Depósito en garantía (Treuhand)
El depósito en garantía (Escrow) es un modelo de pago en el que un tercero neutral custodia el pago del comprador hasta que se cumple una condición definida — por ejemplo, la entrega del producto o la aceptación del servicio.
Depósito en garantía (Treuhand)
El depósito de garantía (Escrow) es un mecanismo de seguridad en las transacciones de pago: un tercero neutral —el agente de custodia— retiene el pago del comprador hasta que se cumple una condición acordada. Solo entonces se libera el importe al vendedor. Esto protege a ambas partes: el comprador no paga sin recibir el servicio y el vendedor tiene la garantía de que el dinero está disponible.
En los marketplaces, el depósito de garantía se utiliza especialmente para servicios y bienes de alto valor: trabajos de artesanía, proyectos de autónomos, venta de coches de segunda mano o transacciones inmobiliarias. La liberación se realiza tras la entrega, aprobación o vencimiento de un plazo de devolución.
En Suiza, el depósito de garantía es delicado a nivel regulatorio: quien guarde fondos de forma profesional en una cuenta de depósito de garantía puede quedar sujeto a la regulación bancaria (regla de los 60 días según la BankV). Para los marketplaces de pymes, la combinación de pago aplazado (Delayed Payout) y pago dividido (Split Payment) a través de un PSP regulado es la alternativa práctica a un depósito de garantía clásico.
Ejemplos de Escrow
Un comprador contrata a un artesano a través de un marketplace. El importe se retiene mediante Escrow hasta que el comprador haya aprobado el trabajo.
Un marketplace de freelancers retiene el pago del cliente hasta que el proyecto se entrega y es aprobado por este.
Un PSP ofrece Delayed Payout: El pago se procesa de inmediato, pero la liquidación al vendedor solo se activa tras la confirmación del envío; una función similar al Escrow sin la carga regulatoria.
Preguntas frecuentes sobre Escrow
¿Qué es Escrow?
Escrow es un modelo de depósito en garantía en el que un tercero neutral retiene el pago hasta que se cumple una condición, por ejemplo, la entrega o la aceptación. Esto protege tanto a compradores como a vendedores por igual.
¿Está regulado el Escrow en Suiza?
Sí, quien mantenga fondos en cuentas de fideicomiso de forma profesional puede estar sujeto a la regulación bancaria. La regla de los 60 días de la BankV es relevante aquí. Los mercados de pymes es mejor que utilicen el pago aplazado (Delayed Payout) a través de un PSP regulado.
¿Cuál es la diferencia entre el fideicomiso (Escrow) y el pago compartido (Split Payment)?
Split Payment divide de forma inmediata el importe. Escrow retiene el importe total hasta que se cumpla una condición. Escrow ofrece una mayor protección en los servicios y bienes de alto valor, pero es más complejo a nivel regulatorio.
¿Cuándo vale la pena el Escrow?
En servicios (requiere aceptación), bienes de alto valor (minimización de riesgos), bienes de segunda mano (verificación del estado) y trabajos por proyectos (pagos por hitos). Para productos estándar mit seguimiento de envío, generalmente es suficiente con el pago aplazado (Delayed Payout).
