Comparación de los proveedores de servicios de pago en línea suizos para 2025

Nota: Esta es la versión para 2025. La edición actual para 2026 la encuentras aquí.

1. Pagos online: teoría para su comprensión

Para aceptar pagos en una tienda online, los Comerciantes necesitan dos contratos:

1. Contrato de aceptación (contrato de adquirencia): este se contrata con un adquirente (ver capítulo 1.2).

2. Contrato de procesamiento: este se contrata con un proveedor de servicios de pago (PSP) (ver capítulo 1.1).

A continuación se explica qué son exactamente un adquirente y un proveedor de servicios de pago y cómo interactúan con la tienda online.

1.1 ¿Qué es un proveedor de servicios de pago?

Un proveedor de servicios de pago (también Payment Service Provider o PSP) permite la integración técnica de métodos de pago online como Mastercard, TWINT, PostFinance y Apple Pay en una tienda online. En lugar de negociar individualmente con cada institución financiera e integrar los métodos de pago por separado en su tienda, los Comerciantes online (también llamados Comerciantes) pueden colaborar directamente con un PSP. De este modo, obtienen todos los métodos de pago deseados, sistemas de integración y herramientas de comercio electrónico, además de cumplir con los requisitos de seguridad necesarios.

El contrato de procesamiento con el proveedor de servicios de pago regula la gestión técnica de los pagos, es decir, la conexión entre la tienda online, el proveedor de servicios de pago y los bancos. Sin embargo, en algunos casos, los Comerciantes necesitan además un contrato de aceptación con un adquirente, a menos que el PSP asuma este papel por sí mismo como Payment Facilitator (ver capítulo 1.3).

Funcionamiento de un proveedor de servicios de pago (PSP)

1.2 ¿Qué es un adquirente y un contrato de aceptación?

Un adquirente (también llamado banco adquirente) es una institución financiera que procesa pagos con tarjetas de crédito y débito para los Comerciantes. Para que una tienda online pueda aceptar estos pagos, necesita un contrato de aceptación. Este regula la admisión y el procesamiento de los pagos con tarjeta y establece las tarifas, las normativas de seguridad y los procesos de contracargo. 

1.3 ¿Qué es un Payment Facilitator?

Un Payment Facilitator (también PF o Collecting PSP) simplifica la gestión de los pagos para los Comerciantes al actuar como enlace entre ellos y el adquirente (ver ilustración 2). El Payment Facilitator puede firmar el contrato de aceptación en nombre del adquirente. Los Comerciantes, por su parte, cierran su contrato directamente con el Payment Facilitator y, por lo tanto, no necesitan un contrato de aceptación independiente con un adquirente.

El Payment Facilitator permite, por lo tanto, integrar con un solo contrato diferentes métodos de pago de distintos adquirentes en una tienda online, por ejemplo, Visa, Mastercard, TWINT, PostFinance y Reka. 

Funcionamiento de un Payment Facilitator (PF)

Además de estos dos modelos básicos, existen otras formas mixtas que, por razones de simplicidad, no se detallan en este artículo.

2. ¿Cómo elegir al proveedor adecuado?

La elección del proveedor adecuado depende de varios factores. Los Comerciantes deberían hacerse las siguientes preguntas:

• ¿Qué métodos de pago se quieren ofrecer? Una oferta de pago diversa aumenta la satisfacción del cliente y la tasa de conversión. Los Comerciantes deberían, por tanto, comprobar qué métodos de pago prefiere su clientela. No todos los proveedores admiten los mismos métodos de pago; especialmente para opciones populares a nivel regional como TWINT o PostFinance Pay, la elección del proveedor adecuado es crucial.

• ¿Qué sistema de tienda se utiliza? La integración técnica de un proveedor de pagos puede facilitarse mediante plugins¹ preconfigurados. Para sistemas conocidos como shopify o woocommerce, la mayoría de los proveedores ofrecen plugins ya listos para una integración sencilla. Para tiendas desarrolladas a medida, algunos proveedores disponen de soluciones de API flexibles.

