Confronto dei fornitori svizzeri di servizi di pagamento online per il 2023

Pagamenti online: teoria per comprendere il funzionamento

Per poter accettare pagamenti in un negozio online, gli esercenti hanno bisogno di un contratto di convenzionamento con un acquirer e di un contratto di elaborazione con un fornitore di servizi di pagamento. Di seguito viene spiegato cosa sono esattamente un acquirer e un PSP e come funziona l'interazione con lo shop online.

Cos'è un fornitore di servizi di pagamento (PSP)?

Un fornitore di servizi di pagamento, in inglese Payment Service Provider o PSP, è un'azienda che si occupa del collegamento tecnico dei metodi di pagamento online all'interno degli shop online. Un:a commerciante online (Esercente) deve negoziare con un solo fornitore di servizi di pagamento per ottenere tutti i metodi di pagamento desiderati, i sistemi di integrazione e gli strumenti di e-commerce, oltre a soddisfare i requisiti di sicurezza. Il relativo contratto con il PSP si chiama contratto di elaborazione (processing), in quanto riguarda l'elaborazione tecnica dei pagamenti.

Funzionamento di un fornitore di servizi di pagamento (PSP)

Cos'è un acquirer e un contratto di convenzionamento?

Un contratto di convenzionamento (o di acquiring) è un accordo tra un:a Esercente e un acquirer (noto anche come banca di acquiring). Questo contratto regola l'accettazione e l'elaborazione dei pagamenti con carta di credito e di altri pagamenti elettronici. La banca di acquiring è l'istituto di credito che elabora i pagamenti con carta per conto degli esercenti. Gli esercenti possono stipulare un contratto di convenzionamento, ad esempio, con acquirer come Worldline o Concardis, oppure con un Payment Facilitator (PF) come Payrexx.

Cos'è un Payment Facilitator?

Un Payment Facilitator (chiamato anche PF o Collecting PSP) è in contatto diretto con l'Esercente e gestisce il conto presso l'acquirer. Il Payment Facilitator può firmare il contratto di convenzionamento a nome dell'acquirer, semplificando così la configurazione, in quanto l'Esercente ha meno relazioni dirette da gestire. Il Payment Facilitator consente quindi l'integrazione di diversi metodi di pagamento nello shop online con un solo contratto.

Funzionamento di un Payment Facilitator (PF)

Come scegliere il fornitore giusto?

Gli elementi decisivi per gli esercenti sono un collegamento semplice e affidabile, un'ampia gamma di metodi di pagamento e strumenti, un buon servizio di assistenza e un fornitore di servizi di pagamento il più economico possibile per evitare costi inutili. Inoltre, ogni shop online dovrebbe chiarire i seguenti requisiti:

• Quali metodi di pagamento vuoi offrire nel tuo shop online? Non tutti i fornitori supportano tutti i metodi di pagamento più comuni. A seconda della regione o dell'origine del fornitore, sono disponibili diversi metodi di pagamento.

• Quali strumenti ti servono per lo shop online? Ogni fornitore ha un'offerta leggermente diversa di strumenti di e-commerce integrati. Alcuni fornitori sono specializzati in siti di donazione, altri in shop online. Alcuni offrono invece una soluzione all-in-one per diversi modelli di business.

• Quale sistema di shop utilizzi? La maggior parte dei fornitori offre plugin per le soluzioni di shop più conosciute* per l'integrazione della soluzione di pagamento nello shop online. Se non hai ancora uno shop o se lo hai sviluppato in proprio, ci sono alcuni fornitori che hanno una soluzione per ogni caso.

• Come viene garantita la sicurezza dei pagamenti? Un fornitore di servizi di pagamento soddisfa i più elevati standard di sicurezza per i pagamenti online. Stipulando un contratto con un PSP, anche tu soddisfi questi standard e puoi garantire ai tuoi clienti la massima sicurezza di pagamento.

Si consiglia di scegliere un fornitore di servizi di pagamento che sia anche acquirer o Payment Facilitator, in modo che gli esercenti abbiano un unico interlocutore per qualsiasi esigenza.

