3D Secure
3D Secure (3DS) es un protocolo de seguridad que requiere una autenticación adicional del titular de la tarjeta en los pagos online con tarjeta. La versión actual, 3D Secure 2 (3DS2), permite una autenticación basada en el riesgo: en transacciones de bajo riesgo, la aprobación se realiza en segundo plano, mientras que en transacciones de mayor riesgo, se solicita al titular de la tarjeta que confirme el pago a través de una aplicación, un código SMS o de forma biométrica.
Los nombres comerciales de 3D Secure son Visa Secure (antes Verified by Visa) y Mastercard Identity Check (antes SecureCode). En la UE, 3D Secure es obligatorio para la mayoría de los pagos online con tarjeta en el marco de la Strong Customer Authentication (SCA) según la PSD2. Suiza no tiene una obligación directa de la PSD2, pero la mayoría de los emisores suizos aplican 3DS2 por defecto.
Para los Comerciantes, 3D Secure tiene una ventaja importante: en una transacción autenticada, la responsabilidad por contracargos (Liability Shift) se traslada del Comerciante al emisor.
Ejemplos de 3D Secure
Un cliente paga online con Visa. El sistema detecta un riesgo elevado y solicita una confirmación a través de la aplicación bancaria.
Una cliente habitual paga en su tienda de siempre. 3DS2 detecta el bajo riesgo y permite que el pago se realice sin autenticación adicional (Frictionless Flow).
Un Comerciante activa 3D Secure y se beneficia del Liability Shift: en caso de un contracargo fraudulento, la responsabilidad recae en el emisor, no en el Comerciante.
Preguntas frecuentes sobre 3D Secure
¿Qué es 3D Secure?
3D Secure es un protocolo de seguridad para pagos con tarjeta en línea que requiere una autenticación adicional del titular de la tarjeta. La versión actual 3DS2 permite una verificación basada en el riesgo, a menudo sin interrupciones perceptibles para el comprador.
¿Es obligatorio 3D Secure en Suiza?
Suiza no está vinculada directamente a la directiva PSD2, pero la mayoría de los bancos y redes de tarjetas suizos aplican 3D Secure 2 por defecto. Para los Comerciantes, se recomienda su activación, ya que permite la transferencia de responsabilidad (Liability Shift).
¿Qué es la transferencia de responsabilidad (Liability Shift) en 3D Secure?
En una transacción autenticada con 3D Secure, la responsabilidad por contracargos fraudulentos se traslada del Comerciante al emisor. Esto reduce significativamente el riesgo financiero para el Comerciante.
¿Reduce 3D Secure tu tasa de conversión?
3DS2 minimiza el impacto en la conversión porque muchas transacciones se autentican en segundo plano (Frictionless Flow). Solo se requiere una confirmación activa en caso de mayor riesgo.
