Sono stati analizzati i maggiori fornitori di servizi di pagamento (PSP) per negozi online svizzeri e due possibilità più piccole: Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline e zahls.ch.

Per questo motivo, prima vengono chiariti alcuni termini, viene eseguita un'analisi dei costi e successivamente i singoli fornitori vengono valutati più in dettaglio. Infine, riceverai informazioni su quale fornitore di servizi di pagamento è più adatto per te.

Pagamenti online: teoria per la comprensione

Per accettare pagamenti nel negozio online, gli esercenti hanno bisogno di un contratto di accettazione con un acquirer e un contratto di elaborazione, che viene concluso con un fornitore di servizi di pagamento.

Che cos'è un fornitore di servizi di pagamento (PSP)?

Come fornitore di servizi di pagamento, in inglese Payment-Service-Provider, si definiscono aziende che si occupano del collegamento tecnico dei metodi di pagamento online nei negozi online. Invece di avere molti singoli partner contrattuali, un esercente online, quando sceglie un fornitore di servizi di pagamento, deve negoziare solo con questo fornitore per integrare nel suo negozio i metodi di pagamento desiderati, come Mastercard, Visa, PayPal, PostFinance e TWINT.

Che cos'è un fornitore di mezzi di pagamento?

Un fornitore di servizi di pagamento mette a disposizione molti mezzi di pagamento esterni, con i quali è possibile effettuare una transazione. Le aziende che offrono questa opzione autonomamente sono definite fornitori di servizi di pagamento. Questo può essere in forma di carta come MasterCard e VISA o sotto forma di portafoglio come Google Pay o TWINT.

Che cos'è un contratto di acquisizione o di accettazione?

Nell'acquiring si tratta nell'attività bancaria di acquisire partner contrattuali disposti ad accettare pagamenti tramite carta di credito. La cosiddetta banca acquirer è l'istituto di credito che regola i pagamenti con carta per gli esercenti. Gli esercenti possono stipulare un contratto di accettazione con acquirenti come Worldline, Concardis o PostFinance oppure con un Payment Facilitator come Payrexx.

Che cos'è un Payment Facilitator?

Un Payment Facilitator, anche chiamato Collecting PSP, è in contatto diretto con l'esercente e gestisce il conto dell'esercente presso l'acquirer. Il Payment Facilitator può quindi firmare il contratto di accettazione a nome dell'acquirer e facilita così l'installazione dei pagamenti online, poiché l'esercente deve mantenere meno relazioni dirette.

Come scegliere il fornitore giusto?

È fondamentale per gli esercenti mantenere i costi il più bassi possibile. È importante considerare i costi di installazione e mensili così come le commissioni di transazione. Inoltre, prima della decisione, dovrebbe essere chiarito quali metodi di pagamento e strumenti sono necessari per il negozio online. A seconda del fornitore, tutti i metodi di pagamento fondamentali* sono supportati e sono disponibili strumenti integrati. È anche di fondamentale importanza per gli esercenti e i loro clienti che l'elaborazione dei pagamenti avvenga in modo sicuro. È significativo rispettare gli standard PCI DSS Level 1.

È consigliabile scegliere un fornitore di servizi di pagamento che sia anche acquirer o Payment Facilitator, in modo da avere un unico referente per entrambi. Altri punti importanti sono il supporto clienti del fornitore e l'offerta di plugin per soluzioni di negozio conosciute.

Analisi dei costi

Negozi online con un fatturato mensile di 20.000 CHF

L'analisi dei costi mostra le commissioni mensili per negozi online più piccoli con un fatturato commerciale di 20.000 CHF e 200 transazioni con carta di credito al mese. Questo risulta in un prezzo medio di 100 CHF per acquisto.

Calcolo del prezzo

Per eseguire l'analisi dei costi, sono state selezionate le offerte più convenienti dei singoli fornitori di servizi di pagamento per un fatturato commerciale di 20.000 CHF al mese. I prezzi sono per lo più tratti dai siti web dei fornitori di servizi di pagamento corrispondenti.

Osservazioni

Nel diagramma non sono inclusi eventuali costi per l'installazione.

Fino a un fatturato di 5.000 CHF, le commissioni di transazione sono incluse nel pacchetto E-Commerce Large di Worldline. Le transazioni che superano questo volume vengono addebitate con una commissione percentuale del 2% e costi fissi di 0.1 CHF.

Nell'offerta Get-Started di Datatrans si aggiungono costi aggiuntivi di acquiring. Poiché la commissione percentuale non è visibile pubblicamente, è stato assunto un valore del 2% (valore medio di tutti gli altri fornitori).

