FINMA
La FINMA (Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari) è l'autorità di vigilanza indipendente che in Svizzera vigila su banche, assicurazioni, borse e fornitori di servizi finanziari — compresi i fornitori di servizi di pagamento.
FINMA (Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari)
La FINMA è l'autorità centrale di vigilanza sul mercato finanziario svizzero. Rilascia autorizzazioni, monitora il rispetto dei requisiti normativi e può imporre sanzioni in caso di violazioni. Per il traffico dei pagamenti, la FINMA è rilevante perché determinati modelli di business richiedono un'autorizzazione, ad esempio quando un'azienda accetta professionalmente fondi di terzi o fornisce servizi di traffico dei pagamenti.
Per i marketplace e le piattaforme, la regolamentazione FINMA è un tema centrale: chi, come piattaforma, accetta pagamenti dagli acquirenti e li inoltra ai venditori, può essere considerato un intermediario finanziario ai sensi della Legge sul riciclaggio di denaro (LRD). In questo caso, è necessaria l'affiliazione a un organismo di autodisciplina (OAD) o l'assoggettamento diretto alla FINMA.
La FINMA prevede diversi livelli di autorizzazione: l'autorizzazione FinTech (art. 1b LBa) per depositi del pubblico fino a CHF 100 milioni, la licenza bancaria per gli istituti finanziari classici e, a seguito della prevista riforma LIsFi, la nuova categoria di istituto di mezzi di pagamento. Per le PMI che gestiscono un marketplace, la collaborazione con un fornitore di servizi di pagamento (PSP) regolamentato è la via più pragmatica per evitare propri obblighi di autorizzazione.
Esempi FINMA
Un operatore di marketplace detiene i fondi degli acquirenti su un proprio conto prima di versarli ai venditori. La FINMA classifica questa attività come soggetta ad autorizzazione.
Un PSP possiede un'autorizzazione FINMA e gestisce l'elaborazione dei pagamenti per il marketplace: l'operatore della piattaforma non necessita di alcuna autorizzazione propria.
Una FinTech richiede l'autorizzazione FinTech ai sensi dell'art. 1b LBCR per poter accettare fondi dei clienti fino a CHF 100 milioni.
FAQ della FINMA
Cos'è la FINMA?
La FINMA (Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari) è l'autorità indipendente che vigila sul mercato finanziario svizzero. Rilascia le autorizzazioni a banche, assicurazioni e fornitori di servizi finanziari e vigila sul rispetto delle leggi sui mercati finanziari.
Un marketplace ha bisogno di un'autorizzazione della FINMA?
Non necessariamente. Se il marketplace esternalizza l'elaborazione dei pagamenti a un PSP autorizzato e non detiene direttamente i fondi dei clienti, di norma non è necessaria una propria autorizzazione FINMA. Chi invece riceve e inoltra fondi di terzi può essere soggetto a obbligo di autorizzazione.
Che cos'è l'autorizzazione FinTech?
L'autorizzazione FinTech (art. 1b LBCR) consente alle imprese di accettare depositi del pubblico fino a CHF 100 milioni senza possedere una licenza bancaria completa. Si tratta di un accesso semplificato ai servizi finanziari regolamentati.
Cos'è una SRO nel contesto della FINMA?
Una SRO (organismo di autoregolamentazione) vigila sugli intermediari finanziari per conto della FINMA. Chiunque si qualifichi come intermediario finanziario ai sensi della LRD deve aderire a una SRO o sottoporsi direttamente alla FINMA.
Che cos'è un intermediario finanziario?
Un intermediario finanziario, ai sensi della LRD, è una persona o una società che fornisce professionalmente servizi di pagamento o che accetta, custodisce o trasmette valori patrimoniali di terzi. I marketplace possono rientrare in questa definizione se accolgono fondi degli acquirenti.
