Se analizan los mayores Proveedores de Servicios de Pago (PSP) para tiendas en línea suizas y dos opciones más pequeñas, a saber, Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline y zahls.ch.

Para ello, primero se aclaran algunos términos, se realiza un análisis de costos y, a continuación, se evalúan en detalle los Proveedor externo. Finalmente, recibes información sobre qué Proveedor de Servicios de Pago es el más adecuado para ti.

Pagos en línea: Teoría para el entendimiento

Para aceptar pagos en la tienda en línea, los Comerciantes necesitan un contrato de aceptación con un adquirente y un contrato de procesamiento que se celebre con un proveedor de pagos.

¿Qué es un Proveedor de Servicios de Pago (PSP)?

Como proveedor de pagos, en inglés Payment-Service-Provider, se refiere a empresas que se encargan de la conexión técnica de métodos de pago en línea en tiendas. En lugar de negociar con muchos socios contractuales individuales, un comerciante en línea, si opta por un proveedor de pagos, solo necesita negociar con este proveedor para integrar los métodos de pago deseados, como Mastercard, Visa, PayPal, PostFinance y TWINT en su tienda.

¿Qué es un proveedor de métodos de pago?

Un Proveedor de Servicios de Pago ofrece muchos métodos de pago externos con los cuales se puede efectuar una transacción. Las empresas que ofrecen esta opción por sí mismas se denominan proveedores de pago. Esto puede ser en forma de tarjetas como MasterCard y VISA o en forma de billeteras como Google Pay o TWINT.

¿Qué es un contrato de adquisición o de aceptación?

La adquisición en el sector bancario implica obtener socios contractuales dispuestos a aceptar pagos con tarjeta de crédito. El llamado banco adquirente es la institución financiera que liquida los pagos con tarjeta para los Comerciantes. Los Comerciantes pueden celebrar un contrato de aceptación con adquirentes como Worldline, Concardis o PostFinance, o con un facilitador de pagos como Payrexx.

¿Qué es un facilitador de pagos?

Un facilitador de pagos, también llamado PSP de recolección, está en contacto directo con el Comerciante y administra la cuenta del Comerciante con el adquirente. Así, el facilitador de pagos puede firmar el contrato de aceptación en nombre del adquirente, facilitando la configuración de pagos en línea porque el Comerciante necesita mantener menos relaciones directas.

¿Cómo elegir al proveedor adecuado?

Es clave para los Comerciantes mantener los costos tan bajos como sea posible. Es importante considerar los costos de instalación y mensuales, así como las tarifas de transacción. Además, se debe aclarar antes de la decisión qué métodos de pago y herramientas se necesitan para la tienda en línea. Dependiendo del proveedor, se admiten todos los métodos de pago importantes* y se disponen de herramientas integradas. También es fundamental para los Comerciantes y sus clientes que el procesamiento del pago sea seguro. Es importante cumplir con los estándares PCI DSS de Nivel 1.

Se recomienda seleccionar un proveedor de pagos que también sea adquirente o facilitador de pagos, para que los Comerciantes tengan un solo punto de contacto para ambas áreas. Otras consideraciones importantes son el soporte al cliente del proveedor y la oferta de Plugins e-commerce para soluciones de tiendas conocidas.

Análisis de costos

Tiendas en línea con una facturación mensual de 20,000 EUR

El análisis de costos muestra las tarifas mensuales para tiendas en línea más pequeñas con una facturación de 20,000 EUR en 200 transacciones con tarjeta de crédito por mes. Esto resulta en un precio promedio de 100 EUR por compra.

Cálculo de precios

Para llevar a cabo el análisis de costos, se seleccionaron las ofertas más económicas de cada proveedor de pagos para una facturación de 20,000 EUR por mes. Los precios han sido en su mayoría extraídos de los sitios web de los correspondientes Proveedor de Servicios de Pago.

Notas

El diagrama no incluye posibles costos de instalación.

Hasta una facturación de 5,000 EUR, las tarifas de transacción están incluidas en el paquete E-Commerce Large de Worldline. Las transacciones que exceden este volumen están sujetas a una tarifa porcentual del 2% y costos fijos de 0.1 EUR.

En la oferta Get-Started de Datatrans se suman costos adicionales de adquisición. Dado que la tarifa porcentual no es visible públicamente, se asumió un valor del 2% (promedio de todos los demás proveedores).

