Confronto dei fornitori svizzeri di servizi di pagamento online per il 2025

Nota: questa è la versione per il 2025. L’edizione attuale per il 2026 la trovi qui.

1. Pagamenti online: teoria per la comprensione

Per accettare pagamenti in un negozio online, i merchant necessitano di due contratti:

1. Contratto di accettazione (contratto di acquiring): Questo viene stipulato con un acquirer (vedi capitolo 1.2).

2. Contratto di processing: Questo viene stipulato con un provider di pagamento (PSP) (vedi capitolo 1.1).

Di seguito viene spiegato che cosa sono esattamente un acquirer e un provider di pagamento e come interagiscono con il negozio online.

1.1 Che cos’è un provider di pagamento?

Un provider di pagamento (detto anche Payment Service Provider o PSP) consente l’integrazione tecnica di metodi di pagamento online come Mastercard, TWINT, PostFinance e Apple Pay in un negozio online. Invece di negoziare singolarmente con ogni istituto finanziario e integrare separatamente i metodi di pagamento nel proprio shop, i merchant online (detti anche merchant) possono collaborare direttamente con un PSP. In questo modo ricevono tutti i metodi di pagamento desiderati, i sistemi di integrazione e gli strumenti e-commerce, adempiendo inoltre ai necessari requisiti di sicurezza.

Il contratto di processing con il provider di pagamento disciplina la gestione tecnica dei pagamenti, quindi il collegamento tra il negozio online, il provider di pagamento e le banche. In alcuni casi, tuttavia, i merchant necessitano anche di un contratto di accettazione con un acquirer, a meno che il PSP non assuma esso stesso questo ruolo come Payment Facilitator (vedi capitolo 1.3).

Funzionamento di un provider di pagamento (PSP)

1.2 Che cos’è un acquirer e un contratto di accettazione?

Un acquirer (chiamato anche Acquiring Bank ) è un istituto finanziario che gestisce i pagamenti con carte di credito e di debito per i merchant. Affinché un negozio online possa accettare tali pagamenti, necessita di un contratto di accettazione. Questo disciplina l’accettazione e l’elaborazione dei pagamenti con carta e definisce commissioni, requisiti di sicurezza e processi di chargeback. 

1.3 Che cos’è un Payment Facilitator?

Un Payment Facilitator (detto anche PF o Collecting PSP) semplifica la gestione dei pagamenti per i merchant fungendo da intermediario tra loro e l’acquirer (vedi figura 2). Il Payment Facilitator può sottoscrivere il contratto di accettazione per conto dell’acquirer. I merchant, a loro volta, stipulano il proprio contratto direttamente con il Payment Facilitator e non necessitano quindi di un contratto di accettazione separato con un acquirer.

Il Payment Facilitator consente quindi di integrare in un negozio online diversi metodi di pagamento di diversi acquirer con un solo contratto – ad esempio Visa, Mastercard, TWINT, PostFinance e Reka. 

Funzionamento di un Payment Facilitator (PF)

Oltre a questi due modelli di base esistono altre forme miste che, per semplicità, non vengono però spiegate più nel dettaglio in questo articolo.

2. Come si sceglie il provider giusto?

La scelta del provider adatto dipende da diversi fattori. I merchant dovrebbero porsi le seguenti domande:

• Quali metodi di pagamento devono essere offerti? Un’offerta di pagamento variegata aumenta la soddisfazione della clientela e il tasso di conversione. I merchant dovrebbero quindi verificare quali metodi di pagamento preferisce la loro clientela. Non tutti i provider supportano gli stessi metodi di pagamento – soprattutto per opzioni popolari a livello regionale come TWINT o PostFinance Pay, la scelta del provider giusto è decisiva.

• Quale sistema shop viene utilizzato? L’integrazione tecnica di un provider di pagamento può essere semplificata da plugin preconfigurati¹. Per sistemi noti come Shopify o WooCommerce, la maggior parte dei provider offre plugin già pronti per un’integrazione semplice. Per shop sviluppati su misura, alcuni provider mettono a disposizione soluzioni API flessibili.

