1. Pagamenti online: teoria per la comprensione

Per accettare pagamenti in un negozio online, i Esercente necessitano di due contratti:

1. Accordo di accettazione (contratto di Acquiring): Questo viene stipulato con un acquirer (cfr. Capitolo 1.2).

2. Contratto di Processing: Questo viene stipulato con un fornitore di servizi di pagamento (PSP) (cfr. Capitolo 1.1).

Segue una spiegazione dettagliata di cosa sono esattamente un acquirer e un fornitore di servizi di pagamento e come interagiscono con il negozio online.

1.1 Cos'è un fornitore di servizi di pagamento?

Un fornitore di servizi di pagamento (anche Payment Service Provider o PSP) permette l'integrazione tecnica di metodi di pagamento online come Mastercard, TWINT, PostFinance e Apple Pay in un negozio online. Invece di negoziare singolarmente con ogni istituzione finanziaria e integrare i vari metodi di pagamento separatamente nel loro negozio, gli Esercente online (anche Merchants) possono collaborare direttamente con un PSP. In questo modo ottengono tutti i metodi di pagamento, i sistemi di integrazione e gli strumenti di e-commerce desiderati da un unico fornitore e soddisfano anche i requisiti di sicurezza necessari.

Il contratto di Processing con il fornitore di servizi di pagamento regola l'elaborazione tecnica dei pagamenti, ossia il collegamento tra il negozio online, il fornitore di servizi di pagamento e le banche. In alcuni casi, tuttavia, i Esercente necessitano di un ulteriore contratto di accettazione con un Acquirer – a meno che il PSP non assuma questo ruolo come Payment Facilitator (cfr. Capitolo 1.3).

Figura 1) Funzionamento di un fornitore di servizi di pagamento (PSP)

1.2 Cosa sono un acquirer e un contratto di accettazione?

Un acquirer (anche chiamato acquiring bank) è un'istituzione finanziaria che elabora pagamenti con carte di credito e debito per i Esercente. Affinché un negozio online possa accettare tali pagamenti, necessita di un contratto di accettazione. Questo regola l'accettazione e l'elaborazione dei pagamenti con carta e stabilisce tariffe, requisiti di sicurezza e processi di chargeback. 

1.3 Cos'è un Payment Facilitator?

Un Payment Facilitator (anche PF o Collecting PSP) semplifica l'elaborazione dei pagamenti per i Esercente, fungendo da collegamento tra loro e l'Acquirer (cfr. Figura 2). Il Payment Facilitator può firmare il contratto di accettazione a nome dell'acquirer. I Esercente a loro volta concludono il proprio contratto direttamente con il Payment Facilitator e non necessitano quindi di un contratto di accettazione separato con un Acquirer.

Il Payment Facilitator consente quindi di integrare con un solo contratto vari metodi di pagamento di diversi Acquirer in un negozio online – ad esempio Visa, Mastercard, TWINT, PostFinance e Reka. 

Figura 2) Funzionamento di un Payment Facilitator (PF)

Oltre a questi due modelli di base, esistono altre forme miste che non verranno ulteriormente discusse in questo articolo.

2. Come scegliere il giusto fornitore?

La scelta del fornitore più adatto dipende da diversi fattori. I Esercente dovrebbero porsi le seguenti domande:

• Quali metodi di pagamento voglio offrire? Un'offerta di pagamento variegata aumenta la soddisfazione dei clienti e il tasso di conversione. I Esercente dovrebbero quindi verificare quali metodi di pagamento preferisce la loro clientela. Non tutti i fornitori supportano gli stessi metodi di pagamento – particolarmente per le opzioni nazionali popolari come TWINT o PostFinance Pay, la scelta del fornitore giusto è cruciale.

• Quale sistema di negozio utilizzo? L'integrazione tecnica di un fornitore di servizi di pagamento può essere facilitata da plugin predefiniti¹. Per sistemi noti come Shopify o WooCommerce, la maggior parte dei fornitori offre plugin predefiniti per un'integrazione semplice. Per negozi sviluppati su misura, alcuni fornitori offrono soluzioni API flessibili.

