De toekomst van online betalingen voor KMO's

In een snel veranderende digitale wereld kan het voor KMO's een uitdaging zijn om de laatste trends in het online betaallandschap bij te houden. Maar het belang van aanpassingsvermogen en anticiperen op de behoeften van de klant kan niet genoeg worden benadrukt.

Heb je je ooit afgevraagd hoe de wereld van online betalingen er de komende jaren uit zal zien? Welke innovaties zullen het meest relevant zijn voor KMO's?

Evolutie van online betalingen voor KMO's

De afgelopen jaren is de wereld van online betalingen voor KMO's drastisch veranderd. Nog maar tien jaar geleden waren online betalingsmogelijkheden voor veel kleinere bedrijven beperkt. Vaak waren deze oplossingen duur en ingewikkeld om te implementeren. Maar dankzij de technologische vooruitgang en een veranderende bedrijfsomgeving is dat nu anders.

In het recente verleden hebben mobiele betalingen en digitale portemonnees zoals Apple Pay, Google Wallet en PayPal het veld gedomineerd. Ze boden KMO's de mogelijkheid om betalingen efficiënter en sneller te verwerken en tegelijkertijd de veiligheid te verhogen. Cloudgebaseerde oplossingen stelden bedrijven in staat om hun bedrijf te digitaliseren zonder grote investeringen vooraf.

De toekomst van online retail - hoe ziet die eruit?

Dankzij de toenemende adoptie van Open Banking en API-geïntegreerde betaaloplossingen kunnen kmo's nu betaalervaringen op maat aanbieden. Ze hoeven niet langer afhankelijk te zijn van traditionele banken of dure betalingsdienstaanbieders. Bovendien hebben cryptocurrencies en blockchain, ondanks hun volatiliteit, een nieuw debat aangezwengeld over de toekomst van geld en betalingen.

De pandemie heeft deze verandering nog versneld doordat KMO's gedwongen werden hun bedrijfsmodellen te herzien en meer online verkoopmogelijkheden te zoeken. Dit heeft het belang van efficiënte, veilige en flexibele online betaalsystemen verder onderstreept.

Over het geheel genomen hebben recente ontwikkelingen in online betalingen KMO's niet alleen meer opties en flexibiliteit gegeven, maar ook de verwachtingen van consumenten voor naadloze, veilige en snelle betalingservaringen verhoogd.

Nu kopen, later betalen (BNPL) opties

De trend van "Koop Nu, Betaal Later" (BNPL) heeft ongetwijfeld de manier veranderd waarop consumenten betalen voor hun online aankopen. In plaats van het totaalbedrag meteen te betalen, hebben klanten nu de optie om het bedrag te splitsen. TWINT heeft bijvoorbeeld onlangs "Betaal TWINT later" gelanceerd. Deze nieuwe manier van winkelen heeft ook een impact op kleine en middelgrote ondernemingen (KMO's), die vaak een stijging van de gemiddelde bestelwaarde zien.

Een belangrijk voordeel van de BNPL-trend voor kmo's is dat klanten eerder geneigd zijn om meer te kopen als ze weten dat ze niet meteen het volledige bedrag hoeven te betalen. Doordat ze het totale bedrag kunnen splitsen, wordt het aankoopproces flexibeler en minder beperkend. Ze voelen zich aangemoedigd om producten met een hogere waarde of extra artikelen toe te voegen omdat ze de mogelijkheid hebben om de betaling uit te stellen.

Daarnaast vergroot de BNPL-trend ook het vertrouwen van klanten in het aankoopproces. Door de mogelijkheid om het bedrag te splitsen, voelen klanten zich financieel ontlast en zekerder bij het uitvoeren van de aankoop. Deze grotere koopzekerheid leidt tot een hogere orderwaarde en dus tot een hogere omzet voor het MKB.

Een ander voordeel van de BNPL-trend is dat het de strategieën van kmo's voor klantenbinding versterkt. Door klanten de mogelijkheid te bieden om het bedrag te delen, kunnen mkb-bedrijven een langetermijnrelatie opbouwen en een loyaal klantenbestand opbouwen. Klanten die een positieve ervaring hebben met BNPL zullen eerder opnieuw kopen en gebruik maken van deze flexibele betaalmethode.

TWINT "Later betalen".