• ¿Qué herramientas se necesitan? Las funcionalidades de un proveedor de pagos deben coincidir con los requisitos de la tienda. Mientras que algunos proveedores ofrecen soluciones especializadas para plataformas de donaciones o modelos de negocio basados en suscripciones, también existen plataformas todo en uno que cubren una amplia gama de modelos de negocio.

• ¿Qué costes se generan? Además de las tarifas de transacción, también se deben tener en cuenta los posibles costes fijos mensuales, las tarifas de configuración y los costes adicionales por funciones especiales. Esto ayuda a evitar costes inesperados.

• ¿A qué público objetivo se dirige? Dependiendo de la clientela, son relevantes diferentes métodos de pago: los consumidores jóvenes suelen esperar soluciones de monedero (wallets), mientras que las empresas o los clientes internacionales se benefician de alternativas rápidas y económicas como el Instant Payment. El Instant Payment (también Pay by Bank) permite transferencias bancarias directas en tiempo real y ahorra tarifas, especialmente en las transacciones internacionales. Actualmente, Payrexx es el único proveedor en Suiza que ofrece Pay by Bank.

Además de estos aspectos funcionales y de seguridad, para los Comerciantes resultan decisivos sobre todo una conexión sencilla y estable, una amplia gama de métodos de pago y herramientas, un soporte fiable y un modelo de precios eficiente para evitar gastos innecesarios.

Por otra parte, se recomienda elegir un proveedor que además actúe como adquirente o Payment Facilitator. De esta forma, los Comerciantes tienen un único interlocutor para todos los procesos de pago.

¹Extensiones para sistemas de tienda que permiten la integración de proveedores de pagos sin necesidad de programar.

3. Resumen de las funciones de cada proveedor de pagos

La siguiente tabla muestra qué métodos de pago son compatibles con cada proveedor. Para una mejor visualización, solo se tienen en cuenta los métodos de pago más habituales. Además, la tabla informa sobre qué proveedores ofrecen plugins para sistemas de tienda comunes.

Algunos proveedores de pagos también ofrecen sistemas de tienda propios, normalmente muy básicos, con los que se puede crear una pequeña tienda online para productos, vales, suscripciones o donaciones sin conocimientos de programación. Estas soluciones se listan en la tabla como "Herramientas de comercio electrónico".

Para poder valorar mejor la satisfacción del cliente y la calidad del servicio, la tabla incluye además las valoraciones de Google de todos los proveedores.

Matriz de funciones de los diferentes proveedores de pagos

4. Análisis de costes

In este apartado se han calculado los costes mensuales (tarifas de suscripción y transacción) de los diferentes proveedores. El análisis se realiza para dos tiendas online de ejemplo: una con una facturación de 20 000 EUR y otra con 100 000 EUR.

Para el cálculo se han seleccionado en cada caso las ofertas más económicas de cada proveedor de pagos para el volumen de ventas correspondiente. Los datos de precios proceden de las páginas web de los respectivos Payment Service Providers¹. Las posibles tarifas de instalación no se tienen en cuenta en el gráfico.

4.1 Tienda online con una facturación de 20 000 EUR al mes

El siguiente análisis de costes muestra las tarifas mensuales para tiendas online pequeñas con una facturación comercial de 20 000 EUR y 200 transacciones de tarjeta de crédito al mes. El valor medio de una transacción es, por tanto, de 100 EUR por compra.

Costes mensuales con una facturación de 20 000 EUR (sin configuración)

Una tienda online pequeña se beneficia de las tarifas más bajas con Payrexx, seguida de cerca por PostFinance. Con unos costes de 790 EUR, PayPal es la opción más costosa para tiendas online con este volumen. La diferencia de precio entre Payrexx y PayPal es de 435 EUR. Los costes del proveedor de pagos más económico, Payrexx, son por lo tanto más de un 50 por ciento inferiores a los del más caro.

Además, Payrexx ofrece descuentos exclusivos para empresas emergentes (startups) y organizaciones sin fines de lucro: un 30 por ciento para startups y un 50 por ciento para organizaciones sin fines de lucro en todas las suscripciones.

