Comparación de los proveedores de servicios de pago en línea suizos para el año 2022
Encontrar el proveedor de pagos adecuado para una tienda en línea puede ser difícil, pero es inmensamente importante. Para facilitarte las cosas, en este artículo recibirás una comparación detallada entre ocho proveedores de servicios de pago.
Melanie
Frutiger
Se analizan los mayores proveedores de servicios de pago (PSP) para tiendas online suizas, así como dos opciones más pequeñas, concretamente Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline y zahls.ch.
Para ello, primero se aclaran algunos conceptos, se realiza un análisis de costes y, a continuación, se evalúa detalladamente cada proveedor. Al final, recibirás información sobre qué proveedor de servicios de pago se adapta mejor a ti.
Pagos online: teoría para su comprensión
Para aceptar pagos en la tienda online, los comerciante necesitan un contrato de aceptación con un adquirente y un contrato de procesamiento que se suscribe con un proveedor de pagos.
¿Qué es un proveedor de servicios de pago (PSP)?
Como proveedor de pagos, o Payment Service Provider, se denomina a las empresas que se encargan de la integración técnica de los métodos de pago online en las tiendas online. En lugar de lidiar con muchos socios contractuales individuales, un comerciante online, al decidirse por un proveedor de pagos, solo tiene que negociar con este proveedor para integrar los métodos de pago deseados, como Mastercard, Visa, PayPal, PostFinance y TWINT, en su tienda.
¿Qué es un proveedor de medios de pago?
Un proveedor de servicios de pago pone a disposición muchos medios de pago externos con los que se puede realizar una transacción. Las empresas que ofrecen esta opción por sí mismas se denominan proveedores de pagos. Esto puede ser en forma de tarjeta, como MasterCard y VISA, o en forma de billetera digital (wallet), como Google Pay o TWINT.
¿Qué es un contrato de adquisición o de aceptación?
En el sector bancario, la adquisición (acquiring) se refiere a la captación de socios comerciales que estén dispuestos a aceptar pagos mediante tarjeta de crédito. El llamado banco adquirente (acquiring bank) es la entidad de crédito que liquida los pagos con tarjeta para los comerciante. Los comerciante pueden celebrar un contrato de aceptación con adquirentes, como por ejemplo Worldline, Concardis o PostFinance, o con un Payment Facilitator como Payrexx.
¿Qué es un Payment Facilitator?
Un Payment Facilitator, también llamado PSP de recaudación (collecting PSP), está en contacto directo con el comerciante y gestiona la cuenta del comerciante con el adquirente. Por tanto, el Payment Facilitator puede firmar el contrato de aceptación en nombre del adquirente y facilita la configuración de los pagos online, ya que el comerciante tiene que mantener menos relaciones directas.
¿Cómo eliges al proveedor adecuado?
Lo decisivo para los comerciante es mantener los costes lo más bajos posible. Es importante que se analicen tanto los costes de configuración y mensuales, como las comisiones por transacción. Además, antes de tomar una decisión, se debe aclarar qué métodos de pago y herramientas se necesitan para la tienda online. Dependiendo del proveedor, se admiten todos los métodos de pago importantes* y se dispone de herramientas integradas. También es de vital importancia para los comerciante y sus clientes que el procesamiento de los pagos se realice de forma segura. El cumplimiento de los estándares PCI DSS Level 1 es muy relevante en este sentido.
Se recomienda elegir un proveedor de pagos que además sea adquirente o Payment Facilitator, para que los comerciante tengan un único interlocutor para ambos aspectos. Otros puntos importantes son el servicio de atención al cliente del proveedor y la oferta de Plugin e-commerce para soluciones de tienda conocidas.
Análisis de costes
Tiendas online mit einem monatlichen Umsatz von 20’000 EUR
El análisis de costes muestra las tarifas mensuales para tiendas online más pequeñas con una facturación comercial de 20'000 EUR con 200 transacciones de tarjeta de crédito al mes. Esto da como resultado un precio medio de 100 EUR por compra.
Cálculo del precio
Para realizar el análisis de costes, se seleccionaron las ofertas más baratas de cada proveedor de pagos para una facturación comercial de 20'000 EUR al mes. Los precios se han extraído en su mayoría de las páginas web de los correspondientes proveedores de servicios de pago.
Notas
En el gráfico no se incluyen los posibles costes de configuración.
Hasta una facturación de 5'000 EUR, las comisiones por transacción están incluidas en el paquete E-Commerce Large de Worldline. Las transacciones que superen este volumen se cobrarán con una comisión porcentual del 2 % y unos costes fijos de 0.1 EUR.
Con la oferta Get Started de Datatrans se añaden costes de adquisición adicionales. Dado que la comisión porcentual no es visible públicamente, se ha asumido un valor del 2 % (valor medio de todos los demás proveedores).