• Quali strumenti mi servono? Le funzionalità di un fornitore di servizi di pagamento dovrebbero corrispondere ai requisiti del negozio. Mentre alcuni fornitori offrono soluzioni specializzate per piattaforme di donazioni o modelli di business basati su abbonamenti, esistono anche piattaforme All-in-One che coprono un'ampia gamma di modelli di business.

• Quali sono i costi? Oltre alle commissioni di transazione, dovrebbero essere considerate anche eventuali costi fissi mensili, costi di installazione e costi aggiuntivi per funzionalità speciali. Questo aiuta a evitare costi imprevisti.

• Qual è il mio target di riferimento? A seconda del pubblico, sono rilevanti diversi metodi di pagamento – i giovani consumatori spesso si aspettano soluzioni wallet, mentre aziende o clienti internazionali beneficiano di alternative rapide e a basso costo come Instant Payment. Instant Payment (anche Pay by Bank) consente trasferimenti bancari diretti in tempo reale, risparmiando quindi soprattutto nel traffico pagamenti internazionale sulle commissioni. Attualmente Payrexx è l'unico fornitore in Svizzera a offrire Pay by Bank.

Oltre a questi aspetti funzionali e rilevanti per la sicurezza, per i Esercente sono particolarmente cruciali un collegamento semplice e stabile, un ampio spettro di metodi di pagamento e strumenti, un supporto affidabile e un modello di prezzo economicamente efficiente, per evitare spese inutili.

Inoltre, si consiglia di scegliere un fornitore che agisce anche come Acquirer o Payment Facilitator. In questo modo, i Esercente hanno un unico referente per tutti i processi di pagamento.

¹ Estensioni per sistemi di negozio che consentono l'integrazione di fornitori di servizi di pagamento senza programmazione.

3. Panoramica delle funzionalità dei singoli fornitori di servizi di pagamento

La seguente tabella mostra quali metodi di pagamento sono supportati dai singoli fornitori. Per una migliore visione d'insieme, vengono considerati solo i metodi di pagamento più comuni. Inoltre, la tabella fornisce informazioni su quali fornitori offrono plugin per i sistemi di negozio più comuni.

Alcuni fornitori di servizi di pagamento offrono inoltre sistemi di negozio propri, generalmente molto rudimentali, con i quali è possibile creare un piccolo negozio online per prodotti, buoni, abbonamenti o donazioni senza conoscenze di programmazione. Queste soluzioni sono elencate nella tabella come “strumenti di e-commerce”.

Per valutare meglio la soddisfazione del cliente e la qualità del servizio, la tabella contiene anche le valutazioni Google di tutti i fornitori.

Figura 3) Matrice delle funzionalità dei diversi fornitori di servizi di pagamento

4. Analisi dei costi

In questa sezione sono stati calcolati i costi mensili (abbonamento e commissioni di transazione) dei diversi fornitori. L'analisi viene effettuata per due negozi online di esempio: uno con un fatturato di 20’000 CHF e uno con 100’000 CHF.

Per il calcolo sono state selezionate le offerte più economiche dei diversi fornitori di servizi di pagamento in base al relativo fatturato commerciale. Le specifiche sulle commissioni si riferiscono alle transazioni con Mastercard e Visa. I dati sui prezzi provengono dai siti web dei rispettivi fornitori di servizi di pagamento². Le eventuali commissioni di configurazione non sono prese in considerazione nel diagramma.

4.1 Negozio online con un fatturato di 20’000 CHF al mese

L'analisi dei costi seguente mostra le commissioni mensili per negozi online più piccoli con un fatturato commerciale di 20'000 CHF e 200 transazioni con carta di credito al mese. Il valore medio di una transazione è quindi di 100 CHF per acquisto.

Figura 4) Costi mensili con un fatturato di 20’000 CHF (senza setup)

² Nell'offerta di Datatrans deve essere stipulato anche un contratto di acquisizione separato. I costi per l'acquisizione dipendono quindi dalla scelta dell'acquirer, motivo per cui è stato calcolato con un valore esempio del 1.6 per cento (valore medio di tutti gli altri fornitori).

Un piccolo negozio online beneficia delle tariffe più basse presso Payrexx, seguito da vicino da PostFinance. Con costi di 790 CHF, PayPal è la scelta più costosa per negozi online con questo volume. La differenza di prezzo tra Payrexx e PayPal ammonta a 435 CHF. I costi del fornitore di servizi di pagamento più economico, Payrexx, sono quindi più del 50 per cento inferiori a quelli del più costoso.