Panoramica delle funzioni dei singoli fornitori di servizi di pagamento

La tabella seguente mostra quale PSP offre quali metodi di pagamento*, quali sistemi di shop sono compatibili e come le aziende sono valutate su Google.

*Sono elencati i mezzi di pagamento più comuni in Svizzera.

Oltre ai sistemi di shop più noti, esistono alcuni fornitori che mettono a disposizione i propri sistemi di shop, la cui configurazione non richiede competenze di programmazione. Nella tabella queste offerte sono indicate come "Strumenti di e-commerce integrati". Questo strumento consente di creare facilmente shop per prodotti, buoni, abbonamenti o pagine di donazione.

Datatrans è stata unita a Planet, Hoist, protel e Proximis sotto il marchio comune planet. In questo articolo parliamo di Datatrans (planet).

Matrice delle funzioni dei diversi fornitori di servizi di pagamento

**Datatrans è stata unita a Planet, Hoist, protel e Proximis sotto il marchio comune planet. In questo articolo ci riferiamo quindi a "Datatrans (planet)" e facciamo riferimento alle condizioni pubbliche di Datatrans.

Analisi dei costi

In questa sezione viene effettuato un calcolo dei costi mensili (tariffe di abbonamento e di transazione). Il calcolo viene eseguito una volta per uno shop online con un fatturato di CHF 20'000 e una volta per uno con un fatturato di CHF 100'000.

Per l'analisi dei costi sono state selezionate le offerte più convenienti di ciascun PSP per il rispettivo fatturato commerciale. I prezzi indicati sono per la maggior parte* tratti dai siti web dei rispettivi Payment Service Provider. Nel grafico non sono inclusi eventuali costi di attivazione.

*Per l'offerta di Datatrans, i costi di acquiring non sono visibili pubblicamente. È stato pertanto ipotizzato un valore del 2% (valore medio di tutti gli altri fornitori).

Shop online con un fatturato mensile di CHF 20'000

L'analisi dei costi mostra le tariffe mensili per gli shop online più piccoli con un fatturato commerciale di CHF 20'000 e 200 transazioni con carta di credito al mese. Il valore medio di una transazione è quindi di CHF 100 per acquisto.

Costi mensili con un fatturato di CHF 20'000 (senza setup)

Le tariffe più basse per un piccolo shop online si ottengono con Payrexx, seguito da vicino da PostFinance. Con un costo di CHF 790, PayPal è la soluzione più onerosa per gli shop online con questo volume. La differenza di prezzo assoluta tra Payrexx e PayPal è di CHF 441. I costi con il fornitore più conveniente, Payrexx, sono quindi inferiori di oltre il 50% rispetto all'offerta più costosa. Inoltre, Payrexx offre alle start-up e alle organizzazioni non profit sconti esclusivi del 30% o del 50% su tutti i piani tariffari.

Shop online con un fatturato mensile di CHF 100'000

L'analisi dei costi mostra le tariffe mensili per gli shop online di medie dimensioni con un fatturato commerciale di CHF 100'000 e 1'000 transazioni con carta di credito al mese. Il valore medio di una transazione è quindi di CHF 100 per acquisto.

Costi mensili con un fatturato di CHF 100'000 (senza setup)

Payrexx è il fornitore più conveniente con un costo di CHF 1'549 al mese, seguito da wallee. Per gli shop online di medie dimensioni, PayPal, Stripe e Worldline sono decisamente più costosi rispetto agli altri fornitori. Payrexx è complessivamente più conveniente di CHF 2'401 rispetto al fornitore più caro, il che rappresenta una differenza di prezzo in percentuale superiore al 60%.

Per i grandi shop online non è stato effettuato alcun calcolo, poiché la maggior parte dei fornitori di servizi di pagamento offre condizioni speciali non pubbliche per i clienti più grandi, ad esempio Datatrans, Payrexx, Stripe, wallee, Worldline e zahls.ch.

Tutti i fornitori di servizi di pagamento nel dettaglio

Payrexx: Payment Facilitator con strumenti di e-commerce integrati

Payrexx è sia un Payment Provider che un Payment Facilitator. Grazie a un modello di prezzo conveniente e a una vasta gamma di interfacce di pagamento e strumenti di e-commerce, Payrexx rappresenta una soluzione all-in-one moderna e facile da usare.