Conclusión: costes para tiendas online más pequeñas
Las tarifas más bajas se obtienen con Payrexx, seguido de cerca por wallee. Con unos costes de 790 EUR, PayPal es el más costoso para tiendas online con este volumen. La diferencia de precio absoluta entre Payrexx y PayPal es de 421 EUR. En consecuencia, los costes con el proveedor de pagos más barato, Payrexx, son más de un 50 % inferiores que con la oferta más cara.
Tiendas online mit einem monatlichen Umsatz von 100’000 EUR
El análisis de costes muestra las tarifas mensuales para tiendas online medianas con una facturación comercial de 100'000 EUR con 1'000 transacciones de tarjeta de crédito al mes. El valor medio de una transacción es, por tanto, de 1'000 EUR.
Cálculo del precio
Para realizar el análisis de costes, se seleccionaron las ofertas más baratas de cada proveedor de pagos para una facturación comercial de 50'000 al mes. Los precios se han extraído en su mayoría de las páginas web de los correspondientes proveedores de servicios de pago.
Notas
En el gráfico no se incluyen los posibles costes de configuración.
Hasta una facturación de 5'000 EUR, las comisiones por transacción están incluidas en el paquete E-Commerce Large de Worldline. Las transacciones que superen este volumen se cobrarán con una comisión porcentual del 2 % y unos costes fijos de 0.1 EUR.
Con la oferta Scale Now de Datatrans se añaden costes de adquisición adicionales. El valor medio del primer gráfico se ha reducido en un 0.5 %.
Conclusión: costes para tiendas online medianas
Payrexx es el proveedor más barato con unos costes de 1'549 EUR al mes, seguido de wallee. Para tiendas online medianas, PayPal y Stripe son significativamente más caros que los demás proveedores. Payrexx es 2'401 EUR más barato que el proveedor más costoso, PayPal, lo que representa una diferencia de precio porcentual del 60 %.
No se ha realizado ningún cálculo para grandes tiendas online, ya que la mayoría de los proveedores de pagos ofrecen condiciones especiales no públicas para clientes más grandes; entre ellos se encuentran Datatrans, Payrexx, Stripe, wallee, Worldline y zahls.ch.
Tabla resumen
Si gestionas una tienda online, es de gran importancia que puedas ofrecer una variedad de medios de pago diferentes. En la tabla puedes ver qué proveedor de pagos ofrece qué medios. Se enumeran los medios más comunes en Suiza.
In der zweiten Teil siehst du, mit welcher Software du deinen Shop aufbauen kannst. Neben den bekannten Lösungen gibt es auch einige Anbieter, die ein eigenes Shopsystem zur Verfügung stellen, dessen Einrichtung keine Programmierkenntnisse erfordert. In der Tabelle sind solche Angebote in der Zeile “Integrierte E-Commerce-Tools” zu finden. Dieses Tool ermöglicht das einfache Erstellen eines Shops für Produkte, Gutscheine, Abos oder Spenden.
Por último, encontrarás un resumen de las opiniones públicas de las empresas en Google. También es importante el número de valoraciones, que pueden ofrecer una opinión más amplia.
Todos los proveedores de pago al detalle
Payrexx: Payment Facilitator con herramientas de comercio electrónico integradas
Payrexx es tanto proveedor de pagos como Payment Facilitator y, por lo tanto, representa una opción moderna y fácil de usar como solución todo en uno gracias a un modelo de precios económico y a la cantidad de interfaces de pago y herramientas de comercio electrónico. Con sus diversas herramientas, como enlace de pago, tienda de una sola página con URL propia, terminal virtual, QR-Pay y facturas digitales, Payrexx cumple con los requisitos individuales de casi cualquier comerciante. Payrexx es adecuado para la venta de productos, servicios, entradas online o cupones, así como para la recaudación de cuotas de afiliación o la realización de proyectos de donaciones. Gracias al periodo de prueba de 30 días, la plataforma se puede probar de forma gratuita. Payrexx tiene una valoración media en Google de 4.5 sobre 5 estrellas con un total de 96 valoraciones.
Resumen de precios de Payrexx
* Condiciones preferentes entre el 1.7 % y el 1.3 %
¿Qué tienen que hacer los comerciante para la integración? Dado que cada comerciante recibe un sitio web de pago con su propia dirección de Internet, no es necesaria ninguna integración ni conocimientos de programación. Si ya tienes una tienda, puedes activar el pago con uno de los Plugin e-commerce disponibles de forma gratuita. PostFinance Checkout All-in-One: una solución integral de pago electrónico. PostFinance goza de una gran aceptación entre los clientes de Suiza. PostFinance Checkout es una solución de pago que ofrece todos los medios de pago habituales (PostFinance E-Finance, PostFinance Card, TWINT, así como Visa y Mastercard) además de varios Plugin e-commerce para tiendas. Los precios indicados a continuación ya incluyen todos los costes del proveedor de pagos y de la adquisición, ya que no se requieren contratos adicionales. PostFinance también ofrece la posibilidad de probar el proveedor durante 30 días en un modo de simulación.