Inoltre, Payrexx offre sconti esclusivi a start-up e organizzazioni senza scopo di lucro: 30 per cento per le start-up e 50 per cento per le organizzazioni senza scopo di lucro su tutti gli abbonamenti.

4.2 Negozio online con un fatturato di 100’000 CHF al mese

La successiva analisi dei costi mostra le commissioni mensili per negozi online di medie dimensioni con un fatturato commerciale di 100’000 CHF e 1’000 transazioni con carta di credito al mese. Il valore medio di una transazione è quindi di 100 CHF per acquisto.

Con costi mensili di 1’579 CHF, Payrexx è il fornitore più economico per negozi online di medie dimensioni, seguito da wallee. Molto più costosi degli altri sono PayPal e Stripe. La differenza di prezzo tra Payrexx e il fornitore più costoso è di 2’371 CHF, il che corrisponde a un risparmio di oltre il 60 per cento.

Per negozi online con un fatturato superiore a 100’000 CHF al mese non è stata effettuata alcuna analisi. Questo perché molti fornitori di servizi di pagamento offrono condizioni speciali individuali per clienti più grandi – tra cui Datatrans, Payrexx, Stripe, wallee, Worldline e zahls.ch.

5. Tutti i fornitori di servizi di pagamento nel dettaglio

5.1 Payrexx

Payrexx è un provider di pagamento omnicanale svizzero e Facilitator che offre ai Esercente una piattaforma centrale per accettare metodi di pagamento come carte di credito, TWINT, PostFinance Pay, Apple Pay e Google Pay – senza contratti separati con Acquirer.

Il fornitore si distingue per la semplice impostazione e i plugin gratuiti per tutti i sistemi di negozio comuni, come WooCommerce e Shopify. Inoltre, la piattaforma offre una serie di strumenti pratici di e-commerce, soluzioni innovative per il commercio in loco, nonché codici di pagamento QR universali, con i quali è possibile pagare non solo tramite TWINT, ma con tutti i metodi di pagamento desiderati.

Payrexx convince con tariffe convenienti e sconti per start-up e organizzazioni senza scopo di lucro. Tutte le funzionalità di Payrexx possono essere testate gratuitamente per 30 giorni. La valutazione Google è di 3.9 su 5 stelle su 155 valutazioni.

5.1.1 Panoramica prezzi di Payrexx

³ Nell'abbonamento Free di Payrexx non sono inclusi plugin e connessione API.

5.1.2 Note aggiuntive

Grazie all'offerta completa, Payrexx offre una soluzione interessante oltre i grandi fornitori, spesso costosi. L'azienda svizzera si distingue per flessibilità, supporto personale e specializzazione su Esercente PMI. Per la registrazione presso questo fornitore, i Esercente necessitano di un documento di identità valido, un documento di conferma dell'indirizzo ed eventualmente l'estratto del registro commerciale. Chi si registra entro le 16:00 viene verificato lo stesso giorno.

5.2 PostFinance

PostFinance offre una soluzione di pagamento specificamente pensata per il mercato svizzero, permettendo alle aziende di accettare pagamenti in modo rapido e sicuro. Il fornitore include tutti i metodi di pagamento comuni (PostFinance Pay, TWINT, nonché Visa e Mastercard) e fornisce anche diversi plugin gratuiti per l'integrazione nei sistemi di negozio più noti.

Particolarmente degna di nota è l'integrazione diretta nel sistema bancario svizzero e la grande accettazione da parte dei clienti, il che rende il fornitore particolarmente adatto per le aziende che operano principalmente a livello nazionale.

PostFinance offre anche una prova gratuita di 30 giorni in modalità simulazione. La valutazione media su Google è di 2.2 su 5 stelle su 178 recensioni.

5.2.1 Panoramica prezzi di PostFinance

5.2.2 Note aggiuntive

Per utilizzare PostFinance, l'azienda deve avere la sua sede in Svizzera o nel Principato del Liechtenstein e avere un conto commerciale presso PostFinance o una carta di credito per l'addebito delle commissioni. La fatturazione avviene in franchi svizzeri, ma i pagamenti possono essere effettuati anche in valute estere a seconda del partner di accettazione.

