PSD2 (Payment Services Directive 2)
La PSD2 è la direttiva europea sui servizi di pagamento che regola l'open banking, la Strong Customer Authentication (SCA) e la concorrenza nei pagamenti.
PSD2 (Payment Services Directive 2)
La PSD2 (Payment Services Directive 2) è una direttiva UE che regolamenta i pagamenti in Europa dal 2018. Ha tre obiettivi centrali: maggiore concorrenza attraverso l'Open Banking, maggiore sicurezza attraverso la Strong Customer Authentication (SCA) e una migliore tutela dei consumatori.
La PSD2 obbliga le banche dell'UE ad aprire le proprie API dei dati dei conti a Fornitori terzi autorizzati (Open Banking). Inoltre, i pagamenti elettronici devono essere protetti con almeno due fattori di autenticazione (SCA) — implementati, tra l'altro, tramite 3D Secure 2.
La Svizzera non è direttamente vincolata alla PSD2, non essendo un membro dell'UE. Ciononostante, la PSD2 ha un impatto indiretto sulle aziende svizzere: le banche e i circuiti di carte europei impongono la SCA anche per le transazioni con gli Esercenti svizzeri. I PSP svizzeri devono supportare il 3D Secure 2 per poter elaborare i pagamenti con carta dei titolari di carta dell'UE. Il successore PSD3 è in fase di preparazione e ridefinirà ulteriormente il quadro normativo.
Esempi PSD2
Un cliente tedesco paga con carta di credito in un negozio online svizzero. In conformitu00e0 con la PSD2, la sua banca richiede un'autenticazione 3D-Secure.
Una FinTech utilizza le API PSD2 per leggere i dati del conto dei clienti bancari europei (con il loro consenso) per un'app di budget.
Un PSP svizzero implementa il 3D Secure 2 per poter elaborare pagamenti con carta da clienti dell'UE in conformitu00e0 con la PSD2.
FAQ su PSD2
Cos'è la PSD2?
La PSD2 (Payment Services Directive 2) è la direttiva europea sui servizi di pagamento. Regola l'Open Banking, la Strong Customer Authentication (SCA) e la concorrenza nei pagamenti dal 2018.
La PSD2 si applica in Svizzera?
Non direttamente — la Svizzera non è un membro dell'UE. Indirettamente, tuttavia, la PSD2 ha un impatto sugli Esercenti svizzeri, poiché le banche dell'UE impongono la SCA anche per i pagamenti ai negozi svizzeri.
Cos'è la Strong Customer Authentication (SCA)?
La SCA richiede almeno due fattori di autenticazione per i pagamenti elettronici: conoscenza (PIN), possesso (smartphone) o inerenza (impronta digitale). La SCA viene implementata, tra l'altro, tramite 3D Secure 2.
Cos'è la PSD3?
La PSD3 è il previsto successore della PSD2. Essa mira a rafforzare ulteriormente il quadro normativo, potenziando tra l'altro la lotta contro le frodi, l'accesso al contante e i diritti degli utenti dei servizi di pagamento. L'attuazione è prevista per il 2026-2027.