TWINT, een bekende aanbieder van mobiele betalingen in Zwitserland, heeft de trend van "Buy Now, Pay Later" (BNPL) herkend en een eigen optie geïntroduceerd met de naam"Pay TWINT later". Met deze functie kunnen klanten hun aankopen onmiddellijk doen, maar hebben ze de optie om ze op een later tijdstip te betalen. Dit biedt consumenten niet alleen meer financiële vrijheid en flexibiliteit, maar verhoogt ook hun koopbereidheid omdat ze niet meteen het volledige bedrag hoeven te betalen. "Betaal TWINT later" weerspiegelt de wereldwijde verschuiving in consumentenvoorkeuren en laat zien hoe traditionele betaalmethoden zich aanpassen aan moderne behoeften.

Voorbeeld: Bedrijven als Klarna en Afterpay domineren de BNPL-markt. De mogelijkheid om nu te kopen en later te betalen heeft de loyaliteit en het vertrouwen van klanten vergroot. Een schoenenwinkel in Stuttgart meldde dat klanten na de introductie van BNPL niet alleen vaker kochten, maar ook duurdere artikelen aan hun winkelwagentje toevoegden.

Nu kopen - Later betalen

Contactloze betalingen

In een wereld waar snelheid en efficiëntie van onschatbare waarde zijn, zijn contactloze betalingen een onmisbaar onderdeel geworden. Ze stellen ons in staat om de wachttijd aan de kassa aanzienlijk te verkorten en bieden tegelijkertijd een extra beveiligingslaag voor zowel klanten als verkopers. De mogelijkheid om te betalen zonder fysiek contact met de kaart heeft het dagelijks leven enorm verlicht. Lange rijen bij de kassa behoren nu tot het verleden.

In plaats van te zoeken in portefeuilles en handtassen of kaarten moeizaam in te steken, kunnen klanten gewoon hun contactloze kaarten of smartphone gebruiken om in een handomdraai te betalen. Dit bespaart niet alleen tijd, maar vermindert ook de stress en frustratie die vaak gepaard gaan met betalen.

Bovendien bieden contactloze betalingen een extra beveiligingslaag omdat klanten noch verkopers de fysieke kaart hoeven aan te raken. Dit vermindert het risico op frauduleuze activiteiten en zorgt voor een zorgeloze winkelervaring. Door gebruik te maken van de nieuwste technologieën zoals NFC (Near Field Communication) kunnen betalingen veilig en gemakkelijk worden uitgevoerd met een simpele aanraking.

De voordelen van contactloze betalingen gaan echter verder dan snelheid en veiligheid. Voor winkeliers betekent de implementatie van deze betaalmethode een concurrentievoordeel en een verbeterde klantenservice.

Voorbeeld: Na de wereldwijde pandemie begon een restaurant in Berlijn met het aanbieden van contactloze betalingen, waardoor het aantal contante transacties aanzienlijk daalde. De klanten prezen de snelle en hygiënische betalingsprocedure.

QR-code betalingen

QR-codes zijn de afgelopen jaren steeds populairder geworden vanwege hun gebruiksgemak en veelzijdigheid. In tegenstelling tot traditionele barcodes zijn er geen dure machines of speciale apparatuur voor nodig. Het enige wat nodig is om QR codes te lezen en te genereren is een smartphone met camerafunctie. Deze eigenschappen maken QR codes een uiterst kosteneffectieve optie voor kleine en middelgrote ondernemingen (KMO's).

In het verleden moesten bedrijven dure barcodescanners of speciale hardware kopen om hun producten van een barcode te voorzien of klantgegevens vast te leggen. Met QR-codes behoort dit echter tot het verleden.

Dankzij het gebruiksgemak kunnen kmo's nu QR-codes gebruiken om op verschillende manieren de vruchten te plukken van deze technologie. Je kunt bijvoorbeeld QR-codes op je producten plaatsen om informatie te geven zoals productbeschrijvingen, instructies of promoties.

QR-codes kunnen ook worden gebruikt voor klantenloyaliteitsprogramma's. Bedrijven kunnen QR-codes maken die klanten uitnodigen om zich te registreren of deel te nemen aan bonusprogramma's, wedstrijden of kortingsacties. Zo kunnen kmo's klantinteracties bevorderen, gegevens verzamelen en hun klantenbestand uitbreiden zonder hoge kosten te maken.

Voorbeeld: Een natuurvoedingswinkel in Keulen introduceerde betalingen met QR-codes voor klanten die hun producten vooraf online wilden bestellen en ze in de winkel wilden afhalen. Ze konden de QR-code scannen, betalen en hun producten meenemen zonder te wachten.

