LRD (Legge sul riciclaggio di denaro)
La LRD (Legge federale concernente la lotta contro il riciclaggio di denaro) è la legge svizzera antiriciclaggio e disciplina gli obblighi di diligenza degli intermediari finanziari — compresi i fornitori di servizi di pagamento.
LRD (Legge sul riciclaggio di denaro)
La LRD (RS 955.0) è la legge svizzera centrale per la lotta contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Essa definisce chi è considerato un intermediario finanziario, quali sono gli obblighi di diligenza da rispettare e quando deve essere effettuata una segnalazione all'Ufficio di comunicazione in materia di riciclaggio di denaro (MROS).
Per le operazioni di pagamento è particolarmente rilevante l'art. 2 cpv. 3 LRD: chiunque fornisca professionalmente servizi di pagamento è considerato un intermediario finanziario. Ciò riguarda potenzialmente anche i gestori di marketplace che ricevono fondi dagli acquirenti e li trasmettono ai venditori. L'affiliazione a un organismo di autodisciplina (OAD) è quindi obbligatoria.
Gli obblighi di diligenza comprendono: l'identificazione della controparte contrattuale (KYC), l'accertamento dell'avente diritto economico, l'obbligo di documentazione, le misure organizzative e l'obbligo di segnalazione in caso di sospetto di riciclaggio di denaro. Per i marketplace delle PMI, l'esternalizzazione a un PSP regolamentato è il modo più semplice per adempiere agli obblighi LRD senza diventare tu stesso un intermediario finanziario.
Esempi LRD
Un marketplace inoltra i fondi degli acquirenti ai venditori ed è classificato come intermediario finanziario ai sensi dell'art. 2 cpv. 3 LRD. Deve quindi affiliarsi a un'OAD.
Un PSP si occupa dell'elaborazione dei pagamenti per il marketplace e, in qualità di intermediario finanziario regolamentato, adempie gli obblighi di diligenza previsti dalla LRD.
Una piattaforma rileva una transazione sospetta e la segnala all'Ufficio di comunicazione in materia di riciclaggio di denaro (MROS) tramite il proprio PSP.
FAQ LRD
Cos'è la LRD?
La LRD (Legge sul riciclaggio di denaro) è la legge svizzera contro il riciclaggio di denaro. Essa stabilisce chi è considerato un intermediario finanziario e quali obblighi di diligenza devono essere rispettati nei servizi di pagamento.
Quando un marketplace è considerato un intermediario finanziario?
Se il marketplace fornisce servizi di pagamento a titolo professionale, ad esempio accettando i fondi degli acquirenti e trasferendoli ai venditori. La soglia per l'attività professionale è definita nell'ORD.
Cos'è una SRO?
Un'organismo di autoregolamentazione (OAD) vigila, su mandato della FINMA, sul rispetto degli obblighi LRD da parte degli intermediari finanziari. Chiunque sia considerato un intermediario finanziario deve affiliarsi a un'OAD.
Cos'è l'UROS?
L'MROS (Ufficio di comunicazione in materia di riciclaggio di denaro) è l'ufficio di comunicazione dell'Ufficio federale di polizia. Gli intermediari finanziari devono segnalare le transazioni sospette all'MROS.