Resumen de precios de PostFinance Checkout All-in-one
¿Qué tienen que hacer los comerciante para la integración?
PostFinance Checkout está disponible para todas las empresas con sede en Suiza o en el Principado de Liechtenstein que tengan una cuenta comercial en EUR en PostFinance.
Worldline (anteriormente SIX Payments): adquirente y proveedor de pagos
Worldline ofrece servicios tanto de adquirente como de proveedor de pagos y, por lo tanto, suele ofrecer sus servicios en paquetes. Con el paquete SIX goCard E-Commerce, los pagos se pueden procesar directamente a través de una ventana de pago. Las transferencias son posibles en más de 20 monedas. En consecuencia, el cliente puede decidir con relativa libertad en qué moneda desea pagar. Esto también se debe a que Worldline, al igual que la mayoría de los demás proveedores de pagos, ofrece la llamada conversión de moneda dinámica, o Dynamic Currency Conversion DCC. Además, Worldline ofrece varias funciones de pago, como el cargo posterior o la reserva de importes parciales. Worldline tiene una valoración media en Google de 2.4 sobre 5 estrellas con un total de 237 valoraciones.
Resumen de precios de Worldline
Hasta la facturación elegida, las comisiones por transacción están incluidas en los costes fijos mensuales. Todas las transacciones que superen este volumen se cobrarán con las condiciones de la última columna.
¿Qué tienen que hacer los comerciante para la integración?
No se requieren conocimientos de programación. Según sus propias declaraciones, SIX goCard es especialmente adecuado para soluciones de comercio electrónico existentes y sitios web estáticos.
Datatrans: un proveedor con mucha experiencia
Datatrans es el proveedor más grande de Suiza y se puede integrar directamente como opción de pago externa (ventana de pago externa) o mediante una implementación (a través de API en el diseño de la tienda). Con las Datatrans Pages de pago, los comerciante tienen acceso a todos los medios de pago con una sola integración. Los campos seguros de Datatrans (Secure Fields) se integran perfectamente en el diseño y ayudan a mejorar la tasa de conversión de los comerciante. Además, con este proveedor también tienes la posibilidad de crear una cuenta de prueba. Datatrans tiene una valoración media en Google de 4.9 sobre 5 estrellas con un total de 14 valoraciones.
Resumen de precios de Datatrans
Los costes mensuales y las comisiones por transacción se pueden ver en el sitio web, pero los costes de configuración no se encuentran allí. Además de los costes de Datatrans, se aplican tarifas de adquisición externas de aproximadamente el 2 %.
Es importante tener en cuenta que la facturación mínima mensual es de 290 EUR (sin costes de adquisición externos).
¿Qué tienen que hacer los comerciante para la integración?
O bien necesitas conocimientos de desarrollo o implementas un sistema de tienda estándar. Dado que Datatrans no es adquirente ni Payment Facilitator, los comerciante necesitan contratos de aceptación con otros adquirentes.
PayPal: un proveedor de pagos internacional
PayPal es una solución sencilla para los operadores de tiendas, pero a la larga cuesta más con volúmenes de pedido mayores. Se dispone de enlaces de pago y facturas por correo electrónico, así como de varios Plugin e-commerce. Según sus propios datos, el Payment Facilitator PayPal cuenta con más de 240 millones de usuarios activos y ofrece la posibilidad de realizar pagos en más de 100 monedas. PayPal no es una empresa suiza, sino que tiene sedes en San José y en Luxemburgo. Al ser PayPal un proveedor internacional, el comerciante puede elegir el idioma deseado entre una gran variedad. PayPal tiene una valoración media en Google de 1.8 sobre 5 estrellas con un total de 6 valoraciones.
Resumen de precios de PayPal Suiza
PayPal no cobra tarifa de configuración ni costes de suscripción mensuales. Los costes por transacción ascienden al 3.4 % del volumen de la transacción y una comisión por transacción de 0.55 EUR.
¿Qué tienen que hacer los comerciante para la integración?
Para utilizar PayPal, los comerciante deben proporcionar información de la empresa, así como un número de registro comercial. No se requieren conocimientos de desarrollo.
Stripe: proveedor para desarrolladores
Stripe ofrece herramientas fáciles de usar para desarrolladores para conectar los servicios del proveedor de pagos a diversas aplicaciones web y móviles con un diseño moderno. Permite pagos con tarjeta de crédito y también ofrece otros métodos de pago conocidos, como Alipay. Stripe, al igual que Payrexx y PayPal, es un Payment Facilitator. En principio, este proveedor es especialmente atractivo para tiendas online más pequeñas debido a sus precios.
