LBC (Ley de Blanqueo de Capitales)
La LBA (Ley Federal relativa a la lucha contra el blanqueo de capitales) es la ley suiza contra el blanqueo de capitales y regula los deberes de diligencia de los intermediarios financieros, incluidos los proveedores de servicios de pago.
LBC (Ley de Blanqueo de Capitales)
La LBA (RS 955.0) es la ley suiza central para la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Define quién tiene la consideración de intermediario financiero, qué deberes de diligencia se deben cumplir y cuándo se debe realizar una comunicación a la Oficina de Comunicación en Materia de Blanqueo de Dinero (MROS).
Para las operaciones de pago, el art. 2, apdo. 3 de la LBA es especialmente relevante: quien preste servicios de pago con carácter profesional se considera intermediario financiero. Esto también afecta potencialmente a los operadores de mercados en línea que reciben fondos de compradores y los transfieren a vendedores. En ese caso, la afiliación a un organismo de autorregulación (OAR) es obligatoria.
Los deberes de diligencia incluyen: la identificación de la contraparte contractual (KYC), la determinación del beneficiario efectivo, la obligación de documentación, las medidas organizativas y la obligación de comunicación en caso de sospecha de blanqueo de capitales. Para los mercados en línea de pymes, la externalización a un PSP regulado es la forma más sencilla de cumplir con las obligaciones de la LBA sin convertirse ellos mismos en intermediarios financieros.
Ejemplos de la PBC
Un mercado online transfiere los fondos de los compradores a los vendedores y está clasificado como intermediario financiero según el Art. 2 Párr. 3 de la LBA. Debe afiliarse a una OAR.
Un PSP se encarga del procesamiento de pagos para el mercado online y, como intermediario financiero regulado, cumple con las obligaciones de diligencia debida de la LBA.
Una plataforma detecta una transacción sospechosa y la reporta, a través de su PSP, a la MROS (Oficina de Comunicación en Materia de Blanqueo de Dinero).
FAQ sobre la PBC
¿Qué es la GwG?
La LBA (Ley de Blanqueo de Dinero) es la ley suiza contra el blanqueo de capitales. Regula quién se considera intermediario financiero y qué deberes de diligencia debida deben cumplirse en los servicios de operaciones de pago.
¿Cuándo se considera que un mercado electrónico es un intermediario financiero?
Si el mercado de comercio electrónico presta servicios de pago de forma comercial, por ejemplo, si recibe fondos de compradores y los transfiere a vendedores. El umbral para la actividad comercial está definido en la GwV.
¿Qué es una SRO?
Una organización de autorregulación (SRO) supervisa por encargo de la FINMA el cumplimiento de las obligaciones de la LBA por parte de los intermediarios financieros. Si eres un intermediario financiero, debes unirte a una SRO.
¿Qué es la MROS?
La MROS (Oficina de Comunicación de Blanqueo de Dinero de Suiza) es la oficina de denuncia de blanqueo de dinero de la Oficina Federal de Policía. Los intermediarios financieros deben reportar las transacciones sospechosas a la MROS.
