Pagamenti online: teoria per la comprensione

Per accettare pagamenti in un negozio online, gli esercenti hanno bisogno di un contratto di accettazione con un Acquirer e di un contratto di processing con un fornitore di servizi di pagamento. Di seguito viene spiegato esattamente cosa sono un Acquirer e un fornitore di servizi di pagamento e come funziona l'interazione con il negozio online.

Che cos'è un fornitore di servizi di pagamento (PSP)?

Un fornitore di servizi di pagamento, in inglese Payment Service Provider o PSP, è un'azienda che si occupa del collegamento tecnico dei metodi di pagamento online nei negozi online. Un merchant (Esercente) deve negoziare solo con un fornitore di servizi di pagamento per ottenere tutti i metodi di pagamento desiderati, sistemi di integrazione e strumenti per l'e-commerce, e per soddisfare i requisiti di sicurezza. Il contratto corrispondente con il fornitore di servizi di pagamento è chiamato contratto di processing, poiché si riferisce alla gestione e alla elaborazione tecnica dei pagamenti.

Come funziona un fornitore di servizi di pagamento (PSP)

Che cos'è un Acquirer e un contratto di accettazione?

Un contratto di acquiring o di accettazione è un accordo tra un esercente e un Acquirer (conosciuto anche come banca acquirer). Questo contratto regola l'accettazione e la gestione dei pagamenti con carta di credito e altri pagamenti elettronici. La banca acquirer è l'istituto di credito che gestisce i pagamenti con carta per gli esercenti. Un contratto di accettazione può essere stipulato con acquirer come Worldline o Concardis o anche con un Payment Facilitator (PF) come Payrexx.

Che cos'è un Payment Facilitator?

Un Payment Facilitator (anche PF o Collecting PSP) è in contatto diretto con l'esercente e gestisce il conto presso l'Acquirer. Il Payment Facilitator può firmare il contratto di accettazione a nome dell'Acquirer, facilitando così l'impostazione, poiché l'esercente ha meno rapporti diretti. Il Payment Facilitator permette quindi l'integrazione di diversi metodi di pagamento nel negozio online con un solo contratto.

Funzionamento di un Payment Facilitator (PF)

Come scegliere il fornitore giusto?

Per gli esercenti, è fondamentale una connessione semplice e affidabile, un'ampia offerta di metodi di pagamento e strumenti, un buon supporto e un fornitore di servizi di pagamento il più economico possibile per evitare costi inutili. Inoltre, ogni negozio online dovrebbe chiarire i seguenti presupposti:

• Quali metodi di pagamento devono essere offerti nel negozio online? Non tutti i fornitori supportano tutti i metodi di pagamento più comuni. A seconda della regione o dell'origine del fornitore, sono disponibili diversi metodi di pagamento.

• Quali strumenti sono necessari per il negozio online? Ogni fornitore ha un'offerta leggermente diversa di strumenti e-commerce integrati. Alcuni fornitori sono ad esempio specializzati in pagine per donazioni, altri in negozi online. Alcuni offrono anche una soluzione all-in-one per diversi modelli di business.

• Quale sistema di negozio utilizzi? La maggior parte dei fornitori offre plugin per le soluzioni di negozio più conosciute per integrare la soluzione di pagamento nel negozio online. Se non hai ancora un tuo negozio o questo è stato sviluppato in proprio, ci sono alcuni fornitori che hanno una soluzione per tutti i casi.

• Come viene garantita la sicurezza dei pagamenti? Un fornitore di servizi di pagamento rispetta i più alti standard di sicurezza per i pagamenti online. Con un contratto con un PSP, anche tu rispetti questi standard e puoi garantire ai tuoi clienti la massima sicurezza dei pagamenti.

Si consiglia di scegliere un fornitore di servizi di pagamento che sia anche un Acquirer o un Payment Facilitator, in modo che gli esercenti abbiano un unico referente per tutto.

Panoramica delle funzionalità dei singoli fornitori di servizi di pagamento

Nella tabella seguente è possibile vedere quale fornitore di servizi di pagamento offre quali metodi di pagamento, quali sistemi di negozio sono compatibili e come le aziende sono valutate su Google.

