Open Banking
Open Banking permite a los Proveedores externos el acceso a los datos bancarios y la iniciación de pagos a través de API estandarizadas, con el consentimiento del titular de la cuenta.
Open Banking
Open Banking se refiere a la apertura de interfaces bancarias (APIs) para Proveedores externos — con el consentimiento expreso del titular de la cuenta. Los Proveedores externos pueden acceder a información de la cuenta a través de estas APIs (por ejemplo, saldos de cuenta, historial de transacciones) o iniciar pagos en nombre del titular de la cuenta.
En la UE, la directiva PSD2 (Payment Services Directive 2) constituye la base regulatoria para el Open Banking. Obliga a los bancos a garantizar el acceso a los datos de la cuenta a Proveedores externos, siempre que el titular de la cuenta esté de acuerdo. En Suiza no existe la obligación de la PSD2, pero muchos bancos abren sus APIs de forma voluntaria — por ejemplo, a través de la iniciativa OpenBankingProject.ch.
Para el comercio electrónico, el Open Banking permite métodos de pago como Pay by Bank: los clientes autorizan un pago directamente desde su banca electrónica, sin tarjeta de crédito o wallet de terceros. Esto reduce los costes de transacción para el Comerciante.
Ejemplos de Open Banking
Una fintech ofrece un software de contabilidad que lee automáticamente los movimientos de cuenta de las cuentas comerciales a través de una API de banca abierta.
Una tienda online ofrece Pay by Bank: los clientes seleccionan su banco, inician sesión y autorizan el pago, sin tener que introducir los datos de la tarjeta.
Un portal de comparación de préstamos utiliza APIs de banca abierta para evaluar automáticamente los datos financieros de un solicitante (con su consentimiento).
Preguntas frecuentes sobre Open Banking
¿Qué es el Open Banking?
Open Banking permite a los Proveedores externos el acceso a cuentas bancarias y la iniciación de pagos a través de API estandarizadas, siempre con el consentimiento explícito del titular de la cuenta.
¿Existe el Open Banking en Suiza?
En Suiza no existe una obligación legal de Open Banking como la PSD2 en la UE. Sin embargo, muchos bancos suizos abren sus API de forma voluntaria, por ejemplo en el marco de la iniciativa OpenBankingProject.ch.
¿Qué es Pay by Bank?
Pay by Bank es un método de pago basado en Open Banking: tus clientes autorizan un pago directamente desde su banca electrónica, sin tarjeta de crédito. Para los comerciantes, los costes de transacción suelen ser más bajos que en los pagos con tarjeta.
¿Es seguro el Open Banking?
Sí. Open Banking requiere el consentimiento explícito del titular de la cuenta y utiliza autenticación reforzada (SCA). Los Proveedor externos deben cumplir con los requisitos regulatorios y están supervisados.