Open Bankieren

Open Banking biedt een uitgebreid platform voor financiële dienstverleners en derden om bankgegevens effectief te delen en te gebruiken.

Deze innovatieve technologie heeft het potentieel om de manier waarop financiële producten en diensten worden aangeboden fundamenteel te veranderen. Door bankgegevens vrij te geven, krijgen klanten een breed scala aan financiële producten en diensten die beter aansluiten bij hun individuele behoeften.

Met Open Banking kunnen klanten hun bankgegevens veilig en soepel delen met derden, bijvoorbeeld om gebruik te maken van gepersonaliseerd financieel advies, budgetteringstools of vergelijkingsplatforms.

Dit betekent dat klanten een uitgebreider overzicht hebben van hun financiële situatie en weloverwogen beslissingen kunnen nemen. Daarnaast stelt Open Banking financiële dienstverleners en derden in staat om innovatieve oplossingen te ontwikkelen door toegang te krijgen tot de uitgebreide database.

Door toegang te krijgen tot bankgegevens kunnen bedrijven hun bestaande producten verbeteren en nieuwe, op maat gemaakte aanbiedingen ontwikkelen.

Kredietverstrekkers kunnen bijvoorbeeld betere kredietbeslissingen nemen en financieringsoplossingen bieden die zijn afgestemd op de behoeften en mogelijkheden van hun klanten dankzij het uitgebreide inzicht in hun financiële situatie.

Voorbeeld: Een FinTech start-up in Hamburg gebruikte Open Banking om MKB-bedrijven op maat gemaakte financiële producten aan te bieden op basis van hun transactiegeschiedenis en financiële gedrag.

Ecosystemen voor digitale portemonnees

Digitale portemonnees zijn de afgelopen jaren geëvolueerd en bieden nu veel meer dan alleen de opslag van kaartgegevens. Ze hebben zich ontwikkeld tot een compleet ecosysteem dat een breed scala aan diensten biedt voor winkelen, betalingsverwerking en andere financiële transacties.

Door de integratie met verschillende e-commerceplatforms en betalingsproviders bieden digitale portemonnees gebruikers een naadloze en gemakkelijke winkelervaring.

Voorbeeld: Een start-up uit München ontwikkelde een app waarmee klanten niet alleen kunnen betalen, maar ook hun uitgaven kunnen bijhouden, rekeningen kunnen delen en zelfs kleine investeringen kunnen doen. Dit leidde tot een toename in de loyaliteit van gebruikers en meer terugkerende inkomsten.

Kunstmatige intelligentie in betalingsprocessen

De financiële sector ondergaat een revolutie die wordt aangedreven door kunstmatige intelligentie (AI). Vooral op het gebied van online betalingen biedt het gebruik van AI aanzienlijke mogelijkheden om de efficiëntie en veiligheid van transacties te verbeteren.

Dankzij geavanceerde algoritmen kunnen betalingsprocessen in realtime worden geanalyseerd om frauduleuze activiteiten op te sporen en te voorkomen. De AI-gebaseerde systemen kunnen verdachte patronen en ongebruikelijke activiteiten detecteren, zelfs voordat klanten of winkeliers zich hiervan bewust zijn. Dankzij deze proactiviteit kunnen financiële instellingen fraude voorkomen en de veiligheid van transacties garanderen.

Een ander voordeel van AI-oplossingen in de financiële sector is de mogelijkheid om de klantenservice te verbeteren. AI-gebaseerde chatbots kunnen in realtime communiceren met klanten en hen direct antwoorden geven op veelgestelde vragen. Hierdoor kunnen bedrijven hun klantenservice optimaliseren en vragen van klanten effectiever afhandelen.

Daarnaast kunnen AI-gestuurde chatbots complexe vragen herkennen en doorsturen naar menselijke medewerkers. Op deze manier kunnen klanten individuele en persoonlijke ondersteuning krijgen, zelfs als hun vraag buiten het bereik van een geautomatiseerde oplossing valt.
De toekomst van de financiële sector zal ongetwijfeld worden gevormd door AI.

Voorbeeld: Een online winkel in Leipzig integreerde AI in zijn betalingsproces en kon het fraudepercentage met 40% verlagen, terwijl de klantenservice efficiënter en klantvriendelijker werd.