5.3 Worldline

Worldline offre sia servizi di Acquirer che di fornitore di servizi di pagamento e pertanto fornisce i suoi prodotti principalmente in pacchetti personalizzati sul caso d'uso specifico. Con il pacchetto Worldline E-commerce, i pagamenti nel negozio online possono essere accettati senza costi fissi mensili.

Come fornitore globale di soluzioni di pagamento, Worldline si distingue per la lunga esperienza e l'ampia gamma di servizi. In particolare per aziende più grandi, il fornitore offre una soluzione scalabile con un'ampia selezione di metodi di pagamento. Inoltre, Worldline si è specializzata nella conversione dinamica della valuta, in modo che i clienti stranieri possano pagare facilmente nella loro valuta.

Per una facile integrazione, Worldline offre numerosi plugin gratuiti e a pagamento. Inoltre, le aziende più grandi beneficiano di servizi aggiuntivi e strumenti di reporting completi. Worldline ha una valutazione media su Google di 2.9 su 5 stelle con un totale di 674 valutazioni.

5.3.1 Panoramica prezzi di Worldline

5.3.2 Note aggiuntive

Le aziende medie e grandi e le soluzioni omnicanale richiedono un'offerta individuale che non può essere ordinata online. Per trovare il pacchetto giusto, si consiglia di contattare direttamente le vendite di Worldline.

5.4 Datatrans di Planet

Datatrans di Planet è un fornitore di servizi di pagamento affermato, particolarmente adatto per aziende di grandi dimensioni e con un elevato volume di transazioni. La piattaforma offre un'ampia gamma di metodi di pagamento nonché plugin gratuiti e a pagamento per sistemi di negozio come WooCommerce, Shopify e Magento. In particolare per aziende con esigenze più complesse, Datatrans offre una soluzione su misura.

Un vantaggio significativo di Datatrans è che l'azienda gestisce la connessione a un acquirer tramite un contratto separato. Proprio per le aziende con un alto numero di transazioni, questa è una soluzione efficiente e affidabile. Tuttavia, per le aziende più piccole, questo contratto separato con l'acquirer potrebbe diventare un ostacolo, soprattutto a causa del maggiore impegno finanziario.

Una volta stipulato un contratto con l'acquirer, è possibile aprire un account di prova presso Datatrans. La valutazione media su Google di questo fornitore è di 4.1 su 5 stelle su 26 valutazioni.

5.4.1 Panoramica prezzi di Datatrans

5.4.2 Note aggiuntive

Poiché Datatrans non è né Acquirer né Payment Facilitator, i Esercente necessitano di un contratto di accettazione aggiuntivo con un acquirer separato. Per tenere conto di questo fattore, in questa analisi è stata utilizzata una commissione del 1.6 per cento. Questo è un valore presunto, che deriva dalla media degli altri fornitori. Tuttavia, la commissione di transazione può variare a seconda dell'acquirer scelto.

5.5 PayPal

PayPal è una soluzione semplice e standardizzata conosciuta in tutto il mondo per Esercente online. Il fornitore permette di accettare pagamenti in diverse valute e offre un alto livello di sicurezza, particolarmente per transazioni internazionali.

Con oltre 400 milioni di utenti e una grande accettazione, PayPal è particolarmente adatto per aziende che vogliono rivolgere la propria offerta a un gran numero di clienti internazionali. La piattaforma supporta una vasta gamma di metodi di pagamento, tra cui carte di credito, Apple Pay, Venmo e molti altri. PayPal offre anche alcuni plugin gratuiti per i sistemi di e-commerce più comuni come WooCommerce, Magento e Shopware. Inoltre, sono disponibili strumenti come link di pagamento, fatture via email e pagamenti QR.

PayPal ha una valutazione media su Google di 1.6 su 5 stelle su un totale di 56 recensioni.

5.5.1 Panoramica prezzi di PayPal

5.5.2 Note aggiuntive

L'installazione di PayPal è molto semplice. I Esercente devono solo fornire le informazioni aziendali e il numero di iscrizione nel registro del commercio. Le grandi aziende possono altresì richiedere condizioni speciali per una soluzione scalabile su PayPal.

