Confronto tra i fornitori svizzeri di pagamenti online per il 2023

Trovare il fornitore di servizi di pagamento perfetto per il vostro negozio online può essere una vera sfida, ma è preziosa. In questo articolo mettiamo a confronto i nove principali fornitori di servizi di pagamento per i negozi online svizzeri - Datatrans (planet), PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay e zahls.ch- per facilitare la vostra decisione.

In primo luogo, vengono chiariti alcuni termini chiave e viene effettuata un'analisi dei costi, quindi vengono valutati in dettaglio i singoli fornitori, in modo che possiate individuare il fornitore di servizi di pagamento più adatto a voi.

Pagamenti online: Teoria per la comprensione

Per accettare pagamenti in un negozio online, gli esercenti devono stipulare un contratto di accettazione con un acquirer e un contratto di elaborazione con un fornitore di pagamenti. Di seguito viene spiegato cosa sono esattamente un acquirer e un fornitore di pagamenti e come interagiscono con il negozio online.

Che cos'è un prestatore di servizi di pagamento (PSP)?

I fornitori di servizi di pagamento, o PSP, sono aziende che si occupano della connessione tecnica dei metodi di pagamento online nei negozi online. Un commerciante online deve negoziare con un solo fornitore di servizi di pagamento per ottenere tutti i metodi di pagamento, i sistemi di integrazione e gli strumenti di e-commerce desiderati e per soddisfare i requisiti di sicurezza. Il contratto corrispondente con il fornitore di servizi di pagamento è chiamato contratto di elaborazione perché riguarda la gestione tecnica e l'elaborazione dei pagamenti.

Come funziona un prestatore di servizi di pagamento (PSP)

Che cosa sono un acquirente e un contratto di accettazione?

Un contratto di acquiring o di accettazione è un accordo tra un esercente e un acquirer (noto anche come banca acquirente). Questo contratto regola l'accettazione e l'elaborazione dei pagamenti con carta di credito e di altri pagamenti elettronici. La banca affiliante è l'istituto di credito che elabora i pagamenti con carta per gli esercenti. Gli esercenti possono stipulare un contratto di accettazione con acquirer come Worldline o Concardis, ad esempio, o con un facilitatore di pagamento (PF) come Payrexx.

Che cos'è un facilitatore di pagamento?

Un facilitatore di pagamento (noto anche come PF o PSP) è in contatto diretto con l'esercente e gestisce il conto con l'acquirer. Il facilitatore di pagamento può firmare il contratto di accettazione per conto dell'acquirer, rendendo più semplice la configurazione perché l'esercente ha meno rapporti diretti. Il facilitatore di pagamento consente quindi di integrare diversi metodi di pagamento nel negozio online con un solo contratto.

Come funziona un facilitatore di pagamento (PF)

Come scegliere il fornitore giusto?

Una connessione semplice e affidabile, un'ampia gamma di metodi e strumenti di pagamento, un buon supporto e un fornitore di pagamenti il più possibile efficiente dal punto di vista dei costi sono fondamentali per i commercianti al fine di risparmiare costi inutili. Inoltre, ogni negozio online dovrebbe soddisfare i seguenti requisiti:

• Quali metodi di pagamento devono essere offerti nel negozio online? Non tutti i fornitori supportano tutti i metodi di pagamento più comuni. Sono disponibili diversi metodi di pagamento a seconda della regione o dell'origine del fornitore.

• Quali strumenti sono necessari per il negozio online? Ogni fornitore ha una gamma leggermente diversa di strumenti di e-commerce integrati. Ad esempio, alcuni fornitori sono specializzati in pagine di donazione, altri in negozi online. Tuttavia, alcuni offrono anche una soluzione all-in-one per diversi modelli di business.

• Quale sistema di negozio utilizzate? La maggior parte dei fornitori offre plugin per le soluzioni di negozio più diffuse* per integrare la soluzione di pagamento nel negozio online. Se non avete ancora un vostro negozio o lo avete sviluppato da soli, ci sono alcuni fornitori che hanno una soluzione per tutti i casi.

