Sistemas de pago con tarjeta
Los sistemas de pago con tarjeta son las redes e infraestructuras que procesan los pagos con tarjeta entre el titular de la tarjeta, el Comerciante, el adquirente y el emisor, por ejemplo, Visa, Mastercard, AMEX.
Sistemas de pago con tarjeta
Los sistemas de pago con tarjeta (también llamados redes de tarjetas o Card Schemes) constituyen la infraestructura para todo el tráfico de pagos con tarjeta. Los más conocidos son Visa, Mastercard, American Express, Diners Club y Discover. Definen las reglas, estándares y especificaciones técnicas para el procesamiento de pagos con tarjeta.
El denominado modelo de cuatro partes incluye: al titular de la tarjeta, al Comerciante, al emisor (Issuer) y al adquirente (Acquirer). La red de tarjetas se sitúa en el centro y facilita la autorización y la liquidación (Settlement) entre el emisor y el adquirente.
American Express y Diners Club utilizan un modelo de tres partes: son al mismo tiempo la red de tarjetas y el emisor, es decir, emiten las tarjetas ellos mismos y procesan los pagos directamente, sin un adquirente independiente.
Ejemplos de sistemas de pago con tarjeta
Una tienda online suiza acepta Visa y Mastercard a través de su PSP. Las redes de tarjetas median entre el adquirente de la tienda y el emisor del cliente.
American Express funciona como una red cerrada: AMEX emite la tarjeta, procesa el pago y liquida directamente con el Comerciante.
Mastercard define a través de sus reglas del esquema que todos los pagos online a partir de 2025 deben autenticarse con 3D Secure 2.
Preguntas frecuentes sobre sistemas de pago con tarjeta
¿Qué son los sistemas de pago con tarjeta?
Los sistemas de pago de tarjeta (Card Schemes), como Visa y Mastercard, constituyen la infraestructura para los pagos con tarjeta. Definen las reglas y median las transacciones entre emisor (Issuer) y adquirente (Acquirer).
¿Qué es el modelo de cuatro partes?
El modelo de cuatro partes incluye al: titular de la tarjeta, Comerciante, Issuer (emite la tarjeta) y Acquirer (procesa el pago). La red de tarjetas (Visa, Mastercard) se encuentra en el medio y actúa como intermediaria.
¿Cuál es la diferencia entre Visa y Mastercard?
Para los comerciantes y titulares de tarjetas apenas hay diferencia: ambas redes tienen una aceptación global y estructuras de tarifas similares. Las diferencias radican en detalles como los servicios adicionales, los seguros y los acuerdos con los emisores.
¿Cuál es la diferencia entre el modelo de cuatro y de tres partes?
En el modelo de cuatro partes (Visa, Mastercard), el emisor y el adquirente son empresas distintas. En el modelo de tres partes (AMEX, Diners), la red de tarjetas es a su vez el emisor — no hay un adquirente independiente.