Conclusione: Costi per negozi online più piccoli

Le commissioni più basse si hanno con Payrexx, seguite da vicino da wallee. Con costi di 790 CHF, PayPal è il più costoso per negozi online con questo volume. La differenza di prezzo assoluta tra Payrexx e PayPal è di 421 CHF. Di conseguenza, i costi per il fornitore di servizi di pagamento più economico, Payrexx, sono più del 50% inferiori rispetto all'offerta più costosa.

Negozi online con un fatturato mensile di 100.000 CHF

L'analisi dei costi mostra le commissioni mensili per negozi online di medie dimensioni con un fatturato commerciale di 100.000 CHF e 1.000 transazioni con carta di credito al mese. Il valore medio di una transazione è quindi di 1.000 CHF.

Calcolo del prezzo

Per eseguire l'analisi dei costi, sono state selezionate le offerte più convenienti dei singoli fornitori di servizi di pagamento per un fatturato commerciale di 50.000 al mese. I prezzi sono per lo più tratti dai siti web dei fornitori di servizi di pagamento corrispondenti.

Osservazioni

Nel diagramma non sono inclusi eventuali costi per l'installazione.

Fino a un fatturato di 5.000 CHF, le commissioni di transazione sono incluse nel pacchetto E-Commerce Large di Worldline. Le transazioni che superano questo volume vengono addebitate con una commissione percentuale del 2% e costi fissi di 0.1 CHF.

Nell'offerta Scale-Now di Datatrans si aggiungono costi aggiuntivi di acquiring. Il valore medio del primo diagramma è stato ridotto dello 0.5%.

Conclusione: Costi per negozi online di medie dimensioni

Payrexx è con costi di 1.549 CHF al mese il fornitore più economico, seguito da wallee. Per negozi online di medie dimensioni, PayPal e Stripe sono significativamente più costosi rispetto agli altri fornitori. Payrexx è 2.401 CHF più economico rispetto al fornitore più costoso, PayPal, con una differenza di prezzo percentuale del 60%.

Per i grandi negozi online non è stato eseguito alcun calcolo, poiché la maggior parte dei fornitori di servizi di pagamento offre condizioni speciali non pubbliche per clienti più grandi — ciò include Datatrans, Payrexx, Stripe, wallee, Worldline e zahls.ch.

Tabella di riepilogo

Se gestisci un negozio online, è molto importante poter offrire una varietà di diversi mezzi di pagamento. Nella tabella puoi vedere quale fornitore di servizi di pagamento mette a disposizione quali mezzi. Sono elencati i mezzi più comuni in Svizzera.

Nella seconda parte puoi vedere con quale software puoi costruire il tuo negozio. Oltre alle soluzioni conosciute, ci sono anche alcuni fornitori che mettono a disposizione un proprio sistema di negozio, la cui installazione non richiede conoscenze di programmazione. In tabella, tali offerte si trovano nella riga 'Strumenti E-Commerce integrati'. Questo strumento consente di creare facilmente un negozio per prodotti, buoni, abbonamenti o donazioni.

Infine, trovi una panoramica delle recensioni pubblicamente accessibili delle aziende su Google. È anche importante il numero di recensioni, che può rappresentare un quadro d'opinione più ampio.

Tutti i fornitori di servizi di pagamento nei dettagli

Payrexx: Facilitator di pagamento con strumenti E-Commerce integrati

Payrexx è sia un fornitore di servizi di pagamento che un Payment Facilitator e, quindi, come soluzione All-in-One, con un modello di prezzi conveniente e il numero di interfacce di pagamento e strumenti E-Commerce, rappresenta un'opzione moderna e user-friendly. Con i vari strumenti, come il link di pagamento, il One Page Shop con proprio URL, il terminale virtuale, il QR-Pay e le fatture digitali, Payrexx soddisfa le esigenze individuali quasi di ogni esercente. Payrexx è adatto alla vendita di prodotti, servizi, biglietti online o buoni così come per l'incasso di quote associative o la realizzazione di progetti di donazione. Grazie alla fase di prova di 30 giorni, la piattaforma può essere testata gratuitamente. Payrexx ha una valutazione media su Google di 4.5 su 5 stelle con un totale di 96 recensioni.

Panoramica dei prezzi di Payrexx

* Condizioni preferenziali tra l'1.7 % e l'1.3 %

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?Poiché ogni esercente riceve un sito Web di pagamento con proprio indirizzo Internet, non sono necessarie né un'integrazione né conoscenze di programmazione. Se hai già un negozio, puoi attivare il pagamento con uno dei plugin disponibili gratuitamente.Checkout All-in-One di PostFinance: una soluzione completa di pagamento elettronicoPostFinance gode di grande accettazione dei clienti in Svizzera. PostFinance Checkout è una soluzione di pagamento che offre tutti i mezzi di pagamento comuni (PostFinance E-Finance, PostFinance Card, TWINT oltre a Visa e Mastercard) così come diversi plugin e-commerce. I prezzi elencati di seguito includono già tutti i costi per fornitore di servizi di pagamento e acquiring, poiché non sono richiesti contratti aggiuntivi. Inoltre, PostFinance offre la possibilità di testare il fornitore con una prova di 30 giorni in modalità simulazione.