• Come viene garantita la sicurezza dei pagamenti? Un fornitore di servizi di pagamento soddisfa i più elevati standard di sicurezza per i pagamenti online. Firmando un contratto con un PSP, anche voi soddisfate questi standard e potete garantire ai vostri clienti il massimo livello di sicurezza nei pagamenti.

È consigliabile scegliere un fornitore di pagamenti che sia anche acquirer o facilitatore di pagamenti, in modo che gli esercenti abbiano un unico punto di contatto per tutto.

Panoramica delle funzioni dei singoli prestatori di servizi di pagamento

La seguente tabella mostra quale fornitore di pagamenti offre quali metodi di pagamento*, quali sistemi di negozio sono compatibili e come le aziende sono valutate da Google.

*Sono elencati i rimedi più comuni in Svizzera.

Oltre ai più noti sistemi per negozi, vi sono alcuni fornitori che offrono sistemi per negozi propri, che non richiedono alcuna conoscenza di programmazione per essere configurati. Tali offerte sono elencate nella tabella come "Strumenti di e-commerce integrati". Questo strumento consente di creare facilmente negozi per prodotti, buoni, abbonamenti o pagine di donazione.

Datatrans è stata fusa con Planet e con Hoist, protel e Proximis sotto il marchio comune planet. In questo articolo ci riferiamo a Datatrans (planet).

Matrice delle funzioni dei diversi fornitori di servizi di pagamento

**Datatrans è stata fusa con Planet e con Hoist, protel e Proximis sotto il marchio comune planet. In questo articolo si parla quindi di "Datatrans (planet)" e si fa riferimento ai termini e alle condizioni pubbliche di Datatrans.

Analisi dei costi

In questa sezione vengono calcolati i costi mensili (abbonamento e spese di transazione). Il calcolo viene effettuato una volta per un negozio online con un fatturato di 20.000 franchi e una volta per un negozio online con un fatturato di 100.000 franchi.

Per l'analisi dei costi sono state selezionate le offerte più vantaggiose dei singoli fornitori di servizi di pagamento per il corrispondente fatturato commerciale. I prezzi sono in gran parte* tratti dai siti web dei relativi fornitori di servizi di pagamento. Il diagramma non include i costi di configurazione.

*I costi di acquisizione non sono visibili pubblicamente nell'offerta Datatrans. Si è quindi ipotizzato un valore del 2% (media di tutti gli altri fornitori).

Negozi online con un fatturato mensile di 20.000 CHF

L'analisi dei costi mostra le spese mensili per i piccoli negozi online con un fatturato di 20.000 franchi svizzeri e 200 transazioni con carta di credito al mese. Il valore medio di una transazione è quindi di 100 franchi svizzeri per acquisto.

Costi mensili per un fatturato di 20.000 franchi (senza allestimento)

Payrexx ha le tariffe più basse per i negozi online più piccoli, seguito da vicino da PostFinance. Con un costo di 790 franchi, PayPal è il più costoso per i negozi online con questo volume. La differenza di prezzo assoluta tra Payrexx e PayPal è di 441 franchi svizzeri. I costi del fornitore di pagamenti più economico, Payrexx, sono quindi inferiori di oltre il 50% rispetto all'offerta più costosa. Inoltre, Payrexx offre alle start-up e alle organizzazioni no-profit sconti esclusivi rispettivamente del 30% e del 50% su tutti i piani tariffari.

Negozi online con un fatturato mensile di 100.000 CHF

L'analisi dei costi mostra le tariffe mensili per i negozi online di medie dimensioni con un fatturato commerciale di 100.000 franchi svizzeri e 1.000 transazioni con carta di credito al mese. Il valore medio di una transazione è quindi di 100 franchi svizzeri per acquisto.

Costi mensili per un fatturato di 100.000 CHF (senza allestimento)

Payrexx è il fornitore più economico con un costo di 1.549 franchi al mese, seguito da wallee. Per i negozi online di medie dimensioni, PayPal, Stripe e Worldline sono significativamente più costosi degli altri fornitori. Payrexx costa complessivamente 2.401 franchi svizzeri in meno rispetto al fornitore più caro, il che rappresenta una differenza di prezzo percentuale di oltre il 60%.

Non è stato effettuato alcun calcolo per i grandi negozi online, poiché la maggior parte dei fornitori di servizi di pagamento offre condizioni speciali non pubbliche per i clienti più grandi, ad esempio Datatrans, Payrexx, Stripe, walle, Worldline e zahls.ch.

