In realtà, questo modello di pagamento esiste già da tempo: prima dell'era dell'e-commerce, sceglievamo i nostri articoli da un catalogo, ordinavamo ciò che desideravamo a casa e pagavamo gli articoli solo quando arrivavano per posta. Compra ora, paga dopo era il motto allora come oggi. Tuttavia, il termine "Buy now, pay later", abbreviato BNPL, racchiude molto più che solo l'acquisto su fattura.

Se un cliente sceglie l'opzione di pagamento BNPL, in background viene avviato un processo complesso e completamente automatico. Per consentire a qualcuno di pagare i suoi articoli in un momento successivo, è necessario prima verificare la sua solvibilità. In pochi secondi si verifica se la persona è autorizzata o meno a effettuare il pagamento. Un'altra differenza rispetto al normale acquisto su fattura è che spesso con BNPL viene offerta anche la possibilità di pagamento rateale: un nuovo televisore LED a schermo largo per soli 100 EUR al mese? Pratico!

Quali vantaggi offre Buy now, pay later?

I clienti traggono vantaggio in vari modi da "Buy now, pay later": possono, ad esempio, ordinare diverse varianti di una tipologia di scarpe, provarle e alla fine pagare solo il paio che va bene. Il resto lo rispediscono semplicemente indietro. Oppure si concedono un prodotto di fascia alta la cui finanziabilità al momento non sarebbe possibile, ma con rate sì. Comprare ora e pagare dopo significa quindi non solo più flessibilità, ma anche più libertà per l'acquirente.

Per gli esercenti online i vantaggi del BNPL risiedono soprattutto nell'ambito della fidelizzazione del cliente. Grazie all'aspetto della prova, il freno psicologico dei clienti diminuisce, sono maggiormente portati alla conclusione del processo di acquisto e si sentono più a loro agio al momento del checkout. Se un negozio online si fida dei suoi clienti, questo fiducia viene chiaramente ricambiata. Diversi studi di mercato hanno dimostrato che l'opzione del BNPL non solo aumenta il volume del carrello, ma anche il numero di acquisti.

Come si evolve Buy now, pay later?

In Asia e America, "Buy now, pay later" sta registrando una crescita impressionante e anche in Europa la domanda è in continuo aumento. Tuttavia, in Svizzera c'è ancora molto margine di crescita: nella Onlinehändlerbefragung 2023 dell'Istituto di Marketing della ZHAW, solo l'11% dei 598 esercenti online partecipanti ha dichiarato di offrire BNPL ai suoi clienti. Ciò rappresenta un calo rispetto all'anno precedente, quando il 17% aveva integrato tale soluzione nel proprio negozio.

Secondo il sondaggio, sono soprattutto i negozi online con un carrello medio grande ad offrire BNPL. Si parla di un volume di 500 franchi o più. Di conseguenza, l'acquisto a rate e su fattura sembra particolarmente utile quando un negozio online offre principalmente beni di alto valore, come mobili, dispositivi elettronici o da cucina, viaggi o abbigliamento di marca.

È inoltre degno di nota: se un negozio offre BNPL, il modello di pagamento diventa sempre più importante per i suoi clienti. Il 10% degli esercenti online con modello BNPL ha dichiarato che i pagamenti rateali stanno aumentando notevolmente. Il 25% ha registrato almeno una leggera crescita. Nel 29% dei negozi con BNPL, la quota di pagamento a rate è rimasta pressoché invariata e solo il 6% ha perso importanza. Ciò dimostra che "Buy now, pay later" sta diventando sempre più popolare anche in Svizzera.

Chi si assume il rischio che ne deriva?

"Buy now, pay later" offre non solo diversi vantaggi a un negozio online e ai suoi clienti, ma comporta anche alcuni rischi. Cosa succede, ad esempio, se la merce viene spedita ma non pagata? E con quali soldi viene colmata la lacuna che si crea a causa del pagamento ritardato?

Se un cliente sceglie l'opzione di pagamento BNPL, ottiene immediatamente i diritti di proprietà sul prodotto acquistato - indipendentemente dal fatto che paghi immediatamente, successivamente o a rate. Ciò è possibile solo grazie a un Fornitore terzo che in pratica anticipa la transazione e trasferisce l'importo al negozio online per conto del cliente. In un certo senso, il servizio BNPL concede un credito ai consumatori finali. È infine questa azienda che raccoglie il denaro dall'acquirente ed è quindi responsabile affinché l'importo venga effettivamente trasferito.

Solleciti di pagamento, richiami, minacce di azioni legali: tutte queste misure sono gestite, in caso di necessità, dal Fornitore terzo. In cambio, di solito applica una tariffa fissa su ogni acquisto effettuato tramite "Buy now, pay later". Il negozio online non corre quindi alcun rischio finanziario.

Quali fornitori BNPL ci sono in Svizzera?

Oltre a diversi grandi fornitori internazionali come Klarna o MF Group, ci sono anche varie aziende in Svizzera che si sono specializzate in "Buy now, pay later". Due di esse sono integrate nella soluzione Payrexx, così che tu come Esercente possa rapidamente e facilmente salire sul carro del BNPL.

Presente sul mercato svizzero dal 2020, HeidiPay è una semplice soluzione di pagamento basata su carta che si concentra sui pagamenti rateali e consente di pagare la merce entro 24 mesi interi. Mentre i clienti possono pagare nel tempo, l'Esercente viene pagato direttamente da HeidiPay. A seconda del negozio online, HeidiPay mette insieme un'offerta diversa, ma il primo contatto lo gestisce per te Payrexx: basta scegliere come fornitore di pagamento e HeidiPay ti contatterà!

L'Onlinehändlerbefragung 2023 dell'Istituto di Marketing della ZHAW mostra che solo pochi esercenti online utilizzano BNPL. Il fornitore più popolare è Klarna.

Anche il sistema di pagamento TWINT, sempre più popolare in Svizzera, offre una soluzione "Buy now, pay later". Con "TWINT paga dopo", offri ai tuoi clienti la possibilità di pagare l'acquisto fino a 30 giorni dopo. Anche in questo caso, TWINT gestisce il pagamento iniziale e il possibile rischio. In qualità di cliente Payrexx, puoi richiedere l'attivazione di questo sistema BNPL tramite un modulo - noi ci occupiamo dell'installazione con TWINT, affinché l'attivazione avvenga in modo semplice e veloce.

Grazie a Payrexx, l'accesso al mondo in rapida crescita del pagamento BNPL diventa un gioco da ragazzi. Per non minare la fiducia dei tuoi clienti, puoi anche gestire tutti i passaggi di pagamento sotto il tuo marchio. I tuoi utenti si sentiranno al sicuro nell'ambiente a cui sono abituati e tu come Esercente beneficerai di un Payment Service Provider (PSP) affidabile, che assicura che tu possa offrire un altro mezzo di pagamento – completamente senza rischi ma con la massima flessibilità.