KYC (Know Your Customer)
Le KYC (Know Your Customer) désigne la vérification d'identité des clients et des partenaires commerciaux que les prestataires de services financiers — y compris les prestataires de services de paiement et les places de marché — doivent effectuer avant d'initier une relation d'affaires.
KYC (Know Your Customer)
Le KYC (Know Your Customer) comprend toutes les mesures d'identification et de vérification des clients, commerçants ou partenaires commerciaux. Dans le trafic des paiements, le KYC est un élément central de la lutte contre le blanchiment d'argent : avant qu'un commerçant ne puisse accepter des paiements et recevoir des versements, son identité doit être vérifiée.
Pour les places de marché, le KYC signifie : chaque vendeur (sous-commerçant) qui accepte des paiements via la plateforme doit être identifié. Le contrôle comprend généralement des documents d'identité, un extrait du registre du commerce (pour les entreprises), des informations sur le bénéficiaire effectif (Beneficial Owner) et une confirmation d'adresse. En Suisse, les règles de diligence de la LBA et de l'OBA-FINMA s'appliquent.
Le KYB (Know Your Business) est la variante pour les entreprises : ici, on ne contrôle pas seulement la personne physique, mais aussi l'entreprise elle-même — forme juridique, registre du commerce, but et ayants droit économiques. Pour les exploitants de plateformes, le point crucial est le suivant : si le KYC est pris en charge par le PSP, ton propre effort est considérablement réduit.
Exemples de KYC
Un nouveau vendeur s'inscrit sur une place de marché suisse. Le PSP demande une copie d'identité, un justificatif de domicile et un extrait du registre du commerce avant d'effectuer le premier versement.
Un entrepreneur individuel est vérifié en 5 minutes par identification vidéo — le KYC automatisé accélère ton intégration.
Pour une Sàrl, on vérifie en plus qui est l'ayant droit économique (Beneficial Owner) — la personne qui détient plus de 25 % des parts.
FAQ KYC
Qu'est-ce que le KYC ?
Le KYC (Know Your Customer) est la vérification d'identité des clients et des partenaires commerciaux. Dans le trafic des paiements, les Commerçants doivent être vérifiés avant de pouvoir accepter des paiements et recevoir des versements.
Quelle est la différence entre KYC et KYB ?
Le KYC vérifie l’identité des personnes physiques. Le KYB (Know Your Business) vérifie en plus l’entreprise elle-même — forme juridique, registre du commerce, but commercial et ayants droit économiques.
Qui effectue le KYC sur les plateformes de marché ?
En règle générale, le prestataire de services de paiement (PSP) qui traite les versements aux vendeurs. L'exploitant de la place de marché collecte les données et les transmet au PSP, qui procède à la vérification proprement dite.
De quels documents as-tu besoin pour le KYC en Suisse ?
Généralement : copie d'une pièce d'identité (passeport ou carte d'identité), justificatif de domicile et, pour les entreprises, un extrait du registre du commerce ainsi que les informations sur le bénéficiaire effectif. Les exigences précises dépendent du volume de tes transactions et de ta classe de risque.
A partir de quel montant le KYC est-il obligatoire ?
Selon l'OBA-FINMA, des seuils s'appliquent aux paiements électroniques : à partir de CHF 5'000 par an, une identification est requise. En cas de risque plus élevé ou de volumes plus importants, des exigences plus strictes s'appliquent.