¹En la oferta de Datatrans se debe contratar además un contrato de adquirencia independiente. Los costes de adquirencia dependen, por lo tanto, de la elección del adquirente. Por ello, se ha asumido un valor del 1.7 por ciento (valor medio de todos los demás proveedores).

4.2 Tienda online con una facturación de 100 000 EUR al mes

El siguiente análisis de costes muestra las tarifas mensuales para tiendas online de tamaño medio con una facturación comercial de 100 000 EUR y 1 000 transacciones de tarjeta de crédito al mes. El valor medio de una transacción se sitúa, por tanto, en 100 EUR por compra.

Costes mensuales con una facturación de 100 000 EUR (sin configuración)

Con unos costes mensuales de 1 579 EUR, Payrexx es el proveedor más económico para tiendas online de tamaño medio, seguido de wallee. PayPal y Stripe son significativamente más caros que los demás. La diferencia de precio entre Payrexx y el proveedor más caro es de 2 371 EUR, lo que representa un ahorro de más del 60 por ciento.

Para tiendas online grandes con una facturación superior a 100 000 EUR al mes no se ha realizado ningún cálculo. Esto se debe a que muchos proveedores de pagos ofrecen condiciones especiales individuales para clientes más grandes, entre ellos Datatrans, Payrexx, Stripe, wallee, Worldline y zahls.ch.

5. Todos los proveedores de pagos al detalle

5.1 Payrexx

Payrexx es un proveedor y facilitador de pagos omnicanal suizo que ofrece a los Comerciantes una plataforma centralizada para aceptar métodos de pago como tarjetas de crédito, TWINT, PostFinance Pay, Apple Pay y Google Pay, sin necesidad de contratos separados con adquirentes.

El proveedor destaca por su configuración sencilla y plugins gratuitos para la integración en todos los sistemas de tienda habituales, como woocommerce y shopify. Además, la plataforma ofrece una serie de herramientas prácticas de comercio electrónico que resultan especialmente atractivas para pequeños Comerciantes online sin tienda online propia. También se incluyen soluciones innovadoras de POS y SoftPOS para el comercio presencial, así como etiquetas de pago QR universales que se pueden utilizar no solo con TWINT, sino con todos los métodos de pago deseados.

Payrexx convence con tarifas económicas y descuentos para startups y organizaciones sin fines de lucro. Todas las funciones de Payrexx se pueden probar de forma gratuita durante 30 días. La valoración media en Google es de 4 sobre 5 estrellas con 144 opiniones.

5.1.1 Resumen de precios de Payrexx

¹La suscripción gratuita (Free) de Payrexx no incluye plugins ni conexión API.

5.1.2 Observaciones adicionales

Gracias a su completa oferta, Payrexx presenta una solución atractiva frente a los grandes y a menudo costosos proveedores. La empresa suiza se caracteriza por su flexibilidad, soporte personal y su especialización en Comerciantes de pymes. De esta manera, Payrexx se desmarca de las soluciones globales masivas. Para registrarse con este proveedor, los Comerciantes necesitan un documento de identidad válido con fotografía, un documento de confirmación de dirección y, si corresponde, el registro de la cámara de comercio. Quien se registre antes de las 16:00 horas, será verificado el mismo día.

5.2 PostFinance

PostFinance ofrece una solución de pago adaptada específicamente al mercado suizo y permite a las empresas aceptar pagos de forma rápida y segura. El proveedor incluye todos los medios de pago habituales (PostFinance Pay, TWINT, así como Visa y Mastercard) y además pone a disposición diversos plugins de tienda gratuitos para la integración en sistemas de tienda conocidos.

Cabe destacar especialmente la conexión directa con el sistema bancario suizo y la gran aceptación por parte de los clientes, lo que hace que el proveedor sea especialmente adecuado para empresas que operan principalmente a nivel nacional.