Panoramica dei prezzi del Checkout All-in-One di PostFinance

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Checkout di PostFinance è disponibile per tutte le aziende con sede in Svizzera o nel Principato del Liechtenstein che hanno un conto commerciale in CHF presso PostFinance.

Worldline (ex SIX Payments): Acquirer e fornitore di servizi di pagamento

Worldline offre servizi sia come acquirer che come fornitore di servizi di pagamento e, per questo motivo, le offerte sono generalmente disponibili in pacchetti. Con il pacchetto SIX goCard E-Commerce, i pagamenti possono essere elaborati direttamente tramite una finestra di pagamento. I trasferimenti sono possibili in oltre 20 valute. Di conseguenza, il cliente può decidere relativamente liberamente in quale valuta desidera pagare. Ciò è dovuto anche al fatto che Worldline, come la maggior parte degli altri fornitori di servizi di pagamento, mette a disposizione la cosiddetta conversione valutaria dinamica, in inglese Dynamic Currency Conversion DCC. Inoltre, Worldline offre diverse funzioni di pagamento, come l'addebito posticipato o la prenotazione di importi parziali. Worldline ha una valutazione media su Google di 2.4 su 5 stelle con un totale di 237 recensioni.

Panoramica dei prezzi di Worldline

Fino al fatturato scelto, le commissioni di transazione sono incluse nei costi fissi mensili. Tutte le transazioni che superano questo volume sono addebitate secondo le condizioni dell'ultima colonna.

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Non sono necessarie conoscenze di programmazione. SIX goCard è, secondo la propria affermazione, particolarmente adatto a soluzioni e-commerce esistenti e a siti web statici.

Datatrans: Fornitore con molta esperienza

Datatrans è il più grande fornitore in Svizzera e può essere integrato sia come opzione di pagamento esterna (finestra di pagamento esterno) che tramite un'implementazione (tramite API nel layout del negozio) direttamente. Con le Pagina di pagamento di Datatrans, gli esercenti hanno accesso a tutti i mezzi di pagamento con un'unica integrazione. I campi sicuri di Datatrans si integrano perfettamente nel design e aiutano a migliorare il tasso di conversione degli esercenti. Inoltre, anche con questo fornitore, c'è la possibilità di creare un account di prova. Datatrans ha una valutazione media su Google di 4.9 su 5 stelle con un totale di 14 recensioni.

Panoramica dei prezzi di Datatrans

I costi mensili e le commissioni di transazione sono visibili sul sito web, i costi di setup invece non sono riportati. Oltre ai costi di Datatrans, ci sono commissioni di acquiring esterne di circa il 2 %.

È importante notare che la fatturazione minima al mese è di CHF 290 (senza costi di acquiring esterni).

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Avrete bisogno di conoscenze di sviluppo o dovrete implementare un sistema di negozio standard. Poiché Datatrans non è né un acquirer né un Payment Facilitator, gli esercenti necessitano di contratti di accettazione con altri acquirenti.

PayPal: un fornitore di servizi di pagamento internazionale

PayPal è una soluzione semplice per i gestori di negozi ma, con ordini più grandi, costa di più nel lungo periodo. Sono disponibili link per i pagamenti e fatture via email, così come diversi plugin. Secondo dichiarazioni proprie, il Payment Facilitator PayPal ha oltre 240 milioni di utenti attivi e offre la possibilità di eseguire pagamenti in oltre 100 valute. PayPal non è un'azienda svizzera, ma ha sedi a San José e in Lussemburgo. Poiché PayPal è un fornitore internazionale, un esercente può scegliere tra una vasta gamma di diverse lingue quella desiderata. PayPal ha una valutazione media su Google di 1.8 su 5 stelle con un totale di 6 recensioni.

Panoramica dei prezzi di PayPal Svizzera

PayPal non richiede una tassa di setup né costi di abbonamento mensili. I costi per transazione ammontano al 3.4 % del volume della transazione e una commissione di transazione di 0.55 CHF.

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Per utilizzare PayPal, gli esercenti devono fornire informazioni aziendali, così come un numero di registrazione commerciale. Non sono necessarie conoscenze di sviluppatori.

Stripe: Fornitore per sviluppatori

Stripe offre strumenti orientati agli sviluppatori per collegare i servizi dei fornitori di servizi di pagamento a diverse app web e mobile con design moderno. Consente pagamenti con carta di credito e offre anche alcuni altri metodi di pagamento conosciuti, come Alipay. Stripe, come Payrexx e PayPal, è un Payment Facilitator. Fondamentalmente, questo fornitore è particolarmente attraente per negozi online più piccoli a causa dei prezzi.