5.6 Stripe

Stripe è una soluzione di pagamento conosciuta e flessibile, rivolta soprattutto a sviluppatori che necessitano di un'elaborazione dei pagamenti altamente personalizzabile. Il fornitore supporta numerosi metodi di pagamento, tra cui carte di credito, Apple Pay, Google Pay e vari metodi di pagamento regionali. 

Stripe è adatta sia per start-up che per aziende di grandi dimensioni con un'attenzione particolare all'internazionalità. La soluzione si integra facilmente con le piattaforme di e-commerce più comuni come WooCommerce e Shopify. Oltre a numerosi plugin gratuiti, Stripe offre anche estensioni a pagamento.

Il fornitore ha una valutazione su Google di 3.1 su 5 stelle su 8 valutazioni.

5.6.1 Panoramica prezzi di Stripe

5.6.2 Note aggiuntive

Per l'implementazione di Stripe, i Esercente dovrebbero disporre di conoscenze di sviluppo. Inoltre, per la verifica sono richiesti un documento di identità valido e un numero di iscrizione nel registro del commercio. Per le grandi aziende, Stripe offre anche condizioni speciali che possono essere richieste al reparto vendite.

5.7 wallee

wallee è un fornitore di servizi di pagamento omnicanale svizzero che offre ai Esercente una gestione dei pagamenti senza soluzione di continuità attraverso vari canali di vendita. La piattaforma supporta un'ampia gamma di metodi di pagamento, tra cui carte di credito, wallet mobili e altri metodi di pagamento locali. Inoltre, wallee offre sia plugin gratuiti che a pagamento per diversi sistemi di negozio.

wallee offre un'integrazione API. L'architettura modulare consente alle aziende di scegliere solo le funzionalità di cui hanno realmente bisogno. Questa flessibilità rende questo fornitore una scelta eccellente per aziende di medie dimensioni e grandi con requisiti specifici per la loro soluzione di pagamento.

I Esercente online possono provare wallee in modalità di prova gratuita. La piattaforma è stata valutata su Google con una media di 3.4 su 5 stelle su 133 recensioni.

5.7.1 Panoramica prezzi di wallee

5.7.2 Note aggiuntive

Per utilizzare una delle molte integrazioni di wallee, i Esercente devono generalmente completare alcuni passaggi tecnici. Ciò include, ad esempio, la configurazione di un plugin wallee per il loro sistema di negozio o il collegamento diretto tramite l'API.

5.8 saldiaPay

saldiaPay è un fornitore di servizi di pagamento innovativo svizzero che consente pagamenti online tramite una piattaforma unificata. Qui i Esercente possono accettare pagamenti tramite carte di credito, TWINT, PostFinance e molti altri metodi.

Una caratteristica unica di saldiaPay sono le “saldiaApps” –  integrazioni per soluzioni diverse come contabilità, negozi online o servizi di logistica. Per i Esercente senza negozio online, saldiaPay offre anche il proprio sistema di negozio “saldiaShop”, con cui è possibile creare facilmente un negozio web.

saldiaPay fornisce inoltre plugin gratuiti per sistemi di negozio noti come WooCommerce e Shopware. Tutte le funzionalità della piattaforma possono essere testate gratuitamente per 30 giorni. saldiaPay ha una valutazione media su Google di 4.7 su 5 stelle su un totale di 39 valutazioni.

5.8.1 Panoramica prezzi di saldiaPay

5.8.2 Note aggiuntive

Oltre all'ampia gamma di plugin integrati e sistemi di negozio, saldiaPay offre molte altre integrazioni di negozi online su richiesta. I Esercente necessitano per la registrazione di un documento d'identità con foto valido e, se disponibile, l'iscrizione al registro commerciale.

5.9 zahls.ch

zahls.ch è un fornitore di servizi di pagamento svizzero che si distingue per una struttura tariffaria particolarmente trasparente e semplice. Con zahls.ch, i Esercente possono accettare un'ampia gamma di metodi di pagamento, tra cui TWINT, PostFinance e carte di credito.

