Confronto dei fornitori di servizi di pagamento online svizzeri per l'anno 2022

Vengono analizzati i maggiori payment service provider (PSP) per gli e-commerce svizzeri e due opzioni minori, nello specifico Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline e zahls.ch.

A tal fine, verranno prima chiariti alcuni termini, condotta un'analisi dei costi e successivamente valutati in dettaglio i singoli fornitori. Infine, riceverai informazioni su quale payment service provider sia più adatto a te.

Pagamenti online: teoria per comprendere

Per accettare pagamenti nel negozio online, gli esercenti hanno bisogno di un contratto di convenzionamento con un acquirer e di un contratto di elaborazione da stipulare con un fornitore di servizi di pagamento.

Che cos'è un Payment Service Provider (PSP)?

I fornitori di servizi di pagamento, in inglese Payment Service Provider, sono aziende che si occupano del collegamento tecnico dei metodi di pagamento online con i negozi online. Scegliendo un fornitore di servizi di pagamento, anziché negoziare con molti singoli partner contrattuali, un commerciante online deve trattare solo con questo fornitore per integrare nel proprio negozio i metodi di pagamento desiderati, come ad esempio Mastercard, Visa, PayPal, PostFinance e TWINT.

Che cos'è un fornitore di mezzi di pagamento?

Un Payment Service Provider mette a disposizione molti metodi di pagamento esterni con cui è possibile effettuare una transazione. Le aziende che offrono direttamente questa opzione sono definite fornitori di servizi di pagamento. Può trattarsi di carte come MasterCard e VISA o di wallet come Google Pay o TWINT.

Che cos'è un contratto di acquisto o di convenzionamento?

Nel settore bancario, l'acquiring riguarda l'acquisizione di partner contrattuali disposti ad accettare pagamenti tramite carta di credito. La cosiddetta banca di acquiring è l'istituto di credito che gestisce i pagamenti con carta per l'esercente. Gli esercenti possono stipulare un contratto di convenzionamento con acquirer come Worldline, Concardis o PostFinance, oppure con un Payment Facilitator come Payrexx.

Che cos'è un Payment Facilitator?

Un Payment Facilitator, chiamato anche Collecting PSP, è in contatto diretto con l'esercente e gestisce il conto dell'esercente presso l'acquirer. Il Payment Facilitator può quindi firmare il contratto di convenzionamento a nome dell'acquirer, facilitando così la configurazione dei pagamenti online in quanto l'esercente deve gestire meno relazioni dirette.

Come scegliere il fornitore giusto?

L'aspetto cruciale per l'esercente è mantenere i costi il più bassi possibile. È importante considerare i costi di installazione e mensili, così come le commissioni di transazione. Inoltre, prima di decidere, occorre chiarire quali metodi di pagamento e strumenti siano necessari per il negozio online. A seconda del fornitore, sono supportati tutti i principali metodi di pagamento* e sono presenti strumenti integrati. È inoltre di fondamentale importanza per l'esercente e per i suoi clienti che l'elaborazione dei pagamenti avvenga in modo sicuro. Il rispetto degli standard PCI DSS Level 1 è essenziale in questo senso.

Si consiglia di scegliere un fornitore di servizi di pagamento che sia anche acquirer o Payment Facilitator, in modo che l'esercente abbia un unico referente per entrambi gli aspetti. Altri punti importanti sono il supporto clienti del fornitore e l'offerta di plugin per le soluzioni e-commerce più note.

Analisi dei costi

E-commerce con un fatturato mensile di 20'000 CHF

L'analisi dei costi mostra le tariffe mensili per i negozi online più piccoli con un fatturato commerciale di 20'000 CHF e 200 transazioni con carta di credito al mese. Ciò si traduce in un prezzo medio di 100 CHF per acquisto.

Calcolo dei prezzi

Per condurre l'analisidei costi sono state selezionate di volta in volta le offerte più convenienti dei singoli fornitori di servizi di pagamento per un fatturato commerciale di 20'000 CHF al mese. Le indicazioni sui prezzi sono per lo più tratte dai siti web dei rispettivi payment service provider.

Note

Nel grafico non sono inclusi gli eventuali costi di installazione.

Fino a un fatturato di 5'000 CHF, le commissioni di transazione sono incluse nel pacchetto E-Commerce Large di Worldline. Le transazioni che superano questo volume sono soggette a una commissione percentuale del 2 % e a costi fissi di 0.1 CHF.

Con l'offerta Get Started di Datatrans si aggiungono costi di acquiring esterni. Poiché la commissione percentuale non è visibile pubblicamente, è stato ipotizzato un valore del 2 % (valore medio di tutti gli altri fornitori).