PostFinance ofrece también un periodo de prueba gratuito de 30 días en modo de simulación. La valoración media en Google es de 2.4 sobre 5 estrellas con 158 reseñas.

5.2.1 Resumen de precios de PostFinance

5.2.2 Observaciones adicionales

Para utilizar PostFinance, la empresa debe tener su sede en Suiza o en el Principado de Liechtenstein y poseer una cuenta comercial en PostFinance o una tarjeta de crédito para la liquidación de tarifas. La facturación se realiza en francos suizos, pero los pagos también pueden realizarse en monedas extranjeras según el socio de aceptación.

5.3 Worldline

Worldline ofrece servicios tanto de adquirente como de proveedor de pagos y, por lo tanto, suele presentar sus ofertas en paquetes adaptados a cada caso de uso. Con el paquete de comercio electrónico de Worldline se pueden aceptar pagos en la tienda online sin costes fijos mensuales.

Como proveedor global de soluciones de pago, Worldline destaca por su larga experiencia y sus completos servicios. Especialmente para empresas más grandes, ofrece una solución escalable con una amplia selección de métodos de pago. Además, Worldline se ha especializado en la conversión dinámica de divisas, de modo que los clientes extranjeros pueden pagar fácilmente en su propia moneda.

Para una integración sencilla, Worldline pone a disposición numerosos plugins gratuitos y de pago. Además, las empresas más grandes se benefician de servicios adicionales y completas herramientas de informes. Worldline tiene una valoración media en Google de 2.9 sobre 5 estrellas con un total de 589 opiniones.

5.3.1 Resumen de precios de Worldline

5.3.2 Observaciones adicionales

Las medianas y grandes empresas, así como las soluciones omnicanal, requieren una oferta personalizada que no se puede solicitar online. Para encontrar el paquete adecuado, se recomienda ponerse en contacto directamente con el departamento de ventas de Worldline.

5.4 Datatrans (planet)

Datatrans es un Payment Service Provider consolidado que resulta especialmente adecuado para empresas grandes y con un alto volumen de transacciones. La plataforma ofrece una amplia gama de métodos de pago, así como plugins tanto gratuitos como de pago para sistemas de tienda como woocommerce, shopify y magento. Especialmente para empresas con requisitos complejos, Datatrans ofrece una solución a medida.

Una ventaja clave de Datatrans es la conexión directa con adquirentes, lo que representa una solución eficiente y fiable para empresas con un número elevado de transacciones. Sin embargo, esto también se aplica a empresas más pequeñas, para las cuales el contrato separado con un adquirente puede convertirse más bien en un obstáculo.

Una vez que se dispone de un contrato de adquirente, también se puede crear una cuenta de prueba en Datatrans. La valoración media de Google de este proveedor se sitúa en 4.3 sobre 5 estrellas con 22 opiniones.

5.4.1 Resumen de precios de Datatrans

5.4.2 Observaciones adicionales

Dado que Datatrans no es adquirente ni Payment Facilitator, los Comerciantes necesitan además un contrato de aceptación con un adquirente independiente. Para incluir este factor, en este análisis se ha utilizado una tarifa del 1.7 por ciento. Se trata de un valor asumido que se extrae del promedio del resto de proveedores. Sin embargo, la tarifa de transacción puede variar según el adquirente elegido.

5.5 PayPal

PayPal es una solución mundialmente conocida, sencilla y estandarizada para Comerciantes online. El proveedor permite aceptar pagos en diferentes divisas y ofrece un alto nivel de seguridad, especialmente para transacciones internacionales.

Con más de 400 millones de usuarios y una gran aceptación, PayPal es especialmente adecuado para empresas que desean dirigirse a un gran número de clientes internacionales. La plataforma admite una gran variedad de métodos de pago, incluyendo tarjetas de crédito, Apple Pay, Venmo y muchos más. PayPal también ofrece algunos plugins gratuitos para sistemas de comercio electrónico habituales como woocommerce, magento y Shopware. De forma complementaria, dispone de herramientas como enlaces de pago, facturas por correo electrónico y pagos por QR.

