Facilitador de pagos (PayFac)
Un Payment Facilitator (PayFac) es una empresa que actúa como Master-Comerciante frente al adquirente y permite a los Sub-Comerciantes la aceptación de pagos electrónicos, sin que cada Sub-Comerciante necesite un contrato de adquisición propio.
Facilitador de pagos (PayFac)
Un Payment Facilitator (PayFac) es un modelo de negocio en el que una empresa actúa como Comerciante principal (Master-Merchant) frente al adquirente y las redes de tarjetas. Bajo su paraguas, los sub-comerciantes (Sub-Merchants) pueden aceptar pagos sin tener que celebrar sus propios contratos de adquirencia.
El modelo PayFac suele ser utilizado por plataformas y mercados: la plataforma se registra como PayFac y luego puede incorporar a sub-comerciantes de forma independiente, realizar KYC y establecer tarifas de transacción. Los PayFacs más conocidos son Stripe, Square y PayPal.
Para los mercados de PYMES en Suiza, un modelo PayFac propio suele ser demasiado costoso: requiere el registro en las redes de tarjetas, un amplio cumplimiento normativo y un capital considerable. La alternativa: utilizar un PSP existente con API de plataforma que actúe como PayFac y asuma la complejidad regulatoria.
Ejemplos de Payment Facilitator
Stripe es un facilitador de pago (Payment Facilitator): millones de subcomerciantes aceptan pagos a través del contrato de comerciante principal de Stripe con las redes de tarjetas.
Un mercado digital suizo utiliza un PSP con API de plataforma como PayFac. El PSP incorpora a los vendedores como subcomerciantes y se encarga del cumplimiento normativo y los desembolsos.
Una plataforma SaaS se convierte en sí misma en PayFac y establece sus propias tarifas de transacción para sus subcomerciantes; la diferencia con la tarifa de adquirente es su margen.
Preguntas frecuentes sobre Payment Facilitator
¿Qué es un Payment Facilitator (PayFac)?
Un PayFac es una empresa que, como Comerciante principal, permite a los sub-Comerciantes aceptar pagos electrónicos, sin que cada sub-Comerciante necesite su propio contrato de adquirencia.
¿Cuál es la diferencia entre PayFac y PSP?
Un PSP ofrece el procesamiento de pagos como servicio. Un PayFac va más allá: actúa él mismo como Comerciante principal y puede incorporar de forma independiente a sub-[Comerciantes] y establecer tarifas. Muchos PSP también actúan como PayFac.
¿Puede una pyme suiza convertirse en PayFac por sí misma?
Teóricamente sí, pero el esfuerzo es considerable: registro en las redes de tarjetas, cumplimiento de la FINMA, requisitos de capital e infraestructura técnica. Para las pymes, el uso de un PSP existente con API de plataforma es más pragmático.
¿Qué es un Master-Merchant?
El Comerciante principal es el propio PayFac: la empresa que posee el contrato con el adquirente y bajo cuyo paraguas todos los Sub-Comerciantes aceptan pagos. El Comerciante principal es responsable ante el adquirente.