Conclusión: Costos para tiendas en línea más pequeñas

Los costos más bajos se obtienen con Payrexx, seguido de cerca por wallee. Con un coste de 790 EUR, PayPal es el más caro para tiendas en línea con este volumen. La diferencia de precio absoluta entre Payrexx y PayPal es de 421 EUR. Por lo tanto, los costos con el proveedor de pagos más económico, Payrexx, son más del 50 % más bajos que con la oferta más cara.

Tiendas en línea con una facturación mensual de 100,000 EUR

El análisis de costos muestra las tarifas mensuales para tiendas en línea medianas con una facturación de 100,000 EUR en 1,000 transacciones con tarjeta de crédito por mes. El valor promedio de una transacción resulta en 1,000 EUR.

Cálculo de precios

Para el análisis de costos se seleccionaron las ofertas más económicas de cada proveedor de pagos para una facturación de 50,000 EUR por mes. Los precios se han obtenido principalmente de los sitios web de los correspondientes Proveedor de Servicios de Pago.

Notas

El diagrama no contempla posibles costos de instalación.

Hasta una facturación de 5,000 EUR, las tarifas de transacción están incluidas en el paquete E-Commerce Large de Worldline. Las transacciones que superan este volumen están sujetas a una tarifa porcentual del 2% y costos fijos de 0.1 EUR.

En la oferta Scale-Now de Datatrans se suman costos adicionales de adquisición. El valor promedio del primer diagrama se redujo en un 0.5%.

Conclusión: Costos para tiendas en línea medianas

Payrexx es el proveedor más económico con costos de 1,549 EUR por mes, seguido de wallee. Para tiendas en línea medianas, PayPal y Stripe son notablemente más caros que otros proveedores. Payrexx es 2,401 EUR más económico que el proveedor más caro, PayPal, lo que representa una diferencia de precio porcentual del 60%.

No se realizó un cálculo para tiendas en línea grandes, ya que la mayoría de los proveedores de pagos ofrecen condiciones especiales no públicas para clientes grandes, incluidos Datatrans, Payrexx, Stripe, wallee, Worldline y zahls.ch.

Tabla de resumen

Si administras una tienda en línea, es de gran importancia que puedas ofrecer una variedad de diferentes métodos de pago. En la tabla puedes ver qué proveedor de pagos ofrece qué métodos. Se enumeran los métodos más comunes en Suiza.

En la segunda parte, ves con qué software puedes construir tu tienda. Además de las soluciones conocidas, también hay algunos proveedores que ofrecen su propio sistema de tienda cuya configuración no requiere conocimientos de programación. Estas ofertas se encuentran en la fila "Herramientas integradas de E-Commerce" de la tabla. Esta herramienta permite crear fácilmente una tienda para productos, vales, suscripciones o donaciones.

Por último, encuentras una visión general de las evaluaciones públicas de las empresas en Google. Es importante también la cantidad de evaluaciones, que pueden representar una perspectiva más amplia.

Todos los proveedores de pagos en detalle

Payrexx: Facilitador de pagos con herramientas integradas de E-Commerce

Payrexx es tanto un proveedor de pagos como un facilitador de pagos y, por lo tanto, al ser una solución todo en uno, ofrece un modelo de precios favorable y un número de interfaces de pago y herramientas de E-Commerce, siendo una opción moderna y fácil de usar. Con las diversas herramientas, como enlace de pago, tienda de una sola página con URL propia, terminal virtual, QR-Pay y facturas digitales, Payrexx cumple con los requisitos individuales de casi cualquier Comerciante. Payrexx es adecuado para la venta de productos, servicios, boletos en línea o vales, así como para la recaudación de cuotas de membresía o la realización de proyectos de recaudación de fondos. Gracias al período de prueba de 30 días, la plataforma puede probarse de forma gratuita. Payrexx tiene una calificación promedio de Google de 4.5 de 5 estrellas con un total de 96 reseñas.

Resumen de precios de Payrexx

* Condiciones preferenciales entre 1.7 % y 1.3 %

¿Qué deben hacer los Comerciantes para la integración? Dado que cada Comerciante recibe un sitio web de pagos con su propia dirección de internet, no se necesita ni integración ni conocimientos de programación. Si ya tienes una tienda, puedes activar el pago con uno de los Plugins e-commerce disponibles de forma gratuita. PostFinance Checkout All-in-One: una solución E-Payment integral PostFinance goza de gran aceptación entre los clientes en Suiza. PostFinance Checkout es una solución de pago que ofrece todos los métodos de pago comunes (PostFinance E-Finance, PostFinance Card, TWINT así como Visa y Mastercard) y varios Plugins e-commerce. Los precios que se presentan a continuación ya incluyen todos los costos para proveedores de pagos y adquisición, ya que no se requieren contratos adicionales. PostFinance también ofrece la posibilidad de probar el proveedor durante 30 días en un modo de simulación.

