KYC (Know Your Customer)
KYC (Know Your Customer) se refiere a la verificación de la identidad de clientes y socios comerciales que los proveedores de servicios financieros —incluidos los proveedores de pagos y los marketplaces— deben realizar antes de iniciar una relación comercial.
KYC (Know Your Customer)
KYC (Know Your Customer) comprende todas las medidas para la identificación y verificación de clientes, comerciantes o socios comerciales. En las transacciones de pago, el KYC es un componente central de la lucha contra el blanqueo de dinero: antes de que un comerciante pueda aceptar pagos y recibir liquidaciones, se debe verificar su identidad.
Para los marketplaces, el KYC significa: cada vendedor (subcomerciante) que reciba pagos a través de la plataforma debe ser identificado. La verificación suele incluir documentos de identidad, extracto del registro mercantil (para empresas), datos sobre el beneficiario final (Beneficial Owner) y un comprobante de domicilio. En Suiza se aplican las obligaciones de diligencia de la GwG y la GwV-FINMA.
KYB (Know Your Business) es la variante para empresas: aquí se verifica no solo a la persona física, sino también a la propia empresa (forma jurídica, registro mercantil, objeto social y personas beneficiarias finales). Para los operadores de plataformas es crucial: si el KYC es asumido por el PSP, tu propio esfuerzo se reduce considerablemente.
Ejemplos de KYC
Un nuevo vendedor se registra en un mercado suizo. El PSP solicita una copia del documento de identidad, un comprobante de domicilio y un extracto del registro mercantil antes de que se realice el primer pago.
Un empresario individual se verifica mediante un proceso de comprobación de identidad por vídeo en 5 minutos: el KYC automatizado acelera la incorporación.
En el caso de una GmbH (sociedad de responsabilidad limitada), se comprueba adicionalmente quién es el beneficiario real (Beneficial Owner), es decir, la persona que posee más del 25 % de las participaciones.
Preguntas frecuentes sobre KYC
¿Qué es KYC?
KYC (Know Your Customer) es la verificación de la identidad de clientes y socios comerciales. En el tráfico de pagos, los comerciantes deben ser verificados antes de que puedan aceptar pagos y recibir liquidaciones.
¿Cuál es la diferencia entre KYC y KYB?
KYC verifica la identidad de las personas físicas. KYB (Know Your Business) además verifica a la propia empresa: forma jurídica, registro mercantil, objeto social y beneficiarios reales.
¿Quién realiza el KYC en los marketplaces?
Por lo general, el proveedor de servicios de pago (PSP) que procesa los pagos a los vendedores. El operador del marketplace recopila los datos y los remite al PSP, que realiza la verificación real.
¿Qué documentos necesita KYC en Suiza?
Típico: Copia del documento de identidad (pasaporte o DNI), comprobante de domicilio y, en el caso de las empresas, además, extracto del registro mercantil e información sobre el beneficiario real. Los requisitos exactos dependen del volumen de transacciones y de la clase de riesgo.
¿A partir de qué importe es obligatorio el KYC?
Según la GwV-FINMA, se aplican umbrales para los pagos electrónicos: a partir de EUR 5'000 al año, es necesaria una identificación. En caso de mayor riesgo o de volúmenes más grandes, se aplican requisitos más estrictos.