PayPal tiene una valoración media en Google de 1.8 sobre 5 estrellas con un total de 618 reseñas.

5.5.1 Resumen de precios de PayPal

5.5.2 Observaciones adicionales

La configuración de PayPal es muy sencilla. Los Comerciantes solo tienen que indicar la información de su empresa y el número de registro comercial. Las grandes empresas también pueden solicitar a Paypal condiciones especiales para una solución escalable.

5.6 Stripe

Stripe es una solución de pago conocida y flexible que se dirige especialmente a desarrolladores que necesitan una gestión de pagos altamente personalizable. El proveedor admite numerosos métodos de pago, entre ellos tarjetas de crédito, Apple Pay, Google Pay y diferentes métodos de pago regionales. 

Stripe es adecuado tanto para startups como para empresas más grandes con orientación internacional. La solución se integra sin problemas en plataformas de comercio electrónico habituales como woocommerce y shopify. Además de numerosos plugins gratuitos, Stripe también ofrece extensiones de pago.

El proveedor tiene una valoración en Google de 3.3 sobre 5 estrellas con 76 opiniones.

5.6.1 Resumen de precios de Stripe

5.6.2 Observaciones adicionales

Para la implementación de Stripe, los Comerciantes deberían contar con conocimientos de desarrollo. Además, para la verificación se requiere un documento de identidad con fotografía válido y un número de registro comercial. Para grandes empresas, Stripe ofrece también condiciones especiales que se pueden solicitar al departamento de ventas.

5.7 wallee

wallee es un proveedor de pagos omnicanal suizo que permite a los Comerciantes una gestión de pagos fluida a través de diferentes canales de venta. La plataforma admite una amplia gama de métodos de pago, incluyendo tarjetas de crédito, monederos móviles y otros métodos de pago locales. Además, wallee ofrece plugins gratuitos y de pago para diversos sistemas de tienda.

wallee ofrece integración por API. Su arquitectura modular permite además a las empresas elegir únicamente aquellas funciones que realmente necesitan. Esta flexibilidad convierte a este proveedor en una excelente opción para empresas medianas y grandes con requisitos específicos para su solución de pago.

Los Comerciantes online pueden probar wallee de forma exhaustiva en el modo de prueba gratuito. La plataforma ha sido valorada en Google con una media de 3.5 sobre 5 estrellas con 112 reseñas.

5.7.1 Resumen de precios de wallee

5.7.2 Observaciones adicionales

Para utilizar una de las muchas integraciones de wallee, los Comerciantes generalmente deben realizar algunos pasos técnicos. Esto incluye, por ejemplo, la configuración de un plugin de wallee para su sistema de tienda o la conexión directa a través de la API.

5.8 saldiaPay

saldiaPay es un innovador proveedor de pagos suizo que permite realizar pagos online a través de una plataforma unificada. Aquí, los Comerciantes pueden aceptar pagos mediante tarjetas de crédito, TWINT, PostFinance y muchos otros métodos.

Una característica única de saldiaPay son las "saldiaApps", integraciones para diversas soluciones como contabilidad, tiendas online o servicios de logística. Para Comerciantes sin tienda web propia, saldiaPay ofrece además su propio sistema de tienda "saldiaShop", con el que se puede crear una tienda web fácilmente.

saldiaPay también pone a disposición plugins gratuitos para sistemas de tienda conocidos como woocommerce y Shopware. Todas las funciones de la plataforma se pueden probar de forma gratuita durante 30 días. saldiaPay tiene una valoración media en Google de 4.7 sobre 5 estrellas con un total de 38 opiniones.

5.8.1 Resumen de precios de saldiaPay

5.8.2 Observaciones adicionales

Además de la amplia gama de plugins y sistemas de tienda integrados, saldiaPay ofrece muchas otras integraciones de tiendas web bajo petición. Los Comerciantes necesitan para el registro un documento de identidad con fotografía y, si disponen de él, el registro en la cámara de comercio.

