Open Banking
Open Banking permite a Proveedor externos acceder a datos bancarios e iniciar pagos a través de API estandarizadas, siempre con el consentimiento del titular de la cuenta.
Open Banking
Open Banking se refiere a la apertura de las interfaces bancarias (API) para Proveedores externos, con el consentimiento expreso del titular de la cuenta. Los Proveedores externos pueden acceder a la información de la cuenta a través de estas API (por ejemplo, saldos de cuentas, historial de transacciones) o iniciar pagos en nombre del titular de la cuenta.
En la UE, la directiva PSD2 (Payment Services Directive 2) constituye la base reguladora de Open Banking. Obliga a los bancos a conceder acceso a los datos de las cuentas a los Proveedores externos, siempre que el titular de la cuenta lo autorice. En Suiza no existe la obligación PSD2, pero muchos bancos abren sus API de forma voluntaria, por ejemplo a través de la iniciativa OpenBankingProject.ch.
Para el comercio electrónico, Open Banking permite métodos de pago como Pay by Bank: los clientes autorizan un pago directamente desde su banca electrónica, sin necesidad de tarjeta de crédito o monedero de terceros. Esto reduce los costes de transacción para el Comerciante.
Ejemplos de Open Banking
Una FinTech ofrece un software de contabilidad que lee automáticamente los movimientos de las cuentas comerciales a través de una API de Open Banking.
Una tienda online ofrece Pay by Bank: los clientes eligen su banco, inician sesión y autorizan el pago, sin tener que introducir los datos de la tarjeta.
Un comparador de préstamos utiliza APIs de Open Banking para evaluar automáticamente los datos financieros de un solicitante (con su consentimiento).
Preguntas frecuentes sobre Open Banking
¿Qué es el Open Banking?
El Open Banking permite a proveedores externos acceder a cuentas bancarias e iniciar pagos a través de API estandarizadas, siempre con el consentimiento expreso del titular de la cuenta.
¿Existe el Open Banking en Suiza?
En Suiza no existe una obligación legal de Open Banking como la PSD2 en la UE. Sin embargo, muchos bancos suizos abren sus API de forma voluntaria, por ejemplo en el marco de la iniciativa OpenBankingProject.ch.
¿Qué es Pay by Bank?
Pay by Bank es un método de pago basado en Open Banking: tus clientes autorizan el pago directamente desde su banca electrónica, sin tarjeta de crédito. Para ti, como Comerciante, los costes de transacción suelen ser más bajos que con los pagos con tarjeta.
¿Es seguro el Open Banking?
Sí. Open Banking requiere el consentimiento expreso del titular de la cuenta y utiliza autenticación reforzada (SCA). Los Proveedores externos deben cumplir con los requisitos regulatorios y están supervisados.