• Quali strumenti sono necessari? Le funzionalità di un provider di pagamento dovrebbero corrispondere alle esigenze dello shop. Mentre alcuni provider offrono soluzioni specializzate per piattaforme di donazioni o modelli di business basati su abbonamenti, esistono anche piattaforme all-in-one che coprono un’ampia gamma di modelli di business.

• Quali costi sono previsti? Oltre alle commissioni di transazione, occorre considerare anche eventuali costi fissi mensili, spese di setup e costi aggiuntivi per funzionalità speciali. Questo aiuta a evitare costi inattesi.

• Quale target viene raggiunto? A seconda della clientela, sono rilevanti metodi di pagamento diversi – i consumatori giovani spesso si aspettano soluzioni wallet, mentre aziende o clienti internazionali beneficiano di alternative rapide e convenienti come l’Instant Payment. L’Instant Payment (detto anche Pay by Bank) consente bonifici bancari diretti in tempo reale e permette di risparmiare commissioni, soprattutto nei pagamenti internazionali. Attualmente Payrexx è l’unico provider in Svizzera che offre Pay by Bank.

Oltre a questi aspetti funzionali e legati alla sicurezza, per i merchant sono determinanti soprattutto un collegamento semplice e stabile, un ampio ventaglio di metodi di pagamento e strumenti, un supporto affidabile e un modello di prezzo efficiente dal punto di vista dei costi, per evitare spese inutili.

Inoltre, è consigliabile scegliere un provider che funzioni anche come acquirer o Payment Facilitator. In questo modo i merchant hanno un unico interlocutore per tutti i processi di pagamento.

¹Estensioni per sistemi shop che permettono l’integrazione di provider di pagamento senza programmare.

3. Panoramica delle funzioni dei singoli provider di pagamento

La tabella seguente mostra quali metodi di pagamento sono supportati dai singoli provider. Per una migliore panoramica, vengono considerate solo i metodi di pagamento più comuni. Inoltre, la tabella indica quali provider mettono a disposizione plugin per i sistemi shop più diffusi.

Alcuni provider di pagamento offrono inoltre propri sistemi shop, di solito molto rudimentali, con i quali è possibile creare senza conoscenze di programmazione un piccolo negozio online per prodotti, buoni, abbonamenti o donazioni. Tali soluzioni sono elencate nella tabella come “E-Commerce-Tools”.

Per poter valutare meglio la soddisfazione della clientela e la qualità del servizio, la tabella contiene anche le valutazioni Google di tutti i provider.

Matrice delle funzioni dei diversi provider di pagamento

4. Analisi dei costi

In questa sezione sono stati calcolati i costi mensili (abbonamenti e commissioni di transazione) presso i diversi provider. L’analisi viene effettuata per due negozi online esemplificativi: uno con un fatturato di 20’000 CHF e uno con 100’000 CHF.

Per il calcolo sono state selezionate le offerte più convenienti dei singoli provider di pagamento per il rispettivo volume commerciale. I prezzi provengono dai siti web dei rispettivi Payment Service Provider¹. Eventuali costi di configurazione non sono considerati nel diagramma.

4.1 Negozio online con un fatturato di 20’000 CHF al mese

La seguente analisi dei costi mostra le commissioni mensili per i piccoli negozi online con un fatturato commerciale di 20'000 CHF e 200 transazioni con carta di credito al mese. Il valore medio di una transazione è quindi di 100 CHF per acquisto.

Costi mensili con un fatturato di 20’000 CHF (senza setup)

Un piccolo negozio online beneficia con Payrexx delle commissioni più basse, seguito da vicino da PostFinance. Con costi di 790 CHF, PayPal è il provider più costoso per i negozi online con questo volume. La differenza di prezzo tra Payrexx e PayPal è di 435 CHF. I costi del provider di pagamento più conveniente, Payrexx, sono quindi di oltre il 50 percento inferiori rispetto a quelli del più costoso.

Inoltre, Payrexx offre a start-up e organizzazioni di utilità pubblica sconti esclusivi: 30 percento per le start-up e 50 percento per le organizzazioni di utilità pubblica su tutti gli abbonamenti.