Resumen de precios de PostFinance Checkout All-in-one

¿Qué deben hacer los Comerciantes para la integración?

PostFinance Checkout está disponible para todas las empresas con sede en Suiza o en el Principado de Liechtenstein que tengan una cuenta comercial en EUR con PostFinance.

Worldline (anteriormente SIX Payments): adquirente y proveedor de pagos

Worldline ofrece tanto servicios de adquirente como de proveedor de pagos y, por lo tanto, generalmente ofrece las ofertas en paquete. Con el paquete SIX goCard E-Commerce, los pagos se pueden procesar directamente a través de una ventana de pago. Las transferencias son posibles en más de 20 monedas. Por lo tanto, el cliente puede decidir relativamente libremente en qué moneda quiere pagar. Esto también se debe a que Worldline, como la mayoría de los proveedores de pagos, ofrece la llamada conversión de moneda dinámica, en inglés Dynamic Currency Conversion DCC. Además, Worldline ofrece diversas funciones de pago, como el recargo posterior o la reserva de importes parciales. Worldline tiene una calificación promedio de Google de 2.4 de 5 estrellas con un total de 237 reseñas.

Resumen de precios de Worldline

Hasta el volumen de facturación elegido, las tarifas de transacción están incluidas en los costos fijos mensuales. Todas las transacciones que excedan este volumen se cobrarán con las condiciones de la última columna.

¿Qué deben hacer los Comerciantes para la integración?

No se requieren conocimientos de programación. SIX goCard es, según ellos mismos, especialmente adecuado para soluciones existentes de E-Commerce y páginas web estáticas.

Datatrans: proveedor con mucha experiencia

Datatrans es el mayor proveedor en Suiza y puede integrarse tanto como opción de pago externa (ventana de pago externa) como a través de una implementación (a través de API en el diseño de la tienda). Con las Datatrans Payment Pages, los Comerciantes tienen acceso a todos los métodos de pago con una única integración. Los campos seguros de Datatrans se integran perfectamente en el diseño y ayudan a mejorar la tasa de conversión de los Comerciantes. Además, este proveedor también ofrece la posibilidad de crear una cuenta de prueba. Datatrans tiene una calificación promedio de Google de 4.9 de 5 estrellas con un total de 14 reseñas.

Resumen de precios de Datatrans

Los costos mensuales y las tarifas de transacción se pueden ver en el sitio web, los costos de configuración no se encuentran allí. Además de los costos de Datatrans, se incurren en tarifas externas de adquisición de aproximadamente 2 %.

Es importante destacar que la facturación mínima por mes es de EUR 290 (sin costos de adquisición externos).

¿Qué deben hacer los Comerciantes para la integración?

Necesitas conocimientos de desarrollo o implementas un sistema de tienda estándar. Dado que Datatrans no es ni adquirente ni facilitador de pagos, los Comerciantes necesitan contratos de aceptación con otros adquirentes.

PayPal: un proveedor de pagos internacional

PayPal es una solución sencilla para operadores de tiendas, pero en volúmenes de pedidos más grandes cuesta más a largo plazo. Están disponibles enlaces de pago y facturas por correo electrónico, así como varios Plugins e-commerce. Según sus propias declaraciones, el facilitador de pagos PayPal tiene más de 240 millones de usuarios activos y ofrece la posibilidad de realizar pagos en más de 100 monedas. PayPal no es una empresa suiza, sino que tiene oficinas en San José y Luxemburgo. Como PayPal es un proveedor internacional, un Comerciante puede seleccionar el idioma deseado entre una amplia variedad de idiomas. PayPal tiene una calificación promedio de Google de 1.8 de 5 estrellas con un total de 6 reseñas.

Resumen de precios de PayPal Suiza

PayPal no cobra tarifas de configuración ni costos de suscripción mensuales. Los costos por transacción son del 3.4% del volumen de la transacción y 0.55 EUR de tarifa de transacción.

¿Qué deben hacer los Comerciantes para la integración?

Para usar PayPal, los Comerciantes deben proporcionar información de la empresa, así como un número de registro comercial. No se necesitan conocimientos de desarrollo.

Stripe: proveedor para desarrolladores

Stripe ofrece herramientas amigables para desarrolladores para integrar servicios de proveedores de pago en varias aplicaciones web y móviles con diseño moderno. Permite pagos con tarjeta de crédito y también ofrece otros métodos de pago conocidos, como Alipay. Stripe es, al igual que Payrexx y PayPal, un facilitador de pagos. En general, este proveedor es atractivo principalmente para tiendas en línea más pequeñas debido a los precios.