Conclusione: costi per i piccoli e-commerce

Le tariffe più basse si ottengono con Payrexx, seguito a breve distanza da wallee. Con un costo di 790 CHF, PayPal è l'opzione più costosa per i negozi online con questo volume. La differenza di prezzo assoluta tra Payrexx e PayPal è di 421 CHF. Di conseguenza, i costi con il fornitore di servizi di pagamento più conveniente, Payrexx, sono inferiori di oltre il 50 % rispetto all'offerta più costosa.

E-commerce con un fatturato mensile di 100'000 CHF

L'analisi dei costi mostra le tariffe mensili per i negozi online di medie dimensioni con un fatturato commerciale di 100'000 CHF e 1'000 transazioni con carta di credito al mese. Il valore medio di una transazione è quindi di 1'000 CHF.

Calcolo dei prezzi

Per condurre l'analisi dei costi sono state selezionate di volta in volta le offerte più convenienti dei singoli fornitori di servizi di pagamento per un fatturato commerciale di 50'000 al mese. Le indicazioni sui prezzi sono state per lo più tratte dai siti web dei rispettivi payment service provider.

Note

Nel grafico non sono inclusi gli eventuali costi di installazione.

Fino a un fatturato di 5'000 CHF, le commissioni di transazione sono incluse nel pacchetto E-Commerce Large di Worldline. Le transazioni che superano questo volume sono soggette a una commissione percentuale del 2 % e a costi fissi di 0.1 CHF.

Con l'offerta Scale Now di Datatrans si aggiungono costi di acquiring esterni. Il valore medio del primo grafico è stato ridotto dello 0.5 %.

Conclusione: costi per e-commerce di medie dimensioni

Payrexx è il fornitore più conveniente con costi di 1'549 CHF al mese, seguito da wallee. PayPal e Stripe sono nettamente più costosi rispetto agli altri fornitori per i negozi online di medie dimensioni. Payrexx è più conveniente di 2'401 CHF rispetto al fornitore più costoso PayPal, il che rappresenta una differenza di prezzo percentuale del 60 %.

Non è stato effettuato alcun calcolo per i grandi negozi online, poiché la maggior parte dei fornitori di pagamenti offre condizioni speciali non pubbliche per i clienti più grandi; tra questi figurano Datatrans, Payrexx, Stripe, wallee, Worldline e zahls.ch.

Tabella panoramica

Se gestisci un negozio online, è di fondamentale importanza poter offrire una varietà di diversi metodi di pagamento. Nella tabella puoi vedere quale fornitore mette a disposizione quali strumenti. Sono elencati i mezzi più comuni in Svizzera.

Nella seconda parte puoi vedere con quale software puoi creare il tuo negozio. Oltre alle soluzioni note, ci sono anche alcuni fornitori che mettono a disposizione un proprio sistema di e-commerce, la cui configurazione non richiede competenze di programmazione. Nella tabella queste offerte si trovano nella riga "Strumenti di e-commerce integrati". Questo strumento consente di creare facilmente un negozio per prodotti, buoni, abbonamenti o donazioni.

Infine, trovi una panoramica delle recensioni pubbliche delle aziende su Google. È importante anche il numero di recensioni, che può fornire un quadro d'opinione più ampio.

Tutti i fornitori di pagamento in dettaglio

Payrexx: Payment Facilitator con strumenti di e-commerce integrati

Payrexx è sia fornitore di pagamenti che Payment Facilitator e rappresenta quindi, come soluzione all-in-one, un'opzione moderna e intuitiva grazie a un modello tariffario conveniente, al numero di interfacce di pagamento e agli strumenti di e-commerce. Con i suoi svariati strumenti, come il link di pagamento, l'One Page Shop con URL personalizzato, il terminale virtuale, il QR-Pay e le fatture digitali, Payrexx soddisfa le esigenze individuali di quasi tutti gli esercenti. Payrexx è adatto per la vendita di prodotti, servizi, biglietti online o buoni, nonché per la riscossione di quote associative o la gestione di progetti di donazione. Grazie alla fase di prova di 30 giorni, la piattaforma può essere testata gratuitamente. Payrexx ha una valutazione media di Google di 4.5 stelle su 5 con un totale di 96 recensioni.

Panoramica dei prezzi di Payrexx

* Condizioni preferenziali tra l'1.7 % e l'1.3 %

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione? Poiché ogni esercente riceve un sito di pagamento con un proprio indirizzo internet, non sono necessarie né integrazioni né competenze di programmazione. Se hai già un negozio, puoi attivare il pagamento con uno dei plugin gratuiti disponibili. PostFinance Checkout All-in-One: una soluzione di e-payment completa. PostFinance gode di una grande accettazione da parte dei clienti in Svizzera. PostFinance Checkout è una soluzione di pagamento che offre tutti i comuni mezzi di pagamento (PostFinance E-Finance, PostFinance Card, TWINT, Visa e Mastercard) e diversi plugin per e-commerce. I prezzi indicati di seguito includono già tutti i costi per il fornitore di pagamento e l'acquiring, poiché non sono necessari contratti aggiuntivi. PostFinance offre inoltre la possibilità di testare il fornitore per 30 giorni in modalità di simulazione.