*Sono elencati i metodi più comuni in Svizzera.

Oltre ai sistemi di negozio più conosciuti, ci sono alcuni fornitori che offrono i propri sistemi di negozio - la cui configurazione non richiede conoscenze di programmazione. Nella tabella, tali offerte sono elencate come “Strumenti e-commerce integrati”. Questo strumento consente di creare facilmente negozi per prodotti, buoni, abbonamenti o pagine per donazioni.

Datatrans è stato unito con Planet e Hoist, Protel e Proximis sotto il marchio comune planet. In questo articolo parliamo di Datatrans (planet).

Matrice delle funzionalità dei vari fornitori di servizi di pagamento

**Datatrans è stata unita con Planet e Hoist, Protel e Proximis sotto il marchio comune planet. In questo articolo parliamo quindi di “Datatrans (planet)” e ci riferiamo alle condizioni pubbliche di Datatrans.

Analisi dei costi

In questa sezione viene calcolato il costo mensile (abbonamento e commissioni di transazione). Il calcolo viene effettuato una volta per un negozio online con un fatturato di CHF 20.000 e una volta per uno con un fatturato di CHF 100.000.

Per l'analisi dei costi sono state scelte le offerte più economiche dei singoli fornitori di servizi di pagamento per il fatturato commerciale corrispondente. Le indicazioni di prezzo sono in gran parte prese dai siti web dei rispettivi fornitori di servizi di pagamento. Nel grafico non sono inclusi eventuali costi di impostazione.

*Per l'offerta di Datatrans, i costi di acquiring non sono visibili pubblicamente. Pertanto è stato assunto un valore del 2% (media di tutti gli altri fornitori).

Negozi online con un fatturato mensile di CHF 20.000

L'analisi dei costi mostra le commissioni mensili per i negozi online più piccoli con un fatturato commerciale di CHF 20.000 con 200 transazioni con carta di credito al mese. Il valore medio di una transazione risulta quindi essere di CHF 100 per acquisto.

Costi mensili per un fatturato di CHF 20.000 (senza configurazione)

Le commissioni più basse come negozio online più piccolo si hanno con Payrexx, seguito da vicino da PostFinance. Con costi di CHF 790, PayPal è il più costoso per i negozi online con questo volume. La differenza di prezzo assoluta tra Payrexx e PayPal è di CHF 441. I costi presso il fornitore di servizi di pagamento più economico, Payrexx, sono quindi superiori al 50% più bassi rispetto all'offerta più costosa. Inoltre, Payrexx offre startup e organizzazioni senza scopo di lucro sconti esclusivi del 30% rispettivamente del 50% su tutti i piani tariffari.

Negozi online con un fatturato mensile di CHF 100.000

L'analisi dei costi mostra le commissioni mensili per negozi online di medie dimensioni con un fatturato commerciale di CHF 100.000 con 1.000 transazioni con carta di credito al mese. Il valore medio di una transazione risulta quindi essere di CHF 100 per acquisto.

Costi mensili per un fatturato di CHF 100.000 (senza configurazione)

Payrexx è il fornitore più economico con costi di CHF 1.549 al mese, seguito da wallee. Per i negozi online di medie dimensioni, PayPal, Stripe e Worldline sono notevolmente più costosi rispetto agli altri fornitori. Payrexx è complessivamente CHF 2.401 più economico rispetto al fornitore più costoso, il che rappresenta una differenza percentuale di prezzo superiore al 60%.

Per i grandi negozi online non è stato effettuato alcun calcolo, poiché la maggior parte dei fornitori di servizi di pagamento offre condizioni speciali non pubbliche per i clienti più grandi - ad esempio, Datatrans, Payrexx, Stripe, wallee, Worldline e zahls.ch.

Tutti i fornitori di servizi di pagamento nel dettaglio

Payrexx: Payment Facilitator con strumenti e-commerce integrati

Payrexx è sia fornitore di servizi di pagamento sia Payment Facilitator. Grazie a un modello di prezzo economico e a una vasta gamma di interfacce di pagamento e strumenti e-commerce, Payrexx rappresenta una soluzione moderna e user-friendly all-in-one.