¹Nell’offerta di Datatrans deve inoltre essere stipulato un contratto di acquiring separato. I costi per l’acquiring dipendono quindi dalla scelta dell’acquirer). Per questo è stato ipotizzato un valore dell’1.7 percento (media di tutti gli altri provider).

4.2 Negozio online con un fatturato di 100’000 CHF al mese

La prossima analisi dei costi mostra le commissioni mensili per i negozi online di medie dimensioni con un fatturato commerciale di 100’000 CHF e 1’000 transazioni con carta di credito al mese. Il valore medio di una transazione è quindi di 100 CHF per acquisto.

Costi mensili con un fatturato di 100’000 CHF (senza setup)

Con costi mensili di 1’579 CHF, Payrexx è il provider più conveniente per i negozi online di medie dimensioni, seguito da wallee. Molto più costosi degli altri sono PayPal e Stripe. La differenza di prezzo tra Payrexx e il provider più costoso è di 2’371 CHF, il che corrisponde a un risparmio di oltre il 60 percento.

Per i grandi negozi online con un fatturato superiore a 100’000 CHF al mese non è stato effettuato alcun calcolo. Questo perché molti provider di pagamento offrono condizioni speciali individuali per clienti più grandi – tra cui Datatrans, Payrexx, Stripe, walle, Worldline e zahls.ch.

5. Tutti i provider di pagamento in dettaglio

5.1 Payrexx

Payrexx è un provider e facilitator di pagamento omnichannel svizzero che offre ai merchant una piattaforma centrale per accettare metodi di pagamento come carte di credito, TWINT, PostFinance Pay, Apple Pay e Google Pay – senza contratti separati con gli acquirer.

Il provider si distingue per la semplice configurazione e per i plugin gratuiti per l’integrazione in tutti i sistemi shop più comuni, come WooCommerce e Shopify. Inoltre, la piattaforma offre una serie di pratici strumenti e-commerce, particolarmente interessanti per i piccoli merchant online senza proprio negozio online. Sono inclusi anche innovative soluzioni POS e SoftPOS per il commercio in loco, oltre a universali QR-Code Payment Stickers che possono essere utilizzati non solo con TWINT, ma con tutti i metodi di pagamento desiderati.

Payrexx convince con commissioni contenute e sconti per start-up e organizzazioni di utilità pubblica. Tutte le funzioni di Payrexx possono essere testate gratuitamente per 30 giorni. La valutazione media su Google è di 4 su 5 stelle con 144 recensioni.

5.1.1 Panoramica dei prezzi di Payrexx

¹Nell’abbonamento Free di Payrexx non sono inclusi plugin e collegamento API.

5.1.2 Osservazioni aggiuntive

Grazie all’offerta completa, Payrexx rappresenta una soluzione interessante al di fuori dei grandi provider, spesso costosi. L’azienda svizzera si distingue per flessibilità, supporto personale e specializzazione sui merchant PMI. In questo modo Payrexx si differenzia dalle soluzioni globali di massa. Per la registrazione presso questo provider, i merchant necessitano di un documento d’identità valido con foto, di un documento di conferma dell’indirizzo e, se necessario, dell’iscrizione al registro di commercio. Chi si registra entro le 16 viene verificato ancora nello stesso giorno.

5.2 PostFinance

PostFinance offre una soluzione di pagamento pensata specificamente per il mercato svizzero e consente alle aziende di accettare pagamenti in modo rapido e sicuro. Il provider include tutti i metodi di pagamento più comuni (PostFinance Pay, TWINT, nonché Visa e Mastercard) e mette inoltre a disposizione diversi plugin gratuiti per l’integrazione nei sistemi shop più noti.

Da sottolineare in particolare è il collegamento diretto al sistema bancario svizzero e l’elevata accettazione da parte della clientela, che rendono il provider particolarmente adatto alle aziende attive soprattutto sul mercato interno.

PostFinance offre inoltre una prova gratuita di 30 giorni in modalità simulazione. La valutazione media su Google è di 2.4 su 5 stelle con 158 recensioni.