Resumen de precios de Stripe
Las comisiones por transacción son del 2.9 % y 0.3 EUR por transacción. No se aplican costes de configuración únicos ni tarifas fijas mensuales. No se cobran tarifas adicionales por los reembolsos.
¿Qué tienen que hacer los comerciante para la integración?
Los comerciante deben poseer conocimientos de desarrollo para la implementación. Además, para la verificación se requiere un documento de identidad válido con fotografía y un número de identificación fiscal de la empresa.
wallee: proveedor de pagos omnicanal de Suiza
wallee es un proveedor de pagos suizo con sede en Winterthur. Más de 1'000 clientes confían en esta empresa. Los pagos se pueden integrar en el sitio web de forma online o realizarse mediante redirección. Las plantillas se pueden modificar a gusto con la ayuda de un editor de recursos y también se dispone de Plugin e-commerce para diversos sistemas de tienda. También está disponible un modo de prueba.
Resumen de precios de wallee
¿Qué tienen que hacer los comerciante para la integración?
Para poder utilizar una de las muchas integraciones, se requieren conocimientos de programación.
zahls.ch: nueva solución de pago suiza para la web
zahls.ch es un proveedor suizo cuya oferta está diseñada de forma muy clara. Además de los pagos clásicos, también dispone de herramientas de comercio electrónico. Estas incluyen enlaces de pago, facturas digitales, terminal online y una página de pago autoconfigurable (pequeña tienda online). zahls.ch pone a disposición todos los medios de pago suizos y una gran selección de métodos de pago extranjeros. zahls.ch tiene una valoración media en Google de 5 sobre 5 estrellas con un total de 10 valoraciones.
Resumen de precios de zahls.ch
¿Qué tienen que hacer los comerciante para la integración?
No se requieren conocimientos de programación para utilizar zahls.ch. Al contrario, puedes crear fácilmente una tienda online con la herramienta integrada. El proceso de verificación incluye la presentación de un documento de identidad con fotografía y, si está disponible, la inscripción en el registro mercantil.
Conclusión: ¿qué proveedor de pagos es adecuado para ti?
En principio, se recomienda empezar con opciones económicas y, posteriormente, responder a las necesidades de los clientes y, en su caso, ampliarlas. Para empresas jóvenes y digitales, Payrexx es más adecuado que wallee, Worldline und Datatrans. El líder en costes para tiendas online medianas es Payrexx, seguido de wallee. PayPal, en cambio, exige comisiones por transacción relativamente altas y Worldline aplica costosos costes fijos mensuales.
Por supuesto, no solo hay que tener en cuenta los precios, sino también la gama de funciones y los servicios de soporte. Las herramientas más versátiles y útiles las ofrecen Payrexx y zahls.ch.
Con más de 200 medios de pago (mediante Proveedor externo integrados), Payrexx ofrece la mayor variedad de métodos de pago, seguido de Datatrans con más de 40 medios de pago diferentes.
En cuanto a la sencillez de la instalación, PayPal, Payrexx y zahls.ch superan a los demás proveedores de pagos. En general, Stripe es más complejo en su implementación que los demás proveedores. Con PostFinance, necesitas conocimientos avanzados de desarrollo para instalar los Plugin e-commerce.
La posibilidad de probar al proveedor y sus funciones en una fase gratuita es de gran ventaja para el comerciante, ya que así puede asegurarse de que el proveedor de pagos se adapta a sus necesidades. Datatrans, Payrexx, PostFinance, wallee, Worldline y zahls.ch permiten a los clientes probar el proveedor.
Quienes tienen más experiencia en el sector de la prestación de servicios de pago son Datatrans, PostFinance y Worldline.
En resumen, a la hora de elegir un proveedor de pagos vale la pena no fijarse solo en los grandes y conocidos proveedores, sino también echar un vistazo a los nuevos proveedores de pagos digitales. A menudo son más económicos, pero aun así ofrecen una variedad de herramientas y pueden adaptarse a las necesidades individuales de cada comerciante. Para tiendas pequeñas y medianas, Payrexx y wallee son muy adecuados, mientras que para empresas más grandes puede valer la pena consultar a los proveedores más grandes que cuentan con mucha experiencia. Básicamente, Payrexx se encuentra claramente entre los líderes en las áreas de precio, variedad y sencillez.
Fuentes
Precios
Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch
Plugin e-commerce para sistemas de tiendas
Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch
Medios de pago
Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch
Iconos
Información legal (a fecha de febrero de 2022)
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Autor/a
Autora y autor: Sven Otziger, Payrexx AG y Priscilla Wyss, anteriormente de Payrexx AG