Con gli strumenti integrati come il link di pagamento, One Page Shop con URL proprio, terminale virtuale, QR-Pay e fatture digitali, Payrexx soddisfa i desideri individuali di quasi ogni esercente. Payrexx è adatto alla vendita di prodotti, servizi, biglietti online o buoni, ma anche per raccogliere contributi associativi o gestire progetti di donazione. Grazie al periodo di prova di 30 giorni, la piattaforma di pagamento può essere testata gratuitamente. Payrexx ha una valutazione media di Google di 4,1 su 5 stelle con un totale di 126 recensioni.

Panoramica dei prezzi di Payrexx

* Condizioni preferenziali tra 1,5% e 1,3%

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Poiché ogni esercente riceve un sito Payment con indirizzo Internet proprio, non sono necessarie né integrazione né conoscenze di programmazione. Se hai già un negozio, puoi integrare la soluzione di pagamento utilizzando i plugin disponibili. Per registrarti a Payrexx, hai solo bisogno di un documento d'identità valido con foto e, eventualmente, un'iscrizione al registro delle imprese.

PostFinance Checkout: una soluzione di pagamento elettronico completa

PostFinance gode di grande accettazione da parte dei clienti in Svizzera. PostFinance Checkout è una soluzione di pagamento che offre tutti i metodi di pagamento più comuni (PostFinance E-Finance, PostFinance Card, TWINT e Visa e Mastercard) oltre a vari plugin per negozi. Nei prezzi indicati qui di seguito sono già inclusi tutti i costi del fornitore di servizi di pagamento e dei costi di acquiring. Anche PostFinance offre un periodo di prova gratuito di 30 giorni in modalità simulazione. PostFinance ha una valutazione media di Google di 2,5 su 5 stelle su 119 recensioni.

Panoramica dei prezzi di PostFinance Checkout

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

PostFinance Checkout è disponibile per tutte le aziende con sede in Svizzera o nel Principato del Liechtenstein che hanno un conto commerciale in CHF presso PostFinance.

Worldline: Acquirer e fornitore di servizi di pagamento

Worldline offre servizi sia come Acquirer sia come fornitore di servizi di pagamento e offre quindi la maggior parte delle soluzioni in pacchetto. Con il pacchetto e-commerce di Worldline, i pagamenti possono essere gestiti direttamente tramite una finestra di pagamento. I trasferimenti sono possibili in più di 20 valute e i clienti possono scegliere autonomamente in quale valuta desiderano pagare. Ciò è possibile, perché Worldline offre la cosiddetta conversione dinamica della valuta (Dynamic Currency Conversion). Inoltre, Worldline offre varie funzioni di pagamento, come ad esempio l'addebito posticipato o la prenotazione di importi parziali. Worldline ha una valutazione media di Google di 2,8 su cinque stelle con un totale di 420 recensioni.

Panoramica dei prezzi di Worldline

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Non sono necessarie conoscenze di programmazione. Worldline è particolarmente adatto per soluzioni di e-commerce esistenti e siti web statici.

Datatrans: fornitore con molta esperienza

Datatrans è il principale fornitore in Svizzera e può essere integrato sia come metodo di pagamento esterno (finestra di pagamento esterna) sia tramite implementazione (tramite API nel layout del negozio). Con le Datatrans Payment Pages, gli esercenti hanno accesso a tutti i metodi di pagamento con una sola integrazione. I campi sicuri di Datatrans si integrano perfettamente nel design e aiutano a migliorare il tasso di conversione degli esercenti. Inoltre, questo fornitore offre anche la possibilità di creare un account di prova. Datatrans ha una valutazione media di Google di 4,9 su 5 stelle con 16 recensioni.

Panoramica dei prezzi di Datatrans

I costi di configurazione non sono disponibili sul sito di Datatrans e è stato assunto un valore medio di CHF 100. Inoltre, la minima fatturazione mensile è di CHF 290 (senza costi di acquiring esterni) e, oltre ai costi di Datatrans, vengono addebitati circa 2% di costi di acquiring esterni.

