Escrow (deposito a garanzia)
Escrow (deposito fiduciario) è un modello di pagamento in cui una terza parte neutrale custodisce il pagamento dell'acquirente fino al soddisfacimento di una condizione definita, ad esempio la consegna della merce o l'accettazione del servizio.
Escrow (deposito a garanzia)
L'escrow (conto di garanzia) è un meccanismo di sicurezza nelle transazioni di pagamento: una terza parte neutrale — l'agente escrow — trattiene il pagamento dell'acquirente fino al soddisfacimento di una condizione concordata. Solo allora l'importo viene svincolato a favore del venditore. Questo protegge entrambe le parti: l'acquirente non paga senza ricevere la prestazione e il venditore ha la garanzia che il denaro sia disponibile.
Sui marketplace l'escrow viene utilizzato in particolare per i servizi e i beni di valore elevato: lavori artigianali, progetti di freelance, vendite di auto usate o transazioni immobiliari. Lo svincolo avviene dopo la consegna, l'accettazione o la scadenza di un termine di restituzione.
In Svizzera l'escrow è delicato dal punto di vista normativo: chi detiene professionalmente fondi su un conto di garanzia può rientrare nella regolamentazione bancaria (regola dei 60 giorni secondo l'OBC). Per i marketplace delle PMI, la combinazione di Delayed Payout e Split Payment tramite un PSP regolamentato rappresenta l'alternativa praticabile a un classico escrow.
Esempi di escrow
Un acquirente incarica un artigiano tramite un marketplace. L'importo viene trattenuto in deposito a garanzia (escrow) fino a quando l'acquirente non accetta il lavoro svolto.
Un marketplace di freelancer trattiene il pagamento del committente fino a quando il progetto non viene consegnato e approvato dal committente stesso.
Un PSP offre la funzione di Delayed Payout: il pagamento viene elaborato immediatamente, ma il trasferimento al venditore viene avviato solo dopo la conferma della spedizione — una funzione simile all'escrow, ma senza oneri normativi.
FAQ Escrow
Cos'è l'Escrow?
L'escrow è un modello fiduciario in cui una terza parte neutrale trattiene il pagamento fino al soddisfacimento di una condizione (ad es. la consegna o l'accettazione). Questo tutela in egual misura acquirente e venditore.
L'escrow è regolamentato in Svizzera?
Sì, chi detiene professionalmente fondi su conti fiduciari può rientrare nella regolamentazione bancaria. La regola dei 60 giorni dell'OFR è rilevante in questo caso. I marketplace di PMI fanno meglio a utilizzare il Delayed Payout tramite un PSP regolamentato.
Qual è la differenza tra l'Escrow e lo Split Payment?
Lo Split Payment divide immediatamente l'importo. L'Escrow trattiene l'intero importo fino al soddisfacimento di una determinata condizione. L'Escrow offre una protezione maggiore per i servizi e i beni di valore elevato, ma è più complesso dal punto di vista normativo.
Quando ti conviene l'Escrow?
In caso di servizi (accettazione necessaria), beni di valore elevato (minimizzazione del rischio), beni usati (verifica dello stato) e lavori a progetto (pagamenti a tappe). Per i beni standard con tracciamento della spedizione, il Delayed Payout è solitamente sufficiente.