Con gli strumenti integrati come il link di pagamento, il One Page Shop con URL personalizzato, il terminale virtuale, QR-Pay e le fatture digitali, Payrexx soddisfa le esigenze individuali di quasi ogni Esercente. Payrexx è adatto alla vendita di prodotti, servizi, biglietti online o buoni, ma anche alla riscossione di quote associative o alla gestione di progetti di donazione. Grazie al periodo di prova di 30 giorni, è possibile testare gratuitamente la piattaforma di pagamento. Payrexx ha una valutazione media su Google di 4.1 stelle su 5 con un totale di 126 recensioni.

Panoramica dei prezzi di Payrexx

* Condizioni preferenziali tra l'1.5% e l'1.3%

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Poiché ogni Esercente riceve un sito web di pagamento con un proprio indirizzo internet, non sono necessarie integrazioni o conoscenze di programmazione. Se hai già uno shop, puoi integrare la soluzione di pagamento utilizzando i plugin disponibili. Per registrarti a Payrexx, hai solo bisogno di un documento d'identità valido con foto e, se necessario, di un'iscrizione nel registro di commercio.

PostFinance Checkout: una soluzione di pagamento elettronico completa

PostFinance gode di un'elevata accettazione da parte dei clienti in Svizzera. PostFinance Checkout è una soluzione di pagamento che offre tutti i metodi di pagamento più comuni (PostFinance E-Finance, PostFinance Card, TWINT, nonché Visa e Mastercard) e diversi plugin per shop. I prezzi indicati di seguito includono già tutti i costi del PSP e dell'acquiring. Anche PostFinance offre un periodo di prova gratuito di 30 giorni in modalità simulazione. PostFinance ha una valutazione media su Google di 2.5 stelle su 5 con 119 recensioni.

Panoramica dei prezzi di PostFinance Checkout

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

PostFinance Checkout è disponibile per tutte le aziende con sede in Svizzera o nel Principato del Liechtenstein che possiedono un conto commerciale in CHF presso PostFinance.

Worldline: acquirer e fornitore di servizi di pagamento

Worldline offre sia servizi di acquiring che di PSP e per questo motivo propone solitamente le sue offerte in un pacchetto unico. Con il pacchetto e-commerce di Worldline, i pagamenti possono essere elaborati direttamente tramite una finestra di pagamento. I trasferimenti sono possibili in più di 20 valute e i clienti possono decidere in quale valuta pagare. Questo anche perché Worldline mette a disposizione la cosiddetta conversione dinamica della valuta (Dynamic Currency Conversion). Inoltre, Worldline offre diverse funzioni di pagamento, come l'addebito successivo o la contabilizzazione di importi parziali. Worldline ha una valutazione media su Google di 2.8 stelle su 5 con un totale di 420 recensioni.

Panoramica dei prezzi di Worldline

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Non sono richieste conoscenze di programmazione. Worldline dichiara di essere particolarmente indicato per le soluzioni di e-commerce esistenti e i siti web statici.

Datatrans: un fornitore con grande esperienza

Datatrans è il più grande fornitore in Svizzera e può essere integrato sia come opzione di pagamento esterna (finestra di pagamento esterna) sia tramite un'implementazione (tramite API nel layout dello shop). Con le Datatrans Payment Pages, gli esercenti hanno accesso a tutti i metodi di pagamento con un'unica integrazione. I Datatrans Secure Fields si integrano perfettamente nel design e aiutano a migliorare il tasso di conversione degli esercenti. Inoltre, con questo fornitore è possibile creare un conto di prova. Datatrans ha una valutazione media su Google di 4.9 stelle su 5 con 16 recensioni.

Panoramica dei prezzi di Datatrans

I costi di setup non sono presenti sul sito web di Datatrans ed è stato ipotizzato un valore medio di CHF 100. Inoltre, la fatturazione minima mensile è di CHF 290 (esclusi i costi di acquiring esterni) e ai costi di Datatrans si aggiungono commissioni di acquiring esterne di circa il 2%.