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Datatrans non offre strumenti per negozi online, quindi devi già possedere un tuo negozio online. Questo può essere un negozio sviluppato in proprio oppure puoi utilizzare un sistema di negozio standard. Poiché Datatrans non è né Acquirer né Payment Facilitator, gli esercenti necessitano di ulteriori contratti di accettazione con un altro Acquirer.

PayPal: un fornitore di servizi di pagamento internazionale

PayPal è una soluzione semplice per i fornitori di negozi, ma diventa rapidamente costoso con volumi di ordini più grandi. Sono disponibili link di pagamento, fatture via e-mail e vari plugin. Secondo le proprie dichiarazioni, il Payment Facilitator PayPal ha più di 240 milioni di utenti attivi e offre la possibilità di effettuare pagamenti in oltre 100 valute. PayPal è un fornitore internazionale, il che consente agli esercenti di scegliere tra una varietà di lingue diverse. PayPal ha una valutazione media di Google di 1,7 su 5 stelle con un totale di 474 recensioni.

Panoramica dei prezzi di PayPal Svizzera

PayPal non richiede né costi di configurazione né costi di abbonamento mensili, il che è particolarmente vantaggioso per i negozi con pochissime transazioni.

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Per utilizzare PayPal, gli esercenti devono solo fornire le informazioni aziendali e un numero di registro delle imprese. Non sono necessarie conoscenze di programmazione.

Stripe: fornitore per sviluppatori

Stripe offre strumenti di facile utilizzo per sviluppatori per collegare i servizi di pagamento a varie app web e mobile con design moderno. Consente pagamenti con carta di credito e offre anche alcuni altri metodi di pagamento, come ad esempio Alipay. Stripe, come Payrexx e PayPal, è un Payment Facilitator. Fondamentalmente, Stripe è particolarmente attraente per i negozi online più piccoli grazie ai suoi prezzi. Il fornitore ha una valutazione media di Google di 4,1 su 5 stelle con 48 recensioni.

Panoramica dei prezzi di Stripe

Anche con Stripe non ci sono costi di configurazione una tantum né commissioni mensili fisse. Inoltre, per i rimborsi non vengono addebitate ulteriori commissioni.

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Gli esercenti devono possedere conoscenze di sviluppo per l'implementazione. Inoltre, per la verifica è necessario un documento d'identità valido con foto e un numero di registrazione aziendale.

wallee: fornitore Omni-Pay dalla Svizzera

Wallee è un fornitore di servizi di pagamento svizzero con sede a Winterthur. Più di 1.000 clienti si affidano a questa azienda. I pagamenti possono essere integrati online sia sul sito web sia tramite reindirizzamento. I modelli possono essere modificati a piacere e sono disponibili plugin per diversi sistemi di negozio. È disponibile anche una modalità di prova. Wallee ha una valutazione media di Google di 3 su 5 stelle con 39 recensioni.

Panoramica dei prezzi di wallee

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Per utilizzare una delle molte integrazioni, gli esercenti devono solitamente eseguire alcuni passaggi tecnici e integrare un plugin di wallee o una API nel loro negozio.

saldiaPay: fornitore di servizi di pagamento con proprio sistema di negozio

SaldiaPay è un fornitore di servizi di pagamento svizzero che offre soluzioni di pagamento digitale per le aziende. Consentono il trattamento dei pagamenti con carta di credito, accettano portafogli digitali e offrono servizi di pagamento sicuri e di facile utilizzo. saldia offre soluzioni diverse come pagamenti online, negozi online o servizi logistici e si costruisce così una buona reputazione in vari settori.