5.2.1 Panoramica dei prezzi di PostFinance

5.2.2 Osservazioni aggiuntive

Per utilizzare PostFinance, l’azienda deve avere la propria sede in Svizzera o nel Principato del Liechtenstein e disporre di un conto commerciale presso PostFinance oppure di una carta di credito per l’addebito delle commissioni. Il conteggio avviene in franchi svizzeri, ma gli accrediti possono avvenire anche in valuta estera, a seconda del partner di accettazione.

5.3 Worldline

Worldline offre sia servizi di acquirer sia di provider di pagamento e presenta quindi le proprie offerte per lo più in pacchetti adattati al rispettivo caso d’uso. Con il pacchetto Worldline E-Commerce è possibile accettare pagamenti nel negozio online senza costi fissi mensili.

In qualità di provider globale di soluzioni di pagamento, Worldline si distingue per la lunga esperienza e per i servizi completi. Soprattutto per le aziende più grandi, il provider offre una soluzione scalabile con un’ampia selezione di metodi di pagamento. Inoltre, Worldline si è specializzata nella conversione dinamica della valuta, così che i clienti esteri possano pagare comodamente nella propria valuta.

Per un’integrazione semplice, Worldline mette a disposizione numerosi plug-in gratuiti e a pagamento. Inoltre, le aziende più grandi beneficiano di servizi aggiuntivi e di strumenti di reporting completi. Worldline ha una valutazione media su Google di 2.9 su 5 stelle su un totale di 589 recensioni.

5.3.1 Panoramica dei prezzi di Worldline

5.3.2 Osservazioni aggiuntive

Le aziende medio-grandi e le soluzioni omnichannel necessitano di un’offerta individuale che non può essere ordinata online. Per trovare il pacchetto adatto, è consigliabile contattare direttamente il reparto vendite di Worldline.

5.4 Datatrans (planet)

Datatrans è un Payment Service Provider affermato, particolarmente adatto per le aziende più grandi e per quelle con un volume di transazioni elevato. La piattaforma offre un’ampia gamma di metodi di pagamento, così come plugin gratuiti e a pagamento per sistemi shop come WooCommerce, Shopify e Magento. Soprattutto per le aziende con esigenze più complesse, Datatrans offre una soluzione su misura.

Un vantaggio fondamentale di Datatrans è il collegamento diretto agli acquirer, che per le aziende con un alto numero di transazioni rappresenta una soluzione efficiente e affidabile. Questo vale però anche per le aziende più piccole, per le quali il contratto separato con un acquirer può diventare piuttosto un ostacolo.

Non appena esiste un contratto con un acquirer, è possibile creare anche un conto di test presso Datatrans. La valutazione media su Google di questo provider è di 4.3 su 5 stelle su 22 recensioni.

5.4.1 Panoramica dei prezzi di Datatrans

5.4.2 Osservazioni aggiuntive

Poiché Datatrans non è né acquirer né Payment Facilitator, i merchant necessitano inoltre di un contratto di accettazione con un acquirer separato. Per tenere conto di questo fattore, in questa analisi è stata utilizzata una commissione dell’1.7 percento. Si tratta di un valore stimato ricavato dalla media degli altri provider. La commissione di transazione può però variare in base all’acquirer scelto.

5.5 PayPal

PayPal è una soluzione semplice e standardizzata, conosciuta in tutto il mondo, per i merchant online. Il provider consente di accettare pagamenti in diverse valute e offre un elevato livello di sicurezza, soprattutto per le transazioni internazionali.

Con oltre 400 milioni di utenti e una grande diffusione, PayPal è particolarmente adatto alle aziende che desiderano rivolgersi a un grande numero di clienti internazionali. La piattaforma supporta numerosi metodi di pagamento, tra cui carte di credito, Apple Pay, Venmo e molti altri. PayPal offre inoltre alcuni plugin gratuiti per sistemi e-commerce diffusi come WooCommerce, Magento e Shopware. In aggiunta sono disponibili strumenti come link di pagamento, fatture via e-mail e pagamenti tramite QR.

PayPal ha una valutazione media su Google di 1.8 su 5 stelle su un totale di 618 recensioni.