Tutti i fornitori di pagamento in dettaglio

Payrexx: facilitatore di pagamento con strumenti di e-commerce integrati

Payrexx è sia un fornitore di pagamenti che un facilitatore di pagamenti. Grazie a un modello di prezzi vantaggioso e a una varietà di interfacce di pagamento e strumenti di e-commerce, Payrexx è una soluzione all-in-one moderna e facile da usare.

Grazie a strumenti integrati come il link di pagamento, il negozio di una pagina con un proprio URL, il terminale virtuale, QR Pay e le fatture digitali, Payrexx soddisfa i desideri individuali di quasi tutti i commercianti. Payrexx è adatto alla vendita di prodotti, servizi, biglietti o voucher online, ma anche alla raccolta di quote associative o all'elaborazione di progetti di donazione. Grazie alla fase di test di 30 giorni, la piattaforma di pagamento può essere provata gratuitamente. Payrexx ha una valutazione media su Google di 4,1 stelle su 5, con un totale di 126 recensioni.

Panoramica dei prezzi di Payrexx

* Condizioni preferenziali tra l'1,5% e l'1,3%.

Cosa devono fare i rivenditori per l'integrazione?

Poiché ogni commerciante riceve un sito web di pagamento con un proprio indirizzo Internet, non sono necessarie né integrazioni né conoscenze di programmazione. Se avete già un negozio, potete integrare la soluzione di pagamento utilizzando i plugin disponibili. Per registrarsi a Payrexx è sufficiente un documento d'identità valido con foto e, se necessario, un'iscrizione al registro delle imprese.

PostFinance Checkout: una soluzione completa per il pagamento elettronico

PostFinance gode di un'elevata accettazione da parte dei clienti in Svizzera. PostFinance Checkout è una soluzione di pagamento che offre tutti i metodi di pagamento più comuni (PostFinance e-finance, PostFinance Card, TWINT, Visa e Mastercard) e diversi plug-in per negozi. Tutti i costi del provider di pagamento e dell'acquiring sono già inclusi nei prezzi indicati di seguito. PostFinance offre anche un periodo di prova gratuito di 30 giorni in modalità di simulazione. PostFinance ha una valutazione media su Google di 2,5 stelle su 5 con 119 recensioni.

Panoramica dei prezzi di PostFinance Checkout

Cosa devono fare i rivenditori per l'integrazione?

PostFinance Checkout è disponibile per tutte le aziende con sede in Svizzera o nel Principato del Liechtenstein che dispongono di un conto commerciale in CHF presso PostFinance.

Worldline: Acquirer e fornitore di pagamenti

Worldline offre sia servizi di acquirer che di provider di pagamenti e quindi di solito fornisce le offerte come pacchetto. Con il pacchetto e-commerce di Worldline, i pagamenti possono essere elaborati direttamente tramite una finestra di pagamento. I trasferimenti sono possibili in più di 20 valute e i clienti possono decidere autonomamente in quale valuta pagare. Questo anche perché Worldline offre la cosiddetta conversione dinamica della valuta. Inoltre, Worldline offre diverse funzioni di pagamento, come l'addebito successivo o l'invio di rate. Worldline ha una valutazione media su Google di 2,8 stelle su cinque, su un totale di 420 recensioni.

Panoramica dei prezzi da Worldline

Cosa devono fare i rivenditori per l'integrazione?

Non è richiesta alcuna conoscenza di programmazione. Secondo Worldline, è particolarmente adatto alle soluzioni di e-commerce esistenti e ai siti web statici.

Datatrans: fornitore con grande esperienza

Datatrans è il principale fornitore in Svizzera e può essere integrato sia come opzione di pagamento esterna (finestra di pagamento esterna) sia attraverso un'implementazione (tramite API nel layout del negozio). Con le pagine di pagamento Datatrans, gli esercenti hanno accesso a tutti i metodi di pagamento con un'unica integrazione. I campi sicuri di Datatrans si inseriscono perfettamente nel design e contribuiscono a migliorare il tasso di conversione del commerciante. Questo fornitore offre anche la possibilità di creare un account di prova. Datatrans ha una valutazione media su Google di 4,9 stelle su 5 sulla base di 16 recensioni.

