Confronto tra i fornitori svizzeri di pagamenti online per l'anno 2022
Trovare il giusto fornitore di servizi di pagamento per un negozio online può essere difficile, ma è estremamente importante. Per facilitarvi il compito, questo articolo vi offre un confronto dettagliato tra otto fornitori di servizi di pagamento.
Sono stati analizzati i maggiori fornitori di servizi di pagamento (PSP) per i negozi online svizzeri, oltre a due opzioni più piccole: Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline e zahls.ch.
A tal fine, chiariamo innanzitutto alcuni termini, effettuiamo un'analisi dei costi e poi valutiamo in dettaglio i singoli fornitori. Infine, riceverete informazioni su quale sia il fornitore di servizi di pagamento più adatto a voi.
Pagamenti online: Teoria per la comprensione
Per accettare i pagamenti nel negozio online, gli esercenti devono stipulare un contratto di accettazione con un acquirer e un contratto di elaborazione con un fornitore di pagamenti.
Che cos'è un fornitore di servizi di pagamento (PSP)?
I fornitori di servizi di pagamento sono aziende che si occupano della connessione tecnica dei metodi di pagamento online per i negozi online. Invece di avere a che fare con molti singoli partner contrattuali, un commerciante online che sceglie un fornitore di servizi di pagamento deve solo negoziare con questo fornitore per integrare i metodi di pagamento desiderati, come Mastercard, Visa, PayPal, PostFinance e TWINT, nel suo negozio.
Che cos'è un fornitore di pagamenti?
Un fornitore di servizi di pagamento fornisce molti mezzi di pagamento esterni con cui è possibile effettuare una transazione. Le aziende che offrono questa opzione sono chiamate fornitori di servizi di pagamento. Può trattarsi di carte come MasterCard e VISA o di portafogli come Google Pay o TWINT.
Che cos'è un contratto di acquisizione o di accettazione?
L'acquisizione nel settore bancario consiste nell'acquisire partner contrattuali disposti ad accettare pagamenti con carta di credito. La cosiddetta banca acquirente è l'istituto di credito che regola i pagamenti con carta per gli esercenti. Gli esercenti possono stipulare un contratto di accettazione con acquirer come Worldline, Concardis o PostFinance o con un facilitatore di pagamenti come Payrexx.
Che cos'è un facilitatore di pagamento?
Un facilitatore di pagamento, chiamato anche PSP, è in contatto diretto con l'esercente e ne gestisce il conto presso l'acquirer. Il facilitatore di pagamento può quindi firmare il contratto di accettazione per conto dell'acquirer, facilitando la creazione di pagamenti online perché l'esercente ha meno rapporti diretti da mantenere.
Come scegliere il fornitore giusto?
Per i trader è fondamentale mantenere i costi il più bassi possibile. È importante considerare i costi di installazione, i costi mensili e le commissioni di transazione. Inoltre, prima di prendere una decisione, è necessario chiarire quali metodi e strumenti di pagamento sono necessari per il negozio online. A seconda del fornitore, sono supportati tutti i principali metodi di pagamento* e sono disponibili strumenti integrati. Per i commercianti e i loro clienti è inoltre di fondamentale importanza che l'elaborazione dei pagamenti sia sicura. La conformità agli standard PCI DSS di livello 1 è importante in questo caso.
È consigliabile scegliere un fornitore di pagamenti che sia anche acquirer o facilitatore di pagamenti, in modo che gli esercenti abbiano un unico punto di contatto per entrambi. Altri punti importanti sono l'assistenza clienti del fornitore e l'offerta di plug-in per le soluzioni di negozio più note.
Analisi dei costi
Negozi online con un fatturato mensile di 20.000 CHF
L'analisi dei costi mostra le spese mensili per i piccoli negozi online con un fatturato di 20.000 franchi svizzeri e 200 transazioni con carta di credito al mese. Ciò si traduce in un prezzo medio di 100 franchi svizzeri per acquisto.