5.5.1 Panoramica dei prezzi di PayPal

5.5.2 Osservazioni aggiuntive

La configurazione di PayPal è molto semplice. I merchant devono indicare solo i dati della propria azienda e il numero di registro di commercio. Per le grandi aziende, PayPal consente inoltre di richiedere condizioni speciali per una soluzione scalabile.

5.6 Stripe

Stripe è una soluzione di pagamento nota e flessibile, pensata in particolare per sviluppatori che necessitano di una gestione dei pagamenti altamente personalizzabile. Il provider supporta numerosi metodi di pagamento, tra cui carte di credito, Apple Pay, Google Pay e diversi metodi di pagamento regionali. 

Stripe è adatto sia alle start-up sia alle aziende più grandi con orientamento internazionale. La soluzione si integra senza problemi nelle piattaforme e-commerce più diffuse come WooCommerce e Shopify. Oltre a numerosi plugin gratuiti, Stripe offre anche estensioni a pagamento.

Il provider ha una valutazione su Google di 3.3 su 5 stelle su 76 recensioni.

5.6.1 Panoramica dei prezzi di Stripe

5.6.2 Osservazioni aggiuntive

Per l’implementazione di Stripe, i merchant dovrebbero disporre di conoscenze di sviluppo. Inoltre, per la verifica sono necessari un documento d’identità valido con foto e un numero di registro di commercio. Per le grandi aziende, Stripe offre inoltre condizioni speciali che possono essere richieste al reparto vendite.

5.7 wallee

wallee è un provider di pagamento omnichannel svizzero che consente ai merchant una gestione dei pagamenti senza interruzioni su diversi canali di vendita. La piattaforma supporta un’ampia gamma di metodi di pagamento, tra cui carte di credito, wallet mobili e altri metodi di pagamento locali. Inoltre, wallee offre sia plugin gratuiti sia plugin a pagamento per diversi sistemi shop.

wallee offre un’integrazione API. L’architettura modulare consente inoltre alle aziende di scegliere solo le funzioni di cui hanno realmente bisogno. Questa flessibilità rende questo provider una scelta eccellente per aziende di medie e grandi dimensioni con esigenze specifiche per la propria soluzione di pagamento.

I merchant online possono testare wallee in modo approfondito nella modalità di prova gratuita. La piattaforma è stata valutata su Google con una media di 3.5 su 5 stelle su 112 recensioni.

5.7.1 Panoramica dei prezzi di wallee

5.7.2 Osservazioni aggiuntive

Per utilizzare una delle numerose integrazioni di wallee, i merchant devono normalmente eseguire alcuni passaggi tecnici. Tra questi rientrano, ad esempio, la configurazione di un plugin wallee per il proprio sistema shop oppure il collegamento diretto tramite API.

5.8 saldiaPay

saldiaPay è un innovativo provider di pagamento svizzero che consente i pagamenti online tramite una piattaforma unificata. Qui i merchant possono accettare pagamenti con carte di credito, TWINT, PostFinance e molti altri metodi.

Una caratteristica unica di saldiaPay sono le “saldiaApps” –  integrazioni per soluzioni versatili come contabilità, negozi online o servizi logistici. Per i merchant senza un proprio webshop, saldiaPay offre inoltre il proprio sistema shop “saldiaShop”, con il quale è possibile creare facilmente un webshop.

saldiaPay mette inoltre a disposizione plugin gratuiti per sistemi shop noti come WooCommerce e Shopware. Tutte le funzioni della piattaforma possono essere testate gratuitamente per 30 giorni. saldiaPay ha una valutazione media su Google di 4.7 su 5 stelle su un totale di 38 recensioni.

5.8.1 Panoramica dei prezzi di saldiaPay

5.8.2 Osservazioni aggiuntive

Oltre all’ampia gamma di plugin e sistemi shop integrati, saldiaPay offre su richiesta molte altre integrazioni per webshop. Per la registrazione, i merchant necessitano di un documento d’identità con foto e, se disponibile, dell’iscrizione al registro di commercio.