Panoramica dei prezzi di Datatrans

I costi di installazione non sono reperibili sul sito web di Datatrans e si è ipotizzato un valore medio di 100 franchi. Inoltre, il costo minimo mensile è di 290 franchi (esclusi i costi di acquisizione esterni) e, oltre ai costi di Datatrans, sono previste commissioni di acquisizione esterne pari a circa il 2%.

Cosa devono fare i rivenditori per l'integrazione?

Datatrans non dispone di uno strumento per il negozio online, quindi è necessario avere già un proprio negozio online. Può trattarsi di un negozio sviluppato in proprio o di un sistema di negozio standard. Poiché Datatrans non è né un acquirer né un facilitatore di pagamenti, gli esercenti devono stipulare contratti di accettazione con un altro acquirer.

PayPal: un fornitore di pagamenti internazionali

PayPal è una soluzione semplice per i fornitori di negozi, ma diventa rapidamente più costosa per i grandi volumi di ordini. Sono disponibili link di pagamento, fatture via e-mail e vari plugin. Secondo le sue stesse informazioni, il facilitatore di pagamenti PayPal ha più di 240 milioni di utenti attivi e offre la possibilità di effettuare pagamenti in oltre 100 valute. PayPal è un provider internazionale, il che significa che i commercianti possono scegliere tra una varietà di lingue diverse. PayPal ha una valutazione media su Google di 1,7 stelle su 5, con un totale di 474 recensioni.

Panoramica dei prezzi di PayPal Svizzera

PayPal non addebita alcuna spesa di configurazione o abbonamento mensile, il che è particolarmente vantaggioso per i negozi con poche transazioni.

Cosa devono fare i rivenditori per l'integrazione?

Per utilizzare PayPal, gli esercenti devono solo fornire informazioni sulla società e un numero di registro commerciale. Non è richiesta alcuna conoscenza di sviluppo.

Stripe: fornitore per gli sviluppatori

Stripe offre strumenti facili da sviluppare per collegare i servizi di pagamento a varie applicazioni web e mobili con un design moderno. Permette di effettuare pagamenti con carta di credito e fornisce anche altri metodi di pagamento come Alipay. Come Payrexx e PayPal, Stripe è un facilitatore di pagamenti. Grazie ai suoi prezzi, Stripe è particolarmente interessante per i piccoli negozi online. Il provider ha una valutazione su Google di 4,1 stelle su 5 sulla base di 48 recensioni.

Panoramica dei prezzi da Stripe

Inoltre, Stripe non prevede costi di configurazione una tantum né canoni mensili fissi. Non vengono addebitati costi aggiuntivi nemmeno per i rimborsi.

Cosa devono fare i rivenditori per l'integrazione?

I rivenditori devono avere conoscenze di sviluppo per l'implementazione. Inoltre, per la verifica sono richiesti un documento d'identità valido con foto e un numero di azienda.

wallee: fornitore Omni-Pay dalla Svizzera

Wallee è un fornitore di pagamenti svizzero con sede a Winterthur. Oltre 1.000 clienti si affidano a questa azienda. I pagamenti online possono essere effettuati sia integrati nel sito web che tramite reindirizzamento. I modelli possono essere modificati a piacere e sono disponibili anche plugin per diversi sistemi di negozio. È disponibile anche una modalità di prova. Wallee ha una valutazione su Google di 3 stelle su 5 con 39 recensioni.

Panoramica dei prezzi da wallee

Cosa devono fare i rivenditori per l'integrazione?

Per poter utilizzare una delle tante integrazioni, i rivenditori devono solitamente compiere alcuni passi tecnici e integrare un plugin wallee o un'API nel loro negozio.

saldiaPay: fornitore di pagamenti con un proprio sistema di negozio

SaldiaPay è un fornitore di pagamenti svizzero che offre soluzioni di pagamento digitale per le aziende. Saldia offre un'ampia gamma di soluzioni come pagamenti online, negozi online e servizi logistici e si è costruita una buona reputazione in diversi settori.

Panoramica dei prezzi di saldiaPay

Cosa devono fare i rivenditori per l'integrazione?