Calcolo del prezzo
Per effettuare l'analisi dei costi, sono state selezionate le offerte più vantaggiose dei singoli fornitori di servizi di pagamento per un fatturato commerciale di 20.000 franchi al mese. Le informazioni sui prezzi sono in gran parte tratte dai siti web dei fornitori di servizi di pagamento corrispondenti.
Note
Il diagramma non comprende i costi di installazione.
Fino a un fatturato di 5.000 franchi svizzeri, le spese di transazione sono incluse nel pacchetto Large di Worldline per l'e-commerce. Le transazioni che superano questo volume sono soggette a una commissione percentuale del 2% e a costi fissi di 0,1 CHF.
Con l'offerta Get Started di Datatrans, vengono aggiunti ulteriori costi di acquisizione. Poiché la percentuale di commissione non è disponibile pubblicamente, si è ipotizzato un valore del 2% (media di tutti gli altri fornitori).
Conclusione: costi per i piccoli negozi online
Le tariffe più basse si registrano con Payrexx, seguito da vicino da wallee. Con un costo di 790 CHF, PayPal è il più costoso per i negozi online con questo volume. La differenza di prezzo assoluta tra Payrexx e PayPal è di 421 CHF. Di conseguenza, i costi per il fornitore di pagamenti più economico Payrexx sono inferiori di oltre il 50% rispetto all'offerta più costosa.
Negozi online con un fatturato mensile di 100.000 CHF
L'analisi dei costi mostra le spese mensili per negozi online di medie dimensioni con un fatturato di 100.000 franchi svizzeri e 1.000 transazioni con carta di credito al mese. Il valore medio di una transazione è quindi di 1.000 franchi svizzeri.
Calcolo del prezzo
Per effettuare l'analisi dei costi, sono state selezionate le offerte più vantaggiose dei singoli fornitori di servizi di pagamento per un fatturato commerciale di 50.000 al mese. Le informazioni sui prezzi sono state in gran parte ricavate dai siti web dei fornitori di servizi di pagamento corrispondenti.
Note
Il diagramma non comprende i costi di installazione.
Fino a un fatturato di 5.000 franchi svizzeri, le spese di transazione sono incluse nel pacchetto Large di Worldline per l'e-commerce. Le transazioni che superano questo volume sono soggette a una commissione percentuale del 2% e a costi fissi di 0,1 CHF.
All'offerta Datatrans Scale Now si aggiungono ulteriori costi di acquisizione. Il valore medio del primo grafico è stato ridotto dello 0,5%.
Conclusione: costi per negozi online di medie dimensioni
Payrexx è il fornitore più economico con un costo di 1.549 franchi svizzeri al mese, seguito da wallee. Per i negozi online di medie dimensioni, PayPal e Stripe sono significativamente più costosi degli altri provider. Payrexx costa 2.401 franchi svizzeri in meno rispetto al fornitore più caro, PayPal, il che rappresenta una differenza di prezzo percentuale del 60%.
Non è stato effettuato alcun calcolo per i negozi online di grandi dimensioni, poiché la maggior parte dei fornitori di servizi di pagamento offre condizioni speciali non pubbliche per i clienti più grandi, come Datatrans, Payrexx, Stripe, wallee, Worldline e zahls.ch.
Tabella riassuntiva
Se gestite un negozio online, è molto importante che possiate offrire una varietà di mezzi di pagamento diversi. Nella tabella è possibile vedere quale fornitore di servizi di pagamento mette a disposizione quali mezzi. Sono elencati i mezzi più comuni in Svizzera.
Nella seconda parte vedremo quale software è possibile utilizzare per creare il proprio negozio. Oltre alle soluzioni più note, esistono anche fornitori che forniscono un proprio sistema di negozio, la cui configurazione non richiede alcuna conoscenza di programmazione. Nella tabella, tali offerte si trovano nella riga "Strumenti integrati per il commercio elettronico". Questo strumento consente di creare in modo semplice un negozio di prodotti, buoni, abbonamenti o donazioni.
