of accuraat.
Creëer je eigen successen met Payrexx
Payrexx biedt een eenvoudige en handige betaaloplossing waarmee uw klanten gemakkelijk hun gewenste betaalmethode kunnen kiezen en een geoptimaliseerde checkout om uw conversie te verhogen.
Als een van de snelst groeiende aanbieders van betaaldiensten in de Duitstalige wereld, hebben we het onze missie gemaakt om onze klanten de middelen te bieden om meer succes te behalen in e-commerce. Met Payrexx kunt u geavanceerde beveiligingsfuncties, alle belangrijke betaalmethoden zoals TWINT, Mastercard, VISA, PostFinance, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paypal en QR-bill uit één bron verwachten. Ook een intuïtief dashboard met geïntegreerde e-commerce tools, evenals persoonlijke zorg en ondersteuning voor alle fasen van het bedrijf.
Leer nu meer over veilig online betalen met Payrexx.
