FINMA
La FINMA (Autoridad Federal de Supervisión de los Mercados Financieros) es la autoridad de supervisión independiente que supervisa en Suiza a los bancos, las empresas de seguros, las bolsas de valores y los proveedores de servicios financieros, incluidos los proveedores de servicios de pago.
FINMA (Autoridad Federal de Supervisión de los Mercados Financieros)
La FINMA es la autoridad central de supervisión del mercado financiero suizo. Concede licencias, supervisa el cumplimiento de los requisitos reglamentarios y puede imponer sanciones en caso de infracción. Para el tráfico de pagos, la FINMA es relevante porque ciertos modelos de negocio requieren una autorización, por ejemplo, si una empresa acepta fondos ajenos de forma profesional o presta servicios de pago.
Para los mercados y las plataformas, la regulación de la FINMA es un tema central: quien acepte pagos de compradores como plataforma y los reenvíe a los vendedores puede ser considerado intermediario financiero en el sentido de la Ley de Blanqueo de Capitales (GwG). En este caso, se requiere la afiliación a un organismo de autorregulación (SRO) o la sumisión directa a la FINMA.
La FINMA distingue diferentes niveles de autorización: la licencia FinTech (Art. 1b BankG) para depósitos del público de hasta EUR 100 millones, la licencia bancaria para las instituciones financieras clásicas y, desde la reforma prevista de la FINIG, la nueva categoría de entidad de medios de pago. Para las pymes que operan un mercado, la cooperación con un proveedor de servicios de pago (PSP) regulado es la forma más pragmática de evitar tus propias obligaciones de autorización.
Ejemplos de la FINMA
Un operador de marketplace retiene los fondos de los compradores en su propia cuenta antes de pagarlos a los vendedores. La FINMA clasifica esto como una actividad sujeta a autorización.
Un PSP cuenta con una autorización de la FINMA y se encarga del procesamiento de pagos para el marketplace; el propio operador de la plataforma no necesita ninguna autorización.
Una FinTech solicita la autorización FinTech según el Art. 1b de la Ley de Bancos para poder recibir fondos de clientes de hasta EUR 100 millones.
Preguntas frecuentes de la FINMA
¿Qué es la FINMA?
La FINMA (Autoridad Federal de Supervisión de los Mercados Financieros) es la autoridad independiente que supervisa el mercado financiero suizo. Concede licencias a bancos, compañías de seguros y proveedores de servicios financieros, y supervisa el cumplimiento de la legislación sobre mercados financieros.
¿Necesitas una autorización de la FINMA para un marketplace?
No necesariamente. Si el mercado transaccional (marketplace) externaliza el procesamiento de pagos a un PSP autorizado y no retiene él mismo los fondos de los clientes, generalmente no necesita una licencia propia de la FINMA. En cambio, quien reciba y reenvíe fondos de terceros puede estar sujeto a autorización.
¿Qué es la licencia FinTech?
La licencia FinTech (Art. 1b de la Ley Bancaria) permite a las empresas recibir depósitos del público de hasta EUR 100 millones sin poseer una licencia bancaria completa. Es un acceso simplificado a los servicios financieros regulados.
¿Qué es una SRO en el contexto de la FINMA?
Una SRO (organización de autorregulación) supervisa a los intermediarios financieros en nombre de la FINMA. Cualquier entidad que se considere un intermediario financiero según la GwG debe unirse a una SRO o someterse directamente a la supervisión de la FINMA.
¿Qué es un intermediario financiero?
Un intermediario financiero es, según la LBA, una persona o empresa que presta servicios de pago de forma profesional o que acepta, custodia o transfiere activos de terceros. Los mercados online pueden entrar en esta definición si reciben fondos de compradores.