Infine, troverete una panoramica delle recensioni pubbliche delle aziende su Google. È importante anche il numero di recensioni, che può rappresentare un'opinione più ampia.
Tutti i fornitori di pagamento in dettaglio
Payrexx: facilitatore di pagamento con strumenti di e-commerce integrati
Payrexx è sia un fornitore di pagamenti che un facilitatore di pagamenti e rappresenta quindi un'opzione moderna e facile da usare come soluzione all-in-one grazie a un modello di prezzo vantaggioso e al numero di interfacce di pagamento e strumenti di e-commerce. Grazie ai diversi strumenti, come il link di pagamento, il One Page Shop con un proprio URL, il terminale virtuale, il QR-Pay e le fatture digitali, Payrexx soddisfa le esigenze individuali di quasi tutti i commercianti. Payrexx è adatto alla vendita di prodotti, servizi, biglietti o voucher online, nonché alla riscossione di quote associative o alla realizzazione di progetti di donazione. Grazie alla fase di prova di 30 giorni, la piattaforma può essere testata gratuitamente. Payrexx ha una valutazione media su Google di 4,5 stelle su 5, con un totale di 96 recensioni.
Panoramica dei prezzi di Payrexx
* Tassi preferenziali tra l'1,7 % e l'1,3 %
Cosa devono fare i trader per integrarsi?
Poiché ogni commerciante riceve un sito web di pagamento con un proprio indirizzo internet, non sono necessarie né l'integrazione né le competenze di programmazione. Se avete già un negozio, potete attivare il pagamento con uno dei plugin disponibili gratuitamente.
PostFinance Checkout All-in-One: una soluzione di pagamento elettronico completamente completa
PostFinance gode di un'elevata accettazione da parte dei clienti in Svizzera. PostFinance Checkout è una soluzione di pagamento che offre tutti i mezzi di pagamento più comuni (PostFinance e-finance, PostFinance Card, TWINT, Visa e Mastercard) e diversi plug-in per negozi. I prezzi indicati di seguito comprendono già tutti i costi per i provider di pagamento e l'acquiring, poiché non sono necessari contratti aggiuntivi. PostFinance offre inoltre la possibilità di testare il provider per 30 giorni in modalità di simulazione.
Panoramica dei prezzi di PostFinance Checkout All-in-one
Cosa devono fare i trader per integrarsi?
PostFinance Checkout è disponibile per tutte le aziende con sede in Svizzera o nel Principato del Liechtenstein che dispongono di un conto commerciale in CHF presso PostFinance.
Worldline (ex SIX Payments): Acquirer e fornitore di pagamenti
Worldline offre sia servizi di acquirer che di provider di pagamenti e quindi di solito fornisce le offerte come pacchetto. Con il pacchetto e-commerce di SIX goCard, i pagamenti possono essere elaborati direttamente tramite una finestra di pagamento. I trasferimenti sono possibili in oltre 20 valute. Di conseguenza, il cliente può decidere con relativa libertà in quale valuta vuole pagare. Questo anche perché Worldline, come la maggior parte degli altri fornitori di pagamenti, offre la cosiddetta Dynamic Currency Conversion (DCC). Inoltre, Worldline offre diverse funzioni di pagamento, come l'addebito successivo o la prenotazione di importi parziali. Worldline ha una valutazione media su Google di 2,4 stelle su 5, con un totale di 237 recensioni.
Panoramica dei prezzi da Worldline
Fino al volume d'affari selezionato, le spese di transazione sono incluse nei costi fissi mensili. Tutte le transazioni che superano questo volume vengono addebitate alle condizioni dell'ultima colonna.
Cosa devono fare i trader per integrarsi?
Non è richiesta alcuna conoscenza di programmazione. Secondo la sua stessa dichiarazione, SIX goCard è particolarmente adatto a soluzioni di e-commerce esistenti e a siti web statici.