Panoramica dei prezzi di PostFinance Checkout All-in-one

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

PostFinance Checkout è disponibile per tutte le aziende con sede in Svizzera o nel Principato del Liechtenstein che possiedono un conto commerciale in CHF presso PostFinance.

Worldline (ex SIX Payments): Acquirer e fornitore di servizi di pagamento

Worldline offre sia servizi di acquiring sia di fornitura di pagamenti e pertanto propone solitamente le offerte in pacchetti. Con il pacchetto e-commerce SIX goCard, i pagamenti possono essere elaborati direttamente tramite una finestra di pagamento. I trasferimenti sono possibili in oltre 20 valute. Di conseguenza, il cliente può decidere in modo relativamente libero in quale valuta pagare. Questo anche perché Worldline, come la maggior parte degli altri fornitori di pagamenti, mette a disposizione la cosiddetta conversione dinamica della valuta (Dynamic Currency Conversion DCC). Inoltre, Worldline offre diverse funzioni di pagamento, come l'addebito successivo o la contabilizzazione di importi parziali. Worldline ha una valutazione media di Google di 2.4 stelle su 5 con un totale di 237 recensioni.

Panoramica dei prezzi di Worldline

Fino al fatturato selezionato, le commissioni di transazione sono incluse nei costi fissi mensili. Tutte le transazioni che superano questo volume verranno tariffate con le condizioni dell'ultima colonna.

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Non sono necessarie competenze di programmazione. SIX goCard è, secondo quanto dichiarato, particolarmente adatta per soluzioni di e-commerce esistenti e siti web statici.

Datatrans: fornitore con grande esperienza

Datatrans è il maggiore fornitore in Svizzera e può essere integrato sia come opzione di pagamento esterna (finestra di pagamento esterna) sia direttamente tramite un'implementazione (via API nel layout del negozio). Con le Datatrans Pages gli esercenti hanno accesso a tutti i mezzi di pagamento con un'unica integrazione. I Datatrans Secure Fields si integrano perfettamente nel design e aiutano a migliorare il tasso di conversione degli esercenti. Inoltre, con questo fornitore si ha la possibilità di creare un conto di prova. Datatrans ha una valutazione media di Google di 4.9 stelle su 5 con un totale di 14 recensioni.

Panoramica dei prezzi di Datatrans

I costi mensili e le commissioni di transazione sono visibili sul sito web, mentre i costi di configurazione non sono indicati lì. Oltre ai costi di Datatrans, si applicano commissioni di acquiring esterne pari a circa il 2 %.

È importante notare che la fatturazione minima al mese è di CHF 290 (esclusi i costi di acquiring esterni).

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Hai bisogno di competenze di sviluppo oppure devi implementare un sistema di e-commerce standard. Poiché Datatrans non è né un acquirer né un Payment Facilitator, gli esercenti necessitano di contratti di convenzionamento con altri acquirer.

PayPal: un fornitore di pagamenti internazionale

PayPal è una soluzione semplice per i gestori di negozi, ma alla lunga costa di più in caso di volumi d'ordine elevati. Sono disponibili link di pagamento, fatture via e-mail e diversi plugin. Secondo i propri dati, il Payment Facilitator PayPal conta oltre 240 milioni di utenti attivi e offre la possibilità di effettuare pagamenti in più di 100 valute. PayPal non è un'azienda svizzera, ma ha sedi a San José e in Lussemburgo. Essendo PayPal un fornitore internazionale, l'esercente può scegliere la lingua desiderata tra una vasta gamma. PayPal ha una valutazione media di Google di 1.8 stelle su 5 con un totale di 6 recensioni.

Panoramica dei prezzi di PayPal Svizzera

PayPal non richiede costi di installazione né canoni di abbonamento mensili. I costi per transazione ammontano al 3.4 % del volume della transazione e a 0.55 CHF di commissione di transazione.

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Per utilizzare PayPal, gli esercenti devono fornire informazioni aziendali e un numero di registro di commercio. Non sono richieste competenze di sviluppo.

Stripe: il fornitore per gli sviluppatori

Stripe offre strumenti a misura di sviluppatore per collegare i servizi del fornitore di pagamenti a diverse applicazioni web e mobile con un design moderno. Consente pagamenti con carta di credito e offre anche altri noti metodi di pagamento, come Alipay. Stripe, proprio come Payrexx e PayPal, è un Payment Facilitator. Sostanzialmente, grazie ai suoi prezzi, questo fornitore è particolarmente interessante per i negozi online più piccoli.