Per utilizzare saldiaPay non sono necessarie competenze di programmazione. Con saldiaShop è molto semplice creare un negozio online e viene fornito con il fornitore di pagamenti saldiaPay e molte altre integrazioni come bexio, saldiaLogistics e swissbilling. Il processo di verifica comprende l'identificazione personale con fototessera e, se disponibile, l'iscrizione al registro delle imprese.

zahls.ch: nuova soluzione di pagamento svizzera per il web

Zahls.ch è un provider svizzero con un'offerta organizzata in modo molto chiaro. Oltre ai pagamenti tradizionali, sono disponibili anche strumenti di e-commerce. Questi includono un terminale online, link di pagamento, fatture digitali e una pagina di pagamento autoconfigurabile (piccolo negozio online). Zahls.ch offre tutti i metodi di pagamento svizzeri e un'ampia scelta di metodi di pagamento esteri. Zahls.ch ha una valutazione media su Google di 5 stelle su 5, con un totale di 3 recensioni.

Panoramica dei prezzi da zahls.ch

Cosa devono fare i rivenditori per l'integrazione?

Per utilizzare zahls.ch non sono necessarie competenze di programmazione, anzi. È molto semplice creare un negozio online utilizzando lo strumento incorporato. Il processo di verifica prevede la fornitura di un documento d'identità con foto e, se disponibile, l'iscrizione al registro delle imprese.

Conclusione: qual è il fornitore di pagamenti più adatto a voi?

In genere è consigliabile chiarire nel dettaglio le singole esigenze del negozio online e poi, se possibile, iniziare con opzioni a basso costo invece di partire con aspettative troppo elevate e pagare prezzi inutilmente alti. Payrexx, ad esempio, è un'opzione interessante per le aziende giovani e digitali. Payrexx offre una soluzione all-in-one con diversi strumenti che possono essere testati ed è il leader dei costi per i negozi online di medie dimensioni, seguito da PostFinance e wallee. PayPal, Stripe e Worldline, invece, applicano commissioni di transazione relativamente alte e Datatrans ha costi fissi mensili elevati.

Oltre ai prezzi, è necessario prendere in considerazione anche la gamma di funzioni e i servizi di supporto. Gli strumenti più versatili e utili sono offerti da zahls.ch e Payrexx.

Con oltre 200 metodi di pagamento (compresi i fornitori di terze parti integrati), Payrexx offre la più ampia selezione di metodi di pagamento, seguita da Datatrans (planet) con oltre 40 metodi di pagamento diversi.

PayPal, Payrexx e zahls.ch superano gli altri fornitori di pagamenti in termini di facilità di installazione. In termini di implementazione generale, Stripe è più completo degli altri fornitori. Con PostFinance, per l'installazione dei plugin sono necessarie conoscenze avanzate da sviluppatore.

L'opportunità di testare il provider e le sue funzioni in una fase gratuita è un grande vantaggio per gli esercenti, in quanto consente loro di assicurarsi che il provider di pagamento soddisfi le loro esigenze. Datatrans, Payrexx, PostFinance, wallee, Worldline, saldiaPay e zahls.ch permettono ai clienti di provare il provider.

Datatrans, PostFinance e Worldline vantano la maggiore esperienza nel settore della fornitura di servizi di pagamento.

In sintesi, quando si sceglie un fornitore di pagamenti, vale la pena di non limitarsi a quelli già noti, ma di tenere d'occhio anche i nuovi fornitori di pagamenti digitali. Questo perché spesso sono più economici, ma offrono comunque una varietà di strumenti e possono rispondere meglio alle esigenze individuali di ciascun commerciante. Payrexx e wallee offrono grandi vantaggi per i negozi di piccole e medie dimensioni, mentre per le aziende più grandi può valere la pena di guardare ai fornitori più grandi con molta esperienza. In generale, Payrexx è chiaramente uno dei leader in termini di prezzo, varietà e semplicità.

Fonti

Prezzi: Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline 1, Worldline 2, saldiaPay, zahls.ch

Plugin per sistemi di negozi: Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch

Metodi di pagamento: Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch

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Legale (a dicembre 2023)

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Autore: all'internoMelanie Frutiger e Sven Otziger, Payrexx AG

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