Panoramica dei prezzi di saldiaPay

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Non sono necessarie competenze di programmazione per utilizzare saldiaPay. Con saldiaShop, è molto semplice creare un negozio online e avere immediatamente a disposizione il fornitore di servizi di pagamento saldiaPay e molte altre integrazioni come bexio, saldiaLogistics e swissbilling. Il processo di verifica comporta l'identificazione personale con un documento d'identità con foto e, se presente, l'iscrizione al registro delle imprese.

zahls.ch: nuova soluzione di pagamento svizzera per il web

Zahls.ch è un fornitore svizzero il cui servizio è molto chiaro. Oltre ai pagamenti classici, sono disponibili anche strumenti e-commerce. Questi includono un terminale online, link di pagamento, fatture digitali e una pagina di pagamento personalizzabile (piccolo negozio online). Zahls.ch fornisce tutti i metodi di pagamento svizzeri e una vasta selezione di metodi di pagamento esteri. Zahls.ch ha una valutazione media di Google di 5 su 5 stelle con un totale di 3 recensioni.

Panoramica dei prezzi di zahls.ch

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Non sono necessarie competenze di programmazione per utilizzare zahls.ch, anzi. Puoi creare molto facilmente un negozio online, grazie allo strumento integrato. Il processo di verifica comporta l'inserimento di un documento d'identità con foto e, se presente, l'iscrizione al registro delle imprese.

Conclusione: quale fornitore di servizi di pagamento fa per te?

In generale, è consigliabile chiarire a fondo i requisiti individuali del negozio online e poi, se possibile, iniziare con opzioni economiche, invece di partire con aspettative troppo elevate e pagare inutilmente troppo. Per le aziende giovani e digitali, ad esempio, Payrexx è un'opzione interessante. Payrexx offre una soluzione all-in-one con vari strumenti che possono essere testati ed è leader nel prezzo per i negozi online di medie dimensioni - seguito da PostFinance e wallee. PayPal, Stripe e Worldline, d'altra parte, richiedono commissioni di transazione relativamente elevate e con Datatrans si hanno costi fissi mensili elevati.

Oltre ai prezzi, vanno considerate anche la gamma di funzionalità e i servizi di supporto offerti. Gli strumenti più svariati e utili sono offerti da zahls.ch e Payrexx.

Con oltre 200 metodi di pagamento (compresi i fornitori terzi integrati), Payrexx offre la scelta più ampia di metodi di pagamento, seguito da Datatrans (planet) con oltre 40 metodi di pagamento diversi.

Nell'installazione semplice superano PayPal, Payrexx e zahls.ch rispetto agli altri fornitori di servizi di pagamento. Nell'implementazione generale, Stripe è più completo rispetto agli altri fornitori. Per PostFinance sono necessarie competenze avanzate di sviluppo per l'installazione dei plugin.

La possibilità di testare gratuitamente il fornitore e le sue funzionalità è un grande vantaggio per gli esercenti, poiché consente di assicurarsi che il fornitore di servizi di pagamento soddisfi le proprie esigenze. Datatrans, Payrexx, PostFinance, wallee, Worldline, saldiaPay e zahls.ch consentono ai clienti di provare il fornitore.

La maggior esperienza nel campo dei fornitori di servizi di pagamento l'hanno Datatrans, PostFinance e Worldline.

In sintesi, si può dire che vale la pena, nella scelta del fornitore di servizi di pagamento, non guardare solo ai nomi noti, ma anche considerare i nuovi fornitori di servizi di pagamento digitali. Questi infatti sono spesso più economici, offrono comunque una varietà di strumenti e possono meglio adattarsi alle esigenze individuali dei singoli esercenti. Per negozi online piccoli e medi, Payrexx e wallee offrono grandi vantaggi, mentre per aziende più grandi può valere la pena confrontarsi con i fornitori più grandi, che hanno molta esperienza. Fondamentalmente, Payrexx è chiaramente uno dei leader nei settori del prezzo, della varietà e della semplicità.

Fonti

Prezzi: Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline 1, Worldline 2, saldiaPay, zahls.ch

Plugin per i sistemi di negozio: Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch

Metodi di pagamento: Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch

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Legale (a partire da dicembre 2023)

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Questo articolo può essere liberamente copiato.

Autori

Autori: Melanie Frutiger e Sven Otziger, Payrexx AG

Indirizzo email: melanie.frutiger@payrexx.com