Datatrans: fornitore con grande esperienza
Datatrans è il principale fornitore in Svizzera e può essere integrato sia come opzione di pagamento esterna (finestra di pagamento esterna) sia direttamente attraverso un'implementazione (tramite API nel layout del negozio). Con le pagine di pagamento Datatrans, gli esercenti hanno accesso a tutti i mezzi di pagamento con un'unica integrazione. I campi sicuri di Datatrans si inseriscono perfettamente nel design e contribuiscono a migliorare il tasso di conversione del commerciante. Inoltre, questo fornitore offre anche la possibilità di creare un account di prova. Datatrans ha una valutazione media su Google di 4,9 stelle su 5, con un totale di 14 recensioni.
Panoramica dei prezzi di Datatrans
I costi mensili e le commissioni per le transazioni possono essere visualizzati sul sito web, mentre i costi di installazione non sono disponibili. Oltre ai costi di Datatrans, ci sono commissioni di acquisizione esterne di circa il 2%.
È importante notare che la fatturazione minima mensile è di 290 franchi svizzeri (esclusi i costi di acquisizione esterni).
Cosa devono fare i trader per integrarsi?
O si ha bisogno di competenze da sviluppatore o si implementa un sistema di negozio standard. Poiché Datatrans non è né un acquirer né un facilitatore di pagamenti, gli esercenti devono stipulare accordi di accettazione con altri acquirer.
PayPal: un fornitore di pagamenti internazionali
PayPal è una soluzione semplice per i gestori di negozi, ma a lungo andare costa di più per le grandi quantità di ordini. Sono disponibili link di pagamento, fatture via e-mail e vari plug-in. Secondo le sue stesse informazioni, il facilitatore di pagamenti PayPal ha più di 240 milioni di utenti attivi e offre la possibilità di effettuare pagamenti in oltre 100 valute. PayPal non è una società svizzera, ma ha uffici a San José e in Lussemburgo. Poiché PayPal è un provider internazionale, un commerciante può scegliere tra una varietà di lingue diverse. PayPal ha una valutazione media su Google di 1,8 stelle su 5, con un totale di 6 recensioni.
Panoramica dei prezzi di PayPal Svizzera
PayPal non addebita alcun costo di installazione o di abbonamento mensile. Il costo per ogni transazione è pari al 3,4% del volume della transazione e a 0,55 CHF di tassa di transazione.
Cosa devono fare i trader per integrarsi?
Per utilizzare PayPal, i commercianti devono fornire i dati della società e un numero di registro commerciale. Non è richiesta alcuna conoscenza di sviluppo.
Stripe: fornitore per gli sviluppatori
Stripe offre strumenti facili da sviluppare per collegare i servizi di elaborazione dei pagamenti a varie applicazioni web e mobili con un design moderno. Consente di effettuare pagamenti con carta di credito e offre anche altri metodi di pagamento popolari, come Alipay. Stripe, come Payrexx e PayPal, è un facilitatore di pagamenti. In linea di massima, questo provider è interessante soprattutto per i negozi online più piccoli a causa dei prezzi.
Panoramica dei prezzi da Stripe
Le commissioni di transazione sono pari al 2,9% e a CHF 0,3 per transazione. Non sono previsti né costi di installazione una tantum né canoni mensili fissi. Non vengono addebitate commissioni aggiuntive per i rimborsi.
Cosa devono fare i trader per integrarsi?
I commercianti devono possedere il know-how dello sviluppatore per l'implementazione. Inoltre, per la verifica sono richiesti un documento d'identità valido con foto e un numero di azienda.
wallee: fornitore Omni-Pay dalla Svizzera
Walle è un fornitore di pagamenti svizzero con sede a Winterthur. Oltre 1.000 clienti si affidano a questa azienda. I pagamenti possono essere effettuati online sia integrati nel sito web che tramite reindirizzamento. I modelli possono essere modificati a piacere con l'aiuto di un editor di risorse e sono disponibili anche plugin per diversi sistemi di negozio. È disponibile anche una modalità di prova.