5.9 zahls.ch

zahls.ch è un provider di pagamento svizzero che si distingue per una struttura dei prezzi particolarmente trasparente e semplice. Con zahls.ch i merchant possono accettare un’ampia gamma di metodi di pagamento, tra cui TWINT, PostFinance e carte di credito.

Oltre ai pagamenti classici, l’offerta di zahls.ch comprende anche strumenti e-commerce, come un terminale online, link di pagamento, fatture digitali o una pagina di pagamento configurabile autonomamente (piccolo negozio online). Questo provider di pagamento mette inoltre a disposizione plugin gratuiti per i sistemi shop più noti e si distingue per la semplicità di configurazione e integrazione.

zahls.ch gode di una valutazione media di 5 su 5 stelle, ma è stato valutato solo tre volte su Google.

5.9.1 Panoramica dei prezzi di zahls.ch

5.9.2 Osservazioni aggiuntive

Con gli strumenti integrati di zahls.ch, i merchant possono creare facilmente un proprio negozio online, oppure collegare il provider direttamente al proprio negozio online esistente. Per il processo di verifica sono richiesti un documento d’identità valido con foto e, se disponibile, l’iscrizione al registro di commercio.

Conclusione: qual è il provider di pagamento giusto?

Prima di scegliere un provider di pagamento, i merchant online dovrebbero definire con precisione i requisiti individuali del proprio negozio online. Oltre ai costi, anche l’ampiezza delle funzioni, i sistemi shop supportati e i metodi di pagamento offerti svolgono un ruolo decisivo.

Per le aziende giovani e digitali, Payrexx può essere un’opzione interessante. Come soluzione di pagamento all-in-one, Payrexx offre un ampio supporto per tutti i sistemi shop più comuni ed è inoltre il provider più conveniente per i negozi online di medie dimensioni – seguito da PostFinance e wallee. PayPal e Stripe richiedono invece commissioni di transazione relativamente elevate, mentre con Datatrans si hanno costi fissi mensili elevati. Per trovare la soluzione migliore, ogni provider offre una prova gratuita .

Quasi tutti i provider offrono plugin per sistemi shop popolari come WooCommerce, Shopware o Shopify. Mentre presso Payrexx, PostFinance, PayPal e Stripe i plugin sono gratuiti, presso Worldline, Datatrans e wallee possono sorgere costi aggiuntivi. Presso saldiaPay e zahls.ch i plugin sono spesso disponibili su richiesta.

Un altro punto importante è la selezione dei metodi di pagamento. Mentre tutti i provider offrono un’ampia gamma di possibilità di pagamento, la differenza sta spesso nel supporto di metodi regionali come TWINT, PostFinance, Reka e simili. Qui i provider svizzeri come Payrexx, Datatrans, saldiaPay o zahls.ch sono avvantaggiati. Chi invece ha molti clienti internazionali beneficia di provider globali come PayPal o Stripe.

Per quanto riguarda l’integrazione semplice, convincono in particolare PayPal, Payrexx e zahls.ch, mentre Stripe, Worldline e Datatrans offrono maggiori possibilità di personalizzazione. Poiché la configurazione presso alcuni provider richiede un elevato livello di know-how tecnico, anche questo aspetto dovrebbe essere preso in considerazione nella scelta.

In sintesi vale la pena prendere in considerazione anche provider più recenti e meno noti. Spesso offrono soluzioni di pagamento vantaggiose dal punto di vista dei costi e al tempo stesso potenti, e possono inoltre rispondere meglio alle esigenze individuali dei merchant. Per piccoli e medi shop, Payrexx e wallee sono una buona scelta, mentre per le aziende più grandi può risultare più conveniente un provider già affermato. In termini di prezzo, varietà delle funzioni e facilità d’uso, Payrexx si colloca chiaramente tra i leader.

Fonti

Prezzi: Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch
Plugin per sistemi shop: Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch
Metodi di pagamento: Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch

Aspetti legali

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Aggiornamento: febbraio 2025.

Informazioni di contatto

Autrice: Melanie Frutiger, Payrexx AG
Indirizzo e-mail: melanie.frutiger@payrexx.com