Oltre ai pagamenti classici, l'offerta di zahls.ch include anche strumenti di e-commerce, come un terminale online, link di pagamento, fatture digitali o una pagina di pagamento configurabile autonomamente (piccolo negozio online). Questo fornitore di servizi di pagamento offre inoltre plugin gratuiti per i sistemi di negozio più conosciuti e si distingue per la facilità di installazione e integrazione.

zahls.ch gode di una valutazione media di 5 su 5 stelle, ma è stato valutato solo tre volte su Google.

5.9.1 Panoramica prezzi di zahls.ch

5.9.2 Note aggiuntive

Con gli strumenti integrati di zahls.ch, i Esercente possono creare facilmente un proprio negozio online o collegare direttamente il fornitore di servizi di pagamento al loro negozio online esistente. Per il processo di verifica, sono richiesti un documento di identità con foto valido e, se disponibile, l'iscrizione al registro commercio.

Conclusione: qual è il giusto fornitore di servizi di pagamento?

Prima di scegliere un fornitore di servizi di pagamento, i Esercente online devono definire esattamente i requisiti individuali del loro negozio online. Oltre ai costi, anche il ventaglio di funzionalità, i sistemi di negozio supportati e i metodi di pagamento offerti giocano un ruolo decisivo.

Per le giovani aziende digitali, Payrexx può essere un'opzione interessante. Come soluzione di pagamento All-in-One, Payrexx è compatibile con tutti i sistemi di negozio più comuni ed è al contempo il fornitore più economico – seguito da PostFinance e wallee. PayPal e Stripe hanno invece commissioni di transazione più elevate e con Datatrans si applicano alti costi mensili. Per trovare la soluzione migliore, tutti i fornitori offrono una fase di prova gratuita.

Quasi tutti i fornitori offrono plugin per i sistemi di negozio popolari come WooCommerce, Shopware o Shopify. Mentre con Payrexx, PostFinance, PayPal e Stripe i plugin sono gratuiti, con Worldline, Datatrans e wallee possono comportare costi aggiuntivi. Con saldiaPay e zahls.ch i plugin sono spesso disponibili solo su richiesta.

Un altro punto importante è la selezione dei metodi di pagamento. Mentre tutti i fornitori offrono una vasta gamma di opzioni di pagamento, la differenza spesso risiede nel supporto dei metodi di pagamento regionali come TWINT, PostFinance, Reka e altri. Qui, i fornitori svizzeri come Payrexx, Datatrans, saldiaPay o zahls.ch hanno un vantaggio. Chi invece ha molti clienti internazionali, beneficia di fornitori globali come PayPal o Stripe.

Per quanto riguarda la facile integrazione convincono in particolare PayPal, Payrexx e zahls.ch, mentre Stripe, Worldline e Datatrans si distinguono per la maggiore possibilità di personalizzazione. Poiché l'installazione presso alcuni fornitori richiede un alto livello di conoscenze tecniche, anche questo aspetto dovrebbe essere preso in considerazione nella scelta.

In sintesi, vale la pena considerare anche nuovi e meno noti fornitori. Questi offrono spesso soluzioni di pagamento economicamente vantaggiose e al contempo potenti e possono rispondere meglio alle esigenze individuali dei Esercente. Per negozi piccoli e medi, Payrexx e wallee sono una buona scelta, per le grandi aziende invece potrebbe valere la pena di scegliere un fornitore affermato. Nei settori prezzo, varietà di funzioni e facilità d'uso, Payrexx è chiaramente uno dei leader.

Fonti

Prezzi

Datatrans di Planet, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch

Plugin per sistemi di negozio

Datatrans di Planet, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch

Metodi di pagamento

Datatrans di Planet, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, wallee, Worldline, saldiaPay, zahls.ch

Informazioni legali

Non forniamo alcuna garanzia circa l'accuratezza, la completezza, l'attualità o la qualità dei dati e delle informazioni messe a disposizione in questo articolo di confronto. In particolare, è importante che i Esercente online raccolgano direttamente presso i rispettivi fornitori le informazioni sui prezzi e su eventuali costi aggiuntivi. Alcuni fornitori hanno anche ulteriori offerte e condizioni non visibili sui siti web.

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Aggiornato a: febbraio 2026.

Informazioni di contatto

Autrice: Melanie Frutiger, Payrexx AG
Indirizzo email: melanie.frutiger@payrexx.com