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Datatrans non dispone di uno strumento di shop online proprio, quindi devi già possedere un tuo shop online. Può trattarsi di uno shop sviluppato in proprio o puoi utilizzare un sistema di shop standard. Poiché Datatrans non è né un acquirer né un Payment Facilitator, gli esercenti necessitano anche di contratti di convenzionamento con un altro acquirer.

PayPal: un fornitore di pagamenti internazionale

PayPal è una soluzione semplice per i gestori di shop, ma diventa rapidamente più costosa con volumi d'ordine più elevati. Sono disponibili link di pagamento, fatture via e-mail e vari plugin. Secondo i propri dati, il Payment Facilitator PayPal conta più di 240 milioni di utenti attivi e offre la possibilità di effettuare pagamenti in oltre 100 valute. PayPal è un fornitore internazionale, il che consente agli esercenti di scegliere tra un'ampia gamma di lingue diverse. PayPal ha una valutazione media su Google di 1.7 stelle su 5 con un totale di 474 recensioni.

Panoramica dei prezzi di PayPal Svizzera

PayPal non richiede costi di attivazione né canoni di abbonamento mensili, il che è vantaggioso soprattutto per gli shop con pochissime transazioni.

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Per utilizzare PayPal, gli esercenti devono solo fornire le informazioni aziendali e il numero di iscrizione al registro di commercio. Non sono richieste competenze di sviluppo.

Stripe: il fornitore per sviluppatori

Stripe offre strumenti a misura di sviluppatore per collegare i servizi del PSP a diverse applicazioni web e mobile con un design moderno. Consente pagamenti con carta di credito e mette a disposizione anche altri metodi di pagamento, come Alipay. Stripe, proprio come Payrexx e PayPal, è un Payment Facilitator. In linea di principio, grazie ai suoi prezzi, Stripe è interessante soprattutto per gli shop online più piccoli. Il fornitore ha una valutazione su Google di 4.1 stelle su 5 con 48 recensioni.

Panoramica dei prezzi di Stripe

Anche con Stripe non sono previsti costi di attivazione una tantum né canoni mensili fissi. Inoltre, non vengono richieste tariffe aggiuntive per i rimborsi.

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Gli esercenti devono possedere competenze di sviluppo per l'implementazione. Inoltre, per la verifica sono necessari un documento d'identità valido con foto e un codice identificativo dell'azienda.

wallee: fornitore Omni-Pay svizzero

Wallee è un fornitore di servizi di pagamento svizzero con sede a Winterthur. Più di 1'000 clienti si affidano a questa azienda. I pagamenti possono essere integrati online direttamente sul sito web o effettuati tramite reindirizzamento. I modelli possono essere modificati a piacimento e sono disponibili anche plugin per diversi sistemi di shop. È inoltre disponibile una modalità di prova. Wallee ha una valutazione su Google di 3 stelle su 5 con 39 recensioni.

Panoramica dei prezzi di wallee

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Per poter utilizzare una delle numerose integrazioni, gli esercenti devono solitamente compiere alcuni passaggi tecnici e integrare un plugin wallee o un'API nel proprio shop.

saldiaPay: fornitore di pagamenti con sistema di shop proprio

saldiaPay è un fornitore di pagamenti svizzero che offre soluzioni di pagamento digitale per le aziende. Consente l'elaborazione di pagamenti con carta di credito, accetta portafogli digitali e offre servizi di pagamento sicuri e facili da usare. saldia offre soluzioni diversificate come pagamenti online, shop online o servizi di logistica, guadagnandosi un'ottima reputazione in vari settori.