Panoramica dei prezzi da wallee
Cosa devono fare i trader per integrarsi?
Per utilizzare una delle numerose integrazioni, sono necessarie competenze di programmazione.
zahls.ch: nuova soluzione di pagamento svizzera per il web
zahls.ch è un provider svizzero la cui offerta è concepita in modo molto chiaro. Oltre ai pagamenti classici, sono disponibili anche strumenti di e-commerce. Questi includono il link di pagamento, le fatture digitali, il terminale online e una pagina di pagamento autoconfigurabile (piccolo negozio online). zahls.ch fornisce tutti i metodi di pagamento svizzeri e un'ampia selezione di metodi di pagamento stranieri. zahls.ch ha una valutazione media su Google di 5 stelle su 5 con un totale di 10 recensioni.
Panoramica dei prezzi da zahls.ch
Cosa devono fare i trader per integrarsi?
Per utilizzare zahls.ch non sono necessarie competenze di programmazione. Al contrario, è possibile creare facilmente un negozio online con lo strumento integrato. Il processo di verifica prevede la presentazione di un documento d'identità con foto e, se disponibile, l'iscrizione al registro delle imprese.
Conclusione: quale fornitore di pagamenti è adatto a voi?
In sostanza, è consigliabile iniziare con opzioni a basso costo, per poi rispondere alle esigenze dei clienti ed espandersi se necessario. Per le aziende giovani e digitali, Payrexx è più adatto di wallee, Worldline e Datatrans. Il leader dei costi per i negozi online di medie dimensioni è Payrexx, seguito da wallee. PayPal, invece, applica commissioni di transazione relativamente elevate e Worldline ha costi fissi mensili elevati.
Naturalmente, non bisogna considerare solo i prezzi, ma anche la gamma di funzioni e i servizi di supporto. Gli strumenti più versatili e utili sono offerti da Payrexx e zahls.ch.
Con oltre 200 metodi di pagamento (tramite fornitori terzi integrati), Payrexx offre la gamma più ampia di metodi di pagamento, seguita da Datatrans con oltre 40 metodi di pagamento diversi.
In termini di facilità di installazione, PayPal, Payrexx e zahls.ch superano gli altri fornitori di pagamenti. In generale, Stripe è più completo nella sua implementazione rispetto agli altri fornitori. Con PostFinance, per installare i plugin sono necessarie competenze avanzate da sviluppatore.
La possibilità di testare il provider e le sue funzioni in una fase gratuita è di grande vantaggio per il commerciante, perché gli permette di assicurarsi che il provider di pagamento soddisfi le sue esigenze. Datatrans, Payrexx, PostFinance, wallee, Worldline e zalhs.ch consentono ai clienti di testare il provider.
Datatrans, PostFinance e Worldline vantano la maggiore esperienza nel settore della fornitura di servizi di pagamento.
In sintesi, quando si sceglie un fornitore di pagamenti, vale la pena non solo guardare ai grandi e noti fornitori, ma anche tenere d'occhio i nuovi fornitori di pagamenti digitali. Perché spesso sono più economici, ma offrono comunque una varietà di strumenti e possono soddisfare le esigenze individuali di ogni commerciante. Per i negozi di piccole e medie dimensioni, Payrexx e wallee sono molto adatti, mentre per le aziende più grandi può valere la pena guardare ai provider più grandi che hanno molta esperienza. In sostanza, Payrexx è chiaramente uno dei leader in termini di prezzo, varietà e semplicità.
Fonti
Prezzi
Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch
Plugin per sistemi di negozi
Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch
Mezzi di pagamento
Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch
Icone
Legale (a febbraio 2022)
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Autore
Autore e autrice: Sven Otziger, Payrexx AG e Priscilla Wyss, ex Payrexx AG
