KYC (Know Your Customer)
KYC (Know Your Customer) indica la verifica dell'identità di clienti e partner commerciali che i fornitori di servizi finanziari — compresi i fornitori di servizi di pagamento e i marketplace — devono effettuare prima di avviare una relazione commerciale.
KYC (Know Your Customer)
KYC (Know Your Customer) comprende tutte le misure per l'identificazione e la verifica di clienti, esercenti o partner commerciali. Nel traffico dei pagamenti, il KYC è un elemento centrale della lotta al riciclaggio di denaro: prima che un esercente possa ricevere pagamenti e riscuotere i versamenti, la sua identità deve essere verificata.
Per i marketplace KYC significa: ogni venditore (sub-esercente) che riceve pagamenti tramite la piattaforma deve essere identificato. La verifica comprende tipicamente i documenti d'identità, l'estratto del registro di commercio (per le aziende), i dati dell'avente diritto economico (beneficial owner) e una conferma dell'indirizzo. In Svizzera si applicano gli obblighi di diligenza della LRD e dell'ORD-FINMA.
KYB (Know Your Business) è la variante per le imprese: in questo caso non viene verificata solo la persona fisica, ma anche l'impresa stessa — forma giuridica, registro di commercio, scopo sociale e aventi diritto economici. Per i gestori di piattaforme è decisivo: se il KYC viene rilevato dal PSP, il proprio onere si riduce notevolmente.
Esempi di KYC
Un nuovo venditore si registra su un marketplace svizzero. Il PSP richiede una copia del documento d'identità, una prova di indirizzo e una visura camerale prima che venga effettuato il primo pagamento.
Un'impresa individuale viene verificata tramite identificazione video in 5 minuti — il KYC automatizzato accelera il tuo onboarding.
Nel caso di una Sagi, viene inoltre verificato chi sia il beneficiario effettivo (Beneficial Owner) — la persona che detiene più del 25% delle quote.
FAQ sul KYC
Cos'è il KYC?
KYC (Know Your Customer) è la verifica dell'identità di clienti e partner commerciali. Nelle transazioni di pagamento, gli Esercenti devono essere verificati prima di poter accettare pagamenti e ricevere pagamenti.
Qual è la differenza tra KYC e KYB?
Il KYC verifica l'identità delle persone fisiche. Il KYB (Know Your Business) verifica inoltre l'azienda stessa: forma giuridica, registro di commercio, scopo commerciale e beneficiari economici.
Chi effettua la KYC sui marketplace?
Di norma, il fornitore di servizi di pagamento (PSP) che gestisce i pagamenti ai venditori. Il gestore del marketplace raccoglie i dati e li trasmette al PSP, che si occupa di effettuare la verifica vera e propria.
Quali documenti ti servono per il KYC in Svizzera?
Tipico: copia del documento d'identità (passaporto o carta d'identità), prova di indirizzo, per le aziende in aggiunta estratto del registro di commercio e informazioni sull'avente diritto economico. I requisiti esatti dipendono dal volume delle transazioni e dalla classe di rischio.
A partire da quale importo è obbligatorio il KYC?
Ai sensi dell'OBC-FINMA, per i pagamenti elettronici si applicano dei valori soglia: a partire da CHF 5'000 all'anno è necessaria l'identificazione. In caso di rischio più elevato o di volumi maggiori, si applicano requisiti più severi.