Panoramica dei prezzi di Stripe

I costi di transazione ammontano al 2.9 % e 0.3 CHF per transazione. Non ci sono costi di setup una tantum né costi fissi mensili. Non vengono addebitate ulteriori commissioni per rimborsi.

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Gli esercenti devono possedere conoscenze di sviluppo per l'implementazione. Inoltre, è richiesta un'ID con foto valido e un numero aziendale per la verifica.

wallee: Fornitore Omni-Pay dalla Svizzera

wallee è un fornitore di servizi di pagamento svizzero con sede a Winterthur. Oltre 1.000 clienti si fidano di questa azienda. I pagamenti possono essere elaborati online sia integrati nel sito web che attraverso il reindirizzamento. È possibile modificare i modelli con un editor di risorse e sono disponibili plugin per diversi sistemi di negozio. È inoltre disponibile una modalità di prova.

Panoramica dei prezzi di wallee

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Per utilizzare una delle molte integrazioni disponibili, sono necessarie conoscenze di programmazione.

zahls.ch: Nuova soluzione di pagamento svizzera per il web

zahls.ch è un fornitore svizzero il cui offerta è progettata in modo molto chiaro. Oltre ai pagamenti classici, sono disponibili anche strumenti E-Commerce. Questi includono link di pagamento, fatture digitali, terminale online e una pagina di pagamento configurabile individualmente (piccolo negozio online). zahls.ch offre tutti i mezzi di pagamento svizzeri e una vasta scelta di metodi di pagamento stranieri. zahls.ch ha una valutazione media su Google di 5 su 5 stelle con un totale di 10 recensioni.

Panoramica dei prezzi di zahls.ch

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Non sono necessarie conoscenze di programmazione per utilizzare zahls.ch. Al contrario — puoi creare facilmente un negozio online con lo strumento integrato. Il processo di verifica comprende la presentazione di un ID con foto e, se presente, l'iscrizione al registro commerciale.

Conclusione: Quale fornitore di servizi di pagamento è adatto a te?

In generale, è consigliabile iniziare con opzioni economiche e poi adattarsi alle esigenze dei clienti e ampliare eventualmente. Per le aziende giovani e digitali, Payrexx è adatto prima di wallee, Worldline e Datatrans. Le aziende con negozi di dimensioni medie vedono Payrexx come leader nei costi, seguito da wallee. Di contro, PayPal richiede commissioni di transazione relativamente alte e Worldline ha costi fissi mensili elevati.

Naturalmente, non si devono solo considerare i prezzi, ma anche la gamma di funzioni e i servizi di supporto offerti. Payrexx e zahls.ch offrono gli strumenti più variegati e utili.

Con oltre 200 mezzi di pagamento (tramite fornitori terzi integrati), Payrexx offre la più ampia varietà di metodi di pagamento, seguito da Datatrans con oltre 40 diversi mezzi di pagamento.

Riguardo alla semplicità dell'installazione, PayPal, Payrexx e zahls.ch superano gli altri fornitori di servizi di pagamento. In generale, Stripe è più completo nella sua implementazione rispetto agli altri fornitori. Per l'installazione dei plugin con PostFinance avrete bisogno di avanzate conoscenze di sviluppatori.

La possibilità di testare il fornitore e le sue funzioni in una fase gratuita è di grande vantaggio per l'esercente, poiché può così assicurarsi che il fornitore di servizi di pagamento risponda alle sue esigenze. Datatrans, Payrexx, PostFinance, wallee, Worldline e zahls.ch consentono ai clienti di testare il fornitore.

Esercenti con più esperienza nel settore del Payment Service Providing sono Datatrans, PostFinance e Worldline.

In sintesi, vale la pena considerare non solo i grandi e noti fornitori ma anche i nuovi fornitori di servizi di pagamento digitali. Questi spesso sono più economici, offrono una varietà di strumenti e possono adattarsi ai bisogni individuali dei singoli esercenti. Per negozi più piccoli e medi, Payrexx e wallee sono molto adatti, mentre potrebbe essere vantaggioso per aziende più grandi guardare ai fornitori più affermati che hanno molta esperienza. In generale, Payrexx emerge chiaramente come leader in termini di prezzo, varietà e semplicità.

Fonti

Prezzi

Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch

Plugin per sistemi di negozio

Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch

Mezzi di pagamento

Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch

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Legale (febbraio 2022)

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Autore/autrice

Autrice & Autore: Sven Otziger, Payrexx AG e Priscilla Wyss, ex Payrexx AG