Procesamiento en tiempo real
El procesamiento en tiempo real (Real-Time Processing) se refiere al procesamiento inmediato de un pago, desde la autorización hasta el abono, sin demora.
Procesamiento en tiempo real (Real-Time Processing)
El procesamiento en tiempo real en el tráfico de pagos significa que una transacción se procesa de inmediato, sin procesamiento por lotes (batch) ni retrasos temporales. En un sentido más estricto, esto afecta a la autorización (segundos) y, en un sentido más amplio, también a la liquidación (Instant Payments).
En los pagos con tarjeta, la autorización ya se realiza en tiempo real: en un plazo de 1 a 3 segundos, el emisor verifica la transacción y la aprueba. La liquidación (la transferencia de dinero real al comerciante) se realiza tradicionalmente con retraso, a menudo no antes del siguiente día hábil bancario o en intervalos más largos.
Los Instant Payments cierran esta brecha: con SIC Instant Payments (Suiza) o SEPA Instant (UE), el importe se abona en cuestión de segundos, incluso fuera del horario comercial bancario. Para los comerciantes, el procesamiento en tiempo real significa un mejor flujo de caja y una disponibilidad más rápida del dinero.
Ejemplos de procesamiento en tiempo real
El pago con tarjeta de crédito se autoriza en 2 segundos: procesamiento en tiempo real en la autorización.
Un Instant Payment a través de SIC IP se abona al Comerciante en un plazo de 5 segundos: procesamiento en tiempo real en la liquidación.
Un PSP ofrece pagos diarios: todas las transacciones del día anterior se pagan agrupadas por la mañana; no es procesamiento en tiempo real, pero casi.
Preguntas frecuentes sobre procesamiento en tiempo real
¿Qué es la liquidación en tiempo real en las transacciones de pago?
El procesamiento en tiempo real significa que un pago se procesa de inmediato: durante la autorización en 1-3 segundos, y durante la liquidación mediante Instant Payment en cuestión de segundos hasta el abono.
¿La autorización de la tarjeta es un procesamiento en tiempo real?
Sí, la autorización se realiza en tiempo real (1–3 segundos). Sin embargo, la liquidación (el pago al Comerciante) suele ser diferida, dependiendo del PSP: diaria, semanal o mensualmente.
¿Cuál es la diferencia entre la autorización en tiempo real y la liquidación en tiempo real?
La autorización en tiempo real verifica de inmediato si se aprueba el pago. La liquidación en tiempo real (Instant Payments) transfiere el importe de inmediato a la cuenta del destinatario. Ambos combinados dan como resultado una liquidación completa en tiempo real.
¿Se benefician los comerciantes de la liquidación en tiempo real?
Sí, la liquidación en tiempo real mejora el flujo de caja: los Comerciantes reciben el importe de la transacción de inmediato en lugar de tener que esperar días. Esto es especialmente relevante para empresas con liquidez ajustada o un alto volumen de ventas.