5.9 zahls.ch

zahls.ch es un proveedor de pagos suizo que destaca por una estructura de precios especialmente transparente y sencilla. Con zahls.ch, los Comerciantes pueden aceptar una amplia gama de métodos de pago, entre ellos TWINT, PostFinance y tarjetas de crédito.

Además de los pagos clásicos, la oferta de zahls.ch incluye también herramientas de comercio electrónico, como un terminal online, enlaces de pago, facturas digitales o una página de pago autoconfigurable (pequeña tienda online). Este proveedor de pagos también ofrece plugins gratuitos para los sistemas de tienda más conocidos y destaca por su fácil configuración e integración.

zahls.ch cuenta con una valoración media de 5 sobre 5 estrellas, aunque solo ha sido valorado tres veces en Google.

5.9.1 Resumen de precios de zahls.ch

5.9.2 Observaciones adicionales

Con la ayuda de las herramientas integradas de zahls.ch, los Comerciantes pueden crear fácilmente su propia tienda online, o bien pueden conectar al proveedor directamente con su tienda online existente. Para el proceso de verificación se requiere un documento de identidad con fotografía válido y, si se dispone de él, el registro en la cámara de comercio.

Conclusión: ¿Cuál es el proveedor de pagos adecuado?

Antes de decidirse por un proveedor de pagos, los Comerciantes online deben definir con precisión los requisitos individuales de su tienda online. Además de los costes, la variedad de funciones, los sistemas de tienda compatibles y los métodos de pago ofrecidos juegan un papel decisivo.

Para empresas jóvenes y digitales, Payrexx puede ser una opción interesante. Como solución de pago todo en uno, Payrexx ofrece un amplio soporte para todos los sistemas de tienda habituales y es además el proveedor más económico para tiendas online de tamaño medio, seguido de PostFinance y wallee. PayPal y Stripe, en cambio, exigen tarifas de transacción comparativamente altas, mientras que con Datatrans se generan costes fijos mensuales elevados. Para encontrar la mejor solución, cada proveedor ofrece un periodo de prueba gratuito.

Casi todos los proveedores ofrecen plugins para sistemas de tienda populares como woocommerce, Shopware o shopify. Mientras que en Payrexx, PostFinance, PayPal y Stripe los plugins son gratuitos, en Worldline, Datatrans y wallee pueden aplicarse costes adicionales. En saldiaPay y zahls.ch, los plugins suelen estar disponibles bajo petición.

Otro punto importante es la selección de medios de pago. Aunque todos los proveedores ofrecen una amplia gama de opciones de pago, la diferencia suele radicar en la compatibilidad con medios de pago regionales como TWINT, PostFinance, Reka y compañía. Aquí los proveedores suizos como Payrexx, Datatrans, saldiaPay o zahls.ch juegan con ventaja. Quien, por el contrario, tenga muchos clientes internacionales, se beneficiará de proveedores globales como PayPal o Stripe.

En cuanto a la sencillez de la integración, destacan especialmente PayPal, Payrexx y zahls.ch, mientras que Stripe, Worldline y Datatrans ganan puntos con más opciones de personalización. Dado que la configuración con algunos proveedores requiere un alto nivel de conocimientos técnicos, este punto también debería tenerse en cuenta en la elección.

En resumen, vale la pena considerar proveedores más nuevos o menos conocidos. Estos suelen ofrecer soluciones de pago atractivas en precio y al mismo tiempo potentes, y pueden adaptarse mejor a las necesidades individuales de los Comerciantes. Para tiendas pequeñas y medianas, Payrexx y wallee son una buena elección; para empresas más grandes, en cambio, un proveedor consolidado puede resultar más conveniente. En las áreas de precio, variedad de funciones y facilidad de uso, Payrexx se encuentra claramente entre los líderes.

Fuentes

Precios: Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch
Plugins para sistemas de tienda: Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch
Medios de pago: Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch

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Última actualización: febrero de 2025.

Información de contacto

Autora: Melanie Frutiger, Payrexx AG
Dirección de correo electrónico: melanie.frutiger@payrexx.com