Resumen de precios de Stripe

Las tarifas de transacción son del 2.9 % y 0.3 EUR por transacción. No se incurren en costos de configuración únicos ni tarifas mensuales fijas. No se cobran tarifas adicionales por reembolsos.

¿Qué deben hacer los Comerciantes para la integración?

Los Comerciantes deben tener conocimientos de desarrollo para la implementación. Además, se requiere una identificación fotográfica válida y un número de empresa para la verificación.

wallee: proveedor omni-pago de Suiza

wallee es un proveedor suizo de pagos con sede en Winterthur. Más de 1,000 clientes confían en esta empresa. Los pagos se pueden realizar en línea ya sea integrando en la página web o mediante redirección. Se pueden modificar las plantillas utilizando un editor de recursos y también están disponibles Plugins e-commerce para varios sistemas de tienda. También hay disponible un modo de prueba.

Resumen de precios de wallee

¿Qué deben hacer los Comerciantes para la integración?

Para usar una de las muchas integraciones, se requieren conocimientos de programación.

zahls.ch: Nueva solución de pago suiza para la web

zahls.ch es un proveedor suizo cuyo portafolio está diseñado de forma muy clara. Además de los pagos clásicos, también hay disponibles herramientas de E-Commerce. Éstas incluyen enlaces de pago, facturas digitales, terminal en línea y una página de pago configurable (pequeña tienda en línea). zahls.ch ofrece todos los métodos de pago suizos y una amplia selección de métodos de pago extranjeros. zahls.ch tiene una calificación promedio de Google de 5 de 5 estrellas con un total de 10 reseñas.

Resumen de precios de zahls.ch

¿Qué deben hacer los Comerciantes para la integración?

No se requieren conocimientos de programación para utilizar zahls.ch. Por el contrario, puedes crear fácilmente una tienda en línea con la herramienta integrada. El proceso de verificación incluye la presentación de una identificación fotográfica y, si está disponible, el registro en el registro comercial.

Conclusión: ¿Qué proveedor de pagos es adecuado para ti?

En principio, se recomienda comenzar con opciones económicas y luego adaptarse a las necesidades de los clientes y posiblemente ampliar. Para empresas jóvenes y digitales, Payrexx es adecuado antes que wallee, Worldline y Datatrans. Payrexx es líder en costos para tiendas en línea medianas, seguido de wallee. En cambio, PayPal cobra tarifas de transacción relativamente altas y en Worldline se aplican costosas tarifas fijas mensuales.

Por supuesto, hay que tener en cuenta no solo los precios, sino también el alcance de las funciones y los servicios de apoyo. Las herramientas más diversas y útiles las ofrecen Payrexx y zahls.ch.

Con más de 200 métodos de pago (mediante proveedores externos integrados), Payrexx ofrece la mayor variedad de métodos de pago, seguido de Datatrans con más de 40 métodos diferentes.

En cuanto a la facilidad de instalación, PayPal, Payrexx y zahls.ch superan a otros proveedores de pagos. En general, Stripe es más completo en su implementación que otros proveedores. En PostFinance necesitas conocimientos avanzados de desarrollo para la instalación de los Plugins e-commerce.

La posibilidad de probar al proveedor y sus funciones en una fase gratuita es de gran ventaja para el Comerciante, ya que puede asegurarse de que el proveedor de pagos cumpla con sus necesidades. Datatrans, Payrexx, PostFinance, wallee, Worldline y zahls.ch permiten a los clientes probar el proveedor.

Las que más experiencia tienen en el área de Proveedor de Servicios de Pago son Datatrans, PostFinance y Worldline.

En resumen, vale la pena no solo mirar a los grandes y conocidos proveedores al elegir un proveedor de pagos, sino también prestar atención a los nuevos proveedores de pagos digitales. Estos son a menudo más económicos, pero igualmente ofrecen una variedad de herramientas y pueden adaptarse a las necesidades individuales de cada Comerciante. Para tiendas pequeñas y medianas, Payrexx y wallee son muy adecuados, mientras que para grandes empresas puede valer la pena considerar a los proveedores más grandes y experimentados. En general, Payrexx es claramente uno de los líderes en las áreas de precio, variedad y simplicidad.

Fuentes

Precios

Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch

Plugins e-commerce para sistemas de tienda

Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch

Métodos de pago

Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch

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Legal (Estado en febrero de 2022)

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Autor/a

Autores: Sven Otziger, Payrexx AG y Priscilla Wyss, anteriormente Payrexx AG