Banken als een service (BaaS)

De wereld van de financiële dienstverlening heeft een revolutie ondergaan met de komst van Banking-as-a-Service (BaaS). Deze innovatieve aanpak stelt bedrijven in staat om hun eigen financiële producten op maat te maken zonder dat ze hun eigen bankinfrastructuur vanaf nul hoeven te ontwikkelen.

De introductie van BaaS maakt een snellere time-to-market mogelijk, omdat bedrijven nu platforms van derden kunnen gebruiken in plaats van complexe interne infrastructuren te moeten bouwen. Dit verkort de ontwikkelingstijd aanzienlijk en stelt bedrijven in staat om snel te reageren op veranderende marktomstandigheden.

Dankzij platforms van derden kunnen bedrijven ook kosten besparen. Het ontwikkelen en onderhouden van een eigen bankinfrastructuur vergt een aanzienlijke investering, zowel financieel als in termen van tijd. Door BaaS te gebruiken, kunnen bedrijven deze kosten minimaliseren en hun middelen aan andere bedrijfskritische gebieden besteden.

Een ander voordeel van BaaS is dat bedrijven veel beter kunnen inspelen op specifieke klantbehoeften. Dankzij de flexibiliteit en het aanpassingsvermogen van BaaS-platforms kunnen bedrijven innovatieve financiële producten ontwikkelen die precies zijn afgestemd op de behoeften van hun klanten.

Voorbeeld: Een FinTech-bedrijf uit Frankfurt gebruikte BaaS om binnen een paar maanden een mobiele bankieren-app te ontwikkelen speciaal voor freelancers, waarbij functies zoals facturatie, het bijhouden van betalingen en belastingvoorbereiding werden geïntegreerd.

Cryptocurrencies en Blockchain

Bitcoin en andere cryptocurrencies hebben ongetwijfeld een opmerkelijke ontwikkeling doorgemaakt. Wat ooit werd beschouwd als een randfenomeen, maakt nu vast deel uit van de mainstream. Steeds meer mensen ontdekken de voordelen van cryptocurrencies en zien hun potentieel als alternatief voor traditionele betaalmethoden.
Een van de grootste voordelen van cryptocurrencies is hun gedecentraliseerde aard.

In tegenstelling tot traditionele valuta, die worden gecontroleerd door een centrale bank of overheid, worden cryptocurrencies ondersteund door een netwerk van computers. Dit betekent dat geen enkele entiteit de exclusieve controle heeft over het systeem, wat op zijn beurt het vertrouwen van de gebruiker vergroot. Transacties worden vastgelegd op een openbare grootboektechnologie, de blockchain, die zorgt voor ongekende transparantie.

Een ander voordeel van cryptocurrencies zijn de vaak lagere kosten in vergelijking met traditionele betaalmethoden. Omdat er geen tussenpersonen of banken bij betrokken zijn, kunnen transacties goedkoop en snel worden verwerkt. Dit maakt cryptocurrencies aantrekkelijk voor bedrijven en particulieren die grensoverschrijdende betalingen willen doen.

Het is duidelijk dat cryptocurrencies en de onderliggende blockchaintechnologie een revolutionaire verandering betekenen in de financiële sector. Steeds meer bedrijven en zelfs overheden erkennen het potentieel en werken eraan om deze technologie te integreren in hun dagelijkse betalingsverwerking.

Voorbeeld: Een boetiekhotel in Hamburg begon Bitcoin te accepteren als betaalmethode. Dit trok niet alleen een nieuwe klantenkring van cryptoliefhebbers aan, maar stelde het hotel ook in staat om internationale betalingen te verwerken zonder de gebruikelijke bankkosten.

Digitale vooruitgang staat nooit stil en het tempo van innovatie in online betalingen ligt erg hoog. Het is cruciaal voor KMO's om bij te blijven en te profiteren van deze ontwikkelingen. Van AI tot BaaS tot cryptocurrencies, de mogelijkheden om betalingen te optimaliseren en diversifiëren zijn talrijk en bieden kansen voor groei en expansie in de digitale economie. Het gaat er niet alleen om de concurrentie bij te houden, maar ook om aan de verwachtingen van klanten te voldoen en deze te overtreffen.

Bovenstaande trends zijn slechts enkele van de vele ontwikkelingen die de komende jaren worden verwacht. Door deze trends te begrijpen en te implementeren kan het MKB ervoor zorgen dat het concurrerend blijft.