Panoramica dei prezzi di Stripe

Le commissioni di transazione sono del 2.9 % e 0.3 CHF per transazione. Non sono previsti costi di configurazione una tantum né tariffe mensili fisse. Non sono richieste commissioni aggiuntive per i rimborsi.

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Gli esercenti devono possedere competenze di sviluppo per l'implementazione. Inoltre, per la verifica sono necessari un documento d'identità valido con foto e un numero aziendale.

wallee: fornitore omni-pay svizzero

wallee è un fornitore di pagamenti svizzero con sede a Winterthur. Oltre 1'000 clienti si affidano a questa azienda. I pagamenti possono essere integrati online direttamente sul sito web o effettuati tramite reindirizzamento. I modelli possono essere modificati a piacimento utilizzando un editor di risorse e sono disponibili anche plugin per diversi sistemi di e-commerce. È inoltre disponibile una modalità di test.

Panoramica dei prezzi di wallee

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Per poter utilizzare una delle numerose integrazioni, sono necessarie competenze di programmazione.

zahls.ch: nuova soluzione di pagamento svizzera per il web

zahls.ch è un fornitore svizzero la cui offerta è strutturata in modo molto chiaro. Oltre ai pagamenti classici, sono disponibili anche strumenti di e-commerce. Questi includono link di pagamento, fatture digitali, terminale online e una pagina di pagamento configurabile autonomamente (un piccolo negozio online). zahls.ch mette a disposizione tutti i mezzi di pagamento svizzeri e una vasta selezione di metodi di pagamento esteri. zahls.ch ha una valutazione media di Google di 5 stelle su 5 con un totale di 10 recensioni.

Panoramica dei prezzi di zahls.ch

Cosa devono fare gli esercenti per l'integrazione?

Non sono necessarie competenze di programmazione per utilizzare zahls.ch. Al contrario, con lo strumento integrato puoi creare facilmente un negozio online. Il processo di verifica prevede la presentazione di un documento d'identità con foto e, se disponibile, l'iscrizione nel registro di commercio.

Conclusione: quale fornitore di pagamenti è adatto a te?

In linea di principio, si consiglia di iniziare con opzioni convenienti, per poi rispondere alle esigenze dei clienti e, se necessario, ampliare l'offerta. Per le aziende giovani e digitali, Payrexx è più adatta rispetto a wallee, Worldline e Datatrans. Il leader dei costi per i negozi online di medie dimensioni è Payrexx, seguito da wallee. PayPal, d'altra parte, richiede commissioni di transazione relativamente alte e Worldline comporta costi fissi mensili elevati.

Naturalmente, non bisogna guardare solo ai prezzi, ma anche alla gamma di funzioni e ai servizi di supporto. Gli strumenti più versatili e utili sono offerti da Payrexx e zahls.ch.

Con oltre 200 metodi di pagamento (tramite Fornitore terzo integrato), Payrexx offre la più ampia gamma di metodi di pagamento, seguita da Datatrans con oltre 40 diversi metodi di pagamento.

In termini di semplicità d'installazione, PayPal, Payrexx e zahls.ch superano gli altri fornitori di pagamenti. In generale, Stripe è più complesso nella sua implementazione rispetto agli altri fornitori. Con PostFinance, per l'installazione dei plugin sono necessarie competenze di sviluppo avanzate.

La possibilità di testare il fornitore e le sue funzioni in una fase gratuita è di grande vantaggio per l'esercente, in quanto consente di verificare che il fornitore di pagamenti soddisfi le proprie esigenze. Datatrans, Payrexx, PostFinance, wallee, Worldline e zahls.ch consentono ai clienti di testare il servizio.

La maggiore esperienza nel settore del payment service providing è detenuta da Datatrans, PostFinance e Worldline.

In sintesi, nella scelta di un fornitore di pagamenti vale la pena non guardare solo ai grandi nomi più noti, ma tenere d'occhio anche i nuovi fornitori digitali. Spesso sono più convenienti, ma offrono comunque una varietà di strumenti e possono adattarsi alle esigenze individuali dei singoli esercenti. Per i negozi di piccole e medie dimensioni, Payrexx e wallee sono ottime opzioni, mentre per le aziende più grandi può valere la pena rivolgersi ai fornitori storici che dispongono di molta esperienza. Fondamentalmente, Payrexx si colloca chiaramente tra i leader nei settori del prezzo, della varietà e della semplicità.

Fonti

Prezzi

Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch

Plugin per e-commerce

Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch

Mezzi di pagamento

Datatrans, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, zahls.ch

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Note legali (aggiornate a febbraio 2022)

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Questo articolo può essere copiato liberamente.

Autori

Autori: Sven Otziger, Payrexx AG e Priscilla Wyss, ex Payrexx AG