Panoramica dei prezzi di saldiaPay

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Non sono necessarie conoscenze di programmazione per utilizzare saldiaPay. Con saldiaShop è possibile creare molto facilmente uno shop online e avere subito il fornitore di pagamenti saldiaPay adatto e molte altre integrazioni come ad esempio bexio, saldiaLogistics e swissbilling. Il processo di verifica prevede l'identificazione personale con un documento d'identità con foto e, se disponibile, l'iscrizione nel registro di commercio.

zahls.ch: la nuova soluzione di pagamento svizzera per il web

Zahls.ch è un fornitore svizzero la cui offerta è strutturata in modo molto chiaro. Oltre ai pagamenti classici, sono disponibili anche strumenti di e-commerce. Questi includono un terminale online, link di pagamento, fatture digitali e una pagina di pagamento configurabile autonomamente (un piccolo shop online). Zahls.ch mette a disposizione tutti i mezzi di pagamento svizzeri e un'ampia scelta di metodi di pagamento esteri. Zahls.ch ha una valutazione media su Google di 5 stelle su 5 con un totale di 3 recensioni.

Panoramica dei prezzi di zahls.ch

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Non sono necessarie conoscenze di programmazione per utilizzare zahls.ch, tutt'altro. È possibile creare molto facilmente uno shop online grazie allo strumento integrato. Il processo di verifica prevede la presentazione di un documento d'identità con foto e, se disponibile, l'iscrizione nel registro di commercio.

Conclusione: quale fornitore di servizi di pagamento fa al caso tuo?

In linea di massima, si consiglia di chiarire con precisione i requisiti individuali dello shop online e poi, se possibile, iniziare con opzioni convenienti, anziché partire con aspettative troppo elevate e pagare cifre inutilmente elevate. Per le aziende giovani e digitali, ad esempio, Payrexx rappresenta un'opzione molto interessante. Payrexx offre una soluzione all-in-one con diversi strumenti da testare ed è leader nei costi per gli shop online di medie dimensioni, seguito da PostFinance e wallee. PayPal, Stripe e Worldline, invece, richiedono commissioni di transazione relativamente elevate e con Datatrans si applicano costi fissi mensili elevati.

Oltre ai prezzi, occorre prestare attenzione anche alla gamma di funzioni e ai servizi di supporto. Gli strumenti più versatili e utili sono offerti da zahls.ch e Payrexx.

Con oltre 200 mezzi di pagamento (incluso il Fornitore terzo integrato), Payrexx offre la più ampia scelta di metodi di pagamento, seguita da Datatrans (planet) con oltre 40 diversi mezzi di pagamento.

Per quanto riguarda la semplicità di installazione, PayPal, Payrexx e zahls.ch superano gli altri fornitori di servizi di pagamento. Nell'implementazione generale, Stripe è più complesso rispetto agli altri fornitori. Con PostFinance, per l'installazione dei plugin sono richieste competenze di sviluppo avanzate.

La possibilità di testare l'offerta e le sue funzioni in una fase gratuita rappresenta un grande vantaggio per gli esercenti, in quanto consente di verificare che il fornitore di servizi di pagamento soddisfi le proprie esigenze. Datatrans, Payrexx, PostFinance, wallee, Worldline, saldiaPay e zahls.ch consentono alla clientela di provare il servizio.

La maggiore esperienza nel settore della fornitura di servizi di pagamento è detenuta da Datatrans, PostFinance e Worldline.

In sintesi, quando si sceglie il fornitore di servizi di pagamento vale la pena non guardare solo ai nomi più noti, ma anche dare un'occhiata ai nuovi fornitori di pagamenti digitali. Spesso sono infatti più convenienti, offrono comunque una varietà di strumenti e possono rispondere meglio alle esigenze individuali dei singoli esercenti. Per gli shop di piccole e medie dimensioni, Payrexx e wallee offrono grandi vantaggi, mentre per le aziende più grandi può valere la pena di confrontarsi con i fornitori più strutturati e con maggiore esperienza. Sostanzialmente, Payrexx si colloca chiaramente tra i leader nei settori del prezzo, della varietà e della semplicità.

Fonti

Prezzi: Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline 1, Worldline 2, saldiaPay, zahls.ch

Plugin per sistemi di shop: Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch

Mezzi di pagamento: Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch

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Note legali (Stato: dicembre 2023)

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Questo articolo può essere copiato liberamente.

Autori

Autori: Melanie Frutiger e Sven Otziger, Payrexx AG

Indirizzo e-mail: melanie.frutiger@payrexx.com